As 6 principais empresas de soluções de tecnologia financeira

A indústria de tecnologia financeira (fintech) testemunhou um imenso crescimento desde 2010. Segundo o Statista, os investimentos no setor ultrapassaram 247 mil milhões de dólares em 2021.

Globalmente, prevê-se que o valor das transações da indústria atinja perto de 10 biliões de dólares até 2027. Este número revela o impacto que as empresas de tecnologia financeira estão a ter na vida dos clientes, bem como a sua crescente capacidade de desafiar o domínio dos intervenientes históricos na indústria.

Este artigo destaca seis empresas de soluções fintech que lideram a revolução no setor. Também examina o que as fintechs podem ganhar trabalhando com empresas de desenvolvimento de software de renome.

Como as soluções fintech estão melhorando os sistemas financeiros tradicionais

Antes de a Internet se tornar comum, os sistemas financeiros tradicionais eram os intervenientes dominantes nas finanças. Infelizmente, seus processos não eram muito eficientes. Os clientes muitas vezes enfrentavam ineficiências no atendimento ao cliente, nas aprovações e na conveniência.

As empresas de soluções Fintech melhoram essas ineficiências de várias maneiras. Por um lado, eles oferecem a conveniência do gerenciamento financeiro sob demanda. Os clientes não precisam mais dirigir até uma instituição financeira e podem gerenciar suas finanças de qualquer lugar e a qualquer hora.

Além disso, as empresas de soluções de tecnologia financeira melhoram o atendimento ao cliente, permitindo que eles próprios atendam. É provável que o autoatendimento melhore ainda mais à medida que a tecnologia GenAI melhora, graças ao número crescente de startups generativas de IA.

As empresas de soluções Fintech também provaram ser mais ágeis com aprovações de empréstimos, transferências e assim por diante, contando com inteligência artificial e análise de dados. Esses e outros fatores são responsáveis ​​pelo crescimento da indústria fintech.

Se você quiser saber mais sobre o rumo que essa indústria está tomando, leia nosso artigo sobre o futuro da fintech.

Como escolhemos as principais empresas de soluções fintech

Aqui estão os fatores que consideramos ao criar nossa lista das principais empresas fintech:

• Inovação: a inovação foi o principal critério que utilizamos para incluir as empresas em nossa lista. Examinamos como suas soluções encontraram maneiras inovadoras de resolver os problemas dos clientes.
• Impacto no Mercado: também escolhemos empresas com base no seu impacto no mercado, particularmente no efeito que tiveram na quota de mercado e nos modelos de negócio das instituições financeiras tradicionais.
• Escalabilidade: muitas das empresas da nossa lista receberam dólares de investidores. Incluímos empresas que conseguiram escalar suas operações rapidamente e aumentar suas bases de usuários.
• Experiência do usuário: por fim, consideramos a experiência do usuário dessas fintechs e se elas proporcionaram uma experiência de usuário melhor do que as existentes em seus respectivos setores.

Todas as empresas discutidas atenderam aos critérios acima, garantindo sua inclusão nesta lista.

As seis principais empresas de soluções de tecnologia financeira

As sete empresas de soluções fintech discutidas abaixo estão entre as alternativas mais inovadoras às instituições financeiras tradicionais:

1.SoFi

Desde a sua fundação em 2011, a SoFi cresceu e se tornou um dos maiores credores do setor financeiro. A empresa emitiu mais de US$ 6 bilhões em empréstimos, mantendo uma política de taxa zero (excluindo taxas de juros).

Este modelo de negócios de empréstimo digital bem-sucedido e 19 rodadas de financiamento culminaram com a abertura de capital da empresa no início de 2021. No momento em que este artigo foi escrito, o valor de mercado da SoFi era de US$ 7,14 bilhões.

SoFi oferece uma longa lista de serviços financeiros que abrangem áreas como bancos, criptomoedas, investimentos e empréstimos. Ele usa tecnologias de ponta para fornecer empréstimos pessoais, estudantis e residenciais, ações gratuitas, negociação de ETF e criptomoedas, contas de gerenciamento de caixa e muito mais.

Por meio de produtos financeiros como o SoFi Money, os clientes podem abrir contas correntes e poupança na empresa. Também lançou o SoFi Relay, uma ferramenta gratuita de orçamento e monitoramento de pontuação de crédito. A SoFi, sem dúvida, reivindicou sua posição como um player importante nos serviços financeiros e nos setores bancário.

2. Pós-pagamento

Desde 2014, a Afterpay, com sede na Austrália, oferece aos seus clientes um serviço compre agora, pague depois (BNPL) que lhes permite pagar pelos produtos em quatro parcelas. A empresa é subsidiária da Block Inc., tendo sido adquirida por sua controladora por US$ 29 bilhões no início de 2022.

Através de aquisições de outros serviços BNPL (por exemplo, Clearpay do Reino Unido) e outros processos financeiros, a Afterpay opera em cinco grandes mercados de fintech: EUA, Reino Unido, Austrália, Nova Zelândia e Canadá. Segundo a empresa, seus principais clientes são millennials e estudantes universitários.

A vantagem competitiva da Afterpay são os pagamentos de taxas de juros. Quando um usuário do Afterpay perde um pagamento, ele incorre em uma taxa de atraso de US$ 10. Essas taxas representam uma parte significativa da receita da empresa, aproximadamente 24,4%, com as taxas dos comerciantes constituindo o restante. Esta empresa de tecnologia financeira é atualmente de capital aberto.

3. Quadrado

Mesmo que você nunca tenha ouvido falar da Square, você deve estar familiarizado com a antiga empresa de seu cofundador Jack Dorsey, Twitter Inc. (agora simplesmente “X.com” sob Elon Musk).

A Square entrou no setor financeiro em 2009 e continua atendendo uma base de clientes que consiste predominantemente em outras empresas. Assim como Afterpay e Cash App (abaixo), Square é uma empresa subsidiária da Block Inc.

A Square oferece uma variedade de produtos digitais financeiros para empresas. Através da Square Capital, seus comerciantes podem receber financiamento para auxiliar em seus esforços de gestão de liquidez. Sua afiliada Square Financial Services (membro da Federal Deposit Insurance Corporation) fornece serviços bancários.

Além de soluções digitais, a Square vende produtos físicos, incluindo Square Reader para cartões de crédito, Square Stand, que transforma um iPad em ponto de venda (POS), e Square Register, outro sistema POS da empresa.

4. Aplicativo de dinheiro

Cash App é uma empresa de pagamentos ponto a ponto que permite aos clientes enviar dinheiro de seus dispositivos móveis. Desde o seu lançamento em 2013, a sua base de utilizadores cresceu, atingindo a marca de 70 milhões de utilizadores anuais em 2021.

Como as empresas tradicionais de serviços financeiros, o Cash App emite cartões de crédito e débito (também conhecidos como Cash Card). Em 2018, começou a facilitar transferências de dinheiro do aplicativo para contas bancárias por meio de depósitos diretos da câmara de compensação automática (ACH). Nesse mesmo ano, o Cash App entrou no mundo das carteiras digitais, permitindo que seus usuários negociassem Bitcoin.

Cash App adicionou uma seção de investimentos em 2020. O recurso está aberto apenas para adultos residentes nos EUA, permitindo-lhes negociar ações fracionárias por meio do aplicativo. A empresa obtém receita com a taxa de 1,5% que cobra por transferências instantâneas para contas bancárias vinculadas. Também empresta o dinheiro que seus usuários depositam a instituições terceirizadas e cobra juros sobre esses empréstimos.

5. Robinhood

A empresa de fintech de investimento Robinhood atua no setor de serviços financeiros desde 2013. A empresa oferece aos seus clientes uma forma sem comissões de negociar ações, moedas digitais, ETFs e outros instrumentos do mercado financeiro. Em 2017, a empresa havia facilitado US$ 30 bilhões em negociações!

Robinhood deixou sua marca no mercado de fintech como uma empresa disruptiva voltada para a tecnologia. Quando corretoras como a E-Trade começaram a oferecer negociações gratuitas aos seus usuários em 2019, atribuíram sua decisão à concorrência com a Robinhood. Em 2022, registrou 15,9 milhões de usuários ativos mensais.

Como a maioria das empresas de soluções de tecnologia financeira, a Robinhood está sujeita à conformidade regulatória. Está registrado na Securities and Exchange Commission (SEC) e está sob a jurisdição da Autoridade Reguladora da Indústria Financeira (FINRA).

No início de 2023, Robinhood começou a oferecer contas individuais de aposentadoria (IRAs) aos seus clientes, tornando-se uma das poucas soluções de software financeiro a fazê-lo.

6. Coinbase

Coinbase é uma das maiores bolsas de criptomoedas dos EUA. A plataforma tem facilitado transações relacionadas a ativos digitais financeiros (mais de 250 criptomoedas) desde 2012. A empresa então abriu o capital em 2021. Atualmente tem um valor de mercado de US$ 16,73 bilhões.

Como uma das maiores plataformas de negociação on-line no espaço criptográfico, a Coinbase tem US$ 128 bilhões em ativos e um volume de negociação trimestral de US$ 92 bilhões. Opera em mais de 100 países e emprega mais de 3.000 funcionários distribuídos.

A empresa fornece diversos produtos para seus clientes, incluindo:

• A Carteira Coinbase, que seus clientes podem usar para acessar trocas criptográficas descentralizadas
• USD Coin, stablecoin que facilita a troca do dólar americano por criptomoedas de valor equivalente; e
• Cartão Coinbase, que é um cartão de débito para gastar criptografia.

No terceiro trimestre de 2022, a Coinbase tinha 108 milhões de usuários, de acordo com pesquisa publicada pela Statista.

Por que as empresas fintech deveriam colaborar com empresas de desenvolvimento de software

Ter uma ótima ideia de startup de fintech é apenas metade da batalha. Na verdade, a parte mais desafiadora é a implementação da ideia. E, claro, não podemos falar de uma solução fintech de sucesso sem o próprio software e a experiência do usuário.

Essa é uma das muitas razões pelas quais as soluções fintech devem colaborar com agências de desenvolvimento de software de renome. Aqui estão alguns dos benefícios que você pode esperar desta colaboração.

• Experiências de usuário perfeitas: as empresas Fintech abordam questões delicadas relacionadas às finanças de seus clientes. Por esta razão, devem manter a usabilidade na vanguarda do desenvolvimento de soluções tecnológicas financeiras. Quando uma fintech contrata serviços de desenvolvimento de aplicativos fintech de uma agência experiente, a dupla pode construir um produto intuitivo e bem projetado.

Nossa agência, Miquido, tem um histórico de construção de aplicações fintech centradas no cliente. Ajudamos empresas como Aviva, BNP Paribas e SBAB a projetar experiências de cliente de alta qualidade para seus serviços financeiros e aplicações bancárias.

• Iterações de software mais rápidas: depois de lançar um aplicativo para os clientes, você inevitavelmente receberá feedback dos clientes. Ao colaborar com uma empresa de desenvolvimento de software, você pode implementar esse feedback rapidamente para atender às necessidades dos clientes.

Isso também explica por que você realmente precisa fazer parceria com uma boa agência de desenvolvimento de software para ter sucesso a longo prazo. Com um parceiro que entende seu produto e seus clientes, fica muito mais fácil implementar as atualizações.

Por exemplo, temos parceria com o Nextbank (um mecanismo de pontuação de crédito baseado em IA) há três anos para apoiar o desenvolvimento de aplicativos bancários. Nós os ajudamos a desenvolver sistemas críticos, incluindo web banking, cloud core banking, mobile internet banking e agência bancária, para citar alguns. O aplicativo tem mais de 2 milhões de downloads hoje, com transações processadas superiores a US$ 150 milhões.

Você pode ler o estudo de caso completo do Nextbank aqui.

Numa era em que a experiência do utilizador e a rápida adaptação ao feedback são fundamentais, colaborar com uma agência de desenvolvimento de software não é apenas uma opção. É fundamental para o sucesso da sua solução fintech.

Dê vida à sua solução fintech com Miquido

As seis empresas que discutimos desafiaram instituições financeiras tradicionais outrora indomáveis ​​com as suas soluções inovadoras. Seu potencial aplicativo fintech também pode fazer parceria com uma agência de desenvolvimento de software especializada no desenvolvimento de aplicativos fintech para dar vida à sua grande ideia.

Confira nosso portfólio para ver como ajudamos o Nextbank e outras empresas fintech.