Moldando o futuro da FinTech: as 7 principais startups suecas

O que você pensa quando ouve “Suécia” – Abba, hygge , móveis acessíveis? Até há algum tempo, estas associações vinham primeiro à nossa mente, mas tivemos que rever as nossas crenças depois de pesquisar o mercado escandinavo! Acontece que o cenário sueco de startups está em expansão e muitas iniciativas inovadoras têm surgido ultimamente.

Neste artigo, tentamos compreender o cenário em evolução das startups suecas, captando tendências que podem moldar o seu futuro mais próximo e ideias que podem expandir-se à escala mundial. Os empresários suecos têm claramente uma queda pelas fintech, e isso parece ser uma boa porta de entrada para o sucesso internacional, tendo em conta o ritmo a que o sector financeiro tem absorvido a inovação. Decidimos assim focar totalmente nas principais startups da Suécia do setor fintech, listando as iniciativas mais inspiradoras da região.

Sininho

Fundada: 2012

Valor total do financiamento: US$ 308,4 milhões

Indústria: Fintech

Aplicações: Open Banking

Missão: Impulsionar histórias de sucesso de open banking

O momento em que a UE novelizou a directiva PSD2 em 2015 marcou um novo capítulo no panorama bancário europeu. A novelização sancionou o conceito de open banking, promovendo a troca de dados financeiros, empresariais e de investimento, mas também impôs novos padrões e exigências aos participantes do mercado que desejam operá-lo. Esta medida inspirou uma onda de novas empresas em toda a UE (e na Europa como um todo, particularmente no Reino Unido, onde a sanção do open banking teve origem em diferentes circunstâncias) que facilitou a implementação de serviços de open banking.

A Suécia não foi exceção. A startup Tink, sediada em Estocolmo, é um dos exemplos de sucesso da maré do open banking, tendo entrado no mercado antes da novelização de 2015 e depois ajustando-se ao ambiente regulatório em evolução. A sua plataforma permite que instituições financeiras de todas as dimensões beneficiem das oportunidades que este conceito proporciona, facilitando a interoperabilidade entre as suas aplicações e ferramentas. Como usuário do Tink, você opera sob a licença PSD2 da empresa, o que elimina muitas preocupações legais. Integrando-se com apenas uma API do Tink, você ganha a oportunidade de introduzir pagamentos em tempo real, bem como várias decisões de risco ou recursos de gerenciamento financeiro em um instante. A Tink atua como uma ponte, ligando gigantes como PayPal, Nordea ou American Express a empresas de diferentes setores.

Klarna

Fundada: 2005

Valor total do financiamento: US$ 4,5 bilhões

Indústria: Fintech

Aplicativos: aplicativo de pagamento

Missão: Proporcionar uma experiência de compra mais flexível

Você acredita que há vários anos ninguém confiava no potencial de “compre agora, pague depois”? O conceito revolucionário que concedeu reconhecimento internacional à Klarna já foi rejeitado na competição de startups, mas os seus fundadores sabiam que tinha potencial. Felizmente, eles mantiveram-no, introduzindo lentamente o seu modelo transacional, primeiro na Suécia e, pouco depois, em diferentes países. Essa rejeição marcou o início de uma história de sucesso da marca que hoje permite que milhões de usuários de todo o mundo paguem parcelados ou atrasem o pagamento de seus pedidos de compras.

Após cerca de vinte anos de forte presença no mercado, Klarna é agora quatro vezes um unicórnio e não para de crescer, ampliando seus serviços com a ferramenta de banco aberto Kosma, coberta pela Klarna, e um mecanismo de comparação de preços PriceRunner. Como uma das principais startups da Suécia , que oferece à comunidade online a oportunidade de distribuir o custo de suas compras sem pagar taxas e buscar crédito, a empresa se tornou um pilar da revolução do comércio eletrônico que ocorreu no último Duas décadas. Ao facilitar as compras, a Klarna contribui paradoxalmente para uma compra consciente, permitindo aos utilizadores aceder aos artigos que realmente desejam sem compromissos.

Confiável

Fundada: 2005

Valor total do financiamento: 23 milhões de euros

Indústria: Fintech

Aplicativos: aplicativo de pagamento

Missão: Permitir uma experiência de pagamento mais inteligente e inclusiva através do open banking

Outra startup de open banking em nossa classificação tem uma história relativamente longa para a empresa nesse nicho e uma ampla gama de clientes conhecidos, como Western Union, Lyft, Dell, GoFundMe e muitos mais. Lida com confiança com os pagamentos de seus clientes desde o início até a cobrança, permitindo-lhes entregar pagamentos instantâneos e reduzir uma série de etapas de pré-pagamento ou tempo de pagamento. Essas facilitações contribuem para uma melhor experiência do usuário, ajudando as empresas a aumentar sua retenção e reduzir o número de carrinhos abandonados.

Com os pagamentos instantâneos facilitados pela Trustly, as empresas também podem melhorar a inclusão financeira em países com uma elevada percentagem de clientes de baixos rendimentos. Além dos pagamentos em si, os usuários do Trustly também podem acessar dados bancários para autenticação de conta, verificação de propriedade de conta e compilação de pontuação de risco. Em palavras mais simples, a plataforma concede-lhes diversas funcionalidades para mitigar riscos de pagamentos ou subscrição.

Zettle

Fundada: 2010

Valor total do financiamento: $ 324,55 milhões

Indústria: Fintech

Aplicações: Soluções de pagamento

Missão: Facilitar pagamentos com cartão para empresas

A falta de uma opção de pagamento adequada está entre os motivos mais comuns para o abandono de caixas. Este problema também se aplica a transações offline. Hoje em dia, quando a variedade de métodos de pagamento e fornecedores de carteiras é tão ampla, cobrir as suas necessidades com uma solução pode ser um grande desafio. A Zettle torna tudo mais fácil com seu leitor de cartão versátil e portátil. Ao contrário dos terminais tradicionais, o dispositivo da Zettle suporta vários cartões e pagamentos móveis, ao mesmo tempo que permanece leve e pequeno, perfeito para quem precisa estar em trânsito.

Além disso, a empresa apoiada pelo PayPal deu um passo além e lançou o Zettle Terminal, uma solução completa que combina um terminal de pagamento com um POS portátil com tela sensível ao toque. As soluções da Zettle são perfeitas para condições que a maioria dos terminais não consegue suportar. Em vez de depender de Wi-Fi, os usuários podem se conectar com um cartão SIM pré-pago. O dispositivo One Zettle pode lidar com ações que, de outra forma, precisariam de equipamentos diferentes, desde leitura de código de barras até faturamento ou até mesmo venda e resgate de cartões-presente. Os usuários da Zettle podem se beneficiar automaticamente da conta comercial do PayPal e até mesmo transformar seu próprio telefone em um dispositivo de pagamento para máxima mobilidade.

Bilograma

Fundada: 2010

Valor total do financiamento: US$ 71,3 milhões

Indústria: Fintech

Aplicações: Faturamento

Missão: Transformar o faturamento em uma experiência interativa que melhora a satisfação do cliente e abre oportunidades para empresas

Nas relações B2B, a fatura costuma ser o ponto de contato mais comum. Por que não o usamos para elevar a experiência do usuário? A empresa sueca Billogram percebeu esta oportunidade perdida e assumiu como missão mudar a forma como as empresas interagem com seus clientes por meio de faturas. Ao substituir um arquivo normal por um formato digital interativo, tornam essa interação descomplicada e muito mais agradável, o que resulta em menor rotatividade e maior satisfação do cliente.

Hoje em dia, quando as flutuações do mercado afectam a fluidez financeira das empresas, o que muitas vezes resulta em atrasos nos pagamentos, esta facturação interactiva pode ajudar as empresas a cobrar as dívidas de uma forma não invasiva. Erros relacionados a valores pagos e dados de pagamento diminuem com o Billogram, à medida que os clientes são orientados durante o processo de pagamento. Os usuários do Billogram também ganham a oportunidade de fazer upsell por meio de faturamento, com o Billogram oferecendo recursos de personalização. Você poderia acreditar que tantas oportunidades estão encerradas em um simples documento?

Qred

Fundada: 2010

Valor total do financiamento: US$ 70,6 milhões

Indústria: Fintech

Aplicações: financiamento empresarial

Missão: Facilitar o apoio financeiro para pequenas empresas

O objetivo da Qred é simples – apoiar o empreendedorismo através de um pacote de serviços que normalmente são entregues separadamente e são fortemente cobrados pelas instituições financeiras. Os empreendedores podem pedir dinheiro emprestado ao Qred sem ter que devolvê-lo dentro de um prazo definido e cobrir suas compras comerciais com um Qred VISA, obtendo um reembolso de 1% em cada transação. Além disso, a empresa sueca também presta serviços de factoring, assumindo os pagamentos devidos aos seus clientes para melhorar a sua liquidez financeira.

Parece bom demais para ser verdade? Os depoimentos provam que o modelo de negócios Qred funciona e realmente ajuda as empresas a se manterem à tona. As flutuações do mercado nos últimos anos, quando o mercado foi atormentado pela pandemia e pelas implicações da guerra, mostram que precisamos de iniciativas como esta. A QRed prioriza os pequenos negócios, o que a diferencia no mapa bancário. Tal como acontece com a maioria das iniciativas de sucesso, elas começaram como resultado de uma experiência pessoal. Certa vez, o fundador da Qred teve um empréstimo recusado para seu negócio, e tornar o sucesso acessível a outras pequenas empresas logo se tornou sua missão. Adivinha quem está rindo agora!

Trígono

Fundada: 2015

Valor total do financiamento: US$ 7,4 milhões

Indústria: Fintech

Aplicações: Investimentos em energia solar

Missão: Aumentar o número de projetos de energia solar através de investimentos

Outra startup da nossa lista também trabalha com finanças, mas com a missão de transformá-las em um futuro mais verde. Mais especificamente, oferece uma plataforma para investir em empresas solares em países emergentes. A Trine protege os interesses dos investidores com um processo abrangente de avaliação de risco. Monitorando diariamente o progresso das empresas solares, a startup fornece feedback confiável aos investidores.

É uma situação em que todos ganham – as iniciativas renováveis ​​nos mercados emergentes muitas vezes lutam para aceder ao capital inicial e os investidores fornecem-lhes esse capital. Para os próprios investidores, as possibilidades de multiplicar o seu capital são elevadas, considerando que os mercados emergentes são muitas vezes escassos com recursos eléctricos tradicionais, e a energia solar é muitas vezes simplesmente a única opção em áreas remotas ou excluídas. Além disso, contribuem para a expansão do mercado de energias renováveis.

Principais startups suecas – em que direção estão indo?

Dar um salto para as finanças parece um passo natural para as startups suecas, uma vez que o país é conhecido há muito tempo pela sua abordagem pioneira no tratamento dos aspectos financeiros. Primeiro país europeu a emitir notas, a Suécia está hoje num caminho rápido rumo a um futuro sem dinheiro, enfrentando o seu vizinho, a Noruega. Não é de admirar que as principais startups suecas conheçam o procedimento, promovendo a inovação financeira de várias formas diferentes.

Melhores startups suecas no open banking

O open banking parece ser a direção mais tendenciosa neste momento, uma vez que as regulamentações relativas a um ecossistema de partilha de dados tão extenso ainda são relativamente novas e em formação, suscitando necessidades adicionais entre empresas e instituições financeiras. É uma ocasião perfeita para os facilitadores intervirem e as empresas suecas estão definitivamente a aproveitar esta oportunidade.

Embora a Europa tenha dado as bases para o desenvolvimento do conceito de open banking, ele logo começou a se espalhar pelo mundo, adotando diferentes abordagens. Na Ásia, muitos países decidiram deixar o ecossistema bancário aberto regular-se por enquanto. Contudo, nos EUA, há indícios de tentativas futuras de criar uma política federal coerente. Em Outubro de 2022, o CFPB propôs um quadro regulamentar que poderá mudar a forma como as organizações do sector operam actualmente até 2024.

Isso poderia transformar algumas das principais startups suecas em unicórnios? Na nossa classificação, mencionámos duas empresas suecas de open banking que alcançaram o maior sucesso de mercado, mas novas iniciativas estão a surgir, potencialmente preenchendo a procura internacional de apoio específico. Vamos ver como isso se desenrola!

Por que as principais startups da Suécia não estão conquistando a criptografia?

Curiosamente, a liderança das startups suecas em fintech não se estende à criptografia, que foi bem recebida naquela região da Europa. Dando uma rápida olhada nas classificações de adoção de criptografia, é notável que a região escandinava parece ignorar o potencial da criptografia, não se classificando nem mesmo entre os primeiros 25. Embora o pódio pertença à Austrália, aos EUA e ao Brasil, muitos países europeus – como a Grécia , Espanha ou Holanda – aparecem no ranking, então a Europa definitivamente não é tão cética em relação à criptografia quanto a própria Escandinávia.

Em primeiro lugar, toda a região carece de quadros regulamentares que possam convencer os clientes de investimentos em criptomoedas. Nenhum dos países, incluindo a Suécia, teve o seu banco nacional a implementar a sua própria moeda. É compreensível, portanto, que as startups também não estejam dispostas a conquistar esse campo. O seu foco parece mudar para a racionalização das finanças tradicionais, desenvolvendo novas iniciativas e fornecendo desenvolvimento de software para fintech.

Esse é o resumo de hoje! Esperamos que você tenha uma visão clara do cenário fintech sueco. Siga nosso blog e boletim informativo para obter mais classificações e insights. Já cobrimos as principais startups de energia renovável ou as melhores startups em Dubai e haverá mais em breve! Enquanto isso, se você tem uma ideia para um negócio fintech – vamos falar sobre como podemos facilitar sua entrada no mercado com nossos serviços de terceirização de desenvolvimento de software!