Estratégias de geração de receita para bancos e cooperativas de crédito

O mundo se tornou digital da noite para o dia e, se você dormiu, provavelmente está testemunhando seu mercado sendo sequestrado por empresas de tecnologia financeira e startups disruptivas com modelos diversificados de produtos e serviços.

Por que isso está acontecendo?

Em suma, os consumidores não são os mesmos de antes. Suas necessidades evoluíram com a tecnologia disponível e eles não têm tempo para as velhas formas de “vamos marcar uma consulta”. A única maneira de lutar para recuperar o controle de seu mercado é se armar com a melhor tecnologia de nuvem disponível e expandir sua oferta para atender a mais necessidades de seus clientes – em vez de apenas negociar em dólares e centavos.

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Índice

Os desafios que os bancos enfrentam
Os consumidores estão mudando
Os robôs estão chegando

O cenário competitivo para serviços financeiros
Startups financeiras
FinTechs
Grandes bancos e cooperativas de crédito que estão batendo em você
Amazon, Facebook e outras grandes marcas

Estratégias de Crescimento: Bancos e Cooperativas de Crédito
1. Aproveite o relacionamento com o cliente
2. Diversificação: matando o volume de negócios
3. Leve a luta para a nuvem

O novo Mundo

Pensamentos finais

Os desafios que os bancos enfrentam

O setor financeiro quase sempre foi seguro e consistente (exceto por aquela vez em 2008). Há 20 anos, seria difícil imaginar o setor financeiro como aquele que poderia estar em risco, mas esse dia chegou e todo o setor está pronto para a disrupção. Tem sido um processo lento, mas anos de modelos de negócios estagnados levaram os concorrentes da nova era ao setor financeiro, e essa mudança está começando a deixar os bancos e as cooperativas de crédito enfrentando vários desafios.

Os consumidores estão mudando

Hoje, os consumidores estão esperando mais, exigindo mais rápido e precisando de melhores resultados. De fato, de acordo com uma pesquisa anual realizada pela The Financial Brand , 61% dos especialistas do setor, banqueiros e consumidores de todo o mundo concordam que a principal tendência nos próximos anos será remover o atrito da jornada do cliente.

Os robôs estão chegando

Nem mesmo Arnold Schwarzenegger conseguiu parar a onda de robôs que está a caminho. Mas ao dizer robôs, não quero dizer um monte de T-1000, o que quero dizer é que automação e inteligência artificial estão redefinindo o equilíbrio de poder em todo o setor B2B – incluindo serviços financeiros.

Com tantos setores de serviços se movendo para melhor atender seus clientes e atendê-los mais rapidamente, a expectativa é que os bancos sigam o exemplo.

O cenário competitivo para serviços financeiros

Bancos, cooperativas de crédito e outros provedores de serviços financeiros estão enfrentando inúmeras ameaças no cenário de negócios em evolução. Vinte e cinco anos atrás, seria difícil imaginar que uma indústria tão estável estaria sob ataque de startups e do setor de tecnologia, mas é exatamente isso que está acontecendo hoje.

Com a evolução de novas tecnologias acessíveis para negócios e consumidores, vem a safra de provedores digitais que conquistam essa fatia do mercado.

Startups financeiras

A startup, cheia de coragem e sem medo, começou a lançar golpes em instituições financeiras maiores.

A parte assustadora? Eles estão pousando.

Eles estão pousando porque essas startups estão atacando bancos em seus serviços de crédito, empréstimos, pagamentos e folha de pagamento – e estão acertando 5 tiros antes que muitas instituições financeiras possam sequer começar a se defender. Isso está acontecendo porque muitos bancos são lentos e rígidos em comparação com seus concorrentes rápidos e flexíveis. Bancos e cooperativas de crédito precisam fazer alguns ajustes organizacionais importantes se quiserem acompanhar seus novos concorrentes.

Por exemplo, onde a maioria dos grandes bancos leva cerca de 3 semanas para processar certos empréstimos, muitas dessas startups disruptivas conseguem concluir o mesmo processo para um empréstimo semelhante em 7 minutos. Eles podem até estar fugindo com um ponto de interesse mais alto simplesmente porque podem dar a seus clientes a ajuda de que precisam assim que precisarem.

Eles são habilitados pela computação em nuvem, devotados à cara tecnologia on-premise e têm facilidade em atrair talentos mais jovens por meio de culturas vibrantes de silício - sem mencionar o zelo empreendedor voltado para o cliente que contrasta fortemente com as abordagens convencionais de muitos bancos e cooperativas de crédito.

FinTechs

De acordo com uma pesquisa realizada pela PwC , mais de 80% das instituições financeiras acreditam que o core business está em risco para os inovadores. As FinTechs são essas inovadoras e têm a capacidade de transformar completamente a jornada do usuário financeiro e o setor bancário como um todo.

Uma FinTech pode ser vagamente definida como uma empresa que aproveita a tecnologia para melhorar a eficiência dos serviços financeiros. A disrupção é o objetivo dessas empresas, então qualquer inovação nesse setor tem sido atrelada ou atribuída ao trabalho das FinTechs (ex. o bitcoin). Na extremidade inferior do espectro estão as empresas que estão inovando em áreas como educação financeira ou banco de varejo - e na extremidade superior você encontraria empresas de emparelhamento de empréstimos como a Fundera.

As FinTechs representam uma ameaça para os bancos e cooperativas de crédito tradicionais, pois não estão vinculados aos preconceitos do que historicamente significava ser um “banco”. O céu é realmente o limite, e interrupções como a introdução do bitcoin têm a capacidade de reformular as próprias definições de moeda e câmbio no setor financeiro.

Grandes bancos e cooperativas de crédito que estão batendo em você

É a evolução digital no setor bancário. A hora é agora, e cada minuto que você espera é mais uma oportunidade para seus concorrentes fazerem o movimento que você está pensando e começarem a roubar sua fatia de mercado.

De acordo com um estudo da Econsultancy , 33% das organizações de serviços financeiros planejam investir significativamente em habilidades digitais e educação em 2019, e outros 50% pretendem investir um pouco. E a recompensa justifica o esforço. De acordo com a McKinsey, bancos e cooperativas de crédito que já automatizaram processos e operações residuais veem uma melhoria de mais de 50% na produtividade e eficiência no atendimento ao cliente.

Amazon, Facebook e outras grandes marcas

Com nomes como Mark Zuckerberg e Jeff Bezos aparentemente em busca de ser tudo para todas as pessoas, é importante reconhecer que essas grandes empresas têm uma possibilidade realista de se diversificar no setor financeiro. Grandes marcas corporativas têm o poder, as ferramentas e os recursos necessários para se diversificar no território bancário e são respaldadas por sua poderosa reputação internacional. Isso representa uma grande ameaça (embora silenciosa) para as empresas que operam no setor de serviços financeiros, como bancos e cooperativas de crédito.

Estratégias de Crescimento: Bancos e Cooperativas de Crédito

Você provavelmente estava começando a se perguntar se haveria algum sol neste post. Boas notícias, as nuvens estão se dissipando e a previsão é de sol. Seguindo algumas estratégias-chave, bancos e cooperativas de crédito podem lutar e manter sua fortaleza no setor financeiro – e talvez até se infiltrar em novos setores com a estratégia de diversificação correta.

1. Aproveite o relacionamento com o cliente

Bancos e prestadores de serviços financeiros já possuem ótimos relacionamentos com seus clientes. A relação de empréstimo é aquela que se baseia em um entendimento complexo e em um alto grau de confiança. Com essa confiança, muitos clientes procuram os bancos para aconselhamento e consultoria que vão além da parceria de empréstimo.

Ao alavancar esse relacionamento, os bancos podem atender melhor seus clientes, agregando à sua oferta produtos e serviços que vão além dos financeiros. Uma maneira fácil de aumentar instantaneamente uma oferta é fazer parceria com fornecedores de produtos e serviços de marca branca. Esses tipos de parceiros permitiriam que um banco entrasse instantaneamente em novos mercados ou competisse por novas ações da carteira sem as despesas gerais ou o capital que seriam necessários.

Leitura recomendada: O guia definitivo para produtos e soluções de marca branca

2. Diversificação: matando o volume de negócios

Se você é uma empresa de serviços financeiros exclusiva, mas alguns de seus concorrentes mais próximos estão oferecendo coaching de negócios, revenda de soluções baseadas em nuvem e oferecendo serviços de marketing além de seus serviços de empréstimo, com quem você acha que o cliente preferirá trabalhar? O digital está mudando a maneira como os bancos fazem negócios e, ao fornecer a seus clientes uma oferta mais diversificada, você pode alcançar algumas coisas:

1. Proteja a receita atendendo mais às necessidades de seus clientes.
2. Aumente seus resultados ganhando uma parcela maior da carteira de clientes valiosos.
3. Fortaleça sua oferta atual alinhando produtos/serviços e criando novos pacotes para oferecer à sua clientela.
4. Mantenha-se competitivo , dando a si mesmo uma vantagem de solução exclusiva sobre os outros em seu setor.
5. Reduza os fatores de risco dando aos seus clientes as soluções e orientações adicionais que eles precisam para ter sucesso, e não colocando todos os seus ovos na mesma cesta.

3. Leve a luta para a nuvem

Bancos e cooperativas de crédito terão que fugir com a nuvem, se ainda não o fizeram, ou então enfrentarão as consequências. Todas as empresas que estão alcançando um grande sucesso em 2019 são baseadas em nuvem ou um dos gigantes da Internet acima que possuem as nuvens.

Como resultado de preocupações com segurança e confiabilidade, os provedores de serviços financeiros estão entre os setores mais lentos para migrar para a nuvem, mas existem alguns motivos principais pelos quais bancos e cooperativas de crédito devem levar a adoção da nuvem muito a sério:

1. Redução de custos. Ao fechar os data centers e reduzir substancialmente o capital vinculado à TI, bancos e cooperativas de crédito podem se tornar cada vez mais competitivos.
2. Agilidade. A nuvem é essa terra mágica onde você só paga exatamente quais recursos são usados. Isso dá aos bancos a capacidade de dimensionar armazenamento, memória e poder de processamento sem se preocupar com o desperdício de capacidade não utilizada.
3. Segurança. Os bancos estão sob ataque constante e foram violados. Os principais provedores de serviços em nuvem oferecem segurança e proteção de primeira classe para seus clientes e seus dados, portanto, apenas as melhores pessoas e sistemas de gerenciamento de acesso são empregados por esses provedores.
4. Simplicidade. A arquitetura de nuvem pública padrão é muito mais simplificada do que a complexa combinação de hardware e software que formula a arquitetura local de muitos bancos e cooperativas de crédito atualmente.
5. Modelos de revendedores. Ao entrar na esfera da nuvem, os bancos podem promover o crescimento de suas estratégias de diversificação tornando-se revendedores das melhores soluções em nuvem.

O novo Mundo

Com a automação e a mudança de comportamento do consumidor remodelando a face dos serviços bancários e de empréstimos, as batalhas com seus concorrentes não serão travadas sobre taxas de juros e títulos. As batalhas serão vencidas por meio de uma experiência de usuário excepcional e um modelo diversificado de produtos e serviços. Ao agrupar serviços financeiros com novos serviços e soluções em nuvem, bancos e cooperativas de crédito podem estar bem equipados para atender às necessidades em evolução dos consumidores.

Você está pronto para se tornar um banco do futuro? Você está pronto para se tornar um corretor de nuvem?

Mas, o que é um corretor de nuvem?

Pensamentos finais

Não é tarde demais, você realmente apareceu bem na hora. Você pode se armar para a batalha com startups, fintechs e empresas como Bezos, basta lembrar de algumas coisas:

1. Alavanque o relacionamento com seus clientes.
2. A diversificação é o assassino do concorrente.
3. E leve a luta para a nuvem.

A poderosa plataforma e soluções de corretor em nuvem da Vendasta revolucionam a maneira como os bancos e as cooperativas de crédito fazem negócios e promovem o relacionamento com os clientes. Ao fazer parceria com a Vendasta, os provedores de serviços financeiros adquirem o poder de se tornar instantaneamente revendedores de dezenas das melhores soluções em nuvem do mundo. Alguns de nossos parceiros incluem: Google, Microsoft, MyCorporation, GoDaddy e muitos mais.

Com a Vendasta, nossos parceiros fornecedores se tornam seus parceiros fornecedores, permitindo instantaneamente que você comece a vender soluções desses gigantes da nuvem, bem como dezenas de outros. Expanda instantaneamente seu conjunto de soluções e atenda às novas necessidades de mídia tradicional, operações de negócios e marketing.

O provedor de serviços financeiros de amanhã será um corretor de nuvem de serviço completo.

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