Seguro de responsabilidade do produto: definição, benefícios e custo

Estar no negócio de produzir produtos é enfrentar o risco de um recall. Existem vários motivos para um recall de produto, como adulteração, contaminação ou falha de projeto. Normalmente, esse recall não apenas custa uma quantia enorme de dinheiro, mas também afeta negativamente sua reputação e, portanto, leva à destruição de seus negócios. Felizmente, o seguro de responsabilidade do produto, também chamado de seguro de recall do produto, foi projetado para ajudá-lo a resolver essas coisas. Oferecendo algumas opções de cobertura e disponibilidade diferentes, o seguro de responsabilidade do produto lhe trará a chance de trabalhar com um consultor de seguros experiente para garantir a apólice.

Este artigo está preparado para trazer o Seguro de Responsabilidade Civil do Produto: Definição, Benefícios e Custo que o ajudará a saber mais sobre sua definição, classificação, custo e também alguns locais ideais para adquirir

O que é o seguro de responsabilidade do produto?

Definição

O seguro de responsabilidade civil do produto é aconselhável para quem trabalha na maior parte da fabricação de produtos porque é importante para a sobrevivência a longo prazo das empresas. Cobre o custo da defesa de reclamações de danos pessoais ou materiais causados ​​por produtos defeituosos. Quanto custa com base no tipo de produto e sua posição na cadeia de suprimentos também.

Muitas empresas sofreram processos por produtos defeituosos ou recall de produtos defeituosos e dificuldades financeiras. Algumas das ações prejudiciais mais comuns contra empresas são relevantes para produtos defeituosos. O seguro de responsabilidade do produto é um dispositivo para empresas ou fabricantes evitarem pagar do próprio bolso o custo da defesa do processo.

Diferentes tipos de reivindicações de responsabilidade do produto

Há muitas reivindicações de responsabilidade do produto diferentes envolvendo recalls que você deve estar ciente. A lista abaixo é alguns exemplos mais populares das coisas que podem dar errado com seus produtos

• Defeito do Produto : Esta reclamação acontece quando seus produtos estão com defeito devido a um erro de fabricação, ou mesmo testes ruins ou perdidos do produto.

• Extorsão : Alguns produtos podem ser danificados deliberadamente por pessoas específicas, geralmente funcionários, para causar danos a alguém ou algo para fins financeiros. Quando os produtos saem de suas instalações, você não pode mais controlá-los, a menos que invista em embalagens invioláveis.

• Adulteração maliciosa : A adulteração no processo de produção é especialmente um grande problema para a indústria de foodservice, pois pode causar resultados severos. Não importa o quanto você controle seu negócio de manufatura, você ainda não pode ter certeza de que seus funcionários são confiáveis ​​e não farão algo para arriscar sua imagem.

• Contaminação : Às vezes, a contaminação pode acontecer inesperadamente. Embora não seja tão comum quanto outras reivindicações, ainda podemos encontrar alguns casos nas notícias. Muitas vezes, é porque um trabalhador da linha de produção está doente ou um ingrediente extra é adicionado acidentalmente.

• Erro de rotulagem : Parece ser um pequeno erro, mas infelizmente, em algumas situações, se transforma em uma grande reclamação, porque as alergias podem até levar à morte. Se todos os ingredientes não estiverem listados em um produto, os consumidores com alergias podem acidentalmente ter reações negativas. Além disso, este caso pode gerar muito dinheiro para reimpressão e substituição de produtos com rótulos incorretos.

• Falhas de marketing : truques de marketing são usados ​​por algumas empresas para acelerar o processo de venda de produtos. Embora sua empresa de manufatura não faça isso, um de seus fornecedores pode. Eventualmente, tais produtos pertencem a você, você será responsabilizado se algo der errado com o uso de seu produto.

O que o seguro de responsabilidade do produto cobre?

Muitas vezes, uma empresa é processada por erros no produto. Um reclamante deve fornecer provas para provar que esses produtos defeituosos os danificaram. Esse defeito pode ser causado na forma como o produto foi fabricado, projetado ou vendido. Portanto, o seguro de responsabilidade do produto cobre reclamações provenientes de três tipos de defeitos abaixo.

• Defeito de fabricação : Defeito do processo de produção de peças, materiais ou montagem de um produto

• Defeito de projeto : Defeito com a forma como um produto é projetado

• Defeito de venda/defeito de marketing : Defeito relacionado a avisos, rotulagem ou instruções insuficientes

No entanto, o seguro de responsabilidade do produto não pode cobrir tudo. Cada apólice de seguro contém suas exclusões. Portanto, você deve ler sua política cuidadosamente para obter detalhes específicos. Aqui estão algumas ocasiões em que o seguro de responsabilidade do produto não cobre:

• Escorregar e cair em propriedade comercial
• Lesões de funcionários
• Custo de recalls de produtos
• Inventário perdido
• Negligência profissional

Caso haja alguma confusão sobre se a apólice de seguro cobre ou não esses tipos de lesões, você deve consultar seu agente de seguros ou advogado de negócios que pode revisar suas apólices e esclarecer as coisas.

Quanto custa o seguro de responsabilidade do produto por ano?

O preço é sempre um fator importante a considerar antes de comprar algo. Quanto os custos do seguro de responsabilidade pelo produto dependem de muitos determinantes. Aqui estão alguns fatores que a seguradora levará em consideração ao precificar sua apólice.

• O tipo de produto a ser vendido: É o principal fator que afeta o custo do seu prêmio, com alimentos e remédios é mais arriscado.
• Importação ou exportação: os preços tendem a ser mais altos se você importar produtos de países estrangeiros.
• Limites de cobertura incluindo franquias
• Histórico de reivindicações
• Experiência

Em geral, o seguro de responsabilidade pelo produto não é tão caro. O seguro de responsabilidade do produto está incluído em uma apólice de responsabilidade geral, que custa em média US$ 500 a US$ 600 por ano. Os fabricantes geralmente gastam mais do que os vendedores porque são mais propensos a sofrer processos de responsabilidade civil, que correm maior risco. No entanto, esse preço ainda é acessível em comparação com a quantidade de problemas que um produto pode causar ao seu negócio. Quando você compra um seguro de responsabilidade do produto, haverá uma chance de desconto em seus prêmios se sua incidência de sinistros for baixa por alguns anos.

A maioria dos seguros de responsabilidade do produto começa com $ 1 milhão de cobertura por ocorrência. Ao detalhar o custo da cobertura de responsabilidade do produto, você pode pagar cerca de US$ 0,25 em seguro para cada US$ 100 em vendas de produtos.

Quem vai precisar de seguro de responsabilidade do produto?

Geralmente, o seguro de responsabilidade do produto é uma obrigação para o fabricante. Assim, como mencionamos acima, os defeitos podem ser feitos não apenas produzindo, mas também distribuindo, projetando e comercializando. Portanto, a cobertura de responsabilidade do produto é essencial para todos na cadeia de fornecimento do produto.

Contanto que um cliente indique a conexão entre o que você vendeu e as lesões ou danos sofridos, todas as empresas correm o risco de uma reclamação, não importa onde sua empresa se enquadre na cadeia de distribuição do produto. Devido ao aumento do preço das ações judiciais de responsabilidade do produto, qualquer pessoa da cadeia de fornecimento do produto deve adquirir esse seguro para evitar que suas próprias empresas paguem custos tão altos.

Aqui estão algumas posições típicas em empresas que precisam de seguro de responsabilidade do produto:

• Fabricantes
• Distribuidores atacadistas
• Revendedores de marca branca que reembalam outros produtos sob sua marca
• Varejistas e distribuidores que vendem produtos ao público em geral
• Proprietários de empresas de comércio eletrônico e remetentes de entrega

Onde você pode comprar o seguro de responsabilidade do produto?

Há uma variedade de lugares onde você pode começar quando estiver no mercado de seguro de responsabilidade do produto. Escolher onde comprar esse seguro requer muita consideração e cuidado. Antes de chegar à decisão final, você deve levar em consideração sua apólice de seguro de responsabilidade geral. Para alguns produtos mais arriscados, as empresas precisam adquirir cobertura independente por meio de uma seguradora de linhas excedentes ou de uma seguradora especializada.

Além disso, se seus fabricantes fornecem ou não cobertura de fornecedores, deve ser considerado porque a política de responsabilidade do fabricante do produto pode ser mantida para proteger atacadistas e varejistas que vendem seus produtos.

BOPs - As políticas do proprietário da empresa e as políticas de responsabilidade geral inclusivas são as melhores opções para pequenas empresas que têm baixo risco de defeitos do produto. Por outro lado, especialmente para produtos com alto risco, produtores e designers precisam trabalhar com corretores de linhas excedentes para obter uma política de responsabilidade do produto independente.

Conhecendo a confusão das empresas ao selecionar um seguro de responsabilidade civil de produto adequado, recomendamos seis fornecedores listados abaixo, todos com classificação "A" ou maior de solidez financeira da AM Best.

O Hartford

O Hartford é um fornecedor ideal para proprietários de pequenas empresas, e qualquer outra pessoa desce na cadeia de suprimentos que precisa de cobertura de responsabilidade do produto. Esta companhia de seguros ganha boas críticas pelo atendimento ao cliente e tratamento profissional dos sinistros. Fornecendo seguro de responsabilidade geral com um endosso para cobertura de responsabilidade do produto, eles também oferecem endossos do Stretch, que lhe dão a chance de agrupar o seguro de responsabilidade geral e do produto com outros tipos de seguro comercial para economizar nos custos gerais do prêmio.

O preço do seguro de Hartford é de cerca de US$ 250, ou um pouco mais de US$ 20 por mês. Para obter uma cotação on-line, você provavelmente pode preencher um formulário no site do Hartford. Para adquirir a apólice ou saber mais informações, você pode passar por um agente Hartford.

Chubb

A Chubb é uma grande seguradora de linhas excedentes para pequenas empresas devido à sua conveniência. Existem muitos tipos de seguros oferecidos para empresas com menor risco de defeitos no produto. Você pode solicitar e comprar uma apólice de responsabilidade geral (incluindo cobertura de responsabilidade do produto) e um seguro de responsabilidade do produto on-line de ponta a ponta para produtos difíceis de colocar.

No entanto, por mais importante que seja, a Chubb ajuda bem seus clientes no gerenciamento de problemas e reclamações de produtos. Ele cuidará de tudo, desde a entrada até a resolução, caso você seja processado por produtos defeituosos. Além disso, também oferece serviços de consultoria que ajudam a melhorar a segurança do produto e reduzir os custos de recall.

Carteira de capa

A Cover Wallet é melhor para pequenas empresas jovens com novos produtos e sem histórico de exposição à responsabilidade. É um site de comparação de seguros que ajuda as empresas a escolher as melhores seguradoras entre as diferentes. Fornecido com um fórum onde você pode comparar as taxas e comprar seguro de responsabilidade geral/produto, compensação de trabalhadores, seguro de propriedade e muito mais, você pode obter uma cotação de várias companhias de seguros sobre cobertura de responsabilidade do produto

Ao clicar no link para este site, você será solicitado a fornecer informações específicas sobre sua empresa, desde nomes de produtos, receita de vendas até valores de folha de pagamento. Em seguida, você receberá uma cotação que permite comprar excedentes da seguradora que oferece o melhor valor. Dessa forma, pequenas empresas jovens sem histórico de vendas de produtos podem abordar as seguradoras com o melhor preço e qualidade. Eles têm um questionário que pede que você forneça informações detalhadas sobre os produtos da sua empresa, receita de vendas e valores da folha de pagamento. Você receberá uma cotação da equipe da CoverWallet e poderá adquirir cobertura da seguradora que oferece o melhor valor. Em cerca de 70% dos casos, você pode comprar cobertura online e, após a compra, gerenciar sua apólice online.

Ao selecionar o seguro de responsabilidade civil do produto, o formulário assume automaticamente como padrão o seguro de responsabilidade civil geral. Portanto, se você precisar de cobertura de responsabilidade por produtos excedentes ou especiais, provavelmente deverá procurar outras seguradoras.

AIG

AIG é sugerido para empresas que procuram seguro de responsabilidade do produto e recall de produto. A AIG sabe quais são os riscos dos fabricantes, atacadistas e varejistas. Dessa forma, tem potencial financeiro para segurar uma ampla gama de empresas e as entende e as ajuda bem. É também a razão pela qual é especialmente indicado para empresas que produzem ou vendem produtos de alto risco.

Fornecendo cobertura de responsabilidade do produto sob o nome de Lexington Insurance, a AIG é outra opção para garantir o seguro de responsabilidade do produto. A AIG concentra-se em produtos de tecnologia de ponta. Semelhante à Chubb, a AIG também oferece consultores para ajudá-lo a resolver problemas de produtos em sua empresa. Além disso, a AIG pode configurar para você seguro de produto descontinuado, seguro de produto contaminado e seguro de recall de produto.

Em todo o país

A NationWide é a melhor escolha para varejistas locais que não fabricam mercadorias, mas vendem uma variedade de produtos aos consumidores. É uma grande seguradora com grande seguradora de bens e acidentes que oferece apólices de seguros pessoais e de pequenas empresas. Apesar de não estarem envolvidos na fabricação dos produtos, os varejistas ainda precisam se proteger de serem apegados a quaisquer reclamações ou ações judiciais.

Cobertura de seguro

A Insurance Canopy é uma provedora de seguros especializada porque pode colocar empresas difíceis de segurar com uma transportadora ou subscrever suas apólices. A empresa entende as crescentes necessidades do mercado de responsabilidade pelo produto em todos os níveis da cadeia de suprimentos. Possui relacionamentos para garantir aos fabricantes e varejistas preços competitivos.

O Insurance Canopy é altamente recomendado para varejistas e fabricantes de produtos relacionados à cannabis. Essas empresas têm exposição significativa da venda ou fabricação de itens à base de cânhamo e CBD.

Resumo

Para resumir, o seguro de responsabilidade do produto é essencial para qualquer pessoa envolvida na cadeia de fornecimento do produto, desde a fabricação, distribuição e venda até o reparo. Isso ajuda muito a proteger as empresas de reclamações e ações judiciais e a pagar do próprio bolso as despesas de defesa de reclamações se um produto apresentar mau funcionamento ou tiver uma falha de design.

O preço da cobertura de responsabilidade do produto varia em função de muitos fatores. Existem também várias opções para considerar por onde começar quando você decidir comprar esse seguro. É importante que você leia e entenda completamente sobre suas empresas e seguradoras sugeridas.

Esperamos que este artigo seja útil para você!