Coisas a considerar antes de fazer um empréstimo pessoal em 2022+ Calculadora gratuita

Os empréstimos pessoais são ótimas ferramentas financeiras para atender necessidades emergenciais. Eles podem ajudar na recuperação de dificuldades financeiras ou ajudar com grandes custos. Quando outros tipos de empréstimos não cobrem compras, as pessoas podem fazer empréstimos pessoais para cobrir despesas relacionadas a casamentos, reforma de casa, grandes férias ou até conserto de carro. Eles são o tipo de empréstimos que não são garantidos. Isso significa que eles não exigem nenhuma garantia segura, como ativos. Infelizmente, isso também resulta em taxas de juros ligeiramente mais altas quando comparadas com empréstimos garantidos.

O que é um empréstimo pessoal

O termo “empréstimo pessoal” refere-se a um tipo de empréstimo que você pode obter com base em sua pontuação de crédito e renda. O empréstimo pode ser usado por qualquer motivo. Os empréstimos pessoais são frequentemente chamados de “empréstimos de assinatura” ou “empréstimos não garantidos”, porque geralmente não há garantias a serem garantidas para obter o empréstimo pessoal.

A garantia é um ativo que pode ser tomado e vendido para pagar o empréstimo. Os empréstimos à habitação são garantidos através da casa que está a ser financiada. A maioria dos credores de empréstimos pessoais aprovará seu pedido depois de analisar sua credibilidade.

Empréstimos pessoais são relativamente simples de obter e se qualificar em comparação com empréstimos para automóveis, residências ou outros tipos de empréstimos. Eles são adequados para qualquer coisa, desde projetos de melhoria da casa até compras em grande escala. Você pode aplicar o dinheiro em quase tudo, mas lembre-se de retirar apenas o que puder pagar e apenas para itens que melhorarão suas finanças ou afetarão sua vida.

Tipos de empréstimos pessoais

Com a isenção de empréstimos oferecidos por um punhado de credores especiais, como o Payoff, a maioria dos empréstimos pessoais pode ser utilizada por qualquer motivo. No entanto, os empréstimos pessoais se enquadram em alguns tipos básicos.

Consolidação de débito

Um plano de consolidação da dívida é cuidar de várias dívidas fazendo um empréstimo pessoal adicional. Você e, em seguida, reembolsar o empréstimo com parcelas mensais.

Despesas de emergência

Despesas inesperadas, como reparo de automóveis ou contas hospitalares, podem causar estragos no seu orçamento mensal. No entanto, um empréstimo individual de apenas alguns dólares pode reduzir o custo imediatamente.

Reformas residenciais

Um empréstimo pessoal pode ser uma excelente opção para financiar um grande projeto de reforma e aumentar o valor da sua casa.

Grande compra ou evento

Os empréstimos pessoais geralmente cobrem custos altos, como casamentos, casamentos e férias.

O que considerar antes de fazer um empréstimo pessoal

Embora possam ser uma opção lucrativa para finanças pessoais, os empréstimos pessoais podem resultar em sérias dívidas financeiras e outros problemas. Por isso, compilamos uma extensa lista de aspectos a serem considerados antes de solicitar qualquer empréstimo pessoal.

Avaliação do Custo Total: Os juros não são a única despesa associada a um empréstimo pessoal. Outros custos incluem taxas de pré-pagamento, taxas de processamento e multas a serem observadas. O exame desses custos pode ajudá-lo a organizar e controlar seu empréstimo com mais eficiência.

Taxas de juros: as taxas de juros do empréstimo pessoal são geralmente muito altas, começando em 11,49 a 25%. No entanto, há informações adicionais. Primeiro, você deve perguntar e conhecer o caráter da taxa de juros. Muitos bancos têm taxas de juros fixas; no entanto, alguns oferecem uma taxa de juros reduzida para saldos. Isso pode afetar significativamente o EMI mensal para pagar o empréstimo.

Taxa de Juros Fixa: Este tipo de taxa implica que você deve pagar uma determinada quantia de dinheiro em juros pela duração do período. Juros e EMIs são calculados de acordo com o valor principal, duração e taxa de juros. Dessa forma, você estará pagando um determinado valor de juros até o EMI final sobre o valor principal total, independentemente de quanto já pagou.

Redução da Taxa de Juros do Saldo: Nesse método, é o caso de uma parcela do EMI ser usada diretamente para o pagamento do valor principal do empréstimo. À medida que você faz pagamentos ao longo do tempo, o valor do principal diminui, assim como sua obrigação. Isso implica que os juros são calculados com base no principal remanescente, que diminui a cada parcela. Com essa abordagem, você terá que pagar menos pelo empréstimo. Como resultado, a soma do EMI provavelmente será menor do que um empréstimo com taxa de juros fixa.

Como solicitar um empréstimo pessoal passo a passo

Existem vários motivos para solicitar empréstimos pessoais, incluindo uma conta hospitalar inesperada ou reparo de veículo. Se você determinou que o empréstimo pessoal é o melhor para você, siga estas oito maneiras de obter um empréstimo pessoal.

1.   Faça as contas

A última coisa que você ou os credores gostariam é que você obtivesse um empréstimo pessoal apenas para não ter fundos para pagá-lo. Embora os credores geralmente realizem suas devidas diligências para garantir que você possa pagar a dívida, é uma boa ideia fazer seus próprios cálculos para garantir que o empréstimo seja bem-sucedido.

Determine a quantidade de dinheiro que você vai precisar. Lembre-se de que certos credores têm o custo de originação que deduzem do produto do empréstimo. Depois de deduzir o custo, certifique-se de tirar dinheiro suficiente para cobrir o que você precisa.

2. Verifique sua pontuação de crédito

A maioria dos credores consulta sua pontuação de crédito para determinar se você deve pagar o empréstimo. Embora alguns credores na internet tenham começado a considerar dados de crédito diferentes, eles ainda analisam as pontuações de crédito de seus clientes.

Os empréstimos pessoais mais lucrativos exigem que você tenha pelo menos um crédito aceitável, geralmente entre 580 e 669. Um crédito excelente e bom acima de 670 pode lhe dar as maiores chances de ser aprovado a uma taxa de juros atraente.

3.   Pense em outras opções disponíveis

Com base na sua credibilidade e credibilidade, você pode exigir que os co-signatários sejam aprovados para obter um cartão de crédito com uma taxa de juros acessível. Se você não conseguir localizar um co-signatário e os bancos em que está pensando não permitirem co-signatários, você poderá obter o empréstimo garantido em vez de um inseguro.

Para um empréstimo garantido, você deve ter garantias como um carro ou casa ou dinheiro na forma de uma conta poupança ou certificado de depósito para obter melhores condições. Se você não pagar o empréstimo, o credor pode usar a garantia para liquidar o empréstimo.

4.   Escolha o seu tipo de empréstimo

Depois de estabelecer seu status de crédito e considerar as opções, decida qual tipo de empréstimo funcionará melhor para suas necessidades. Embora certos credores possam ser flexíveis em relação a como você usará o dinheiro, alguns credores só aceitarão empréstimos se os fundos forem usados ​​por razões específicas.

Um credor, por exemplo, pode permitir que você faça empréstimos pessoais para financiar sua pequena empresa, mas outro credor pode não permitir que você use fundos emprestados para uso comercial por qualquer motivo. Portanto, geralmente é uma boa ideia escolher um credor que esteja disposto a emprestar dinheiro pelas razões específicas que você precisa.

5.   Compare as taxas para encontrar o empréstimo pessoal mais acessível.

Não aceite o primeiro negócio que lhe for oferecido; em vez disso, reserve um tempo para pesquisar e encontrar a taxa de juros mais favorável. Examine diferentes tipos de empréstimos e credores para determinar o valor elegível.

Geralmente, existem ofertas de empréstimos pessoais de cooperativas de crédito, bancos e instituições de crédito online. Se você é titular de uma conta há muito tempo em sua cooperativa de crédito ou banco, verifique primeiro lá. Em muitos casos, provar que você tomou decisões financeiras responsáveis ​​ao longo do tempo significa que sua cooperativa de crédito ou banco pode aceitar erros recentes no crédito ou oferecer uma taxa mais alta.

6.   Escolha um credor e aplique

Depois de pesquisar, escolha o credor com o melhor negócio para suas necessidades e comece a aplicar.

Dependendo do tipo de credor que você escolher, você poderá preencher todo o aplicativo on-line. Alguns credores, no entanto, podem exigir que você se inscreva pessoalmente na filial local de sua cooperativa de crédito.

Cada credor difere nos detalhes necessários para preencher o formulário de inscrição, mas é comum enviar detalhes sobre sua identidade, seu endereço postal e detalhes de contato, bem como seus ganhos e detalhes de emprego e a finalidade para a qual você está buscando o empréstimo.

O credor também pode pedir que você forneça o valor que gostaria de pedir emprestado. O credor pode oferecer algumas opções depois de realizar uma avaliação de crédito suave. Ele também lhe dará a chance de revisar todas as condições e termos do empréstimo, incluindo as taxas, bem como o prazo de reembolso. Percorra o contrato de empréstimo com cuidado para evitar encargos ocultos, bem como outras armadilhas.

7.   Documentação

Cada credor é único em termos de como você deve enviar. Depois de ter apresentado o seu pedido, o credor pode exigir documentos adicionais. Por exemplo, você pode exigir o upload ou envio por fax do último contracheque, uma fotocópia de sua carteira de motorista ou comprovante de sua residência.

O credor irá notificá-lo se requer quaisquer documentos de você e a melhor maneira de enviá-los para a pessoa apropriada. Quanto mais cedo você enviar os detalhes, mais rápido receberá uma resposta.

8.   Você deve aceitar o empréstimo e começar a fazer pagamentos.

Quando o credor informar que você foi aceito, você terá que assinar a documentação do empréstimo e aceitar as condições. Quando você fizer isso, normalmente receberá o dinheiro do empréstimo em uma semana; no entanto, alguns credores online podem entregá-lo dentro de alguns dias úteis.

Quanto custará o empréstimo pessoal?

Alguns credores cobram taxas de originação ou inscrição; no entanto, nenhuma das opções de empréstimo listadas nesta lista o fará. Os empréstimos pessoais estão todos sujeitos aos juros que você terá que pagar durante o período de vida do seu empréstimo. Os credores que listamos não cobram de seus clientes o pagamento antecipado dos empréstimos, o que significa que você economizará dinheiro em taxas de juros fazendo parcelas mais altas e pagando o empréstimo mais cedo.

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