Orquestração de Pagamento vs Gateway de Pagamento

Os gateways de pagamento há muito ajudam o mundo dos pagamentos. E, mais recentemente, as plataformas de orquestração de pagamentos tomaram de assalto a indústria de pagamentos.

Tradicionalmente, os proprietários de empresas tinham de contratar vários prestadores de serviços. Cada um oferecia vários métodos de pagamento, gateways de pagamento, processadores e contas de comerciante, entre outros serviços. Isso muitas vezes causava atrasos no processamento de pagamentos.

As plataformas de orquestração de pagamentos resolveram este problema criando uma ponte entre os prestadores de serviços de pagamento.

Mas os clientes ainda precisam passar por um gateway de pagamento para entrar nessa ponte?

Vamos dar uma olhada mais de perto na orquestração de pagamentos e nos gateways de pagamento para descobrir.

O que é orquestração de pagamentos?

A orquestração de pagamentos é um sistema tecnológico que coordena vários provedores de serviços de pagamento para oferecer uma experiência de pagamento eficiente e personalizada aos clientes.

As empresas podem usar uma única plataforma de orquestração de pagamentos (POP) para integrar vários gateways e processadores de pagamento. Eles também precisam unificar habilmente as interfaces de programação de aplicativos (APIs).

As plataformas de orquestração de pagamentos oferecem suporte a pagamentos em diferentes regiões. Geralmente oferecem métodos de pagamento alternativos e cumprem as regras, regulamentos e segurança de pagamento.

Como funciona a orquestração de pagamentos (em 6 etapas)

As seis etapas abaixo destacam como normalmente funciona a orquestração de pagamentos.

1. Um cliente coloca seus produtos em um carrinho de compras. Eles são então direcionados para a página de checkout, onde selecionam a forma de pagamento e fornecem os dados do cartão.
2. Esses detalhes são enviados ao gateway de pagamento por meio da plataforma de orquestração de pagamentos.
3. A plataforma de orquestração cuida da coleta de detalhes de pagamento e do processo de criptografia do cartão .
4. O orquestrador de pagamento então encaminha a solicitação de pagamento para vários processadores de pagamento para reduzir o número de falsas recusas.
5. Se o primeiro processador de pagamento não puder autorizar o pagamento, a mesma solicitação de pagamento será enviada a outro processador de pagamento.
6. O processador de pagamento informa o comerciante sobre o sucesso ou fracasso das transações.

Tipos de plataforma de orquestração de pagamentos

As plataformas podem diferir em características tecnológicas, moedas aceitas e design.

A maioria dos orquestradores aceita múltiplas moedas e roteia automaticamente as transações para selecionar o canal de pagamento ideal. A sua integração no sistema de uma empresa depende das capacidades tecnológicas da empresa.

Existem plataformas de orquestração de pagamentos de marca branca que podem ser personalizadas de acordo com as preferências da empresa, ou seja, logotipo, design. Existem também plataformas independentes de fornecedor , ou seja, permitem que os proprietários de empresas se conectem a qualquer provedor de serviços de pagamento e gateway de pagamento de que necessitem.

Benefícios da orquestração de pagamentos

1. Simplifica as operações e aumenta a segurança

Uma plataforma de orquestração de pagamentos reduz o tempo de processamento de pagamentos e permite que os clientes escolham os métodos de pagamento preferidos .

A orquestração de pagamentos geralmente incorpora ferramentas de detecção de fraude e gerenciamento de riscos para ajudar a mitigar riscos potenciais e garantir transações seguras.

2. Auxilia no crescimento e expansão global

A orquestração de pagamentos ajuda os proprietários a expandir seus negócios e expandir globalmente. Os orquestradores apoiam transações internacionais , lidando com conversões de moeda e facilitando pagamentos transfronteiriços.

Além disso, oferecer múltiplas opções de pagamento incentiva as vendas e reduz as taxas de abandono do cartão .

3. Fornece insights de dados e uma jornada personalizada do cliente

As plataformas de orquestração de pagamentos oferecem relatórios centralizados e ferramentas de análise de dados . Essas ferramentas fornecem informações valiosas   em   comportamento do cliente, fluxos de pagamento, tendências e métricas de desempenho.

As empresas podem analisar esses dados para fornecer experiências mais exclusivas e personalizadas aos clientes.

O que é um gateway de pagamento?

Um gateway de pagamento é uma interface usada para coletar, verificar e transmitir informações de pagamento do cliente para a conta do comerciante.

Os gateways de pagamento também informam ao cliente e ao comerciante se as transações foram autorizadas ou recusadas.

Todas as empresas que utilizam pagamentos eletrônicos precisam de um gateway de pagamento para verificar as transações. Isso se aplica a pagamentos na loja e online.

Como funcionam os gateways de pagamento (em 3 etapas)

As três etapas abaixo destacam como os gateways de pagamento normalmente funcionam.

1. Um cliente insere suas informações de pagamento na finalização da compra do site de comércio eletrônico. O gateway de pagamento processa essas informações com segurança e inicia o processo de criptografia.
2. O gateway de pagamento envia então as informações criptografadas ao banco do cliente por meio de um processador de pagamento e de uma rede de cartões.
3. O pagamento é então autorizado ou recusado pelo banco do cliente. O gateway de pagamento informa então o comerciante e o cliente sobre o resultado do processo de autorização.

Benefícios de um gateway de pagamento

1. Mantenha a segurança dos dados

Um gateway de pagamento protege   dados de pagamento do cliente por meio de criptografia com ferramentas de criptografia SSL e protocolos de conformidade como PCI-DSS ('Payment Card Industry Data Security Standards').

Esses protocolos protegem as informações confidenciais das contas dos titulares dos cartões antes que elas sejam enviadas através da pilha de pagamentos ao emissor do cartão ou ao banco do cliente.

Antes de serem transmitidos posteriormente, os dados são criptografados. Isso significa que as informações dos cartões dos clientes são codificadas de tal forma que dificulta o acesso dos fraudadores.

2. Conveniência

Quando uma empresa se integra a um gateway de pagamento, seus clientes podem fazer compras online. Isso pode ocorrer na loja ou fora da loja.

Pagamento   os gateways também permitem que os clientes paguem no local , sem realizar outras transações por meio de transferências bancárias ou cheques.

Os gateways de pagamento também permitem que os clientes façam pagamentos imediatos, sem a necessidade de transações adicionais, como transferências bancárias ou cheques. Isso oferece uma experiência de pagamento mais integrada para os clientes.

Tipos de gateways de pagamento

Existem diferentes soluções de pagamento e gateways, cada um se integrando de maneira diferente a um site de comércio eletrônico.

Os gateways de pagamento hospedados redirecionam os clientes para uma terceira página para apresentar os novos métodos e informações de pagamento.

Gateways de pagamento auto-hospedados e gateways de pagamento hospedados por API permitem que os comerciantes aceitem pagamentos diretamente em seu site ou aplicativo de comércio eletrônico. Esses gateways de pagamento exigem habilidades técnicas mais avançadas do comerciante.

A integração do banco local redireciona os clientes do site do comerciante para o portal do banco on-line, onde o pagamento é autorizado.

Orquestração de pagamento vs gateway de pagamento: qual opção escolher?

Existem várias maneiras pelas quais as empresas podem crescer. Estas vão desde a oferta de opções de financiamento aos clientes até à integração de plataformas de orquestração de pagamentos.

Uma plataforma de orquestração de pagamentos é necessária para lidar com transações internacionais e aceitar múltiplas moedas e métodos de pagamento.

Isto significa que as pequenas e médias empresas que operam local ou regionalmente podem não necessitar de um orquestrador de pagamentos. Este pode ser o caso, embora possa ser útil para agilizar as operações de processamento de pagamentos e reduzir os tempos de espera dos clientes.

Por outro lado, um gateway de pagamento é necessário para todas as empresas de comércio eletrônico, independentemente do tamanho. Eles precisam de gateways de pagamento para aceitar detalhes de pagamento do cliente , concluir transações e manter seguras as informações de pagamento do cliente .

Como escolher uma plataforma de orquestração de pagamentos

1. Determine suas necessidades tecnológicas

As interfaces do orquestrador de pagamentos podem ser difíceis de navegar. Portanto, as empresas devem avaliar as suas capacidades tecnológicas e optar por uma plataforma que seja fácil de integrar com os seus sistemas existentes.

Se uma empresa não tiver uma equipe técnica designada, talvez seja melhor escolher uma plataforma que não exija conhecimentos técnicos avançados para gerenciar.

2. Determine a experiência do fornecedor

Diferentes provedores de orquestração de pagamentos possuem diferentes áreas de experiência e conhecimento.

Eles podem se especializar em setores específicos. Ou clientes empresariais de diferentes níveis, ou seja, empresas multinacionais versus empresas mais pequenas que procuram expandir-se. Eles também podem saber compreender as áreas geográficas e oferecer suporte (ou não) a uma moeda específica ou método de pagamento preferido.

3. Compare modelos de preços e taxas

As plataformas de orquestração de pagamentos oferecem diferentes modelos de preços para atender às diversas necessidades das empresas. Isso pode variar de assinaturas mensais a taxas baseadas em transações. Geralmente, uma taxa de instalação também está incluída.

Como escolher um gateway de pagamento

1. Determine suas capacidades tecnológicas

Os gateways de pagamento têm sido mais comumente usados ​​para aceitar pagamentos com cartão de crédito ou débito para bens e serviços por meio de transações eletrônicas.

No entanto, a moderna tecnologia de gateway se expandiu por vários canais e dispositivos de vendas. Além dos cartões de crédito e débito para pagamentos com cartão, um gateway também pode processar pagamentos em um sistema POS (por meio de códigos QR, por exemplo) ou em um dispositivo móvel.

2. Escolha um provedor de gateway de pagamento confiável

Os provedores de gateway de pagamento precisam ser confiáveis ​​e cumprir os protocolos PCI e de criptografia exigidos .

As pequenas e médias empresas também podem escolher o mesmo provedor de serviços de pagamento para a conta comercial e gateway.   As empresas maiores podem optar por um provedor de serviços separado para lidar com o gateway de pagamento e a conta do comerciante.

3. Analise diferentes opções de preços

Não existe uma taxa única para todos os gateways de pagamento. Vários provedores de pagamento oferecem este serviço, cada um cobrando preços diferentes. Normalmente consistem em:

• Taxas de configuração inicial.
• Uma taxa mensal fixa.
• Uma pequena taxa para cada transação.

E alguns também podem cobrar uma fração de cada compra.

Conclusão

A orquestração de pagamentos e os gateways de pagamento desempenham papéis essenciais no comércio moderno.

A orquestração de pagamentos gerencia com eficiência as transações internacionais, roteando as solicitações de pagamento por meio de vários gateways e processadores, aumentando a segurança e evitando atrasos.

Isto é especialmente benéfico para empresas globais e negócios que pretendem crescer. Essas entidades frequentemente colaboram com vários provedores de serviços de pagamento, tornando a integração da orquestração de pagamentos inestimável.

Os gateways de pagamento , por outro lado, são indispensáveis ​​para coletar e proteger informações de pagamento no comércio eletrônico, independentemente do porte do negócio. São um elemento fundamental das transações online, garantindo segurança e eficiência nos pagamentos.

Ao selecionar plataformas de orquestração de pagamentos e gateways de pagamento, os comerciantes devem considerar seus requisitos comerciais específicos, capacidades tecnológicas, experiência do cliente e modelos de preços.

Uma compreensão completa desses fatores capacita os comerciantes a tomar decisões informadas e alinhadas com seu crescimento e objetivos de negócios.