Navegando pela localização de pagamentos para o crescimento global

O valor de mercado dos pagamentos transfronteiriços está a aumentar.

O Banco de Inglaterra estima que, até 2027, terá aumentado mais de 100 biliões de dólares em comparação com a década anterior.

A localização de pagamentos é uma parte importante deste mercado e da capacidade das empresas de crescer internacionalmente. Esteja você considerando aumentar a presença existente em um país oferecendo localização de pagamentos ou procurando entrar em um novo mercado, a localização de pagamentos é crucial .

Mas o que é localização de pagamentos? Como funciona? E quais são seus prós e contras?

O que é localização de pagamento?

A localização de pagamentos é o processo de adaptação de métodos, sistemas e interfaces de pagamento para se alinhar às preferências, regulamentos e normas culturais de regiões geográficas ou mercados específicos.

Isso inclui a oferta de métodos de pagamento locais que são:

• Popular e amplamente utilizado em uma determinada região
• Cumpra os regulamentos financeiros regionais
• Fornecer informações (incluindo listagens em moeda local) e serviços de suporte ao cliente nos idiomas locais

Por que a localização de pagamentos é importante para o crescimento e expansão dos negócios?

Há uma diferença entre fornecer serviços de pagamento aos clientes de outro mercado e fornecer pagamentos localizados. O simples fornecimento de opções de pagamentos internacionais não localizados pode atrair alguns clientes. No entanto, a localização dos serviços de pagamento traz melhorias para:

• Experiência de usuário
• Taxas de conversão
• Confiança e fidelização do cliente

Considerações sobre localização

A expansão internacional do seu negócio acarreta o desafio de adaptar os seus processos de pagamento aos mercados locais. Alguns desafios e considerações a serem considerados são:

• Preferências de pagamento local
• Parcerias com provedores de pagamento locais
• conversão de moeda
• Regulamentos Locais e Regras de Conformidade
• Nuances e expectativas de localização

1. Métodos de pagamento locais

Os comerciantes que buscam uma base de clientes internacionais mais ampla podem optar por oferecer suporte a todos os métodos de pagamento e outros serviços possíveis. Seja para atender às demandas dos consumidores em vários mercados ou para oferecer múltiplas opções de pagamento em um único mercado.

Para conseguir isso, geralmente precisam fazer parceria com provedores de serviços de pagamento (PSPs) que oferecem suporte a soluções e gateways locais e de pagamento. Por exemplo, os consumidores chineses geralmente pagam através do Alipay ou do WeChat Pay, enquanto a carteira Paytm é um método de pagamento popular para os consumidores na Índia. Apoiar opções de pagamento locais preferidas é crucial.

Focando no essencial

Oferecer vários métodos de pagamento locais é ótimo para os consumidores. Mas pode se tornar uma dor de cabeça para uma empresa que procura vários parceiros de gateway de pagamento para oferecer suporte a experiências localizadas.

É importante não depender de um único portal de pagamento e considerar as plataformas mais adequadas para o processamento de transações. Isto envolve mais do que apenas as localizações geográficas dos clientes. As taxas de sucesso das transações e as taxas de câmbio podem variar significativamente. Cada um depende dos gateways de pagamento selecionados.

Para gerir esta complexidade, os comerciantes devem procurar a ajuda dos PSPs certos, que possam compreender e supervisionar estes fatores dinâmicos.

Este processo pode tornar-se extremamente oneroso sem uma camada de orquestração de pagamentos.

2. Orquestração de pagamentos

A orquestração de pagamentos é uma abordagem estratégica para gerenciar e otimizar vários métodos, provedores e canais de pagamento em uma única plataforma unificada. A orquestração de pagamentos permite que uma empresa ofereça vários métodos de pagamento localizados.

Ocorre em uma plataforma de orquestração de pagamentos , que permite às empresas encaminhar transações de forma dinâmica através de diferentes redes, gateways e processadores de pagamento. Suas decisões são baseadas em fatores como:

• Custo
• Desempenho
• Disponibilidade
• Preferências do cliente

Ao integrar diferentes PSPs, a orquestração de pagamentos agiliza o processo de pagamento, melhora a experiência do usuário e garante a conformidade com os requisitos regulamentares. As empresas ficam então preparadas para lidar com as mudanças na dinâmica do mercado, apoiar métodos de pagamento preferenciais e otimizar custos e desempenho em toda a sua infraestrutura de pagamento.

As plataformas de orquestração de pagamentos e os gateways de pagamento são iguais?

Uma plataforma de orquestração de pagamento é diferente de um gateway de pagamento. Este último é necessário para aceitar todos os pagamentos eletrónicos. Por outro lado, o primeiro é necessário para lidar com transações internacionais, múltiplas moedas e múltiplos métodos de pagamento.

3. Conversão de moeda

A conversão de moeda permite transações contínuas através das fronteiras internacionais, ao mesmo tempo que atende ao comércio global e às necessidades de diversas bases de clientes – mesmo em territórios desconhecidos.

Ele permite que as empresas ofereçam preços locais e aceitem pagamentos instantâneos feitos em várias moedas. Isso melhora a experiência do cliente e aumenta as taxas de conversão.

Complexidades de oferecer moedas

Contudo, a conversão cambial também introduz desafios complexos. As taxas de câmbio flutuantes podem afetar a consistência dos preços e as margens de lucro e adicionar taxas de transação relacionadas à conversão de moeda para empresas e clientes.

4. Conformidade com os regulamentos locais

A conformidade na localização de pagamentos garante:

• Adesão aos requisitos legais
• Proteção dos dados do cliente
• Confie no mercado global

Em muitos casos, as empresas são obrigadas a cumprir as regulamentações locais. Eles são projetados principalmente para sustentar a segurança e a privacidade dos dados e proteger informações confidenciais dos clientes contra acesso não autorizado ou uso indevido.

A conformidade local aumenta naturalmente a confiança e a credibilidade nos negócios entre clientes e parceiros.

A conformidade requer recursos

No entanto, navegar nos quadros regulamentares de cada região apresenta desafios. Requer recursos significativos, conhecimentos especializados e monitorização contínua para garantir o alinhamento com as leis e normas em evolução.

Restrições rigorosas de conformidade também podem impor restrições operacionais e aumentar a complexidade dos processos de pagamento. Portanto, escolher um parceiro experiente e confiável é crucial.

5. Localização em marketing

Localização é um termo frequentemente usado nos setores de marketing e tradução. É em grande parte composto pelos dois componentes a seguir.

Suporte de linguas

O suporte ao idioma local é algo que pode ser facilmente ignorado ao considerar as opções de localização de pagamento.

O suporte ao cliente nos idiomas locais melhora a acessibilidade e a compreensão, reduzindo as barreiras à conclusão de transações. Todos esses fatores podem ser mais desafiadores no atual ambiente de pagamentos business-to-business (B2B).

Vai além da tradução simples…

Traduzir de forma direta as informações do seu produto e outros materiais é – como simplesmente aceitar pagamentos internacionais – útil até certo ponto .

Contudo, localizar o seu material – ou seja, reformular as traduções para se adequar ao novo mercado – pode fazer uma grande diferença.

Essa abordagem personalizada aumenta a satisfação do cliente e promove a confiança na marca, levando a maiores taxas de conversão e fidelização de clientes em diferentes regiões.

No entanto, isso tem um custo…

A localização precisa e eficaz do conteúdo requer recursos, experiência e conhecimento. A consistência entre vários idiomas deve ser mantida e monitorada, o que pode ser complexo e demorado.

Outras nuances culturais

Mercados diferentes têm culturas diferentes. Isso influencia as preferências, expectativas e comportamentos dos consumidores em diferentes regiões.

A adaptação às novas nuances culturais deve ser uma prioridade fundamental nas suas estratégias de localização de pagamentos. Isso melhorará a experiência do usuário, promoverá a confiança e aumentará a satisfação do cliente.

No entanto, requer pesquisa, recursos e experiência.

Exemplo: Trabalhando no mercado chinês

Por exemplo, a China tem o maior mercado de comércio eletrônico do mundo.

As empresas que desejam entrar neste mercado muitas vezes precisarão abrir um domínio de site separado. E simplesmente duplicar um site existente – não importa quão bem o texto seja traduzido e localizado – provavelmente não será suficiente.

Isso ocorre porque há vários outros fatores a serem considerados, incluindo as preferências gerais de formatação dos sites chineses, informações mais detalhadas sobre o produto, avaliações locais, etc.

Escolhendo o parceiro certo de localização de pagamentos

Quando sua empresa está prestes a embarcar em uma jornada rumo ao sucesso da localização de pagamentos, a parceria com a empresa certa é essencial para o sucesso.

Nossa rede TreviPay ajuda você a fazer negócios além das fronteiras internacionais com facilidade, graças à conformidade automática com as leis e regulamentos locais. E nosso sistema global de faturamento B2B oferece recursos de faturamento para mais de 32 países.

Conclusão

Explorar novos mercados e oportunidades de negócios também pode trazer riscos. A localização cuidadosa dos pagamentos exige esforço, mas abre oportunidades de crescimento global.

Compreender como os pagamentos serão feitos e recebidos através das fronteiras é fundamental na avaliação de oportunidades internacionais.

O valor de mercado dos pagamentos transfronteiriços está a disparar, com as projecções a indicarem uma taxa composta de crescimento anual significativa e um aumento significativo esperado em valor num futuro próximo.

A localização de pagamentos desempenha um papel central nas transações transfronteiriças, oferecendo uma abordagem personalizada para atender às preferências, regulamentações e normas culturais de mercados específicos.

Existem considerações importantes sobre a localização do pagamento, incluindo:

• Métodos de pagamento locais (por exemplo, cartões de crédito e débito, carteiras digitais, transferências bancárias, crédito comercial)
• Conversão de moeda
• Suporte de linguas
• Conformidade com requisitos regulamentares, por exemplo, leis de proteção de dados, regulamentos contra lavagem de dinheiro)
• Nuances culturais relacionadas às preferências e práticas de pagamento

Compreender e adaptar-se às preferências locais em torno destas questões pode fazer uma grande diferença.

Ao adaptar métodos de pagamento, sistemas e interfaces, as empresas podem melhorar a experiência do usuário, melhorar as taxas de conversão e promover a confiança e a lealdade entre os clientes.

No entanto, também apresenta desafios, incluindo a navegação em diversos requisitos regulamentares, a abordagem de nuances culturais e a gestão do suporte linguístico.