Os 6 principais gateways de pagamento para empresas on-line na Austrália

Durante o inverno de 2019, Andrew teve uma ótima ideia de produto, que ajudaria a reduzir o roubo de encomendas; algo que é bastante prevalente em sua área.

Meses se passaram desde então; em que ele conseguiu construir um protótipo com a ajuda de sua irmã. Ele entrou em contato com uma loja de autopeças local que concordou em construí-lo para seus clientes em potencial.

Em seguida, ele escolheu um tema fantástico em um CMS e tinha uma loja online pronta para rodar. Mas quando chegou a hora de implementar um gateway de pagamento em seu site, ele se perdeu.

Em primeiro lugar, há tantos para escolher! Cada um parecia ser o melhor gateway de pagamento da Austrália - exatamente o que ele precisava, mas havia a cacofonia de termos financeiros como estorno, processador de pagamento, processamento de pedidos em várias etapas e API que ele nunca soube que precisava conhecer!

Neste ponto, ele tinha duas opções.

Primeiro, contrate um desenvolvedor para colocar o gateway em funcionamento em seu site para que ele possa concentrar seu tempo e energia na simplificação de seu modelo de negócios.

Dois, largue tudo e descubra essa bagunça emaranhada para encontrar o melhor gateway de pagamento na Austrália para seu site de negócios.

Ele estava em uma encruzilhada, pois a primeira opção lhe custaria um dinheiro que ele não tinha muito.

A segunda opção, no entanto, exigiria tempo e energia que ele queria colocar em seu plano de desenvolvimento de negócios.

Andrew precisava de um documento que apresentasse os recursos relevantes dos melhores gateways de pagamento em termos leigos e fornecesse instruções básicas sobre como implementá-los.

Isto é onde nós entramos; se você estiver em uma posição semelhante ou já tiver um negócio, mas deseja mudar para um gateway diferente, continue lendo!

1. e-way

Site: https://www.eway.com.au/

Ano de lançamento

1998

Plataformas compatíveis

• Magento
• Shopify
• WooCommerce
• BigCommerce
• WP comércio eletrônico

E mais de 250 integrações de carrinho de compras e software.

Informações de preços

1,9% + 20c por transação Visa e MasterCard para cartões nacionais e internacionais e a eWay também oferece 3 planos diferentes para comerciantes que usam seu gateway. Esses são:

Um comerciante tem a opção de optar pelo apartamento “1,9% + 20c” ou qualquer um dos planos mostrados acima, conforme Joel S, executivo de vendas da eWay.

Se você já possui uma conta de comerciante AMEX ou Diners Club e deseja integrá-la ao eWay, o eWay cobrará apenas 20c. AMEX ou Diners Club cobrariam 1,9%.

Método e frequência de pagamento

Sua receita de vendas ou assinatura será colocada diretamente em sua conta bancária. Esse valor não pode ser recebido em nenhuma carteira digital.

Você deve estar ciente de que a eWay liberará seus fundos a cada 3 dias, portanto, lembre-se disso ao executar campanhas publicitárias.

Prós

• Um dos gateways de pagamento mais populares na Austrália
• Ferramenta de prevenção de fraude integrada
• Os comerciantes aprovados não precisam de uma conta de comerciante
• Sem taxas de configuração
• As transações são classificadas pelo risco em tempo real através da ferramenta Beagle (um plano gratuito)
• As APIs são seguras e robustas, portanto, o eWay pode ser integrado a praticamente qualquer site do planeta.
• Bom suporte ao cliente
• Solução de pagamento escalável

Contras

• A ferramenta integrada de prevenção de fraudes deve ser ativada manualmente na sua conta de comerciante.
• Somente comerciantes com contas bancárias na Austrália, Nova Zelândia, Cingapura, Hong Kong, Malásia e Reino Unido podem usar o eWay para receber pagamentos.

Modos de pagamento aceitos

• Cartões aceitos: Visa, MasterCard, American Express, Diners Club, JCB, Discover
• Carteiras digitais: check-out Visa, MasterPlus, Apple Pay

Conformidade com PCI

Nível 1 (o mais alto)

Método de integração em seu site

A eWay fornece um gateway integrado conhecido como soluções iFrame. Você pode acessar os recursos da API eWay aqui.

Política de estorno

Para cada pagamento de estorno, US$ 44 serão incorridos por você, o comerciante.

Disponibilidade de um processador de pagamento

Sim, a eWay tem o seu próprio processador de pagamentos.

Horário de inscrição

Para se inscrever, você deve fornecer ID do governo e detalhes da conta bancária. Se esses documentos estiverem disponíveis, sua conta deverá estar pronta em 2 a 3 dias úteis, mas às vezes pode demorar mais.

Avaliação

4.7/5.0 (com base em 847 avaliações)

2. Pagamento Seguro

Site: https://www.securepay.com.au/

Ano de lançamento

1999

Plataformas compatíveis

BigCommerce, Adobe Business Catalyst, Shopify, WooCommerce, ShopFactory. Você pode obter a lista completa de plataformas suportadas aqui.

Informações de preços

SecurePay oferece duas opções de recebimento de pagamento. Esses são:

• Pagamentos Online SecurePay
• Combina uma conta de comerciante e um gateway de pagamento

Transações domésticas:

1,75% + $ 0,30 por txn (taxas incluindo GST)

Transações Internacionais:

2,90% + $ 0,30 por txn (taxas incluindo GST)

Sem taxas de configuração
Sem taxas mensais ou anuais
As taxas de transação são aplicadas a todas as transações, incluindo reembolsos, pré-autorização e pagamentos recusados ​​pelo emissor do cartão.

Solução de gateway

Este plano é para aqueles comerciantes que já possuem uma conta de comerciante em um banco ou instituição financeira e desejam trabalhar diretamente com ela.

Este plano tem 3 opções para você escolher:

1. Para quem está começando

45c por transações
Taxa anual de US$ 395

2. Para quem deseja processar um número fixo de transações anualmente

Zero anuidade

$ 800 para 3.000 transações (você não pode processar mais de 3.000 transações usando este plano) Se você usar todas as 3.000 transações, ele será recarregado automaticamente.

3. Para esse processamento, mais de 5.000 transações todos os meses

Você está qualificado para entrar em contato com o SecurePay e negociar preços personalizados.

Para aqueles que ganham mais de US $ 1 milhão em receita

Há:

• Preços personalizados
• Suporte dedicado
• Gerenciamento de contas

Você pode entrar em contato com o SecurePay para obter detalhes se se enquadrar nesses critérios.

Cobrança recorrente

• $ 1 por débito
• $ 75 mensalidade
• Sem taxas anuais ou de instalação

Método e frequência de pagamento

Dependente das políticas de avaliação de risco SecurePay.

Prós

• Relatórios detalhados fornecidos
• Apoio bancário australiano
• Fornece terminal virtual
• Oferece teste gratuito
• Proteção avançada contra fraudes
• Oferece processamento em lote de pagamentos
• Fornece sandboxing para testar o gateway
• Página de pagamento personalizável

Contras

• Taxas ocultas (taxa de certificação PCI, taxa de rescisão de serviço etc.)
• É difícil imprimir relatórios
• Não fornece PoS

Métodos de pagamento aceitos

Todos os principais cartões, bem como PayPal

Conformidade com PCI

Nível 1

Método de integração em seu site

Você pode acessar o link para a página da API SecurePay aqui.

Disponibilidade de um processador de pagamento

Sim, ele possui processador de pagamento próprio e, portanto, não precisa se integrar a um processador de terceiros.

Estorno

No caso de um estorno, o SecurePay cobrará uma taxa de $ 25.

Avaliação

4,2/5,0

3. Quadrado

Site: https://squareup.com/au/en

Ano de lançamento

2009

Plataformas compatíveis

Shopify (por meio de um aplicativo de terceiros)
Venda
WooCommerce
Xero
Site GoDaddy+marketing
Agendamento de acuidade

Preços

O aplicativo-livre
O leitor quadrado – $ 59 ou 3 pagamentos de $ 20
Para cada transação - 1,9% por toque ou mergulho para Visa, MasterCard, American Express, eftpos e cartões de crédito internacionais

Prós

• Terminal virtual disponível
• O cartão pode ser armazenado em arquivo
• Ele vem com ferramentas de relatórios competentes
• Oferece criptografia de ponta a ponta para transações
• Ao contrário de muitos outros gateways, oferece depósitos no dia útil seguinte
• Não cobra nenhuma taxa para reembolso
• Como parte de seu plano de proteção contra estornos, oferece US$ 250 por mês
• Por uma pequena taxa (1% do valor da transferência), a Square oferece depósito instantâneo
• Aplicativo especial para iPad para lojas físicas

Contras

• Transações por meio de transações com cartão não presente geralmente são muito escrutinadas, o que leva a uma dedução significativa de taxas.
• As disputas tendem a ir contra o comerciante na maioria dos casos.

Nível de conformidade PCI

Nível 1

Método de integração

Eles fornecem todas as APIs e SDKs em seu site junto com a documentação.

4. WorldPay

Site: https://www.fisglobal.com/en-au/merchant-solutions-worldpay

Ano de lançamento

1997

Plataformas compatíveis

• Shopify
• BigCommerce (hospedado)
• WooCommerce
• Magento
• WP Commerce

Preços

A WorldPay oferece dois planos de preços:

• Pague conforme o uso (2,75% + A $ 0,37 para cartões de crédito e débito)
• Pague mensalmente (A$ 37,35 mais 2,75% para cartões de crédito e 0,75% para cartões de débito)

Se você estiver processando mais de 1.000 transações por mês, você pode entrar em contato com a WorldPay para obter descontos em preços por volume ou opções de pagamento mensais.

Método e frequência de pagamento

Duas vezes por semana em sua conta bancária.

Prós

• Eles ajudarão você a obter um certificado de conformidade com o PCI DSS (por apenas US $ 56,15 por ano)
• WorldPay está disponível em mais de 146 países
• Suporta mais de 126 moedas
• Não cobra taxas extras para assinatura e cobrança
• Possui ferramentas integradas de prevenção de fraudes para transações mais seguras
• Seu painel ao vivo permite que você assista o pedido em tempo real.
• Sem taxa adicional para processar reembolsos (não inclui taxas bancárias)
• Terminal virtual disponível
• Fornece máquinas de cartão de crédito
• Suporta integração com PayPal

Contras

• Talvez muitos serviços! Você tem que fazer sua própria pesquisa antes de olhar para seus serviços.
• Não oferece um teste GRATUITO

Cartões aceitos

Todos os principais cartões são aceitos

Método de integração

Uma lista de APIs para WorldPay pode ser encontrada aqui.

Estorno

Em caso de estorno, a WorldPay cobrará $ 29 AUD. Este valor será devolvido a você se o cliente revogar a solicitação de estorno.

Disponibilidade do processador de pagamento

Sim, o WorldPay vem com seu próprio processador de pagamento

Avaliação

4,4/5,0 (valor médio)
Mais de 90% de seus usuários o recomendariam a um amigo ou colega.

Itens proibídos

A seguir estão os itens que você não pode vender pelo gateway WorldPay:

• Equipamentos de cassinos e jogos de azar
• Apostas de corrida
• Pornografia
• Réplica de mercadorias
• Tabaco e charutos
• Armas de fogo
• Medicamentos

A lista completa pode ser encontrada aqui.

5. Pagamentos de alfinetes

Site: https://pinpayments.com/

Ano de lançamento

2011

Plataformas compatíveis

Shopify, WooCommerce, BigCommerce, Chargify, Magento, ChargeBill, Snipcart. Você pode encontrar a lista completa de plataformas que suportam pagamentos com Pin aqui.

Preços

Com o Pin Payments, você será cobrado a taxas diferentes para transações domésticas e internacionais.

Transações domésticas

1,75% + 30c

Transações internacionais

2,9% + 30c

Se você estiver aceitando pagamentos em moeda estrangeira (em relação à Austrália), será cobrada uma taxa de conversão de 1,7%. Se você quiser receber sua receita em moeda estrangeira sem conversão, será cobrado 3,6% + 30c.

Se você transferir fundos da sua conta Pin Payments para uma conta bancária de terceiros por meio de APIs, será cobrada uma taxa de 30c.

Se você estiver processando um grande volume de transações, poderá contatá-los para negociar uma taxa reduzida por transação.

Método e frequência de pagamento

A receita da sua empresa é paga na sua conta bancária em 3 dias úteis.

Prós

• Serviços de cobrança recorrente fornecidos
• Taxa reduzida para organizações sem fins lucrativos.
• Ferramentas de proteção contra fraudes
• Não é necessária uma conta de comerciante
• Sem contrato de bloqueio
• O cartão do cliente pode ser pré-autorizado sem cobrança
• Desempenho perfeito em todos os dispositivos
• APIs são super fáceis de integrar
• Suporte ao cliente decente
• O cartão do cliente pode ser verificado antes de processar o pedido

Contras

• Não forneça mPoS
• No caso de moedas estrangeiras, o pagamento pode demorar até 7 dias úteis.
• Os comerciantes precisam compartilhar os recibos com os clientes por meio de capturas de tela.

Cartões aceitos

Qualquer cartão com o registro de VISA, MasterCard ou AmericanExpress é suportado pelo Pin Payments.

Conformidade com PCI DSS

Nível 1

Método de integração em seu site

Você pode acessar o guia de integração do Pin Payments aqui.

Estornos

Se o titular do cartão for premiado em uma situação de disputa, será cobrada uma taxa de administração de US$ 25.

Disponibilidade do processador de pagamento

Sim, ele tem seu próprio processador de pagamento.

Inscrever-se

Sua identidade do governo será necessária. O processo de inscrição leva 10 minutos no total. Normalmente, as contas do comerciante são aprovadas e prontas para uso em um único dia útil.

Avaliação

4,3/5,0

Itens proibídos

Nenhum encontrado.

6. 2checkout

Site: https://www.2checkout.com/

Ano de lançamento

1999

Plataformas compatíveis

Suportado em 100 plataformas de comércio eletrônico, carrinho de compras e sistema de faturamento, incluindo Shopify, BigCommerce, WooCommerce, Magento e Drupal Commerce.

Informações de preços

• 3,5% + $ 0,51 por venda bem-sucedida (se você vender produtos físicos online)
• 4,5% + $ 0,66 por venda bem-sucedida (para cobrança recorrente)
• 6,0% + $ 0,88 por venda bem-sucedida (para produtos digitais, como e-books, música etc.)

Método e frequência de pagamento

2CO paga sua receita para você via transferência bancária, ACH, Payoneer, cheque e Webmoney. Frequência de pagamento significa com que frequência o 2checkout libera sua receita coletada. 2checkout libera fundos semanalmente. Ao receber seu dinheiro do 2checkout, há um limite mínimo de transferência.

Limite mínimo de transferência

• $ 50/€ 50/£ 50 (2 vendem e 2 assinam)
• $ 100/€ 100/£ 100 (2 Monetizar)

No entanto, os comerciantes têm a opção de negociar com 2checkout em relação à frequência de pagamento e, em alguns casos, reduzem a frequência.

Se o seu pedido de uma frequência de pagamento mais curta for aprovado, certifique-se de que o tem por escrito.

Prós

• 87 moedas, suporte a 15 idiomas
• Taxas fixas para cada país sob o sol
• Proteção avançada contra fraudes
• Opções de checkout hospedado e in-line disponíveis (o checkout hospedado leva seu cliente ao site do gateway de pagamento. O inline os mantém em seu site)
• Responsivo a dispositivos móveis
• Oferece cobrança recorrente
• Os carrinhos do WordPress podem ser integrados
• Apoia países onde as leis são hostis para proprietários de PMEs
• Os clientes podem colocar vendedores fraudulentos na lista negra.
• Fornece ferramentas para reduzir o abandono de carrinho
• Ajuda a direcionar o tráfego para seu site
• Página de checkout personalizável

Contras

• Conta de comerciante necessária
• Nenhuma carteira digital disponível (você não pode armazenar dinheiro para comprar qualquer coisa como pode com o PayPal)
• O chat ao vivo não está disponível para comerciantes.

Cartões aceitos

Visa (cartão de débito e cartão de crédito)
MasterCard (cartão de débito e cartão de crédito)
American Express (somente cartão de crédito)
Uma lista completa de métodos de pagamento suportados pela 2CO pode ser encontrada aqui.

Conformidade com PCI

Nível 1 certificado (o mais alto)

Método de integração em seu site

Você pode acessar a página de recursos da API do 2checkout aqui.

Estorno

Estornos são o tipo de reembolso que seu cliente exige de seu banco ou outra instituição financeira em questão, em vez de você diretamente.

Quando se trata de 2checkout, os estornos de pagamentos emitidos através dos seguintes cartões de crédito/débito são válidos:

• VISA/MasterCard
• Expresso americano
• Descobrir
• JCB
• Carta Azul
• Diners Club
• EloCard
• HiperCard
• UnionPay

Disponibilidade de um processador de pagamento

Ele vem com seu próprio processador de pagamento.

Horário de inscrição

Demora cerca de 5-10 minutos para se inscrever, desde que você tenha todos os documentos. Caso não o faça, você pode salvar e continuar depois de onde saiu. Durante a inscrição, você precisa fazer o upload dos seguintes documentos:

• Identidade emitida pelo governo
• Comprovante de endereço válido
• Políticas comerciais (reembolso, envio, devolução do produto)

Avaliação

• 4.5/5.0 por Joe Warnimont
• 4.5/5.0 por Rose Holman de Merchant Maverick

Lista de produtos proibidos

O 2checkout não permitirá que você venda determinados itens por meio do gateway de pagamento. A lista de itens proibidos pode ser encontrada aqui.

Se você chegou até aqui, provavelmente tem uma pergunta queimando em sua mente. Como evitar estornos?

Para ser honesto, os estornos às vezes são inevitáveis, mas você pode diminuir significativamente a frequência deles se seguir determinadas etapas.

Esses passos são:

• Indique em seu site ou página de política a descrição que os clientes verão em seus extratos de cartão.
• Cobrar clientes apenas pelos produtos que você exibe em seu site. se você atua como um terceiro, é você quem tem que lidar com estornos.
• Implemente a verificação de cartão em seu site.
• Quando for necessário reembolsar, certifique-se de fazê-lo no cartão que foi usado para fazer o pagamento.
• Resolver todas as disputas da maneira adequada dentro de um cronograma designado.
• Tome medidas adicionais no caso de grandes pagamentos para garantir que o pagador seja realmente o titular do cartão.
• No caso de cobrança recorrente, informe sempre o assinante com 4 a 5 dias de antecedência.
• Nas políticas disponíveis em seu site, coloque os pontos-chave em negrito e com marcadores. Use ícones para diferenciar um segmento de outro. Por exemplo, use um ícone de dinheiro para diferenciar a política de reembolso da política de envio.

Quanto mais você pesquisa no Google o melhor gateway de pagamento na Austrália, mais propenso à paralisia da análise. Como proprietário de uma empresa, é imperativo que você se mantenha informado sobre todos os aspectos do seu negócio; gateways de pagamento são cruciais, e recomendamos que você permaneça atento.

E aí, qual dos 6 gateways citados acima você acha que é o mais adequado para o seu negócio?