O que você precisa saber sobre o seguro do proprietário

Ser um gerente de propriedade ou proprietário é estressante. Há tantas coisas que precisam ser cuidadas, desde encontrar os inquilinos certos, manter a integridade e a segurança do edifício, até garantir que toda a papelada seja preenchida. A lista pode parecer interminável.

Uma das melhores maneiras de diminuir o estresse é ter um bom seguro de proprietário.

O tipo certo de seguro garante que você esteja totalmente coberto em caso de danos materiais ou acidentes que possam ocorrer – e geralmente ocorrem.

De acordo com a Agência de Proteção ao Aluguel, a taxa de novos inquilinos e proprietários está aumentando a cada dia.

via Agência de Proteção de Locação

Mais locatários em suas propriedades significam mais lucros, mas também aumentam o potencial de incidentes caros pelos quais você pode estar sujeito. Ter um seguro de proprietário cobrirá sua propriedade contra danos e protegerá você de possíveis despesas de responsabilidade.

Aqui está o que você absolutamente deve saber antes de comprar seu próprio seguro de proprietário ou alterar os termos do seguro que você possui atualmente.

Tipos de seguro do proprietário

Existem três tipos principais de seguro de proprietário que você pode adquirir: imóvel residencial (DP) 1, 2 e 3.

• DP-1: A forma mais barata e básica de cobertura cobre os perigos mais comuns, como incêndio e raios, explosão, vendaval e granizo, tumultos e distúrbios civis e danos causados ​​por fumaça.
  
  Uma coisa a notar é que este tipo de cobertura cobre apenas o valor real em dinheiro. Isso significa que leva o valor de mercado atual do imóvel danificado, que se deprecia em valor a cada ano. Portanto, se você comprasse uma geladeira por US$ 600, em alguns anos ela só seria coberta por cerca de US$ 400.

• DP-2 : Isso cobre tudo mencionado no DP-1 enquanto adiciona uma proteção de perigo mais abrangente. Muitas vezes inclui roubo, gelo e neve, vidro quebrado, queda de objetos, danos elétricos, tubos congelados, rachaduras ou quebra de tubos, transbordamento acidental de água e colapso de parte do edifício.
  
  Com este tipo de cobertura, você tem a opção de adicionar o custo de reposição. Isso significa que sua seguradora substituirá a propriedade danificada em toda a sua extensão, não importa o quê. Isso vem com um custo mensal mais alto, mas você terá a certeza de que o dano será reparado ao que era antes.

• DP-3: A terceira opção é a mais cara, mas cobre todos os perigos possíveis. Você tem a opção de cobrir a perda do aluguel se o seu inquilino não puder pagar devido a um dos perigos descritos.

Mas para entender o seguro de proprietário mais profundamente, você precisa entender as diferentes categorias de cobertura.

Categorias de cobertura de seguro do proprietário

1. Danos materiais

Se um dos perigos descritos anteriormente ocorrer na propriedade que você administra, o seguro do proprietário cobrirá o custo para reparar o dano.

Isso inclui a estrutura, móveis de propriedade, eletrodomésticos e outras partes importantes da propriedade. Observe que não cobre os bens e pertences do inquilino. Essa cobertura vem através do seguro de locatários.

Recomendamos que você exija que seus inquilinos adquiram um seguro de locatários.

2. Cobertura de responsabilidade

Se um de seus inquilinos ou convidados do inquilino for ferido em sua propriedade, a responsabilidade cobrirá todas as despesas incorridas a seguir. Esta cobertura é útil se o seu inquilino se machucar e alegar negligência de sua parte para manter uma propriedade segura e, em seguida, decidir processar. Cobre todos os honorários de advogados e despesas médicas.

3. Perda de renda

O seguro de perda de renda é exatamente o que parece: cobre a perda de pagamentos de aluguel se seu inquilino for forçado a sair por causa de um dos perigos descritos anteriormente. Dê uma olhada também no seguro de renda garantida, que ajudará a evitar qualquer perda de renda se um inquilino não puder ou se recusar a pagar o aluguel.

Quem deve contratar o seguro do proprietário?

Então, o seguro de proprietário faz sentido para você?

Se você é proprietário de um imóvel que aluga uma casa ou prédio para outras pessoas que não estão parcialmente ocupadas pelo proprietário, a resposta é sim, diz Gordon B. Coyle, presidente e CEO da empresa de seguros e gerenciamento de riscos The Coyle Group of New York , uma empresa de seguros e gestão de riscos.

“Normalmente, três a cinco casas de família são escritas em um pacote de seguro pessoal contra incêndio [DP], enquanto prédios de apartamentos com várias unidades são escritos em uma apólice de pacote comercial”, diz Coyle.

Uma das maiores considerações como proprietário é decidir quanto você deseja limitar sua cobertura. Com mais cobertura, você precisa lidar com custos de prêmios mais altos. Você pode equilibrar os custos do prêmio adicionando uma franquia maior (valor que você paga para obter uma reclamação se algo acontecer).

No entanto, se ocorrer um acidente ou dano, você terá que pagar muito mais do próprio bolso para que seu seguro entre em ação e pague o sinistro.

Como economizar dinheiro

Existem algumas maneiras de economizar dinheiro no seguro do proprietário se estiver preocupado com as despesas.

Você pode agrupar suas políticas . Se você tiver outras formas de seguro, agrupá-las em uma empresa lhe dará um desconto. Por exemplo, coloque suas apólices de proprietário, proprietário, automóvel e vida sob a mesma operadora.

Instale recursos de segurança que diminuam o risco de incidentes perigosos. Ter uma propriedade mais segura atrairá sua companhia de seguros, pois assume menos riscos com menor chance de pagar sinistros. Você pode instalar câmeras de vigilância ou alarmes de fumaça e ladrões atualizados, para citar algumas opções.

Procure descontos ao fazer compras. Alguns grupos que são elegíveis para descontos incluem veteranos militares e proprietários de primeira viagem. Você também pode perguntar à sua seguradora atual o que eles oferecem.

Certifique-se de comparar cotações entre seguradoras , pois elas podem variar muito. Você pode pensar que ser fiel à sua seguradora lhe trará descontos, mas muitas vezes funciona ao contrário. Fazer compras enviará sinais para as seguradoras de que você é um consumidor inteligente. Como você saberá que está obtendo as melhores taxas, a menos que conheça as taxas de várias companhias de seguros?

Que conselho você daria para as pessoas que procuram um seguro de proprietário?

Se você é um proprietário de longa data, provavelmente já passou pela experiência de procurar um seguro de proprietário. Deixe-nos saber nos comentários abaixo com o que você mais lutou e compartilhe todas as dicas que você tem para proprietários de primeira viagem - ou mesmo para veteranos experientes.

Além disso, você conhece algum software de gerenciamento de imóveis que o ajudou a gerenciar seu seguro de proprietário? Adoraríamos ouvir suas recomendações.