Conta do comerciante: o guia definitivo para pequenas empresas

Se você está lançando e administrando seu próprio pequeno negócio, já lhe disseram algumas vezes que precisará de contas de comerciante. No entanto, há muito poucas pessoas que podem gastar seu tempo explicando o que exatamente são as contas de comerciantes antes de tentar vendê-las para proprietários de pequenas empresas. O que é uma conta de comerciante? E eles são necessários para muitas pequenas empresas?

O mundo dos serviços comerciais para pequenas empresas está repleto de argônio, impreciso e difícil de decifrar. Além disso, o discurso em torno das contas mercantes não é excepcional. Para decidir se a sua pequena empresa precisa ou não de uma conta de comerciante , inicialmente você precisará entender exatamente o que é uma conta de comerciante.

Neste artigo, você verá o guia definitivo para pequenas empresas sobre contas de comerciante .

Uma visão geral da conta do comerciante

Definição da conta do comerciante

Uma conta de comerciante é conhecida como um tipo de conta bancária comercial que capacita as empresas a aceitar e implementar transações com cartão de pagamento eletrônico. Além disso, as contas comerciais podem solicitar que qualquer empresa seja parceira de um banco adquirente comercial que possa criar uma condição favorável em todas as transações de pagamento eletrônico.

Relacionamentos de contas de comerciantes desempenham um papel importante em qualquer negócio online. Esses relacionamentos envolvem custos que alguns estabelecimentos de alvenaria podem optar por não pagar apenas escolhendo um dinheiro para depósitos em contas de depósito comerciais padrão. Observe que as contas de comerciante pertencem a uma conta de banco comercial.

Existem algumas notas-chave. Primeiro, uma conta de comerciante é considerada uma conta bancária que normalmente é criada para qualquer empresa que aceite e faça pagamentos. Em segundo lugar, as contas comerciais permitem que as empresas aceitem seus cartões de crédito ou outras formas de pagamento eletrônico. Por último, mas não menos importante, os serviços de contas de comerciante podem ter taxas extras, além de muitos serviços.

Conta de comerciante da Internet

Uma conta de comerciante da Internet é especificamente uma conta de comerciante. É especialmente adaptado para ajudar a manter os rendimentos do processo de pagamento online de cartões de crédito. Se você tiver sua própria conta de comerciante, observe que as diferenças entre elas são gratuitas. Mais detalhes, as taxas das contas de internet são muito mais altas devido ao maior risco de transferência de pagamento online.

É melhor ter em mente que receber pagamentos de cartões de crédito pela Internet requer um gateway de pagamento que possa autenticar as informações de cartão de crédito enviadas. O gateway de pagamento pode enviar solicitações de transação às empresas de cartão de crédito para autorização de pagamento. Existem vários fornecedores de contas comerciais, como Shopify, que fornecem uma solução completa que não solicita gateways de pagamento separados.

Você pode obter contas de comerciante da Internet de seu próprio banco. Como você precisa de contas de comerciante da Internet separadas para cada tipo de cartão que deseja que o pagamento on-line seja aceito, pode ser mais fácil comprar sua própria conta por meio de outros provedores de contas de comerciante terceirizados, como Beanstream, contas de comerciante, Moneris, InternetSecure ou PSigate .

Entenda como funciona a conta do comerciante

As contas do comerciante são a chave para qualquer operação comercial para todos os comerciantes. Eles são embalados com várias opções como a seleção de prestadores de serviços de contas comerciais com as taxas de transação, o que se torna o fator que contribui para qualquer decisão. Além disso, as contas de comerciante são oferecidas por bancos adquirentes de comerciantes cujo parceiro vai com comerciantes para facilitar os pagamentos eletrônicos.

No caso de uma empresa de argamassa ou tijolo não optar por aceitar pagamentos eletrônicos, mas aceitar apenas dinheiro, talvez não precise criar uma conta de comerciante e dependeria de uma conta de depósito básica. No entanto, as empresas on-line serão solicitadas a gerar parcerias de contas de comerciante como parte das operações comerciais, porque os pagamentos eletrônicos são a única opção para os clientes na compra.

Depois que um cliente pagar por seus serviços ou mercadorias com seu cartão, os detalhes da transação serão enviados para sua conta de comerciante pelos processadores de cartão. Seu próprio fornecedor de conta de comerciante enviará esses detalhes por meio de processadores de cartão e, em seguida, aos emissores de cartão dos clientes. Logo após o emissor do cartão do cliente entrar em contato com os processadores, a conta do comerciante será conectada para a aprovação. Algumas redes de cartão de crédito, incluindo Mastercard ou Visa, supervisionam o processo de troca de dados chamado intercâmbio. Depois de todas as idas e vindas, sua própria conta de comerciante começa a frente de sua empresa o processo de transações com cartão e menos todas as taxas que podemos cobrir em um segundo para a conta bancária comercial dos vendedores.

Quais taxas você deve considerar ao investir em serviços de contas de comerciante?

Francamente, as soluções de contas de comerciante não podem ser baratas. Os pagamentos com cartão passam por muitas entidades, e cada uma das partes intermediárias quer ter sua parte na transação. Além disso, o fornecedor da conta do comerciante pretende cobrar qualquer instalação e manutenção comercial.

A seguir estão os detalhes de algumas taxas que você gostaria de saber caso tome a decisão final de fazer o investimento em serviços de contas comerciais para seu próprio negócio.

Taxas de instalação

Os clientes geralmente recebem uma taxa inicial para configurar suas próprias contas de comerciante por provedores de contas de comerciante. Infelizmente, muitos fornecedores oferecem um preço baseado em cotação para essa taxa. Portanto, talvez você precise solicitar uma cotação para saber quanto custará sua conta de comerciante. A instalação gratuita dependerá muito das vendas do seu próprio cartão de visita. Se o seu próprio fornecedor de conta também configurar o hardware POS, este custo de configuração será coordenado com esta taxa, embora o custo do hardware seja outras despesas.

Taxas de transação

Cada taxa de transação que você precisa pagar por sua própria conta de comerciante é conhecida como o aspecto mais complicado de quanto essa conta de comerciante custará ao seu negócio online. À medida que você recebe dinheiro de transações com cartão, muitas idas e vindas serão feitas para que isso ocorra.

Existem muitas entidades para marcar pagamentos com cartão, incluindo redes de cartão, processadores de cartão e emissores de cartão que gostariam de cortar cada transação. Além disso, não é para mencionar que sua conta de comerciante será mantida para si.

Tenha em mente que a taxa de valor que sua própria conta de comerciante fornecerá antecipadamente para cada transação não será a transação completa. Cada taxa de transação que os provedores de contas de comerciante cobrarem se tornarão taxas por omissão. Eles podem adiantar o valor da transação e menos o que os intermediários reivindicarão através do seu processo.

Essas taxas de contas de comerciante serão reconstruídas de três maneiras diferentes.

As taxas de transação de taxa fixa podem cobrar uma taxa semelhante para cada tipo de transação de cartão que você está processando, independentemente do tipo de cartão que você está usando, incluindo emissores de cartões ou redes de cartões. Como você pode ver, as taxas fixas podem ser de 2,75% ou 2,4% + $ 0,10, e são bem diferentes com base em como você está executando sua transação. No entanto, as taxas fixas são as mesmas em todos os aspectos e dependem de como você pode iniciar sua transação.

As taxas de transação de intercâmbio mais pertencem às seleções de taxas de contas de comerciante mais transparentes. Eles são embalados com o valor necessário para que o pagamento seja processado e a taxa que a conta do comerciante cobrará de você. Quando se trata de preços de intercâmbio mais, você pode ver exatamente quanto cada transação custará ao seu negócio online com um extrato mensal. Além disso, seu provedor de conta de comerciante não fixará preços fixos nem sobrecarregará seus pagamentos que são acessíveis para processar, como transações de cartão de débito regulamentadas.

As taxas de transação em camadas podem ajudar a classificar as transações com cartão em três níveis, consistindo em qualificado, médio e não qualificado, com base no risco apresentado. As taxas de transação se tornarão as transações qualificadas mais baixas que podem envolver pagamento em pessoa, cartão físico e liquidação em lote no mesmo dia.

Taxas de manutenção

Além das taxas de configuração e taxas de transação, a maioria dos provedores cobra uma taxa contínua por seus serviços de conta de comerciante. Esta será uma taxa fixa de USD 10 a USD 30, que pode ser chamada de taxa de conta, taxa de extrato ou taxa de manutenção mensal.

Por outro lado, uma transação é digitada e possui um atraso de liquidação; portanto, ele pode ser rebaixado para o nível intermediário ou não qualificado pelo risco de não liquidação que representa para um provedor de conta de comerciante. Este preço de transação de conta de comerciante é conhecido como esotérico, e extremamente difícil de entender. Portanto, os proprietários de pequenas empresas são fortemente recomendados a pensar cuidadosamente nas opções de taxas mais transparentes antes de serem impostas às taxas obrigatórias.

Diferença entre uma conta de comerciante e um provedor de serviços de pagamento (PSP)

Até agora, poderíamos ter concluído que as contas de comerciante são mais complicadas e caras. Portanto, isso não é nada fácil. Com possíveis problemas e armadilhas, as contas de comerciantes podem ter que lidar, o setor vem sofrendo com a interrupção. Recentemente, algumas empresas têm introduzido serviços que oferecem a capacidade de aceitar cartões de crédito e débito sem a necessidade de contas de comerciante de serviço completo. Nesta situação, usamos provedores de serviços de pagamento (PSPs) para esclarecê-los de alguns fornecedores comerciais tradicionais.

Mesmo que você nunca tenha ouvido falar de PSPs antes, aqui está uma boa chance para você. Para muitos comerciantes de varejo, o Square é o PSP mais popular. De um modo geral, eles inventam essas categorias ao introduzirem seu sistema de processamento de celular em 2019. Com base no site de comércio eletrônico, o PayPal é conhecido como o PSP mais conhecido, junto com o Stripe.

Os fornecedores de serviços de pagamento funcionam bem agregando seus usuários em algo semelhante a contas únicas e até grandes de comerciantes. Caso você se inscreva no serviço deles, você não processará uma conta de comerciante de serviço completo e verdadeira com números de identificação de comerciante. Essa opção permite que o custo diminua e remova tipos de taxas anuais ou mensais que as contas de comerciantes tradicionais costumam aplicar.

Além disso, os preços de processamento são simplificados através da aplicação de preços fixos. Embora essas taxas sejam mais altas do que você pode receber com contas de comerciantes de serviço completo, você terá uma boa oportunidade de economizar seu dinheiro como pequenas empresas, pois não precisa pagar taxas extras. Os PSPs oferecem preços de pagamento conforme o uso e os tornam incríveis para empresas sazonais e pequenas. Você não terá contratos de longo prazo ou taxas de rescisão antecipada para se preocupar. Além disso, o faturamento é mensal e você pode encerrar sua conta a qualquer momento sem ser penalizado.

Isso soa ótimo, certo? Você pode se perguntar por que a maioria das pessoas gostaria de uma conta de comerciante tradicional. Enquanto isso, os PSPs têm muitos benefícios distintos. Basicamente, existem trocas maravilhosas que você deve estar ciente antes de se inscrever. O maior trade-off é contas estáveis. A conta dos PSPs pode ser encerrada sem deixar nenhum aviso para os usuários. Uma única transação de grande valor é suficiente para congelar sua conta ou fechá-la completamente. Os PSPs também se tornam notórios por oferecer pouco ou nenhum suporte aos clientes.

Para o desenvolvimento do seu negócio, as taxas da conta do comerciante serão menos fatores; enquanto isso, baixas taxas de processamento serão muito mais importantes. Recomendamos PSPs para qualquer comerciante online que processe apenas menos de US$ 5.000 por mês. Acima desse valor, você economizará seu dinheiro com contas de serviço completo de um provedor respeitável.

Como você obtém uma conta de comerciante?

Determine suas necessidades

Então, que tipo de soluções você solicitará de seus próprios provedores de contas de comerciante? Como você pode ver, todas as melhores contas de comerciante fornecem muitas coisas sobre a conta. Se você gostaria de ter a capacidade de acessar hardware de ponto de venda que será eventualmente e automaticamente conectado à sua própria conta de comerciante, você deve determinar o que você realmente precisa de uma conta de comerciante. Você deve se perguntar primeiro para qualquer dúvida antes de mergulhar na busca das melhores contas de comerciante para o seu negócio online.

Por exemplo, você deseja que o hardware seja um POS de bancada tradicional ou simplesmente deseja um plug-in de leitor de cartão para dispositivos inteligentes? Ou você precisará acessar gateways de pagamento para o uso do comércio eletrônico?

Escolha uma conta de comerciante adequada

Agora, depois de saber o que você realmente precisa da sua conta de comerciante, é melhor começar a comprar os itens escolhidos. Com todos os recursos em mente, você pode classificar de forma rápida e decisiva quais contas de comerciante que não atendem aos seus objetivos.

Coloque suas credenciais de negócios em ordem

Você tem que acreditar que muitos provedores de contas de comerciante irão principalmente subscrever suas próprias decisões para lhe dar uma conta de comerciante. Mais uma vez, eles correrão o risco de fazer com que seu negócio fique à frente das receitas de suas próprias transações com cartão; portanto, eles levam a decisão especialmente a sério. A maioria dos provedores solicitará primeiro seu tempo e setor nos negócios, suas receitas mensais de cartão e sua receita anual.

Enquanto isso, outras pessoas podem visitar sua empresa antes de tomar uma decisão se desejam ou não estender suas contas de comerciante. Portanto, levar todas as suas credenciais de negócios em ordem é considerado crucial.

Solicite a conta do comerciante

Atualmente, você está com todas as suas credenciais de negócios; portanto, você está disposto a optar pela conta de comerciante de sua seleção. Se você estiver trabalhando no que muitas contas de comerciantes consideram uma “indústria de alto risco”, como uma empresa de comércio eletrônico, é provável que você tenha uma alta taxa de estorno ou fraude para suas transações com cartão.

Em seguida, você pode considerar as opções selecionadas que se rotulam como uma “conta de comerciante de alto risco”. Essas contas de comerciante serão muito mais fáceis de se qualificar se sua empresa estiver sob o alto risco, mas, nesse momento, elas custarão ainda mais.

Obtenha a configuração da sua conta

Depois de se inscrever e ser aprovado para contas de comerciante, o que você precisa fazer a seguir é configurar sua conta. Se você aceita pagamentos com cartão por meio de gateways de pagamento, outros leitores de cartão tradicionais, é melhor seu provedor propor serviços para conectar sua conta de comerciante a essas tecnologias de processamento de pagamentos.

Mais importante ainda, o provedor da conta do comerciante pode fornecer a você tecnologias proprietárias de processamento de pagamentos que se conectam automaticamente à sua conta do comerciante.

Comece a aceitar pagamentos com cartão

Temos certeza de que você passou por essas etapas acima. É hora de começar a aceitar pagamentos com cartão. Seus clientes podem pagar com seus cartões de débito e crédito com um leve pensamento de que você pode ver as receitas do seu próprio cartão mais cedo, o que é melhor do que mais tarde.

Por que a conta de comerciante é importante para pequenas empresas?

Possuir contas de comerciante para pequenas empresas transferirá o risco de suas finanças para o provedor de contas de comerciante. Quando se trata de cada transação com cartão, você pode ter que enfrentar um pequeno risco de que os clientes nunca paguem. Talvez eles não paguem suas próprias contas de cartão de crédito ou possam sacar a descoberto suas próprias contas correntes.

Seja qual for o caso, se você não possuir nenhuma conta de comerciante ou várias soluções alternativas, com cada pagamento com cartão que estiver executando, é provável que você não acabe verificando os fundos. Além disso, haverá uma chance maior de você precisar esperar para ver os achados, caso eles apareçam.

Definitivamente, esses benefícios de ter contas de comerciante para suas próprias pequenas empresas trazem alguns custos. Os fornecedores de contas comerciais precisam se fortalecer contra o risco que podem assumir ao oferecer ao negócio sua própria receita; portanto, eles podem cobrar taxas de conta de comerciante localizadas no topo de suas taxas de atacado que as redes, processadores ou emissores cobrarão pelos processos de intercâmbio.

Pensamento final

Estamos muito felizes se as informações acima mencionadas forem úteis para você. Com esta instrução completa da conta do comerciante , você estará confiante e pronto para começar a procurar os melhores provedores de contas do comerciante para o seu próprio negócio. Você deve se certificar de manter a definição exata da conta do comerciante em mente, porque está tomando decisões cruciais sobre as contas do comerciante, bem como o processamento de pagamentos com cartão.

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