Revisões de serviços de comerciantes de líderes: é o provedor de processamento de pagamento certo para você?

Leaders Merchant Services (ou Leaders) é um processador de pagamentos que atende empresas nos Estados Unidos. A Leaders fornece serviços de processamento de cartão de crédito para diversos tipos de negócios (principalmente comerciantes de alto risco). A empresa também tem serviços como adiantamentos em dinheiro/empréstimos comerciais e a capacidade de aceitar cheques, dependendo de como seus clientes preferem pagar.

O que é o Leaders Merchant Services?

É difícil acompanhar todos os novos negócios, fusões e aquisições no vasto mundo dos processadores de cartão de crédito. Entre algumas aquisições recentes, vamos nos aprofundar em um provedor de contas de comerciante chamado Leaders Merchant Service

A Leaders Merchant Services, fundada em 2000 e sediada em Camarillo, CA, tem trabalhado com mais de 100.000 comerciantes ultimamente. A empresa se concentrou em contas comerciais de varejo, domésticas, de pedidos por correio e comércio eletrônico, permitindo que os comerciantes lidassem com pagamentos com cartão “roubado” com cartão e transações com cartão não presente “com chave”.

Antes de 2017, a Leaders Merchant Services havia trabalhado como uma organização de vendas separada para o principal fornecedor de contas de comerciante chamado iPayment por mais de dez anos. No final de 2017, a iPayment adquiriu a Leaders Merchant Services.

Falando em iPayment, é um dos principais adquirentes de comerciantes nos EUA quando se trata de Organizações de Vendas Independentes (ISOs) da First Data. Como alguns pesquisadores disseram, a Leaders Merchant Services continua funcionando como uma entidade independente.

Apesar de ser uma empresa independente, a Leaders Merchant Services também possui algumas semelhanças com sua controladora e outras divisões de iPayment (Flagship e CreditCardProcessing.com). As semelhanças, infelizmente, não são todas otimistas.

A narrativa de aquisição não para por aí. Em 2018, a iPayment foi adquirida pela Paysafe, uma corporação sediada no Reino Unido que ampliou sua esfera de negócios na América do Norte recentemente. Isso ilustra ativamente que a Paysafe também possui legalmente a Leaders Merchant Services. Infelizmente, PaySafe tem uma reputação terrível nos dias de hoje. Ele tem sido continuamente acusado de reter fundos, perder dinheiro, tratar seus usuários terrivelmente.

Um número significativo de pessoas desprezava a forma como a Leaders Merchant Services trabalhava e esperava que isso se afastasse da nefasta, dada a nova fusão e aquisição. Mas, para ser honesto, mesmo que haja algum tipo de bom impacto do Paysafe), ele ainda não chegou ao Leader Merchant Service. Na Leaders Merchant Services, continua funcionando normalmente.

E com isso, quero dizer usar anúncios falsos e técnicas promocionais enganosas enquanto acumula toneladas de queixas e solicita feedback falso e bom para ajudar a compensar uma imagem já ruim. Rose Holman, escritora do Merchant Maverick, chegou a acusar o Leader Merchant Service de suborno. Parece que a Leaders Merchant Services recrutou empresas externas para publicar elogios falsos.

Revisões de Serviços do Comerciante de Líderes: O que você precisa saber?

Leaders Merchant Services fornece

• Processamento de pagamentos: Aceita cartões e cheques, tanto online como presencial, com processamento especializado.
• Contas de comerciantes: forneça à conta acesso imediato ao portal online e relatórios de vendas, depósitos e estornos.
• Software POS: Possui recursos projetados especificamente para o setor, como soluções de pedidos online.
• Hardware POS: pacotes Clover POS, leitores de cartão Verifone, etc.

Características

1. Conta do comerciante

Leaders Merchant Services é um ISO da First Data, muito parecido com sua empresa controladora mais imediata (iPayment), embora também possa fornecer contas de comerciante de outros processadores.

2. Ponto de Verificação

Você pode escolher uma garantia de cheque em papel ou conversão de cheque eletrônico (ECC) do programa de garantia de cheque da Leaders. Usando o ECC, se um cheque for devolvido, você será reembolsado e os pagamentos com cheque devolvido não serão cobrados. Com a opção de conversão de cheque eletrônico, você não precisaria fazer uma ida ao banco para depositar cheques.

3. Aceitação para pagamento com cartão de crédito e débito

As soluções de processamento de cartão de crédito da Leaders permitem que os usuários aceitem pagamentos de diferentes maneiras, como pessoalmente usando leitores de cartão de crédito tradicionais, em movimento usando seu smartphone, dispositivo móvel com um terminal virtual ou online com um gateway Authorize.Net .

Usar uma máquina de cartão de crédito é o caminho a percorrer se você possui uma loja física.

A abordagem do smartphone atenderá às suas necessidades se você estiver recebendo cartões regularmente em vários locais (como remessas, eventos do setor ou feiras de artesanato). Falando em processamento móvel, a Leaders Merchant Services está agora comercializando o leitor portátil Walker 2.0 EMV. Ele vem na forma de um conector de áudio ou Bluetooth, mas não parece ser usado para pagamentos sem contato.

Se você costuma retirar cartões por telefone, fax, um terminal virtual pode facilitar a retirada de cartões em um formato on-line conveniente.

Ao se inscrever, os Líderes podem lhe dar um terminal grátis”, mas lembre-se de que essas ofertas quase sempre vêm com uma armadilha. Seria melhor se você comprasse o hardware diretamente e dissesse não a concessões ou equipamentos gratuitos anexados com cordas.

4. Adiantamentos em dinheiro

A Leaders Merchant Services oferece adiantamentos em dinheiro por meio de seu programa Leaders Funding, de US$ 5.000 a US$ 500.000 em adiantamentos em dinheiro e o dobro desse valor para empréstimos comerciais.

Você deve estar em operação há pelo menos nove meses e estar processando cartões de crédito há pelo menos seis meses para aplicar. Esteja ciente de que os adiantamentos em dinheiro têm desvantagens e podem ser uma maneira cara de obter capital de giro.

Artigo relacionado: O que é um adiantamento em dinheiro para comerciantes? Como funciona?

5. Carrinhos de compras

CartManager é o fornecedor do carrinho de compras da Leaders. O CartManager oferece suporte a produtos ilimitados, estimativas de impostos e entrega, taxas e pagamentos com cheque eletrônico e cartão de crédito.

6. Integração com QuickBooks

O Instant Accept integra-se com o QuickBooks, oferecendo acesso ao cliente com uma conexão com a Internet das informações da transação.

Taxas e taxas

Infelizmente, o Leaders Merchant Service não revela suas taxas ou taxas online. Nos sites de perguntas frequentes, os Líderes dão apenas uma resposta vaga à pergunta “Quais serão minhas taxas”

“Há muitos fatores que determinam quais serão suas taxas de desconto. Fatores como que tipo de transações você vai aceitar; cara a cara, MOTO ou internet. Fale com um Associado de Novas Contas para discutir qual dos nossos programas de tarifas melhor atenderá às suas necessidades de negócios.”

Vamos dar uma olhada nas taxas fornecidas por alguns usuários que usaram o Leaders Merchant Service.

• Taxas da conta do comerciante: uma taxa mensal de extrato/suporte ao cliente (US$ 10), uma taxa mensal mínima (cerca de US$ 25 no glossário) e uma taxa de estorno (US$ 35). Há também uma taxa de lote (fechamento), que é paga a cada momento da liquidação do terminal, geralmente ao final de cada dia útil.
• Cartões de crédito: as taxas de processamento começam em 1,59% mais US$ 0,19 por transação.
• Cartões de débito: as transferências qualificadas com cartões de débito PIN custam US$ 0,10 por transação.
• Taxas para POS: Você pagará US$ 14,95 por mês se sua empresa precisar de soluções de POS.
• Ativação e instalação: Dependendo do hardware, os custos de instalação e ativação variam de US$ 10 a US$ 99 . Quanto mais poderoso e complicado for o sistema, maior será a taxa.
• Rescisão antecipada: você precisará pagar uma taxa alta de US $ 250 a US $ 350 para rescindir se quiser cancelar o contrato.

Duração do contrato

Os contratos dos líderes são de três anos , mas têm duração experimental de 30 dias. Quando você rescindir nos primeiros 30 dias, não há penalidade de rescisão antecipada. A taxa de cancelamento após os primeiros 30 dias é de $ 350. Quando você rescindir no segundo ou terceiro ano de seu mandato, diminui para $ 250.

A Leaders oferece tempo de inatividade sazonal, mas os termos não são publicados prontamente em seu site. Os contratos para sua organização precisariam ser negociados diretamente com os representantes.

Suporte ao cliente

Muitas reclamações de clientes criticaram a qualidade abaixo da média neste campo. Embora o Leaders Merchant Services ofereça assistência por telefone 24 horas por dia, 7 dias por semana, 365 dias por semana, lembre-se de que a equipe de suporte interna pode não estar disponível o tempo todo (normalmente apenas no horário comercial). Se você precisar de ajuda fora desse horário, provavelmente será transferido para o suporte de terceiros.

Ainda há um bate- papo ao vivo , mas não espere obter informações muito valiosas da equipe de bate-papo; o bate-papo ao vivo está lá apenas para acompanhá-lo por meio de um telefonema do gerente de vendas. A propósito, se você usa o pacote Clover, a equipe de bate-papo pode orientá-lo até o Clover para obter alguma assistência técnica.

Os recursos de ajuda de autoatendimento baseados na web dos Leaders Merchant Services estão praticamente em nenhum lugar, exceto alguns PDFs de recursos e um pequeno FAQ. O portal do comerciante iAccess pode oferecer algum suporte extra, o sistema usado por muitas subsidiárias da iPayment.

O que as pessoas dizem?

Atualmente, a Leaders Merchant Services não é credenciada pelo Better Business Bureau (BBB), mas ainda tem perfil no BBB. O negócio saltou de uma classificação B em 2015 para uma classificação A+ em 2016, para uma classificação A-2020. Isso é possivelmente atribuído a um declínio nas queixas.

Em 2015, o perfil de Líderes viu um colossal 213 reclamações enviadas nos últimos três anos em sites BBB. Houve 157 reclamações listadas de 2015 ao outono de 2017. Muitas reclamações se traduziram em taxas ou despesas imprevistas sobre as quais não foram informadas.

De 2017 a 2020, a Leaders Merchant Services registrou 269 reclamações com média de 2,8/5 por avaliação , o que é alarmantemente alto para uma empresa do seu porte. As críticas negativas dizem que os vendedores usaram táticas enganosas ou mentiram para seus usuários, que estão reclamando por causa de taxas não reveladas e preços inesperados. As avaliações também alertam sobre o péssimo atendimento ao cliente. Aqui estão algumas reclamações comuns que você encontrará nos sites BBB.

• Taxa de rescisão antecipada não publicada: essa taxa provavelmente está incluída apenas no contrato final. Parece que os vendedores deixaram esses detalhes de fora ou enganaram os clientes. Como uma resposta à reclamação da Leaders Merchant Services afirmou: "O agente não disse que havia qualquer taxa de rescisão antecipada".

• Outros pagamentos e termos não divulgados: As taxas secretas incluem a grande maioria das reclamações. Muitas pessoas ficariam furiosas por não saberem das multas por violação do PCI, bem como penalidades por não conformidade, taxas anuais etc. Alguns comerciantes dizem que receberam um pedido de assinatura eletrônica, mas nunca viram o conjunto completo de pagamentos e termos legais Até tarde.

• Dificuldade de cancelamento do serviço: é uma grande decepção ver sua empresa sendo cobrada uma taxa de rescisão antecipada e ainda ter problemas para fechar a conta.

• Taxas de escalada: apesar de ter taxas muito baixas em seu plano de preços escalonado, isso não é garantia de que elas permanecerão baixas. Alguns comerciantes reclamam que as taxas dispararam no primeiro ano de serviço.

Em comparação, o feedback favorável dos líderes sugere que a empresa é fácil de lidar , que foi benéfico incorporar o processamento de pagamentos móveis e que a equipe é competente .

A empresa, felizmente, também responde aos consumidores que reclamaram, fornecendo reembolsos em alguns casos. A BBB normalmente responde favoravelmente às empresas voluntariamente envolvidas, resultando na atual revisão mais alta dos líderes.

Prós e contras de usar os serviços do Leaders Merchant

Prós:

• Aberto a comerciantes mais arriscados : para aplicativos comerciais, a Leaders anuncia uma taxa de aceitação de 98%, independentemente da pontuação de crédito. Os Leaders Merchant Services parecem capazes de oferecer uma conta de comerciante para a maioria das empresas, mesmo se você se enquadrar em uma categoria de alto risco, e lidar com qualquer outro processador de terceiros não é uma possibilidade. Mas essa porcentagem não leva em consideração os aplicativos de tipos de negócios restritos, e os Líderes não listam quais tipos de negócios provavelmente serão recusados.

• Taxas abrangentes : Os Leaders Merchant Services aprovam as transferências Swipe, EMV e NFC, cartões de débito e crédito, Google Pay, Apple Pay e Samsung Pay são aprovados.

• Suporte 24 horas por dia, 7 dias por semana : A assistência técnica está disponível por telefone sempre que você precisar (embora o suporte possa não ser de assistentes especializados internos, ainda é de grande ajuda)

Contras

• Sem transparência em relação às taxas : você precisará entrar em contato e conversar com um representante para obter uma visão melhor dos custos de transação, taxas da conta e preços de PDV. Essa estratégia é popular entre os processadores, mas poucos foram duramente condenados, como a Leaders Merchant Services.
• Contrato longo : Você deve assinar um contrato de três anos, coisa que não é divulgada no site, o que tem impedido muitos comerciantes de trabalhar com Líderes.
• Críticas predominantemente negativas de usuários : Nos últimos três anos, a Leaders Merchant Services recebeu 269 reclamações registradas no BBB, principalmente acusando-o de propaganda enganosa de vendas.

Quem deve considerar o uso dos Serviços Comerciais da Leaders?

Com base nos prós e contras que listamos, se você é um comerciante de alto risco e deseja ter um contrato de três anos, o Leader Merchant Services é para você.

Mas se você preferir o processamento mensal e um Provedor de Comerciante menos obscuro, pode ser melhor tentar outra coisa.

Resumo

O Leaders Merchant Service fornece serviços comerciais com uma alta taxa de aprovação anunciada para empresas nos EUA, mesmo comerciantes de alto risco. No entanto, a falta de informações sobre pagamentos de contas, duração de contratos ou taxas de processamento desencorajou muitos a trabalhar com isso.

Se o Leaders parece adequado para sua empresa, é aconselhável entrar em contato com o Leaders para negociar diretamente os termos.

Você pode entrar em contato com os Leaders Merchant Services de três maneiras:

• Telefone. Ligue para 800-220-4143 a qualquer hora.
• E-mail: Preencha um formulário de contato para uma resposta em até um dia útil.
• Bate-papo ao vivo: Bate-papo ao vivo on-line durante a semana das 6h às 17h PT (sábados das 7h30 às 14h PT)