O Payoneer é seguro? Tudo o que você precisa saber sobre Payoneer

Hoje em dia, o comércio eletrônico está se tornando cada vez mais crucial em nossa vida. Em 2019, as vendas globais de varejo on-line representaram 14,1% e essa taxa deverá aumentar para 22% em 2023. Com o desenvolvimento do comércio eletrônico, as barreiras da distância geográfica desaparecerão significativamente; as pessoas podem comprar os itens que desejam em qualquer lugar do mundo.

E, isso leva à demanda por processamento de pagamentos online, principalmente com pedidos internacionais. As pessoas desejam enviar e receber dinheiro entre países sem ter uma conta bancária em cada país. Felizmente, em 2005, um serviço que pode satisfazer todos esses requisitos foi apresentado a pessoas em todo o mundo. É Payoneer .

Uma visão geral do Payoneer

Localizada nos Estados Unidos, a Payoneer é uma das principais empresas que prestam serviços financeiros para mercados online e lojas de comércio eletrônico. Com ele, as pessoas podem entregar o pagamento na eStore e nos marketplaces e receber o pagamento deles.

Payoneer especifica as atividades relacionadas ao procedimento de pagamento de negócios, recebimentos e conversão de moedas. Assim, existem algumas diferenças entre o Payoneer e outros provedores de câmbio. Essas diferenças podem ser percebidas através dos recursos do Payoneer, com base na relação entre sua conta e a conta do beneficiário no Payoneer.

Em vez de servir a propósitos individuais, o Payoneer foi criado para ajudar comerciantes, freelancers, profissionais e mercados de produtos ou serviços. A Payoneer receberá várias ferramentas para pagar diretamente, converter as moedas rapidamente e integrar-se perfeitamente a outros aplicativos. Mais do que isso, existem vários recursos que permitem que os usuários paguem seus funcionários, contratados e assim por diante.

Com um grande mercado, até agora, Payoneer teve mais de 4 milhões de clientes em 200 países e territórios com a capacidade de processar o pagamento em 150 unidades monetárias. Esse serviço funciona no setor de comércio eletrônico e funciona bem em vários campos, como publicidade, estoque, fotografia, freelancer e aluguéis. Alguns dos clientes da Payoneer podem ser nomeados como Amazon, Fiverr, Airbnb, Upwork, etc.

Como funciona o Payoneer?

Com o avanço da tecnologia, pessoas de todos os setores do mundo podem comprar os produtos que desejam com facilidade, mesmo no exterior. No entanto, o processo de pagamento muitas vezes os impede de decidir fazer um pedido em lojas internacionais. Portanto, o Payoneer surge como uma solução para ajudar tanto os vendedores quanto os compradores a pagar a conta das lojas no exterior com facilidade.

Para isso, a Payoneer cria uma conta de cobrança no exterior para cada cliente. Quando uma pessoa ou empresa quer pagar, ela precisa enviar o dinheiro para essa conta de cobrança. Depois disso, será transferido para a moeda conforme o cliente definiu anteriormente e enviado para sua conta bancária. Caso contrário, o cliente pode retirar o dinheiro de qualquer caixa eletrônico pelo Mastercard da Payoneer.

Como resultado, os proprietários de comércio eletrônico, principalmente os proprietários de pequenas lojas, podem anunciar e vender livremente seus produtos internacionalmente sem se preocupar com a barreira de enviar e receber dinheiro. Payoneer irá ajudá-los a resolver este problema. Através dele, o dinheiro não é apenas entregue diretamente nas contas do vendedor, mas também transferido para suas moedas locais, como: Cnadina Dollar, Australian Dollar, Euro. USD, Libra, Iene Japonês ou Yuan Chinês.

Quanto é a taxa do Payoneer?

Na verdade, o plano de preços do Payoneer é bastante complicado; não oferece três ou quatro pacotes como outras plataformas. Em vez disso, a cada ação, o Payoneer oferecerá preços diferentes que precisam ser cobrados ou não. No entanto, ao entender seu preço, os comerciantes podem aproveitá-lo para enviar, receber e lidar com dinheiro e não gastar dinheiro em ações tão inúteis.

Crie a sua conta aqui

A princípio, não há necessidade de cobrança ao criar uma nova conta no Payoneer. Ainda, se não houver nenhuma transação nos últimos doze meses, os usuários terão que pagar uma taxa para manter sua conta. Essa taxa é chamada de Taxa de conta , que custa $ 29,95.

Faça um pagamento

Também é gratuito usar o botão Efetuar um pagamento no Payoneer. Ele só cobra dos usuários quando eles realmente enviam, recebem ou trocam dinheiro e a taxa para cada ação será calculada com base na ação que eles fizerem.

Pagar dinheiro

Além de receber pagamentos, o Payoneer permite que os vendedores paguem seus fornecedores, contratados e outros prestadores de serviços com um preço razoável, como 1% para débito bancário ACH e transferência bancária local, 3% para cartão de crédito. Como qualquer plataforma de transferência de dinheiro, o Payoneer também permite que os usuários selecionem quem pagará a taxa: remetente ou destinatário. Se o destinatário for de um país do Espaço Econômico Europeu, ele definirá automaticamente o destinatário como o pagador. Além disso, as taxas de cada país podem ser diferentes, pois as taxas que apresentamos acima são as máximas.

Caso contrário, é totalmente possível pagar a partir do saldo do Payoneer do usuário. Os comerciantes podem usar o dinheiro que recebem para pagar seus fornecedores ou contratados. Se os destinatários tiverem contas Payoneer, o dinheiro será enviado diretamente para eles sem necessidade de taxa. No entanto, se eles não tiverem conta Payoneer, não custará mais de 2% acima da taxa de mercado quando a transação acontecer. O dinheiro será entregue na conta bancária do destinatário.

Receber dinheiro

Em termos de recebimento de dinheiro, os usuários têm duas opções: via conta de recebimento , diretamente do seu cliente e via marketplaces e redes .

Se você escolher o primeiro, você aproveitará o Global Payment Service para receber dinheiro de vários países com preços diferentes que variam de 0 a 1% de taxa de cada vez. Com unidades monetárias como Euros (EUR), Libra (GBP), Iene (JPY), Dólar Australiano (AUD), Dólar Canadense (CAD), Peso Mexicano (MXN), é grátis, mas os usuários terão que pagar de 0 a 1 % dependendo dos países se sua moeda for o dólar americano (USD).

Com a segunda opção, Diretamente do Seu Cliente , o Payoneer oferecerá o serviço de cobrança, possibilitando o recebimento de dinheiro através do Payoneer. No entanto, você tem que pagar uma taxa extra para usar o cartão de débito ou crédito ACH Bank, que é uma taxa de 1% (USD) e 3% (todas as moedas), respectivamente.

Caso prefira a forma de receber dinheiro por meio de marketplaces e redes, você poderá obter seu dinheiro de plataformas populares como Airbnb, Fiverr, Wish, Upwork e milhares de empresas integradas ao Payoneer. A taxa para isso varia, pois depende da taxa do mercado ou das redes escolhidas pelos vendedores.

Além disso, os usuários às vezes precisam pagar pelas taxas extras do banco, como taxas de processamento, taxas de aterrissagem, taxas de intermediário etc. para você.

Retirar dinheiro

O Payoneer oferece aos usuários dois tipos de planos de preços ao sacar dinheiro, que é para o seu banco local ou para um banco com a mesma moeda.

Sacar para sua conta bancária local significa que as pessoas sacam em moedas diferentes. Nesse caso, custa até 2% acima da taxa de mercado no momento da transação. Essa taxa, na verdade, é muito melhor do que em um banco, mas há uma maneira de ajudá-lo a reduzir a taxa para 1,2%. Ao clicar neste link, você pode se registrar para obter uma taxa mais baixa.

Ao sacar nas mesmas moedas, você diminuirá as taxas em cada transação, que são $ 1,50 em USD, € 1,50 em EUR e £ 1,50 em GBP. Quanto maior a quantidade de dinheiro que você retirar, menor a taxa que você terá que pagar.

Além disso, você pode alterar a unidade monetária para aquela que não está disponível na moeda da lista do cartão Payoneer. Obviamente, você terá que pagar mais dinheiro. Além da taxa de câmbio oficial do Mastercard, os usuários devem pagar até 3,5% da taxa de conversão para a moeda que deseja trocar. Além disso, as mudanças regulatórias locais impossibilitam a emissão de cartões para clientes que tenham o endereço de cobrança ou envio na Rússia.

Mudar a moeda

O Payoneer permite que os usuários troquem seu dinheiro por moedas diferentes, mas eles precisam pagar 0,5% do valor para implementar essa ação. Se você selecionar a opção de transferência, o Payoneer estimará automaticamente a taxa e a exibirá para que você saiba a quantia exata de dinheiro que receberá.

Prós e contras do Payoneer

Prós

Graças ao Payoneer, você pode enviar e receber dinheiro para contas no exterior facilmente. Já não é problemático processar o pagamento com pessoas no país sem conta bancária. Sem contas bancárias, as pessoas podem facilmente enviar, receber e transferir dinheiro para países e áreas econômicas tão grandes como Estados Unidos, China, Reino Unido, Japão ou Europa.

Além disso, o Payoneer permite que os usuários retirem dinheiro simplesmente pelo caixa eletrônico para que as pessoas possam facilmente retirar o dinheiro de seu cartão pré-pago perto de suas casas ou locais de trabalho. Também é gratuito transferir dinheiro para sua conta bancária e, mesmo quando não é gratuito, a taxa oferecida pelo Payoneer para cada transação é menor do que em outros bancos do mundo.

A vantagem final do Payoneer é sua facilidade de uso, que permite que as pessoas o usem habilmente em pouco tempo. Mais do que isso, a Payoneer também cria um aplicativo para dispositivos móveis para que as pessoas possam usá-lo em qualquer lugar e a qualquer hora. Confiado e usado por mais de cinco milhões de pessoas até agora, é inevitável que o Payoneer seja uma ferramenta útil para ajudar os comerciantes a lidar com os pagamentos internacionalmente.

Contras

A princípio, os usuários individuais do Payoneer não podem enviar fundos até receberem cerca de US$ 5.000 de empresas e empresas neste serviço são entendidas apenas como grandes empresas como Amazon, Upwork, etc. dinheiro tem que esperar um tempo para faturar no Payoneer.

Felizmente, parece que o Payoneer removeu esse critério para que os usuários possam enviar e transferir dinheiro sem se preocupar com nenhum requisito. No entanto, não há evidências seguras de que esse requisito seja completamente excluído, então talvez ele volte no dia.

Além disso, a taxa da conta de $ 29,95 é o elemento que deixa os usuários irritados. Também é impossível processar o pagamento com grandes quantias de dinheiro no Payoneer. Isso impede que as empresas, principalmente as grandes, faturem suas transações de uma só vez. Às vezes, é a razão pela qual essas empresas evitam usar o Payoneer.

No passado, a segurança do Payoneer era bastante baixa, pois não fornecia nenhum gateway virtual no início e no final de cada transação. Recentemente, foi aprimorado quando o Payoneer envia um código para os telefones celulares dos usuários para cada transação a ser verificada.

A Payoneer também recebe uma variedade de reclamações sobre os serviços de seus clientes. O Payoneer é bastante lento em responder às perguntas dos clientes, o que os obriga a perder muito tempo esperando por eles. Felizmente, este caso diminuiu consideravelmente hoje em dia.

O Payoneer é seguro?

Fundada em 2005, a Payoneer é uma empresa líder em prestação de serviços financeiros. É investido pelos mesmos investidores de grandes empresas como Facebook, Dropbox e Expedia. Após cinco anos de operação, a Payoneer já tem mais de 1.000 funcionários e 14 escritórios em todo o mundo. Esta plataforma tem a confiança de milhares de empresas, mercados e pessoas para enviar e receber fundos.

Além disso, a Payoneer também se inscreveu como US Money Service Business e é certificada em um padrão de segurança de dados PCI nível 1. Esta certificação é uma fonte confiável para confirmar que o padrão de segurança de rede e sistema do Payoneer no Payoneer é alto.

Além disso, Payoneer gera vários processos para aumentar a segurança de todos os dados fisicamente. Os protocolos também são atualizados com frequência para corrigir possíveis erros, o que minimiza a probabilidade de perda de informações por roubo, incêndio ou qualquer outro acidente. Através do sistema de detecção de vírus e firewall, esta plataforma pode proteger todos os pontos de acesso, o que ajuda os usuários a evitar serem hackeados ou adulterados. A cada ano, há também uma auditoria PCI que examina cuidadosa e rigorosamente se o sistema de TI da Payoneer está qualificado.

Durante cada transação, a Payoneer também equipa técnicas complexas e firewalls para evitar hackers, trapaças, roubo de identidades de pessoas, bem como outros tipos de ataques. Ao enviar e-mails ou mensagens para anunciar em cada transação, os usuários em breve estarão cientes de quaisquer novas alterações e transações em sua conta. Portanto, se houver um problema com isso, as pessoas podem relatar rapidamente ao Payoneer e ter uma solução adequada.

Com o alto padrão de segurança, Payoneer alcança um certo status em muitas grandes áreas econômicas do mundo, como Estados Unidos, Europa, Hong Kong, Índia e Japão.

Posso ser enganado no Payoneer?

Infelizmente, você pode ser enganado no Payoneer.

Como qualquer serviço e plataforma de pagamento, ser enganado é sempre considerado o maior risco das pessoas, especialmente comerciantes no campo do comércio eletrônico, quando quase todas as suas transações acontecem online. Portanto, em qualquer sistema de pagamento, não apenas no Payoneer, as pessoas devem ser cautelosas com todas as ações estranhas que acontecem com elas para evitar golpistas, hackers e ladrões.

No entanto, cuidado não é suficiente; as pessoas precisam estar conscientes do que fazem. Existem inúmeros casos de fraude acontecendo devido à falta de conhecimento dos usuários do Payoneer. Portanto, eles devem reconhecer todos os sinais de alerta e algumas dicas úteis sobre este serviço para se protegerem.

Alguns conselhos para estar seguro no Payoneer

Tenha cuidado com links em e-mails

Existe um termo chamado phishing, que é a atividade de enganar as pessoas para adquirir seus números de conta, como nome de usuário, senha, cartão de crédito, conta bancária, identidade e muito mais via Internet ou e-mail. Esse tipo de informação, então, pode ser usado para roubar dinheiro do proprietário.

Com os usuários do Payoneer, o e-mail é sempre priorizado pelos golpistas. Eles enviarão um e-mail semelhante ao do Payoneer para ter mais chances de acreditar na mensagem do e-mail e fazer o que eles forçam. Regularmente, esses e-mails incluirão um link que direciona para um site falso do Payoneer. Quando você digita as informações da sua conta para fazer login neste site, o golpista saberá imediatamente e começará a roubar seu dinheiro.

O Payoneer geralmente envia e-mails para seus usuários em algumas situações, confirmando que as informações em uma nova conta são autênticas ou que os usuários enviam ou recebem os fundos.

Se você descobrir qualquer tentativa de phishing, você pode denunciá-lo ao Payoneer através do endereço de e-mail: [email protected].

Acompanhe seu saldo

Devido a alguns motivos pessoais, as pessoas podem compartilhar as informações para fazer login em sua conta Payoneer com outras pessoas, mas esquecem de alterar as senhas posteriormente. Em alguns casos negativos, isso criará grandes oportunidades para as pessoas roubarem dinheiro da sua conta. Em vez de retirar uma grande quantidade de dinheiro de uma só vez, eles podem retirar pequenas quantias uma a uma com a esperança de que você não perceba. Portanto, manter o controle do seu saldo Payoneer nunca é redundante.

Cuide de seus dispositivos

Para acessar sua conta, acessar a Internet é o primeiro passo e essa ação só é realizada quando você possui um dispositivo como laptop, desktop, dispositivo móvel ou tablet. Consequentemente, proteger seus dispositivos também é tão importante quanto suas informações de credenciais.

Você pode definir senhas para seu dispositivo para garantir que outras pessoas não possam desbloquear seu dispositivo sem sua permissão. Além disso, você não deve instalar nenhum aplicativo root em seu computador. Esses softwares podem consistir em vírus ou softwares perigosos que podem roubar seus dados.

Ao implementar uma transação financeira, é desaconselhável o acesso através do wifi público. Ao fazer isso, você permite que o terceiro leia o que você faz online ao usar a Internet para usar as informações para fins ruins. Em vez disso, você deve usar os dados móveis de seus dispositivos. Ativar um recurso de apagamento remoto é outra dica que gostaríamos de apresentar a você para que, na pior das hipóteses, você possa remover todos os dados sem se preocupar que pessoas ruins os explorem.

Mantenha suas informações de login em segredo

É altamente recomendável que você mantenha o nome de usuário e a senha no Payoneer para si mesmo, pois está diretamente relacionado às suas finanças. Então, não compartilhe com ninguém.

O Payoneer também nunca pede suas credenciais de login via chat ou e-mail, portanto, se você receber alguma mensagem ou e-mail solicitando suas credenciais de login, é definitivamente phishing. Recuse-o e informe ao Payoneer. Este caso também é mencionado muitas vezes no Payoneer, então não se esqueça.

Defina senhas fortes

Senhas fáceis são sempre uma má ideia para qualquer conta de pagamento. Essas senhas podem ser facilmente adivinhadas para que sua conta possa se tornar alvo de crimes cibernéticos. Portanto, tente criar senhas difíceis de adivinhar, mas ainda fáceis de lembrar.

Você nunca deve definir a senha do seu nome ou aniversário, em vez disso, o nome do seu namorado ou namorada será mais ideal. Se você não gostar disso, considere os seguintes fatores para criar senhas fortes para você. Uma senha forte deve ter letras maiúsculas e minúsculas, números, símbolos especiais e mais de 8 letras. Você também deve visitar WholHostingThis para obter informações mais detalhadas.

Ativar a verificação em duas etapas

A verificação em duas etapas é uma etapa opcional para usuários do Payoneer, responsáveis ​​por aumentar a segurança das contas dos usuários. Ao ativar esse recurso, você adiciona uma nova camada à sua conta, dificultando que outras pessoas saibam suas senhas.

Além de digitar uma senha a cada login, o usuário deve digitar o código que será enviado para o telefone sempre que fizer login, e os códigos nunca são semelhantes entre si. Além disso, o tempo de expiração do código também é limitado, que é de 1 a 5 minutos, para que as pessoas não possam fazer uso desse código após esse período. Portanto, se alguém quiser abrir sua conta, terá que ter seu telefone e senhas, o que nunca é fácil.

Se você deseja ativar essa funcionalidade no Payoneer e receber esse código, o que você precisa fazer é ativá-lo nas Configurações . Nesta seção, você verá as Configurações de segurança , clique nela e o botão chamado Verificação em duas etapas será exibido para você. Em seguida, clique em Ativar e esse recurso será ativado. No entanto, isso não é feito. Você tem duas opções: selecione o mesmo telefone ao se inscrever ou adicione um novo clicando no botão editar e alterando o número de telefone. Depois de concluir todas essas etapas, um código de verificação será enviado ao seu telefone para confirmar que seu telefone é válido. Insira este código e pronto.

Use o Payoneer apenas em sites confiáveis

Existem vários sites e plataformas que permitem que as pessoas paguem a conta online, mas nem todos são seguros o suficiente para você fazer isso. Não há problema em receber o pagamento no Upwork, Fiverr e assim por diante, mas com sites estranhos, você deve ter cuidado, pois o que você faz pode afetar diretamente seu orçamento.

Como resultado, garantir que o site em que você processará o pagamento, como enviar ou receber dinheiro pela sua conta Payoneer, seja confiável é o primeiro passo obrigatório para qualquer Payoneer. Isso ajudará você a evitar o caso de vazamento de suas credenciais e roubo de dinheiro.

Evite usar Wi-Fi público

Com o objetivo de proporcionar comodidade aos clientes, há uma variedade de locais que oferecem wi-fi gratuito para clientes como restaurantes, aeroportos, hotéis e muito mais. No entanto, você deve usá-lo apenas para fins de entretenimento e, se possível, evite usá-lo. Nessas redes, as pessoas geralmente se recusam a usar a principal tecnologia de criptografia para economizar dinheiro.

Isso cria oportunidades para hackers atacarem dispositivos e pontos de acesso vulneráveis. Um dos ataques mais comuns pode ser nomeado como ataque man-in-the-middle. Nesse tipo de ataque, os hackers acessam a rede e depois retransmitem e alteram o conteúdo da comunicação sem que eles saibam que há um terceiro envolvido na conversa. Como o wifi público não está equipado com tecnologia de criptografia, é considerado a condição ideal e hackers. Eles se inserirão como o man-in-the-middle e poderão obter facilmente todas as informações de você.

Pensamentos finais

Resumindo, o Payoneer é uma ferramenta útil para as pessoas enviarem e receberem pagamentos e transferirem dinheiro com facilidade. Por meio dele, os usuários podem lidar com qualquer problema financeiro relacionado a todas as transações no exterior e sacar dinheiro de forma simples. Embora seja possível ser enganado no Payoneer, isso pode ser evitado quando os usuários seguem as dicas para se manterem seguros no Payoneer.

Se você está interessado neste serviço, leia atentamente suas vantagens, desvantagens e plano de preços antes de tomar qualquer decisão e aproveite-o o máximo possível.