Qual é a diferença entre desconto de faturamento e fatoração de fatura?

É fácil confundir desconto de fatura e fatoração de fatura.

Ambos são semelhantes – mas diferentes – tipos de financiamento de fatura .

Vamos dar uma olhada em cada um, suas vantagens, desvantagens e diferenças, e como você pode decidir qual é o certo para você…

O que é financiamento de fatura?

Financiamento de fatura ( /financing ) é um termo abrangente para métodos de financiamento de negócios que aproveitam faturas pendentes para acesso rápido ao fluxo de caixa.

Você entrega suas faturas a um provedor de financiamento de faturas que imediatamente empresta a maior parte de seu valor em troca de uma taxa.

Isso não afeta diretamente o seu cliente, que ainda deve pagar o mesmo valor na mesma data. No entanto, pode influenciar as cobranças de pagamentos de determinadas maneiras. Explicaremos mais sobre isso mais tarde.

Quantos tipos de financiamento de fatura existem?

Existem dois, cinco ou até mais tipos de financiamento de fatura , dependendo de como exatamente as diferenças são definidas.

Os dois principais tipos de financiamento de faturas são o desconto de faturas e o factoring de faturas.

Além disso, às vezes também são mencionados:

• Leilão de faturas (as faturas são colocadas em uma plataforma onde os credores fazem lances por elas)
• Fatoração seletiva de faturas (quando você seleciona exatamente quais faturas serão fatoradas, em vez de apenas fatorar todas)
• Factoring à vista (factoring de uma fatura individual)

Você também pode subdividir ainda mais o financiamento da fatura em opções de recurso/sem recurso e notificação/não notificação .

No entanto, alguns argumentam que estas são simplesmente variações dos dois principais tipos de financiamento de faturas (factoring de fatura e desconto de fatura).

Vejamos os dois tipos principais.

O que é desconto de fatura?

O desconto de fatura é quando você aproveita suas faturas não pagas como garantia para empréstimos.

Você efetivamente usa faturas pendentes como depósitos para obter empréstimos de fornecedores de financiamento de faturas de terceiros. Isso lhe dá acesso imediato (dentro de 24 a 48 horas ) à maioria – mas não a todos – o valor das faturas.

Quando as faturas são finalmente pagas pelos seus clientes, você recebe o restante do valor (menos a taxa de desconto).

O que é fatoração de fatura?

Factoring de fatura é quando você essencialmente vende suas faturas pendentes para um fornecedor de fatoração de fatura de terceiros (também conhecido como fator).

O fator então encaminha a maior parte do valor para você imediatamente (novamente, dentro de 24 a 48 horas ).

Seu cliente paga a fatura diretamente ao fator de acordo com as condições de pagamento originais. O fator então lhe envia o valor restante da fatura, menos suas taxas.

Quais são as diferenças entre desconto de fatura e fatoração de fatura?

Existem várias diferenças importantes entre desconto de fatura e fatoração de fatura. Alguns podem ser vistos como uma vantagem ou desvantagem, dependendo das circunstâncias particulares do seu negócio.

1. Estrutura de taxas

O desconto de faturas custa de 0,75 a 2,5% do valor total das faturas. O factoring da fatura exige uma taxa semelhante (a taxa de serviço) mais uma taxa de administração (entre 1,5 – 5% do total da fatura).

2. Valor da fatura disponibilizado

O desconto de fatura envolve uma verificação básica de seu livro de vendas existente para determinar uma porcentagem variável do total de suas faturas para emprestar.

O factoring de faturas geralmente disponibiliza entre 75 e 85% do valor de suas faturas (desde que seus clientes atendam aos requisitos do fator).

3. Verificação de crédito do cliente

O desconto de fatura geralmente requer verificações mínimas de controle de crédito em seus clientes. O factoring de faturas requer verificações mais detalhadas de crédito e razão de vendas.

4. Depósito versus venda

O desconto de fatura é mais como usar suas faturas como um depósito para obter um empréstimo de curto prazo, enquanto o factoring de fatura é mais como vender suas faturas.

5. Responsabilidade de administração de cobranças e vendas de AR

Cobrança de contas a receber (ou A/R) é o processo de recuperação de dívidas devidas a você. A administração do livro de vendas inclui a supervisão de contas a receber: verificação de pontuação de crédito dos clientes, emissão de faturas, registro de vendas, etc.

O desconto na fatura tem apenas um pequeno efeito em seu processo de cobrança e administração de vendas. Os pagamentos de faturas vão diretamente do seu cliente para você ou para uma conta que o provedor controla. De qualquer forma, ainda é sua responsabilidade garantir que o cliente pague.

Facturação de faturas geralmente exige que o provedor assuma a responsabilidade por ambos. Eles notificam seu cliente sobre isso e, em seguida, assumem todos os aspectos, incluindo a administração do livro de vendas.

6. Conscientização do cliente sobre o financiamento da fatura

Seus clientes não sabem quando o desconto na fatura está acontecendo. No que diz respeito a eles, eles estão pagando diretamente a você.

É o caso oposto do factoring de fatura . O provedor de factoring informará seus clientes que eles estão assumindo o processo de cobrança e continuarão a se comunicar durante todo o processo.

7. Risco e responsabilidade pelos pagamentos de faturas

Se você estiver usando o desconto de fatura e seus clientes não pagarem, você ainda será responsável pelo valor da fatura. Você terá que garantir que os clientes paguem, ou você mesmo terá que pagar o provedor de desconto da fatura.

A fatoração de fatura geralmente não é um recurso (certifique-se de ler as letras miúdas de qualquer coisa que você precise assinar com um provedor de fatoração para garantir que esse seja o caso). Isso significa que você não precisará pagar a empresa de factoring da fatura se o cliente não pagar.

Desconto de fatura vs factoring: qual opção é melhor?

A resposta para isso é muito: “Depende…”

Os serviços de desconto de fatura e factoring são geralmente necessários pelo mesmo motivo: você precisa de capital de giro .

Isso pode ser porque você está em dificuldades financeiras ou porque tem uma oportunidade de crescer.

De qualquer forma, se você deve escolher o desconto da fatura ou o financiamento da fatura depende em grande parte:

• Seu processo de cobrança: Se o seu processo de cobrança é eficiente e continuará a ser no futuro previsível, então o desconto na fatura é provavelmente a melhor opção para você. Se não, fatoração de fatura é uma escolha melhor.
• Seu orçamento: se suas margens precisam ser as mais baixas possíveis, o desconto na fatura é a melhor opção (presumindo que seu processo de cobrança também seja bem administrado e sustentável).

Se esses pontos acima ainda não ajudarem você a determinar qual opção escolher, considere os seguintes pontos.

Vantagens do desconto de fatura versus fatoração de fatura

O desconto na fatura é mais simples e barato do que o factoring da fatura e não afeta sua reputação ou relacionamento com o cliente . Também é mais fácil obter aprovação e, como geralmente é um serviço sem recurso, é menos provável que afete com quem você pode ou não trabalhar.

Desvantagens do desconto de fatura versus fatoração de fatura

O desconto de fatura geralmente fornece menos valor inicial de uma fatura do que o fatoração de fatura. Também não vem com serviços de valor agregado, como controle de crédito e cobrança.

Vantagens do factoring de fatura vs desconto de fatura

Facturação de faturas vem com serviços de valor agregado que liberam seus recursos : controle de crédito e serviços de cobrança. Em alguns casos, isso pode levar os clientes a pagar mais pontualmente.

Isso ocorre porque os fornecedores de factoring são especializados em cobranças e também porque os clientes temem que sua classificação de crédito seja afetada por pagamentos atrasados ​​a uma empresa financeira.

Desvantagens do factoring de fatura vs desconto de fatura

Os custos de factoring de fatura são mais complexos de calcular e mais caros.

Se algum de seus clientes não atender aos requisitos, os fatores não contabilizarão essas faturas para você. Além disso, o processo de cobrança do fator pode prejudicar seu relacionamento com o cliente se não for realizado de maneira regular.

Conclusão

À primeira vista, fatoração e desconto podem parecer mais ou menos a mesma coisa. Afinal, ambos são tipos de financiamento de fatura que permitem acesso rápido ao dinheiro.

No entanto, usar o errado pode ter um impacto negativo no seu negócio.

O desconto na fatura é uma opção mais simples e barata. Não interfere no seu controle de crédito e cobranças. Os clientes não saberão que você o está usando, portanto, não há risco para sua reputação ou relacionamentos comerciais.

O factoring da fatura é mais caro do que o desconto, mas também vem com um serviço de cobrança. Isso provavelmente liberará seus recursos para gastar mais tempo em outras tarefas. Isso também pode fazer com que cada pagamento chegue mais cedo.

Escolher a opção certa com o provedor certo maximizará seu fluxo de caixa da maneira mais eficaz.