Facturação de faturas: vantagens e desvantagens

Facturação de faturas tem seus defensores e seus detratores.

Se é certo para o seu negócio ou não, depende de muitos elementos para uma conclusão de tamanho único.

Em última análise, só você pode decidir se e quando usá-lo.

Ao entender as vantagens e desvantagens do factoring de faturas , você pode obter uma perspectiva mais ampla e tomar a decisão certa para o seu negócio.

Principais considerações antes de escolher o factoring de fatura

Anteriormente, falamos com mais detalhes sobre o que é exatamente o factoring de fatura.

Antes de entender suas vantagens e desvantagens com mais profundidade (abaixo), há duas questões iniciais importantes a serem consideradas.

1. Tempo

Usado bem e no momento certo, o factoring de fatura é uma ferramenta poderosa. Ele é alavancado por uma gama de empresas em diferentes cenários, desde aquelas em dificuldades financeiras até aquelas em alto crescimento.

Mas as necessidades e as circunstâncias podem mudar com frequência – e de repente. Se você decidir usar o factoring de fatura, você deve ter um roteiro de quanto tempo você irá prosseguir com isso.

Eventualmente, você deve procurar estruturar seus negócios de uma maneira que aumente o fluxo de caixa para o nível necessário. Ou mudar para uma forma de financiamento mais barata.

2. Como escolher uma empresa de factoring de fatura

Existem muitos fornecedores de factoring de faturas por aí. E como em muitas indústrias, há também uma ampla gama de qualidade.

Por causa disso, não é incomum ouvir alguns usuários (ou ex-usuários) de serviços de factoring elogiando-os com entusiasmo ou sendo muito críticos.

Cuidado com os maus atores

Embora não seja comum, existem maus atores no setor de factoring de faturas.

Estes podem, por exemplo, incluir uma cláusula no seu pedido que lhes ceda os direitos de cobrança. Ou eles podem levá-lo a assinar um contrato excessivamente longo. Eles podem prejudicar sua reputação entre os clientes com táticas agressivas de cobrança. Falaremos mais sobre reputação mais tarde.

Essas empresas nefastas não têm seus melhores interesses no coração, mas certamente não admitirão suas más intenções de antemão. Eles não estão interessados ​​em passar as vantagens da fatoração para você , mas sim em obter as vantagens de você fatorar para si (e às suas custas).

Encontre as melhores taxas e a melhor experiência

Nem sempre é suficiente evitar ativamente uma má empresa de factoring. Pesar os prós e os contras de cada boa empresa de factoring também afeta o quão bem o serviço funciona para você.

O ponto de partida mais óbvio são as diferentes taxas disponíveis. Mas há outros benefícios menos óbvios de trabalhar com o parceiro certo. Isso inclui coisas como sua experiência, conselhos, rede de parceiros e muito mais.

Resumo: escolha com cuidado

O pior cenário é que você use a fatoração na hora errada, com o provedor errado.

Tomar as seguintes medidas deve proteger sua empresa:

• Sempre leia as letras miúdas de todos os documentos solicitados a assinar (incluindo links em documentos on-line)
• Leia avaliações de clientes de várias fontes
• Peça depoimentos de clientes anteriores ou existentes (especialmente os do seu setor)

Vantagens do factoring de fatura

Abaixo está nossa lista das quatro principais vantagens que o factoring pode oferecer. Você pode encontrar outros artigos listando mais pontos, mas geralmente são apenas variações do seguinte:

1. Acessibilidade (processo de aprovação rápido e simples)

Um processo simples não é necessariamente rápido. E vice-versa. No entanto, o factoring da fatura bem feito é ambos.

O factoring de fatura geralmente é fornecido por credores alternativos, cujas taxas de aprovação de empréstimos comerciais em geral são significativamente mais altas e mais rápidas do que as dos grandes bancos (11,8% mais altas de acordo com um relatório de fevereiro de 2022).

Prazo de aprovação curto

Para garantir um empréstimo comercial tradicional, muitas empresas precisam passar por um processo de solicitação detalhado que exige o envio de planos de negócios, previsões de fluxo de caixa e muito mais.

Uma vez concluído, o empréstimo pode levar semanas ou até meses para ser aprovado.

O factoring de faturas, por outro lado, é normalmente um processo de candidatura totalmente online. E você pode acessar a maior parte do dinheiro para suas faturas dentro de 24 a 48 horas após a conclusão de uma solicitação bem-sucedida.

Verificações de antecedentes e garantias necessárias

Os credores comerciais tradicionais geralmente desejam verificações de crédito detalhadas, histórico de empréstimos e garantias para reduzir seu próprio risco.

As empresas de factoring, por outro lado, não exigem essa mesma extensa verificação de antecedentes. Eles querem principalmente verificar o livro de vendas de cada cliente.

Esta é uma grande vantagem para empresas com problemas de inadimplência ou sem um longo histórico de crédito.

2. Fluxo de caixa

Esta é a razão mais popular para as empresas escolherem o factoring de fatura.

Não ter capital de giro suficiente pode atrapalhar ou até mesmo prejudicar as operações de uma empresa. O fluxo de caixa extra cria oportunidades de ajudar a manter, melhorar ou até mesmo escalar seus negócios.

Escusado será dizer que podem ser cruciais em diferentes fases ou circunstâncias na evolução do seu negócio.

3. Liberar recursos

As empresas de factoring de faturas geralmente também assumem as cobranças. Eles usam sua experiência para controlar e gerenciar todos os aspectos do processo de pagamento.

Essa é uma boa maneira de liberar recursos internos. Em vez disso, seus funcionários podem se concentrar em fornecer suporte a outras funções-chave de negócios.

Alguns até acham que ter um terceiro fazendo suas coletas é mais eficaz. Muitas vezes, os clientes que demoram a pagar pagam um fator mais rápido do que pagam a você. Isso pode ser devido à experiência do fator em cobranças ou porque afeta a classificação de crédito do cliente (já que uma empresa de factoring também é uma empresa de serviços financeiros).

4. Estar preparado para novas oportunidades

Mudanças repentinas – boas e ruins – são parte integrante da gestão de um negócio.

Faturas não pagas são, por natureza, algo que você geralmente não percebe até o último minuto. Isso pode deixar seu capital de giro em desordem, especialmente se for uma fonte significativa de receita necessária para cobrir os custos operacionais.

Mudanças repentinas também podem ser positivas, como oportunidades inesperadas. Altos níveis de vendas podem significar que você precisa comprar mais estoque rapidamente. Ou um cliente em potencial pode solicitar prazos de pagamento mais longos do que você geralmente oferece, de modo que o factoring da fatura permitiria que você o acomodasse.

5. Benefícios para seus clientes

Ter mais capital de giro permite repassar mais benefícios aos seus clientes.

Isso pode significar que você precisa aumentar o estoque ou a frequência de pedidos para eles. Ou você pode oferecer prazos de pagamento estendidos, linhas de crédito ou outros serviços de valor agregado.

De qualquer forma, acomodar as necessidades do seu cliente é um componente essencial dos negócios e da construção de relacionamentos.

Desvantagens do factoring de fatura

Muitas empresas de factoring enfatizam apenas as vantagens do factoring de fatura.

Mas, como na maioria das soluções financeiras, também existem desvantagens e riscos.

Aqui está a nossa lista das principais desvantagens.

1. Custo

Anteriormente, analisamos com mais detalhes os custos de fatoração de fatura. Observamos os tipos de taxas e o que os influenciará, incluindo setor, volume, frequência, registro de clientes e muito mais.

Como observamos, além da taxa de desconto e taxa de serviço, muitas vezes também há taxas de inscrição, taxas de verificação de crédito, taxas de atraso no pagamento e/ou taxas de rescisão de contrato .

Tudo isso deve ser considerado antes de você prosseguir (ou não) com um determinado provedor de factoring ou até mesmo com o próprio serviço.

2. Reputação

Existem duas maneiras principais de o factoring prejudicar a reputação da sua empresa. Enfatizamos 'poderia' porque nenhum dos dois é uma conclusão precipitada.

A primeira é a possível reação de seus clientes à notícia de que você está fatorando. Muitas vezes eles são informados disso porque é a empresa de factoring a quem eles precisam pagar suas faturas (exceto em alguns casos excepcionais).

Alguns clientes podem ver seu uso de factoring como um sinal de que sua empresa está com algum tipo de problema financeiro. Você pode influenciar isso até certo ponto esclarecendo por que está usando fatoração, embora isso não seja uma prática comum.

Outra maneira que sua reputação pode sofrer é se a empresa de factoring for excessivamente zelosa em seus esforços de cobrança. Isso pode afastar alguns clientes de trabalhar com você.

3. Mascarando problemas mais profundos de fluxo de caixa

Em muitos casos, o factoring de fatura fornece um respiro ou injeção de dinheiro, permitindo que as empresas melhorem ou dimensionem as operações.

Se mantido por um período de longo prazo, no entanto, os custos aumentarão. Neste ponto, você deve considerar se o factoring está mascarando um problema crônico de fluxo de caixa.

Seja qual for a sua conclusão, você deve pelo menos considerar mudar para soluções alternativas de financiamento de negócios a longo prazo. Eles são muitas vezes muito mais baratos e, portanto, sustentáveis.

Alternativas ao factoring de faturas

Existem muitas alternativas ao factoring de faturas, embora elas não tenham os mesmos benefícios (ou desvantagens).

O financiamento de contas a receber (geralmente conhecido como contas a receber, AR ou financiamento de fatura ) é semelhante, mas não o mesmo que o factoring de fatura. O mesmo acontece com o desconto de fatura (ou desconto seletivo de fatura - onde você mantém o controle de quais faturas são descontadas).

Além destes, também vale a pena considerar os empréstimos empresariais tradicionais , linhas de crédito e outras formas de financiamento empresarial.

Conclusão

Factoring de fatura não é para todos. E para alguns daqueles que fazem uso dele, não é o ideal o tempo todo.

Ao pesar as vantagens e desvantagens do factoring, você deve primeiro considerar o momento certo para o seu negócio. Em seguida, você deve tomar medidas para avaliar os fornecedores e selecionar o correto.

As principais vantagens do factoring são claras e imediatas: maior fluxo de caixa e ter o processo de cobranças cuidado por si. Isso permite que você aproveite novas oportunidades e concentre seus recursos em tarefas de negócios mais críticas.

As desvantagens do factoring também são claras: é uma forma relativamente cara de financiamento empresarial que pode (mas não inevitavelmente) trazer riscos à reputação da sua empresa.