Como iniciar um negócio de fintech online em 2023

Você deseja iniciar um negócio de fintech online.

E porque não?

Afinal, é uma das indústriasmais lucrativas no mundo digital de hoje

Aproveitar esta oportunidade no setor financeiro parece ser a escolha mais natural.

Seja você um profissional financeiro experiente ou um empreendedor experiente em tecnologia, a criação de um negócio fintech on-line bem-sucedido requer um planejamento cuidadoso e ideias inovadoras.

Nesta postagem do blog, exploraremos todos os aspectos essenciais relacionados a uma startup fintech, incluindo identificar seu mercado-alvo, escolher a tecnologia certa etc.

Então, se você está preparado para sacudir o setor financeiro e estabelecer um empreendimento fintech online de sucesso, vamos começar!

O que não fazer

1. NÃO negligencie a conformidade regulatória

Os campos de fintech e bancário estão sujeitos a extensa regulamentação.

Portanto, por razões óbvias, é essencial ter uma compreensão completa dessa intrincada esfera.

Inclui órgãos reguladores, leis, restrições legais e requisitos obrigatórios. Com a implementação do GDPR na Europa ou com a futura lei de proteção de dados na Índia, esses aspectos ganharam ainda mais importância.

Os regulamentos da fintech podem envolver políticas anti-lavagem de dinheiro (AML) ou requisitos de conformidade Conheça seu cliente (KYC).

Além disso, certificados digitais e mecanismos de autenticação Adhaar também podem ser necessários.

É importante considerar que a lei pode variar de país para país. Cada região é regida por seu próprio conjunto de leis.

Portanto, saber navegar pelas nuances de diferentes sistemas jurídicos deve ser seu foco principal.

Por exemplo, países como o México e os Emirados Árabes Unidos exigem que as empresas obtenham regulamentações de mercado específicas para licenças fintech, enquanto o Reino Unido exige licenças padrão.

2. Os subdomínios fintech são importantes

Existem inúmeros subdomínios que você pode explorar, alguns dos quais são mencionados abaixo:

1. Análise de dados e tomada de decisão financeira
2. Financiamento colaborativo
3. Insuretech
4. Empréstimo
5. Pagamentos e transferências internacionais de dinheiro
6. Produtos financeiros
7. Criptomoedas e soluções baseadas em blockchain
8. Negociação e investimentos
9. gestão de finanças pessoais
10. Banco móvel

Seu produto fintech também deve atender a um público específico, como um país ou grupo demográfico específico.

Dica profissional:não coloque todos os ovos na mesma cesta de uma só vez.Período.Como empreendedor, concentre-se em iniciar sua fintechpara o mercado local e, posteriormente, expandir para o mercado global, se necessário.

3. Ignorar a concorrência não é sensato

Depois de selecionar seu nicho, é absolutamente importante pesquisar seus concorrentes.

Isso permitirá que você identifique um valor competitivo que diferencie seu produto.

Na fintech, existem muitas oportunidades de negócios, como criar um novo produto ou melhorar um serviço existente.

Siga um processo bem estabelecido para o mesmo.

1. Avalie a experiência do usuário.
2. Compartilhe suas ideias com o maior número possível de clientes em potencial
3. Fintechs bem-sucedidas, como a Mint, priorizaram a criação de UI/UX altamente personalizados que atingem seu público-alvo da maneira certa.

4. Não focar em sua equipe

As pessoas certas produzirão os resultados certos.

Não se concentrar em montar a equipe certa pode ser um dos maiores erros que você cometeria.

No entanto, atrair os principais desenvolvedores de aplicativos financeiros e formar uma equipe local pode ser um desafio.

Além disso, engenheiros experientes em seu país podem ser caros.

Portanto, as startups devem considerar a contratação de uma equipe de desenvolvimento de software offshore, como na Europa Oriental, Ásia e especificamente na Índia.

Estes podem fornecer acesso a especialistas qualificados em um domínio específico a um custo razoável.

5. Pilha de tecnologia é TUDO

Para desenvolver produtos fintech complexos, o desenvolvimento de software personalizado é absolutamente essencial.

CMSs ou estruturas de terceiros não podem lidar com todas as transações necessárias.

A pilha de tecnologia usada pela maioria dos provedores de software para desenvolvimento de aplicativos fintech geralmente inclui o seguinte:

Bancos de dados:

• Redis
• MySQL
• MongoDBGenericName
• PostgreSQLName

Linguagens de programação:

• C/C++,
• Pitão,
• Java
• Javascript
• Rubi.

Estruturas:

• Primavera.
• Node.js,
• Django
• Reagir,

6. Não Priorizar a Proteção de Dados

Quando há dinheiro envolvido, segurança e privacidade são tudo.

Não importa quão bom ou ruim seja o seu produto, a única coisa que um aplicativo fintech não pode arriscar são as violações de segurança.

Isso significa que criptografar e armazenar com segurança dados confidenciais na nuvem deve ser a prioridade número 1 da sua empresa.

Para garantir isso, realize testes completos de seu código-fonte para identificar e solucionar quaisquer vulnerabilidades.

Além disso, concentre-se no seguinte: -

1. Use a segurança da camada de transporte (TLS) para conexões de rede, evite conexões de API não autorizadas,
2. Proteja as informações do cliente com certificados HTTPS SSL.
3. Escolha uma plataforma de nuvem segura como a AWS para se proteger contra ataques DDoS
4. Dados de backup em caso de interrupções de rede.
5. Implemente a autenticação em várias etapas que exige que os clientes usem senhas fortes.
6. Integre métodos de autenticação biométrica, como reconhecimento facial e digitalização de impressões digitais, para proteção avançada de dados.

7. Foco no Financiamento

Pode ser bootstrapping ou empréstimos bancários ou crowdsourcing e capitalismo de risco - existem várias maneiras de adquirir financiamento para seu serviço fintech.

Você também pode considerar participar de uma competição de startups ou buscar apoio financeiro de familiares e amigos.

Independentemente da opção de financiamento que você selecionar, é necessário ter um protótipo pronto para seus potenciais investidores.

Isso ajudará você automaticamente a desenvolver um protótipo visual que pode ajudá-lo a criar um pitch deck impressionante.

Como iniciar um negócio de fintech on-line

A demanda por tecnologia de gerenciamento de dinheiro só tem aumentado. Este ano tem sido desafiador para empresas de vários setores. Enquanto alguns empresários estão optando por esperar antes de embarcar em novos empreendimentos, essa estratégia pode não ser adequada para o setor financeiro.

1. Verifique a demanda

A indústria fintech oferece uma gama de soluções. De aplicativos de gerenciamento pessoal a tecnologia de seguros e opções fáceis de investimento, a fintech cobriu todos os nichos possíveis.

Os consumidores estão procurando uma interface abrangente e amigável que lhes permita controlar suas finanças em qualquer lugar.

Ao lançar uma startup fintech agora, os empreendedores podem explorar a crescente demanda e atrair a atenção em um mercado onde as startups muitas vezes lutam para se destacar.

2. Concentre-se na experiência

Hoje em dia, criar um aplicativo de fintech tornou-se mais viável.

Além disso, os programadores podem buscar orientação de serviços de consultoria fintech para obter informações sobre as complexidades dos sistemas financeiros.

Além disso, a maioria dos bancos e instituições governamentais adotou a digitalização do setor financeiro. Eles também estão adaptando gradualmente seus serviços e operações para apoiar o crescimento dos negócios de fintech.

3. Insurtech

A tecnologia de seguros ou Insurtech vem ganhando atenção significativa no setor de fintech devido a seus recursos orientados a dados.As ferramentas de IA são tudo quando se trata de fintech.

Ele aproveita a IA para analisar

• antecedentes criminais
• registros médicos
• histórico de crédito,
• informações de mídia social,

Esses fatores ajudam as empresas a reduzir os riscos enquanto oferecem a opção mais acessível aos clientes.

4. Contabilidade Empresarial

Criar uma startup fintech que atenda a empresas pode ser muito lucrativo. Devido à pandemia do COVID-19, muitas empresas mudaram para operações on-line.

Neobanks ou serviços bancários online como Karbon Business , Razorpay e Kodo revolucionaram a indústria fintech no passado recente. Estes contam com tecnologia de ponta para aprimorar seus processos.

O campo do software fintech empresarial é algo a se observar, pois é altamente recompensador.

5. Criptomoeda

Aplicativos descentralizados são cada vez mais confiáveis ​​para lidar com o dinheiro das pessoas.

Os usuários buscam plataformas confiáveis ​​para gerenciar moedas digitais. Apesar dos inúmeros aplicativos de negociação e investimento disponíveis no mercado de criptomoedas, nenhum alcançou 100% de satisfação do usuário.

Embora possa ser um desafio para uma startup fintech competir com gigantes do setor como a Coinbase , criar um aplicativo seguro, bem projetado e de baixo custo pode atrair usuários e fidelizar o cliente.

Alguns exemplos de sucesso

1. Faixa

Nicho : Pagamentos Online

Financiamento : US$ 479 milhões

O Stripe é um conhecido gateway de pagamento online usado por empresas de comércio eletrônico em todo o mundo. Ao contrário do PayPal, o Stripe se concentra em negócios digitais e não em consumidores.

O que diferencia o Stripe é sua fácil integração, que foi criada para resolver o problema dos desenvolvedores da web que lutam para adicionar um sistema de pagamento aos seus sites. Os cofundadores Patrick e John Collison reconheceram esse problema e tornaram a configuração da Stripe o mais fácil possível, tornando-a uma gigante fintech de US$ 36 bilhões.

2. Hortelã

Nicho : Gestão Financeira

Financiamento : US$ 31 milhões

Mint é um aplicativo que gerencia finanças pessoais, oferecido pela Intuit. O aplicativo combina vários serviços, como gerenciamento de contas, controle de despesas e orçamento , em um aplicativo fácil de usar, eliminando a necessidade de vários aplicativos.

O sucesso do Mint é atribuído ao planejamento detalhado, extensa pesquisa de mercado e marketing de conteúdo eficaz.

Ao contrário dos aplicativos sociais que costumam se tornar virais, o Mint não seguiu uma abordagem de desenvolvimento iterativa.Em vez disso, o fundador, Aaron Patzer, antes do lançamento do aplicativo, concentrou-se em aperfeiçoá-lo.

A empresa também investiu fortemente na produção de conteúdo confiável e útil, como artigos e infográficos, e destacou os recursos de segurança do aplicativo para tranquilizar os usuários.

3. Robinhood

Nicho : Comércio e Investimentos

Financiamento : US$ 539 milhões

Robinhood é um aplicativo de investimento popular que oferece negociação de ações sem comissão. O aplicativo ganha dinheiro com juros de ações e participações em dinheiro. Além disso, sua conta premium é uma boa fonte de renda.

É particularmente popular entre os millennials devido aos seus recursos personalizados e estratégias de marketing que atendem às suas necessidades e valores.

Com uma interface amigável e sem taxas de comissão, o Robinhood se tornou um dos principais aplicativos fintech do mercado.

4. Oscar Saúde

Nicho : Seguros

Financiamento : US$ 892,5 milhões

A Oscar Health é um exemplo proeminente do mercado de seguros – tecnologia de seguros.

Ao contrário das soluções de seguros de saúde tradicionais, este é um novo tipo de companhia de seguros de saúde centrada no cliente, direta e acessível.

Como uma startup fintech, criar um aplicativo de assistência médica que atraia os usuários pode ser um desafio. A maioria dos serviços semelhantes se concentra na venda dos planos mais caros e limita as informações do cliente. Essa abordagem pode fazer com que a saúde eletrônica pareça um mal necessário.

A Oscar Health é diferente, com uma forte abordagem de usuário em primeiro lugar. A empresa fornece equipes de consultores de saúde que ajudam os clientes a selecionar as opções de seguro mais acessíveis.

O aplicativo permite que os usuários armazenem seus registros médicos e relatórios de laboratório, marquem consultas e obtenham conselhos de saúde virtuais.

5. Coinbase

Nicho : câmbio de moeda digital

Financiamento : US$ 225 milhões em 8 rodadas

A Coinbase é uma plataforma popular para comprar e vender moedas digitais como Bitcoin, Ethereum e Litecoin online.

Para uma fintech que lida com transações de criptomoedas, transparência, acessibilidade e acessibilidade são essenciais. A Coinbase atende a todos os três critérios.

Operando sem problemas em 102 países com um processo de registro rápido e contínuo, os usuários também desfrutam de segurança de alto nível e da adesão clara da plataforma às políticas de conformidade legal.

Pensamento final: como iniciar um negócio de fintech on-line

Lembre-se: faça uma vez e faça direito!

Para começar a desenvolver uma startup fintech, é crucial ter todos os aspectos necessários em vigor. No entanto, é altamente recomendável começar com um produto viável mínimo (MVP) primeiro.

Também é importante evitar armadilhas comuns ao criar um MVP.

Isso envolve a construção do escopo mínimo de recursos para testar a ideia. Reunir o feedback dos usuários para fazer melhorias é a próxima etapa crucial.

Começar pequeno e aumentar gradualmente o produto é uma abordagem inteligente, especialmente no mercado altamente competitivo de fintech.

Bom Financiamento!

Este é um post de convidado escrito por Ramitha Ramesh

Ramitha Ramesh é editora da Karbon Business , conhecida por sua experiência em estratégia de marketing de conteúdo de SEO para uma clientela diversificada nos EUA, Reino Unido e Índia. Com uma tendência para explorar o mundo acelerado das finanças, negócios e bancos, seu blog é um tesouro de insights que oferecem perspectivas únicas sobre as últimas tendências e desenvolvimentos do setor. Encontrando o nirvana na comida, na diversão e nas viagens, ela tem a missão de combater a infodemia do mundo digital.

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