Aplicativo Secure Mobile Banking: um guia abrangente

Uma dura realidade é que os problemas de segurança dos serviços bancários móveis nunca terão fim.

A razão é muito simples. Cada vez mais transações bancárias ocorrem on-line e os malfeitores sempre procuram vulnerabilidades para explorar. Por exemplo, entre 2022 e 2023, os ataques de fraude móvel aumentaram de 47% para 61%.

Mas aqui está o lado bom: você pode evitar a maioria desses ataques se levar muito a sério a segurança do seu aplicativo de banco móvel.

Como, você pergunta? Bem, este artigo é um bom começo para você. Abordaremos tudo o que você precisa saber sobre segurança de aplicativos de mobile banking, incluindo como proteger seu aplicativo de mobile banking.

Mas vamos começar com o básico.

Introdução à segurança de aplicativos de mobile banking

Em média, 80% dos utilizadores de serviços bancários móveis têm preocupações relacionadas com a segurança:

Isso significa que as empresas bancárias e fintech que entram no mercado de aplicativos bancários móveis têm muito trabalho a fazer para ganhar a confiança dos usuários.

Mas essa nem é a razão pela qual a segurança é tão importante. As violações de segurança também podem consumir muitos recursos. Talvez você precise gastar muito tempo e dinheiro na investigação de incidentes, remediação, multas regulatórias e até mesmo honorários advocatícios. Essas despesas podem chegar a milhões de dólares, sem falar nos danos à reputação.

Por exemplo, todos nós vimos a Capital One pagar uma multa de US$ 80 milhões após uma violação de dados em 2019. Esses custos podem afetar seriamente sua lucratividade.

Ameaças comuns à segurança de aplicativos de mobile banking

Antes de prosseguir, vamos nos familiarizar com alguns dos ataques mais comuns a serviços bancários móveis.

• Hacking : os hackers procuram constantemente vulnerabilidades de segurança no código do seu aplicativo ou nas atividades dos usuários para obter acesso não autorizado. Por exemplo, se o seu aplicativo não tiver criptografia adequada, eles poderão se infiltrar por meio de conexões inseguras, como redes Wi-Fi públicas, ou seja, ataques man-in-the-middle.

Se forem bem-sucedidos, eles podem ajustar diretamente seu código para realizar transações indesejadas ou comprometer os dados de seus clientes.

• Violações de dados : uma violação de dados ocorre quando pessoas mal-intencionadas acessam dados confidenciais de clientes ilegalmente. Esses dados podem incluir histórico de transações, PIN e número de segurança social.

Os cibercriminosos podem continuar a utilizar os dados para outras fraudes financeiras, como tomar um empréstimo em nome dos clientes. Eles também podem vender os dados no mercado negro.

Não presuma que hackear seu aplicativo é a única maneira de cometer uma violação de dados. Brechas não corrigidas em integrações de terceiros também podem ser culpadas. Por exemplo, o Flagstar Bank sofreu uma violação de dados devido à vulnerabilidade do MoveIt, a solução que eles usam para transferências de arquivos.

• Fraude : A ameaça final é a fraude. Mencionamos uma maneira pela qual isso pode acontecer, ou seja, por meio dos dados do cliente. Mas também existem outras maneiras.

Por exemplo, malfeitores podem criar aplicativos bancários falsos que imitam o seu. Os usuários podem baixar essas versões em seus dispositivos móveis e inserir inadvertidamente seus dados de login. Isso abre a porta para aquisições de contas.

Melhores práticas em segurança de aplicativos de mobile banking

Vamos agora examinar como proteger aplicativos bancários móveis contra diferentes tipos de ameaças à segurança.

1. Siga as práticas de codificação segura

A base do seu aplicativo deve ser sólida para que ele seja seguro. O código é a base do seu aplicativo de mobile banking.

Ao manter práticas de codificação seguras em seu processo de desenvolvimento de aplicativos FinTech, você minimizará vulnerabilidades em seu código e tornará seu aplicativo resiliente a ataques.

Existem vários padrões de codificação segura amplamente reconhecidos para sua leitura. Por exemplo, verifique o padrão OWASP (Open Web Application Security Project) abaixo. Ele apresenta várias maneiras de garantir que seu código esteja seguro, desde validação de entrada até autenticação e gerenciamento de sessão:

Outras organizações como o NIST (Instituto Nacional de Padrões e Tecnologia) e a ISO (Organização Internacional para Padronização) também possuem diretrizes para codificação segura. Você pode até combinar mais de um padrão para uma abordagem completa.

2. Concentre-se na criptografia de dados

A criptografia de dados envolve o uso de algoritmos criptográficos para converter dados legíveis em formato ilegível. Suponha que um hacker obtenha acesso às credenciais do usuário. Eles não conseguirão entender isso sem a chave de descriptografia.

Opte sempre por padrões de criptografia reconhecidos, como AES e RSA, para obter os melhores resultados. Você também deve manter sua chave de descriptografia segura, de maneira aconselhável, por meio das principais soluções de gerenciamento de chaves, como Azure Key Vault ou Oracle Cloud Infrastructure Vault.

3. Realize auditorias regulares

As ameaças à segurança evoluem. Portanto, mesmo o código mais seguro pode desenvolver algumas fraquezas ocultas. Auditorias regulares ajudam você a identificar e solucionar rapidamente essas falhas antes que elas prejudiquem seu aplicativo.

Idealmente, você deve realizar essas auditorias semestralmente. Mas é ainda melhor se puder ser mais frequente, digamos trimestralmente. Você também deve fazer isso após cada alteração ou atualização importante do código.

4. Use autenticação e autorização

Autenticação e autorização são dois itens essenciais de segurança para todos os aplicativos de mobile banking.

A autenticação envolve a confirmação da identidade do seu usuário antes de conceder-lhe acesso ao aplicativo. Isso evita acesso indesejado.

A autenticação geralmente requer uma senha. No entanto, este método de autenticação provou ser menos seguro. É por isso que você deve combinar a autenticação por senha com outros métodos de verificação para criar uma autenticação multifator.

Por exemplo, você pode usar a autenticação por senha juntamente com métodos de autenticação biométrica (como identificação facial) ou confirmação de senha única. Então, vamos supor que alguém que conheça as credenciais de login de um usuário tente fazer login em sua conta. Eles ainda não conseguirão usar o aplicativo devido à camada extra de segurança.

Agora vamos falar sobre autorização. A autorização envolve decidir o que os usuários podem fazer com seu aplicativo. Idealmente, você deve seguir o princípio do menor privilégio ao implementar a autorização. Isso significa conceder apenas a permissão mínima necessária para que um usuário desempenhe suas funções.

Por exemplo, você deseja limitar o acesso do usuário final a dados confidenciais, como o back-end do seu código. Da mesma forma, os seus agentes de suporte ao cliente não devem ter acesso para iniciar transferências das contas financeiras dos usuários.

5. Aproveite o aprendizado de máquina (ML) para detecção de fraudes

O aprendizado de máquina pode ser valioso para o arsenal de segurança de seu aplicativo de banco móvel. Um estudo mostrou que o ML promete até 96% de precisão na previsão de transações fraudulentas.

Veja como a mágica acontece:

Primeiro, você precisa treinar o algoritmo de ML com muitos conjuntos de dados. Isto inclui transações históricas, tanto fraudulentas como legítimas. A partir disso, eles podem aprender a identificar anomalias e padrões que possam indicar atividades maliciosas.

Depois de treinar seu modelo, ele agora pode ajudá-lo a analisar cada transação em tempo real. Ao fazer isso, ele pode identificar padrões que indicam que há atividades fraudulentas em andamento. Por exemplo, uma transação que não está alinhada com a tendência habitual de gastos do usuário. Em seguida, ele notifica automaticamente você e o usuário sobre essa atividade suspeita.

Esta é apenas uma visão geral de alto nível de como esse sistema funciona. Confira nosso guia sobre aprendizado de máquina para detecção de fraudes para um melhor entendimento.

6. Siga as normas regulatórias

Os padrões regulatórios financeiros e de dados apresentam diretrizes muito rígidas para coleta, segurança e uso dos dados dos clientes. Seguir essas regras o ajudará a minimizar as chances de ocorrência de problemas de segurança.

Além disso, o descumprimento pode gerar multas pesadas. Por exemplo, digamos que o seu aplicativo bancário opera na UE ou atende clientes de serviços bancários móveis da UE. O não cumprimento do GDPR pode gerar multas de até 20 milhões de euros ou 4% da sua receita anual. Além disso, há a dor de cabeça das batalhas jurídicas.

Portanto, reserve um tempo para pesquisar os padrões regulatórios de dados que se aplicam às suas jurisdições operacionais e siga-os rigorosamente. Por exemplo, se os seus clientes de banco móvel estiverem na UE, você deseja priorizar padrões como GDPR e PSD2.

7. Priorize a educação e conscientização do usuário

Nem todas as ameaças cibernéticas bem-sucedidas estão na equipe de desenvolvimento. Os usuários também desempenham um papel importante. Por exemplo, os usuários podem dar passe livre aos malfeitores quando eles não conseguem proteger suas senhas. Você só pode minimizar essas vulnerabilidades do lado do usuário educando seus usuários de serviços bancários on-line.

Essencialmente, você deve informá-los sobre as táticas que os cibercriminosos usam para obter acesso às contas dos usuários e como evitá-las.

Você pode aumentar a conscientização por meio de diferentes canais, como notificações por e-mail e aplicativos.

Tendências emergentes em segurança de aplicativos de mobile banking

Os cibercriminosos estão constantemente criando novas maneiras de atacar aplicativos bancários. Você deve ficar atualizado sobre as tendências emergentes em segurança bancária digital se não quiser tentar se atualizar. Então, aqui estão algumas tendências que você precisa explorar:

Medidas de segurança baseadas em IA

Além da detecção de fraudes, a IA também pode ajudar na autenticação adaptativa. Ele pode aprender o comportamento do usuário e ajustar os requisitos de autenticação de acordo.

Por exemplo, se um usuário fizer login de um local incomum ou tentar uma transferência de alto valor, o sistema poderá solicitar uma verificação extra. Mas para atividades rotineiras, pode manter senhas. Isso ajuda a manter a segurança sem sacrificar a experiência do usuário.

Criptografia Resistente a Quântica

O uso de computadores quânticos se espalhará em breve. Esses computadores podem usar algoritmos especiais para quebrar a maioria dos principais padrões de criptografia que temos hoje. Por exemplo, os algoritmos de Shor podem quebrar a criptografia RSA.

É por isso que a criptografia resistente a quantum (QRC) está rapidamente se tornando uma tendência vital de segurança. Com algoritmos resistentes a quantum, como Kyber e Classic McEliece, você pode preparar seu aplicativo para o futuro contra ameaças de computadores quânticos.

Blockchain

O Blockchain pode ajudar a melhorar a segurança de diversas maneiras, especialmente para transações e armazenamento de dados.

A tecnologia pode oferecer recursos de segurança aprimorados para transações e armazenamento de dados, principalmente por meio de criptografia e descentralização. No entanto, não é inerentemente à prova de adulteração e tem suas próprias vulnerabilidades.

Avalie seu caso de uso específico e requisitos de segurança antes de implementar soluções blockchain.

Estudos de caso de segurança de aplicativos de mobile banking

Depois de examinar como proteger o aplicativo de mobile banking, vamos ver como ajudamos algumas instituições financeiras a acertar seu jogo de segurança.

Próximobanco

Em 2020, o NextBank precisava de um aplicativo de mobile banking renovado para expandir suas ofertas. Para conseguir isso, eles precisavam de um parceiro que pudesse equilibrar recursos inovadores de aplicativos bancários móveis com escalabilidade e segurança. Eles vieram até nós e nós os ajudamos:

• Implemente recursos robustos de criptografia de dados e autenticação multifatorial
• Siga os padrões de segurança OWASP
• Realizar testes de penetração e auditorias externas

O resultado? O Nextbank realiza auditorias externas regulares, como testes de segurança de aplicativos e testes de penetração. Esses testes confirmaram consistentemente a conformidade do aplicativo com os padrões de segurança relevantes.

GOMobile do BNP Paribas

O BNP Paribas queria uma experiência bancária móvel mais intuitiva para seus usuários móveis. Para isso, eles precisaram redesenhar completamente seus canais móveis. Eles sabiam que a segurança era um fator chave neste projeto. Fizemos uma parceria com eles para este projeto.

Com a ajuda de outras soluções de segurança como Autenti e IDENTT, ajudamos o BNP Paribas com:

• Soluções de autenticação confiáveis
• Verificações de identidade digital
• Detecção precoce e combate a possíveis vulnerabilidades.

Assim como o Nextbank, a segurança do GOMobile também tem sido sólida.

Para encerrar: como proteger o aplicativo de mobile banking

Este artigo abordou como proteger o aplicativo de mobile banking com algumas práticas acionáveis. Isso inclui autenticação e autorização, aprendizado de máquina, práticas de codificação segura, criptografia e autenticação de dois fatores ou autenticação multifator.

Além disso, observe que os cibercriminosos não estão fazendo uma pausa, e você também não deveria. Fique atento e adapte-se às novas ameaças à medida que surgirem.

Por fim, entre em contato com nossa empresa de desenvolvimento de aplicativos bancários se precisar de ajuda para criar um aplicativo bancário móvel verdadeiramente seguro para seus serviços financeiros. Trabalharemos juntos e desenvolveremos soluções de segurança eficazes sem negligenciar a experiência do cliente.