Principais fontes de financiamento para startups

Publicados: 2022-10-04

Q4 está se aproximando. Com a temporada de férias e vendas ao virar da esquina, você está enfrentando o dilema de financiamento familiar a muitas startups?

Você deseja usar o período ocupado para aumentar as vendas e gerar receita. Mas para fazer isso você precisa de reservas de dinheiro. Você precisa estocar estoque. Você tem que pagar seus fornecedores muito antes que a receita das vendas de fim de ano chegue. Há custos de armazenamento e preços de envio crescentes a serem considerados. E você também terá que aumentar seus gastos com anúncios e atividades de marketing para ser notado e impulsionar as vendas.

Para uma startup esperando a chegada da temporada de festas, essas reservas de caixa podem não ser tão grandes quanto você gostaria. Se esse for o caso da sua empresa, talvez seja necessário analisar as opções de financiamento para ajudá-lo a competir durante a temporada de vendas.

A maneira mais barata e fácil de acessar fundos extras é usar alavancas de eficiência operacional para liberar dinheiro em seu negócio. Se você puxou todas essas alavancas e ainda precisa de dinheiro adicional, talvez seja necessário explorar algumas dessas principais opções de financiamento para aumentar suas reservas sazonais de caixa.

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Cheque especial

Uma opção de financiamento rápida é entrar no vermelho em sua conta bancária comercial com um cheque especial combinado. Seu banco conhece suas circunstâncias financeiras e seu histórico de negócios, por isso deve ser capaz de lhe dar uma resposta rápida sobre quanto você pode pedir emprestado.

Se você não obtiver a resposta que deseja, pode pesquisar para ver se outros bancos seriam mais generosos com seus saques a descoberto. As taxas de juros geralmente são mais altas nos cheques a descoberto do que nos empréstimos, mas têm a vantagem da flexibilidade, pois você não precisa usar o valor total oferecido.

Prós

  • Resposta rápida para problemas de fluxo de caixa de curto prazo
  • Valor flexível — você só pagará juros sobre o que usar

Contras

  • Altas taxas de juros
  • Muitas vezes, limites baixos que podem não escalar tão rápido quanto o seu negócio

Acesse o financiamento… falando com seu banco (ou outro banco) sobre as opções de saque a descoberto. Você pode aplicar através do seu banco online.

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Capital de risco

A fonte de financiamento de startups arquetípica e sobre a qual conhecemos um pouco. O capital de risco vê os investidores colocarem o dinheiro necessário para capital de giro e crescimento, geralmente em troca de uma participação acionária na empresa.

Dependendo do estágio em que sua startup está e do nível de financiamento envolvido, isso pode ser na forma de financiamento inicial ou um investimento de VC mais tradicional.

Prós

  • Dá acesso a uma grande quantidade de fundos e abre mais oportunidades de investimento
  • Acordos tipicamente livres de dívidas e flexíveis

Contras

  • Geralmente envolve abrir mão de uma parte considerável da empresa
  • Precisa de uma avaliação da empresa e potencial de crescimento demonstrável

Acesse o financiamento mostrando aos investidores em potencial uma forte eficiência de vendas, economia de unidade sólida e como você planeja crescer de maneira eficiente em termos de capital.

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Dívida do empreendimento

A dívida de risco é semelhante ao capital de risco. Em ambos os casos, os investidores estão colocando suas finanças em risco para apoiar uma startup com forte potencial de crescimento. A principal diferença é que geralmente não envolve a entrega de uma grande participação acionária. Em vez disso, você normalmente pagará a dívida mais uma taxa de juros acordada antecipadamente.

Prós

  • Acesse financiamento de alto valor
  • Evite diluir o patrimônio

Contras

  • Sem flexibilidade de reembolso
  • Geralmente requer um colchão de capital considerável (como financiamento de capital de risco existente)

Acessar financiamento por... ser capaz de mostrar aos investidores um plano claro para um crescimento ainda mais rápido, como para financiamento de capital de risco.

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Financiamento colaborativo

Usando plataformas como Kickstarter, Indiegogo e Patreon, você pode conseguir financiamento de clientes e fãs. Essa é uma ótima opção se você estiver lançando um novo produto no mercado ou tiver uma visão clara que deseja realizar. Campanhas de crowdfunding bem-sucedidas geralmente têm uma comunidade ativa por trás delas ou trazem um produto novo e inovador para um setor com uma comunidade ativa. Se isso não soa como o seu negócio, é difícil ser notado por meio do crowdfunding.

Prós

  • Arrecadar fundos enquanto movimenta produtos
  • Pode ajudar a aumentar o reconhecimento da sua marca

Contras

  • Muitas vezes requer uma grande comunidade social para ajudar a aumentar a conscientização da campanha
  • Plataformas de crowdfunding sofrem um corte

Acesse o financiamento… criando uma campanha em sua plataforma preferida. Fique atento a diferentes taxas e políticas em campanhas parcialmente financiadas.

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Empréstimo a prazo comercial

Um empréstimo a prazo comercial é o que vem à mente quando você pensa em um empréstimo bancário típico. É chamado de empréstimo a prazo porque você pagará em um período de tempo acordado. Seu empréstimo estará sujeito a juros a uma taxa acordada.

Tal como acontece com os descobertos, um empréstimo a prazo é algo que deve ser capaz de obter uma resposta rápida do seu banco. Novamente, você sempre pode olhar para outros bancos também. Infelizmente para as startups, as empresas com baixo volume de negócios e sem histórico de negociação provavelmente enfrentarão taxas de juros mais altas e condições menos favoráveis ​​(ou não serão elegíveis para um empréstimo).

Prós

  • Acesso relativamente fácil
  • Prazo de reembolso fixo acordado antecipadamente

Contras

  • Termos inflexíveis e geralmente uma taxa para reembolso antecipado
  • Você pode perder patrimônio, ativos ou até bens pessoais, dependendo dos requisitos de segurança

Acesse o financiamento… solicitando ao seu banco ou a outro banco. Isso pode ser possível a partir do seu banco online.

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Financiamento baseado em receita

Com financiamento baseado em receita, você pode financiar sua startup com base em ganhos futuros. As próximas taxas de assinatura, ganhos projetados com base no desempenho anterior e faturas pendentes são exemplos de coisas que podem ser usadas para garantir o financiamento.

Os credores baseados em receita lhe darão acesso a esses fundos antecipadamente em troca de um pagamento mensal com base na porcentagem da receita.

Prós

  • Os termos de empréstimo são baseados nos fundos que você sabe que estão entrando no negócio
  • Baixo risco de perder um reembolso, pois estão limitados a uma porcentagem da receita mensal

Contras

  • Seus lucros futuros são atingidos
  • Financiamento restrito aos níveis de receita atuais

Acesse o financiamento… aplicando-se a uma empresa de financiamento baseada em receita, como Wayflyer ou Pipe.

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Cartões de crédito

Poucas opções de financiamento são mais convenientes do que colocar seus gastos extras em um cartão. Mas nem todos os cartões são criados iguais. Coisas como taxas de juros, condições de pagamento e limites de gastos ditarão a utilidade de uma linha de crédito para o seu negócio.

O tipo de crédito que você garante determinará quanto o financiamento custa em juros, quão bem ele aumenta suas reservas de caixa e se alivia as preocupações com o fluxo de caixa.

Prós

  • Consolida em uma única fatura com pagamentos mínimos
  • Pode melhorar sua pontuação de crédito para empréstimos futuros

Contras

  • Altas taxas de juros em alguns créditos
  • Condições de pagamento muitas vezes inflexíveis

Acesse o financiamento… solicitando diretamente a um banco ou empresa de cartão de crédito.

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Escolhendo a fonte de financiamento certa para sua startup

Não faltam opções para aumentar suas reservas de caixa antes do quarto trimestre. A menos que o credor ou investidor especifique o contrário, qualquer uma das opções que descrevemos pode ser usada para investir em estoque, compra de mídia ou custos gerais.

Sua capacidade de acessar opções de financiamento individuais precisa ser guiada por:

  • Seus níveis de receita atuais
  • Seu histórico de negociação
  • Suas previsões financeiras
  • Seu potencial de crescimento
  • A comunidade da sua marca

Com base nisso, você pode encontrar a melhor opção de financiamento para o seu negócio.

Se você ainda está lutando para encontrar a opção de financiamento certa, por que não voltar às alavancas operacionais que mencionamos anteriormente - desta vez equipada com um cartão Juni - para liberar mais dinheiro em seu negócio? O cartão Juni oferece algumas alavancas financeiras extras para ajudá-lo a operar com mais eficiência.

Essas alavancas incluem reembolso em todos os gastos elegíveis, limites de gastos altos e contas IBAN em várias moedas. Essas são ótimas maneiras de aumentar seu fluxo de caixa e, para clientes do Reino Unido, também oferecemos linhas de crédito flexíveis de 0% de juros de £ 10 mil a £ 2 milhões *, com base na elegibilidade. Obtenha os detalhes completos aqui.

* Crédito disponível apenas para empresas do Reino Unido, mediante elegibilidade. Aplicam-se termos e condições. Multas e juros podem ser aplicados para clientes que não pagarem. Consulte o site para obter detalhes.

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