Quanto custa o Factoring de Fatura?

O factoring de faturas pode melhorar o fluxo de caixa e liberar tempo e recursos .

Muitos tipos diferentes de negócios o utilizam. Mas porque eles são diferentes, também são suas taxas de fatoração de fatura.

Para determinar se o factoring de fatura é a solução certa para sua empresa e quanto custará , você deve considerá-lo no contexto de seu setor e situação comercial específica.

Um primeiro passo para isso é entender como os custos de fatoração de fatura são calculados. Este artigo irá ajudá-lo com isso.

Mas primeiro, vamos olhar brevemente para algumas informações básicas.

Como funcionam as empresas de factoring de faturas

As empresas de factoring de faturas são especializadas no processamento de faturas em nome de outras empresas. Podem ser empresas independentes ou subsidiárias de outras entidades do setor financeiro.

O factoring de fatura não deve ser confundido com outro tipo de financiamento de fatura: desconto de fatura . O último é quando uma empresa coloca suas faturas existentes como garantia para o que quase equivale a um empréstimo bancário.

A principal diferença entre os dois é que o primeiro inclui outros serviços empresariais além do empréstimo de capital. Isso significa que o factoring de fatura geralmente é um serviço mais caro – mas mais abrangente – do que o desconto de fatura.

É uma das várias opções de financiamento disponíveis para as empresas.

Fatoração de notificação vs não notificação

Os compradores (ou seja, aqueles que pagam a fatura) podem ou não perceber que estão lidando com uma empresa de factoring de fatura de terceiros.

Isso depende se o provedor está usando uma notificação (quando os compradores sabem que um terceiro está processando a fatura) ou um recurso de fatoração sem notificação   (quando não sabem).

A maioria das empresas de factoring fornece factoring de notificação. A configuração do factoring sem notificação exige mais trabalho, mas a qualificação para ele geralmente requer critérios mais rigorosos, o que pode reduzir os custos.

Fatoração com recurso versus fatoração sem recurso

A maioria das empresas de factoring oferece um serviço de factoring de recurso . Isso significa que, se o comprador não pagar parte ou a totalidade da fatura, o fornecedor (não a empresa de factoring) deve cobrir os custos.

O factoring sem recurso é quando a empresa de factoring assume a responsabilidade por cada fatura. Por causa do risco óbvio, esse tipo de factoring custa mais e qualificar para ele requer uma melhor classificação de crédito.

O factoring de fatura é adequado para a sua empresa?

Existem diferentes tipos de financiamento de fatura. Se o factoring de fatura em particular é rentável para você , geralmente depende se você precisa melhorar o fluxo de caixa para manter ou aumentar o volume de negócios.

Você pode usar um recurso de fatoração de fatura apenas com algumas contas de valor mais alto ou por um curto período de tempo. Talvez, por exemplo, o crescimento repentino tenha sobrecarregado temporariamente suas instalações contábeis que foram configuradas para processar um volume menor de faturas.

Os custos de factoring de faturas seriam uma despesa desperdiçada se você não precisar que suas faturas sejam pagas imediatamente – afinal, isso reduz o valor total da fatura que você recebe.

Os componentes básicos dos custos de factoring de fatura

Existem duas partes básicas para faturar taxas de factoring:

• A taxa de desconto + a taxa de serviço

Para ambos, existem faixas de custo de taxa básica média dentro do factoring de fatura em geral. No entanto, esse intervalo por si só não é muito instrutivo porque as taxas geralmente dependem de vários fatores (veja abaixo).

Vejamos mais de perto esses dois componentes principais das taxas típicas.

Taxa de desconto

A taxa de desconto (às vezes conhecida como taxa de desconto ou taxa de fator ) é a taxa que a empresa de fatoração cobra pela fatoração de uma fatura.

É calculado como uma porcentagem do valor da fatura e geralmente varia de 1,5 a 5% . A taxa de desconto aplica-se apenas aos fundos adiantados. Muitas vezes, é calculado como uma taxa anual e cobrada semanalmente ou mensalmente.

Por exemplo, se fosse 5% do valor total da fatura e você usasse a fatoração de fatura para uma única fatura de US$ 100.000 com prazo de 30 dias a cada ano, pagaria US$ 410,95 ((5.000 ÷ 365) x 30).

Basicamente pode ser considerada uma taxa de juros sobre o adiantamento fornecido pela empresa de factoring da fatura.

Taxa de serviço

Uma taxa de serviço é essencialmente uma taxa de administração que os provedores de factoring cobram por uma série de serviços relacionados ao processamento e gerenciamento de faturas.

Geralmente situa-se na faixa de 0,5 a 2,5% do valor das faturas fatoradas. Tal como acontece com a taxa de desconto acima, seu valor preciso depende de vários fatores.

Seis variáveis ​​que influenciam os custos de factoring

A taxa específica das taxas de factoring e de serviço depende de várias variáveis. Muitos – mas não todos – estão fora do seu controle direto e alguns podem variar dependendo do fornecedor de factoring.

Abaixo está uma lista de algumas das principais variáveis ​​a serem consideradas.

1. Tamanho e volume de transações

O tamanho de cada fatura e seu volume influenciarão significativamente sua taxa de factoring.

Se você puder garantir um alto volume de faturas, uma empresa de factoring provavelmente oferecerá taxas de factoring mais baixas.

Por outro lado, é do seu interesse que suas faturas sejam contabilizadas com menos frequência, pois isso reduz o custo de fatoração. Ou seja, processar uma fatura de £20.000 custa menos do que processar duas faturas de $10.000, que custa menos do que processar quatro faturas de $5.000, etc.

Resumindo, para manter os custos baixos, é do seu interesse ter faturas maiores fatoradas com menos frequência.

2. Indústria

Certas indústrias têm um fator de risco maior do que outras. Existem várias maneiras de medir o risco, mas, em geral, há um consenso sobre quais setores têm o maior risco.

Setores como varejo, agricultura e até contabilidade, por exemplo, são vistos como de risco relativamente alto. Jogos de azar e álcool ainda mais. Enquanto outros, como pesquisa científica, atacadistas de laboratório e até escolas de aviação, são vistos como de baixo risco.

O custo do factoring refletirá cada indústria. Uma maneira de reduzir potencialmente esse fator é procurar empresas de factoring de faturas especializadas em seu setor.

3. Histórico de crédito dos provedores

Um dos principais fatores para uma empresa de factoring decidir taxas (ou mesmo estrutura de taxas) é o estado de sua gestão de crédito existente.

A empresa de factoring pode realizar verificações de crédito (veja abaixo) antecipadamente para determinar sua saúde financeira. Dívidas incobráveis ​​e crédito ruim por um longo período aumentarão o risco para eles. A taxa de factoring que eles oferecem refletirá isso.

4. Clientes dos provedores

O histórico de pagamentos e pontualidade de seus clientes também influenciará as taxas de fatoração de fatura.

Se você tiver uma carteira de faturas pendentes de clientes, uma empresa de factoring de faturas sentirá um alto grau de risco ao trabalhar com você. Isso pode levá-los a cotar taxas mais altas (para cobrir sua proteção de crédito) ou até mesmo recusar trabalhar com você.

A taxa de desconto que a empresa de factoring pode cotar refletirá sua percepção de risco de atraso no pagamento ou inadimplência de seus clientes.

5. Condições de pagamento dos clientes

A maioria das faturas tem prazos de pagamento de 30 dias. Se a sua empresa concordou anteriormente com um período mais longo (60 ou até 90 dias, por exemplo), as cobranças de fatoração geralmente serão mais altas.

A empresa de factoring pode simplesmente cobrar a mesma taxa de desconto durante esse período. Isso ocorre porque quanto mais tempo leva para eles receberem o pagamento, mais riscos eles estão expostos.

6. Relacionamento com empresa de factoring

Tal como acontece com as empresas em todos os lugares, os relacionamentos no setor de financiamento de faturas são importantes. Isso porque a confiança é um fator particularmente importante nos processos envolvidos.

Com o tempo, sua empresa pode desenvolver um relacionamento com um fornecedor de factoring de faturas que também pode levar a um melhor entendimento financeiro, resultando em uma taxa base mais baixa para o serviço ou taxa de desconto.

Isso pode ser baseado em sua confiabilidade geral, potencial de crescimento de negócios ou desenvolvimentos positivos de mercado.

4 outras possíveis cobranças de factoring

Abaixo está uma lista de possíveis custos adicionais que podem vir com o factoring de fatura.

1. Taxas de inscrição

Alguns fornecedores de factoring podem cobrar alguma forma de taxa de inscrição (às vezes chamada de taxa de instalação, taxa de originação ou taxa de inscrição ).

Isso não faz parte da estrutura de taxas de todas as empresas, mas vale a pena lembrar ao procurar um provedor. Em alguns casos, principalmente se sua empresa tiver um excelente histórico de crédito e alta rotatividade, ela pode ser dispensada.

2. Taxas de verificação de crédito

As verificações de crédito são uma parte necessária do processo para empresas de factoring.

Liberar o dinheiro para faturas (especialmente faturas de alto valor) que não são pagas pode atrapalhar o fluxo de caixa de uma empresa de factoring – uma parte essencial de seus negócios.

Um provedor de factoring analisará seus principais números financeiros, como volume de negócios e lucratividade, para calcular quais taxas oferecer.

3. Taxas de atraso de pagamento

A probabilidade de atraso no pagamento da fatura varia para cada empresa, dependendo do setor e dos clientes. Os pagamentos atrasados ​​interromperão o processo de factoring e podem ter um custo para você (a menos que você esteja usando um provedor de factoring sem recurso).

4. Taxas de rescisão de contrato

Algumas empresas de factoring podem incluir uma cláusula de taxa de rescisão em seu contrato.

Para evitar essas taxas, você deve pensar cuidadosamente em quanto tempo você precisa de uma instalação de factoring antes de assinar um contrato.

Você deve considerar se o seu problema com liquidez de caixa é contínuo ou temporário e se o volume de faturas que você precisa de fatoração justifica o custo de fatoração.

Conclusão

O factoring de faturas é um tipo eficiente e popular de financiamento de faturas. Funciona bem para empresas que precisam melhorar rapidamente o fluxo de caixa.

Os custos de factoring de faturas provavelmente serão mais baratos do que um empréstimo bancário e vêm com um serviço útil de processamento de faturas.

A estrutura básica de taxas geralmente é semelhante entre os provedores. No entanto, os encargos de factoring específicos dependem de qual tipo de factoring de fatura ( notificação ou não notificação , recurso ou não recurso ) é usado. De um modo geral, faturas de alto valor e um volume de negócios maior trazem taxas mais baixas.

Embora as taxas de factoring possam variar muito, agora você deve ser capaz de antecipar como sua empresa será avaliada pelos provedores de serviços.