O compromisso de Juni no combate ao crime financeiro

A importância e os desafios do combate ao crime financeiro

Quando você fornece serviços financeiros para empresas de comércio eletrônico, como Juni faz, não importa o quão rápido o setor de fintech cresça e se mova, combater o crime financeiro e criar um ambiente seguro para seus clientes é sua principal prioridade.

Simultaneamente, você garante uma experiência de usuário perfeita e transações sem atrito para suas atividades de comércio eletrônico. Nenhum cartão bloqueado devido a grandes pagamentos ao Facebook. Nenhuma transação suspensa devido a dúvidas sobre o Mailchimp, o destinatário do pagamento. Isso significa que você os ajuda a expandir seus negócios enquanto evita que seus produtos ou sistemas sejam abusados. É um compromisso e um dever.

Como inovadora do setor e disruptiva, Juni tenta constantemente preencher a lacuna entre segurança e velocidade. Esse é o desafio de entregar o próximo nível na experiência do cliente. Como unir duas forças opostas? Controles vs Liberdade.

Para entender como trabalhamos e o que defendemos, queremos compartilhar mais sobre como a Juni opera para garantir sua segurança e fornecer a você o melhor ecossistema financeiro da categoria.

O que é crime financeiro?

De acordo com a Financial Conduct Authority (FCA), a criminalidade financeira é a manipulação desonesta e o abuso do sistema financeiro para ganho pessoal. Para uma imagem mais clara e exemplos concretos, aqui estão os principais tipos de crimes financeiros:

• Fraude
• Crime eletrônico
• Lavagem de dinheiro
• Financiamento do terrorismo
• Suborno e corrupção
• Abuso de mercado e abuso de informação privilegiada
• Segurança da informação

E em termos de números?

A fraude custa à economia europeia quase 1,2 trilhão de euros por ano, enquanto o montante total de fraude no Reino Unido é de 230 bilhões de euros – mais de 7.000 euros perdidos por segundo todos os dias. Os números significativos demonstram que a criminalidade financeira significa que menos é compartilhado entre muitos devido às ações destrutivas de poucos. Como a Interpol nos lembra com razão, "todos somos impactados pelo crime financeiro que assumiu uma dimensão totalmente nova com o rápido avanço da tecnologia digital".

É importante notar que o crime financeiro tem muitas faces. O escopo e a complexidade precisam ser compreendidos e medidos para implementar os controles e recursos necessários para combatê-lo de forma eficaz.

O que nos ajuda a combater eficazmente o crime financeiro?

As primeiras ferramentas que temos para combater a criminalidade financeira são leis, regulamentos, regras e aplicação efetiva. Esses mecanismos garantem que o crime financeiro seja devidamente reconhecido e punido. Organizações privadas como a Juni fazem parte de uma estrutura mais ampla que obriga as instituições financeiras a operar com responsabilidade, ou seja, tomar as medidas necessárias para garantir a segurança de seus clientes e negar coletivamente espaço para crimes financeiros.

Os avanços na RegTech (tecnologia de regulamentação) permitiram que startups de fintech menores e mais novas avançassem com segurança em grande velocidade. O que as fintechs de primeira geração levaram uma década para construir, agora as instituições financeiras de segunda geração, como a Juni, levam alguns meses para serem desenvolvidas e lançadas. Esse salto é possível devido a especialistas do setor, risco como serviço e progresso feito na tecnologia baseada em segurança.

Os desenvolvimentos feitos em organizações de análise, ciência de dados, modelagem, conformidade e risco especializado se uniram para tornar a vida muito difícil para fraudadores de nível baixo a médio. Conjuntos de regras elaborados significam que milhões de pontos de dados podem ser verificados e pontuados em segundos. Os avanços na automação podem acelerar o registro de empresas e clientes, critérios de aceitação e processos. Agora podemos nos mover com velocidade e reduzir os pontos de atrito do usuário introduzindo fluxos de registro sofisticados.

Temos que implementar controles para manter nossos clientes seguros e garantir que estejamos em conformidade com os padrões e regulamentos do setor. Por uma questão de transparência, nós da Juni, sentimos que também é nosso dever compartilhar mais detalhes com você, para que você possa entender melhor.

1. Precisamos saber quem estamos integrando. Juni apenas registra empresas, então às vezes precisamos nos aprofundar para entender quem é dono de uma empresa.

2. Os beneficiários finais das empresas precisam ser identificados e selecionados. Isso reduz o risco de as empresas serem usadas como disfarces convenientes para atores criminosos. Quanto mais soubermos, menos opções estarão disponíveis para um suposto fraudador ou lavador de dinheiro.

3. Adoraríamos poder receber as informações do cliente pelo valor de face. Para a grande maioria de nossos usuários, provavelmente poderíamos. Mas você não pode medir o que não pode validar. Precisamos validar as informações em relação a fontes externas. Como parte do nosso processo KYB (Know Your Business), a Juni verifica e valida todos os pontos de dados fornecidos por nossos candidatos.

4. Verificamos regularmente nossa população de usuários em busca de atividades suspeitas. Nosso objetivo é ser o mais eficaz possível na redução do risco de lavagem de dinheiro, fraude ou financiamento do terrorismo, causando o mínimo de interrupção possível para nossos usuários.

Os mecanismos de combate à lavagem de dinheiro (AML) são tão bons quanto as regras ou modelos implantados para detectar comportamentos suspeitos. Você pode rapidamente se tornar muito acadêmico e perder de vista o cliente que deseja ajudar e proteger. Alguns sistemas são estáticos e podem não detectar padrões complexos. É por isso que a equipe FinCrime da Juni se esforça para realizar controles de risco holísticos adequados aos perfis específicos de nossos clientes. Vários tipos de clientes operam com base em suas necessidades e objetivos. Há uma diversidade nisso que não pode ser interrompida. Seria prejudicial para a experiência do usuário e todo o ponto para construir a empresa em primeiro lugar. A Juni deve customizar os mecanismos de risco para o cliente e não o contrário.

Na Juni, nossa equipe FinCrime trabalha paralelamente às nossas equipes de Produto, Desenvolvimento de Negócios, Marketing e Sucesso do Cliente para garantir que sejamos sempre melhores em oferecer valor aos nossos clientes. O feedback é retransmitido diretamente para as funções de controle, o que significa que nunca vamos nos afastar do nosso produto.

Não encaramos o offboarding de ânimo leve, e cada decisão de se separar de um cliente deve passar por uma análise interna. Regulamentos rigorosos nos governam na UE e no Reino Unido, o que nos limita legalmente de compartilhar todos os detalhes. O que podemos comunicar aberta e inequivocamente é nossa tolerância zero em relação à criminalidade.

Nosso compromisso com a sua segurança

A visão de Juni é ser a plataforma financeira para empreendedores de comércio eletrônico. Queremos elevar o nível e estabelecer novos e melhores padrões para crimes financeiros no setor. Fraudes e crimes financeiros não têm lugar em nossa plataforma nem entre nossos clientes. Valorizamos a confiança e a segurança acima de tudo. É por isso que nos esforçamos continuamente para levar nossa capacidade de combater o crime financeiro ao próximo nível.

Queremos que você fique tranquilo por estar conosco, sabendo que está se unindo a um companheiro que lhe proporciona o ambiente mais seguro possível. Continuaremos aplicando as regras o tempo todo e sem exceção, enquanto continuamos a adaptar nossos processos para ficar um passo à frente das ameaças existentes e potenciais.

Para obter mais informações, visite https://help.juni.co/security ou leia nossos Termos e Condições.