Dicas sobre como obter uma pontuação de crédito perfeita e por que é necessário em 2022

O que é uma pontuação de crédito?

As pontuações de crédito são essencialmente um número de 3 dígitos, geralmente de 300 a 850. destinado a refletir seu risco de crédito ou a probabilidade de você pagar suas contas em dia.

As pontuações de crédito podem ser calculadas com base nas informações contidas em seus relatórios de crédito, que incluem seu histórico de crédito, seu histórico de pagamentos e quanta dívida você incorreu, bem como a duração do histórico de crédito. Pontuações mais altas indicam que você demonstrou comportamento ético de crédito no passado. Isso pode tornar os credores e credores em potencial mais confiantes ao considerar a demanda por crédito.

Os intervalos de pontuação de crédito diferem dependendo do modelo de pontuação de crédito usado, mas normalmente são idênticos aos seguintes:

• 300-579: Pobre
• 580-669: Justo
• 670-739: Bom
• 740-799: Muito bom
• 800-850: Excelente

Benefícios de ter uma boa pontuação de crédito

Taxas de juros baixas em cartões de crédito e empréstimos

As taxas de juros são apenas uma das cobranças que você deve pagar para obter dinheiro emprestado. A taxa que você paga geralmente está diretamente relacionada à sua classificação de crédito. Quando você tem uma ótima classificação de crédito, quase sempre estará qualificado para as taxas de juros mais altas e será cobrado menos por saldos de cartão de crédito e empréstimos. Quanto menor o seu interesse, mais rápido você poderá pagar sua dívida e mais fundos você terá para pagar por outras despesas.

Melhor chance de aprovação de cartão de crédito e empréstimo

Pessoas com pontuação de crédito ruim geralmente não solicitam um cartão de crédito ou empréstimo adicional porque foram negados anteriormente. Além disso, uma pontuação de crédito alta não é garantia de aprovação, porque os credores analisam outros aspectos, como sua renda e o valor da dívida que você possui. Mas uma pontuação de crédito alta aumentará sua chance de ser aprovado para um novo crédito. Ou seja, você pode solicitar crédito ou empréstimo com confiança.

Mais poder de negociação

Uma pontuação de crédito alta lhe dá a oportunidade de negociar uma taxa de juros mais baixa em um cartão de crédito ou em um novo empréstimo. Além disso, se você precisar de maior alavancagem de negociação, poderá se beneficiar de outras ofertas atraentes de diferentes empresas com base em sua pontuação. Por outro lado, se você for um titular de cartão de crédito com baixa pontuação de crédito, os credores provavelmente não concordarão com os termos dos empréstimos e você não terá alternativas de crédito ou outras ofertas.

Seja aprovado para limites mais altos.

Sua capacidade de emprestar depende de sua renda e pontuação de crédito. Uma vantagem de ter um ótimo histórico de crédito é que os bancos estarão dispostos a permitir que você obtenha mais dinheiro, uma vez que você demonstrou que paga o que pediu emprestado prontamente. É possível conceder empréstimos mesmo com uma pontuação de crédito baixa; no entanto, o valor que você pode pedir emprestado será menor.

Aprovação mais fácil para aluguel de casas e apartamentos

Mais proprietários estão fazendo uso de pontuações de crédito na triagem de inquilinos. Uma pontuação de crédito baixa, principalmente devido ao despejo do passado ou dívida de aluguel não paga, pode afetar negativamente as chances de conseguir um apartamento. Por outro lado, uma boa pontuação de crédito poupará tempo e esforço para encontrar um proprietário que possa aceitar inquilinos com uma pontuação de crédito ruim.

Melhores taxas de seguro de carro

Inclua as seguradoras de automóveis na lista de empresas que aplicam uma classificação de crédito negativa contra você. As companhias de seguros usam as informações sobre sua pontuação de crédito e seu histórico de seguro para calcular sua pontuação de risco para seguro, e é por isso que normalmente penalizam aqueles com pontuação de crédito ruim, resultando em taxas de seguro mais altas. Se você geralmente tem uma pontuação de crédito alta, paga prêmios de seguro mais baixos do que aqueles com classificações de crédito mais baixas. ¹

Obter um telefone celular no contrato sem depósito de segurança.

Outra desvantagem do histórico de crédito ruim é que as operadoras de telefonia móvel não oferecem um acordo. Em vez disso, você precisará escolher um desses planos de pagamento conforme o uso com telefones de preços mais altos. No mínimo, você terá que fazer pagamentos adicionais no contrato até estabelecer seu relacionamento com a empresa. No entanto, os bons titulares de crédito podem evitar o pagamento de uma taxa de segurança e obter um preço de compra reduzido para os telefones mais recentes quando assinam o contrato.

Evite depósitos de segurança em utilitários.

Os depósitos de segurança variam entre US $ 100 e US $ 200, o que pode ser um enorme incômodo ao se mudar. Há uma chance de você não estar planejando se mudar tão cedo, mas um desastre natural ou um evento inesperado pode alterar seus planos. Uma pontuação de crédito alta significa que você não precisa fazer um depósito de segurança ao se inscrever no serviço de utilidade em seu nome ou transferir seu serviço para outro local.

O que é uma boa pontuação de crédito?

Uma boa pontuação de crédito fica entre 670 e 739, de acordo com a FICO. A FICO afirma que pontuações entre 580-669 são consideradas “justas” e aquelas entre 740-799 são consideradas “muito boas”. Qualquer coisa acima de 800 é considerada “excepcional”.

Como verificar sua pontuação de crédito

Há muitas maneiras de determinar sua pontuação de crédito. Mas, na realidade, existem pelo menos quatro maneiras de verificar sua pontuação de crédito, de acordo com o Consumer Financial Protection Bureau:

Verifique seu cartão de crédito, banco e extratos de empréstimo. Muitas instituições financeiras oferecem pontuação de crédito sem custo para seus clientes. Normalmente, você verá pontuações nos extratos mensais ou quando fizer login em sua conta online. É possível que você precise se inscrever no serviço para obter suas pontuações.

Use um serviço de pontuação de crédito sem custo. Certifique-se de conhecer os termos de uma empresa antes de se inscrever no programa de pontuação de crédito. Enquanto alguns provedores de pontuação fornecem pontuações de crédito gratuitas, outros as oferecem apenas para aqueles que pagam custos mensais por seus serviços de monitoramento.

Compre pontuações de crédito de uma agência de crédito ou outro provedor. Você pode comprar pontuações de crédito de qualquer uma das três agências de relatórios de crédito, Equifax, Experian ou TransUnion. As pontuações também são acessíveis por meio de outros provedores pagos, incluindo FICO e VantageScore.

Entre em contato com um conselheiro sem fins lucrativos. Os conselheiros de crédito podem frequentemente fornecer sua pontuação de crédito, relatar gratuitamente e revisar as informações. Eles também podem ajudá-lo a encontrar um conselheiro de crédito. A Fundação Nacional para Aconselhamento de Crédito é uma ótima fonte para localizar o conselheiro de crédito certo para sua área local.

Como obter uma pontuação de crédito perfeita

Se você deseja melhorar suas chances de obter uma pontuação de crédito ideal, siga estas etapas. Embora não haja garantia de que você conseguirá obter um crédito perfeito, no entanto, no mínimo, você pode aumentar sua pontuação de crédito.

1. Nunca perca um pagamento

Como o histórico de pagamentos é responsável por 35% da sua pontuação, é fundamental pagar todas as contas com pontualidade. Se seu pagamento estiver atrasado 30 dias, seus credores poderão relatar seu pagamento a três das três principais agências de crédito – Experian, Equifax ou Transunion. Isso pode afetar sua pontuação de crédito e pagamentos em atraso podem ser relatados em seu relatório de crédito por até sete anos.

Para reduzir a chance de não efetuar um pagamento, inscreva-se no pagamento automático ou utilize um aplicativo de gerenciamento de contas para receber lembretes e ver todas as datas de vencimento simultaneamente.

2. Mantenha sua taxa de utilização de crédito baixa

O segundo maior indicador de pontuação de crédito pode ser sua porcentagem de utilização – é responsável por 30% de sua pontuação de crédito. A taxa de utilização de crédito é a utilização de crédito que você usou em comparação com o valor disponível. Embora geralmente seja recomendado manter o índice de utilização de crédito abaixo de 30%, um índice próximo a 0% pode ajudar a aumentar ainda mais a classificação de crédito.

3. Não solicite crédito com muita frequência

Se você fizer um pedido de crédito, um credor verificará seu crédito para determinar se você se qualifica, fazendo com que uma consulta sobre seu crédito seja exibida em seu relatório de crédito. A consulta está em seu relatório de crédito por até 2 anos. De acordo com a FICO, a nova consulta de crédito pode reduzir sua pontuação em até cinco pontos. Embora o impacto desse tipo de verificação de crédito diminua com o tempo, pode dificultar a possibilidade de ter uma pontuação de crédito impecável.

4. Revise seus relatórios de crédito

Erros de relatório de crédito acontecem. Se um credor enviar informações incorretas ou incorretas para agências que lidam com crédito, isso pode prejudicar sua pontuação no crédito. Para identificar e corrigir quaisquer erros de relatório, verifique todos os anos.

Você pode visualizar todos os três relatórios de crédito gratuitamente visitando AnnualCreditReport.com. Normalmente, você pode acessá-los gratuitamente uma vez por ano. Mas, por causa da pandemia de Covid-19, você receberá relatórios diários gratuitamente até dezembro. 31 de 2022.

5. Torne-se um usuário autorizado

Se você não tem um longo histórico de crédito, pode pedir a alguém da sua família com bom crédito para colocá-lo como usuário autorizado em seus cartões de crédito antigos. Sua pontuação pode aumentar caso a administradora do cartão de crédito envie informações às agências de crédito sobre usuários autorizados. Mas a desvantagem pode ser o fato de que sua pontuação pode diminuir se o titular da conta principal não pagar uma conta e isso for incluído em seus relatórios de crédito.

Qual é a pontuação de crédito mais alta?

A pontuação mais alta para crédito é 850. Esta é a pontuação máxima de acordo com a lista FICO. As pontuações FICO variam de 300 a 850. menos de 580 é considerado crédito ruim, enquanto 740 ou mais é considerado uma pontuação de crédito muito alta ou crédito pendente.

Conclusão

Claro, os credores têm requisitos diferentes, e a experiência que você tem com eles pode ser diferente. É possível que você tenha uma ótima pontuação de crédito; no entanto, um histórico público insatisfatório em seu relatório de crédito pode prejudicar suas chances de ser aprovado para um empréstimo. Embora as pontuações de crédito não levem em consideração sua renda, os credores o fazem. Por melhor que seja sua pontuação de crédito, o credor não considerará aprová-lo se houver riscos para seu crédito, como sua incapacidade de pagar.

Seja qual for a sua posição na parte inferior da lista, você deve ter em mente que existem muitos elementos que podem prejudicar seu crédito, além de ajudá-lo a melhorar sua pontuação. Se você estiver com problemas para superar o saldo do seu cartão de crédito, fale com um de nossos especialistas em crédito certificados para ajudar a quitar dívidas mais rapidamente e melhorar sua situação financeira.

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