Factoring de corretor de frete: um guia simples

O mercado de agenciamento de cargas está atualmente avaliado em aproximadamente 6,1 trilhões de dólares. E um relatório recente prevê uma taxa de crescimento anual composta (CAGR) de 3,7% até 2026.

É uma indústria altamente competitiva e sensível ao tempo. Existem aproximadamente 106.000 corretoras e agências de frete somente nos EUA. Se você não conseguir conectar remetentes e transportadores com rapidez suficiente, outro corretor…

Você precisa pagar as transportadoras mais rápido do que os transportadores pagam a você. Portanto, um grande obstáculo para dimensionar sua corretagem de frete é o fluxo de caixa.

Uma das maneiras mais simples e eficientes de superar isso é trabalhar com um fornecedor de factoring corretor de frete .

Mas o que é factoring de corretor de frete e vale a pena?

O que é factoring de corretor de frete?

O factoring de corretor de frete (também conhecido como factoring de caminhão ) é o factoring de fatura para corretores de frete.

Factoring (também conhecido como factoring de fatura) é uma técnica de financiamento em que uma empresa entrega suas faturas não pagas a uma empresa de factoring terceirizada em troca da maior parte do valor das faturas (geralmente 75 a 85%) sendo pago antecipadamente.

Uma vez que a fatura tenha sido paga pelo cliente da empresa, a empresa de factoring paga o saldo restante à primeira empresa (menos suas taxas).

O factoring de fatura em si ocorre em muitos setores. No entanto, os fornecedores de factoring de corretor de frete são especialistas em corretagem de frete.

Eles entendem os custos médios e os prazos de pagamento dos embarcadores e transportadores, as flutuações de demanda e taxa, faturas de frete relacionadas, etc.

Existem variações para fatoração de forma mais geral que vale a pena notar. Esses incluem:

• Notificação de factoring: o cliente da empresa é notificado de que um fornecedor de factoring terceirizado está lidando com a fatura
• Factoring sem notificação: O cliente não é notificado sobre o envolvimento do fornecedor de factoring terceirizado

• Factoring de recurso: A empresa é responsável pelo valor da fatura se o cliente não pagar
• Factoring sem recurso: O factor é responsável pelo valor da factura se o cliente não pagar

Destes, o factoring sem recurso de notificação é o tipo mais ideal para corretores de frete. Explicaremos o porquê mais adiante neste artigo.

Como funciona o processo de factoring de frete?

O processo de factoring de frete envolve interações entre três partes: você (o corretor de frete), seu cliente e a empresa de factoring.

Você envia sua fatura para a empresa de factoring, que lhe paga 85% (por exemplo) do seu valor em até 24 horas após o recebimento.

Você usa esse adiantamento para cobrir os custos de negócios. 30 dias após a emissão da fatura, seu cliente paga à empresa de factoring o valor total. A empresa de factoring mantém a sua taxa de desconto (normalmente 3% do total da fatura) e taxa de serviço (2%) e envia-lhe os restantes 10% da fatura.

Vantagens e desvantagens do factoring para corretores de frete

O factoring do corretor de frete é uma ferramenta útil para ajudar a navegar pelas mudanças do setor e impulsionar o crescimento. Mas de que maneiras exatamente isso ajuda e onde está o problema?

Vantagens

Existem dois principais benefícios em usar empresas de factoring. A primeira é mais conhecida, a segunda, menos.

1. Fluxo de caixa

Esta é a vantagem mais clara e de alto nível da fatoração. Melhorar seu capital de giro permite que você pague suas transportadoras, cubra combustível e outras despesas.

Muitos remetentes oferecem prazos de pagamento de 60 ou até 90 dias (também conhecidos como net-60 ou net-90 ) e não adiantam pagamentos. Mas a maioria das operadoras precisa ser paga antes disso: geralmente em 30 dias .

Factoring permite que você preencha esta lacuna.

A maioria das empresas de factoring pagará o valor da fatura que você emitiu ao seu cliente imediatamente (dentro de 24 horas após a emissão). Isso permite que você conquiste novos clientes em um prazo menor, faça mais pagamentos à transportadora e cubra mais contas de frete (incluindo combustível).

2. Acesso rápido ao crédito

Para começar com uma corretora de factoring é simples. Muitos estarão disponíveis para solicitar 24 7 (online). Eles usam software automatizado para fazer verificações de crédito mais ou menos imediatas e fornecer um orçamento gratuito.

Isso contrasta com outras formas de obter financiamento, como empréstimos comerciais tradicionais (veja abaixo). Com a tecnologia financeira em constante evolução de hoje, mais provedores e serviços estão aparecendo. Isso ajuda você a escolher entre uma variedade de taxas e outras opções.

3. Liberando seus recursos

A maior parte do tempo dos corretores de frete é gasto procurando transportadoras e acompanhando os clientes. Estas são tarefas demoradas e sensíveis ao tempo.

Gastar energia na busca de faturas e planejar a falta de fluxo de caixa é uma distração do seu negócio principal de corretagem de frete.

Uma vantagem menos conhecida do factoring é a entrega do seu processo de cobrança .

Para empresas ocupadas que desfrutam de um crescimento rápido, é crucial liberar a equipe para se concentrar nas partes principais do negócio. Muitas empresas de factoring também serão experientes e eficientes em cobranças.

Desvantagens

Factoring não é para todos. Alguns especialistas do setor de corretores de frete são até mesmo abertamente contra isso. Abaixo está nossa lista de possíveis desvantagens do factoring de frete.

1. Custo

Como corretor de frete, você ganha seu dinheiro na margem entre o que o remetente paga a você e o que você paga à transportadora. Isso varia entre cargas, rotas e fornecedores. Você também tem muitos outros custos a considerar.

Pode ser mais caro do que outras formas de financiamento. Isso será especialmente evidente quando os custos forem altos, como acontece com relativa regularidade na indústria. Assim, a longo prazo, o custo do factoring aumentará.

2. Risco financeiro (em alguns casos)

Muitos clientes não serão inadimplentes em suas faturas. Afinal, eles têm um forte incentivo para não: reputação. Poucos corretores de frete vão querer trabalhar com clientes que fazem isso.

No entanto, isso não significa que ninguém nunca vai. Isso é especialmente arriscado se você estiver usando um serviço de fatoração de recurso.

Você pode até se encontrar em uma situação em que deve ao seu fator o custo da fatura de um cliente inadimplente mais as taxas de fatoração. Mesmo que seu fator tenha aprovado o cliente com base em verificações de crédito e ele mesmo possa ter seguro de recebíveis…

3. Risco reputacional

Algumas empresas de factoring são excessivamente zelosas em seus esforços de cobrança.

Eles podem surpreender e até mesmo afastar os clientes que estão acostumados a um processo de pagamento mais tranquilo com a natureza rápida e insistente de suas demandas de pagamento.

Mas mesmo que isso não seja um problema, o próprio fato de seus clientes saberem que você está usando um serviço de factoring pode causar alarme.

Não há razão para isso e você pode tomar medidas de mitigação (enviando comunicações descrevendo seu raciocínio, etc.).

No entanto, esse aspecto sempre estará um pouco além do seu controle, a menos que você encontre um provedor que não seja de notificação.

Como escolher a empresa de factoring certa?

É crucial que você leia as letras miúdas do contrato de qualquer fornecedor de factoring. Um detalhe específico para esclarecer é se eles estão ou não oferecendo factoring com recurso ou sem recurso (mencionado acima na seção 'O que é factoring de corretor de frete?').

Você precisa garantir que não estará em uma posição em que acabará tendo que pagar pelos erros dos clientes.

Em resumo, o melhor tipo de serviço de factoring que os corretores de frete devem procurar é o factoring sem notificação e sem recurso .

Quanto custa o factoring para corretores de frete?

O custo preciso de qualquer taxa de factoring depende de vários elementos. Geralmente variam entre 2,5 – 5% do valor total da fatura.

Se isso vale a pena ou não, depende de qual é o pagamento da sua operadora – e, como sabemos, isso pode variar muito.

Sempre vale a pena considerar várias empresas de factoring. Muitos oferecem um orçamento gratuito, que você pode comparar com seus concorrentes.

Quais são as alternativas ao factoring?

Talvez fatoração não seja para você. Mas você ainda pode estar procurando outras maneiras de melhorar o fluxo de caixa. Existem muitas outras opções de financiamento ainda disponíveis, incluindo:

Desconto na fatura

O financiamento de fatura também inclui desconto de fatura. Este último é uma forma mais simples de financiamento de faturas que permite manter o controle do processo de cobrança.

Linhas de crédito

Uma linha de crédito é um valor pré-fixado que um credor pode garantir a você. Funciona como um cheque especial, para ser usado se necessário.

Para garantir isso de um remetente, os corretores podem precisar de excelentes registros de crédito e um longo relacionamento de trabalho.

Empréstimos comerciais

Os empréstimos comerciais tradicionais podem oferecer taxas melhores do que as empresas de factoring. No entanto, eles exigem mais barreiras de tempo para a entrada. Isso não é ideal para novos corretores.

Conclusão

Como corretor de frete, você fornece um serviço vital: garantir que a carga do mundo chegue ao seu destino.

Você tem que fazer isso em um mercado fragmentado, mas em rápido crescimento, mantendo um equilíbrio entre expedidores e transportadores e se adaptando a eventos externos inesperados.

Usar uma empresa de factoring de frete é uma ferramenta para lidar com essas circunstâncias mutáveis. Pode melhorar seu fluxo de caixa e liberar seus recursos.

Isso é especialmente útil se sua empresa está crescendo rapidamente, pois permite que você pague transportadoras, combustível, contas de frete e outras despesas enquanto espera que o remetente pague.

Serviços de factoring não são sem suas desvantagens potenciais embora. A longo prazo, seu custo aumenta e, em algumas circunstâncias, você pode ser responsabilizado pela falta de pagamento de seus clientes.

Você também pode arriscar danos à sua reputação se a empresa de factoring for muito agressiva em seus esforços de cobrança.

Isso significa que você deve sempre escolher a empresa de factoring com a qual trabalha com cuidado. E leia as letras miúdas de cada contrato. Idealmente, um provedor sem recurso e sem notificação seria o melhor.