Fintech-as-a-Service: isso mudará os serviços financeiros para sempre?

Com um valor impressionante de US$ 260,7 bilhões em 2022 , o mercado Fintech as a Service (FaaS) está provocando mudanças sísmicas no setor de serviços financeiros. Aqui está uma virada de cabeça: Global Market Insights prevê seu crescimento em um CAGR estrondoso de 14%   de 2023 a 2032.

Numa era em que a agilidade financeira não é apenas desejada, mas exigida, estes números não são apenas números no papel, mas um testamento que indica uma revolução. Está sinalizando uma mudança em que o FaaS assume a liderança, empurrando a fintech tradicional para segundo plano. Se você deseja compreender o impacto dessas mudanças, você chegou ao lugar certo.

Nesta exploração, percorreremos:

• Compreendendo Fintech-as-a-Service: Redefinindo o mercado de serviços financeiros.
• Serviços de empresas Fintech-as-a-Service: ofertas de empresas Fintech que fazem a diferença de bilhões de dólares.
• Benefícios para instituições financeiras: eficiência, escalabilidade e rápida entrada no mercado.
• Exemplos do mundo real: empresas FaaS e suas parcerias de sucesso.
• Fintech para startups: inove soluções de tecnologia financeira como serviço sem quebrar o banco.
• Desafios e soluções: Navegando nas águas obscuras da segurança e das regulamentações.
• Unindo o sistema bancário e as expectativas modernas: o nexo transformador para os bancos tradicionais.
• O futuro da Fintech-as-a-Service: traçando o caminho a seguir.

Vamos decodificar o que esses bilhões realmente representam.

PS: Se você está procurando uma solução personalizada que atenda às crescentes demandas da indústria fintech, as soluções digitais avançadas da Miquido podem ser a resposta.

O que é Fintech como serviço (FaaS)?

Em seus termos mais simples, Fintech as a Service (FaaS) é uma tecnologia financeira oferecida como serviço. Muito parecido com o software como serviço (SaaS), o FaaS tem como objetivo oferecer produtos ou serviços financeiros por meio de software.

Por exemplo, o nosso projeto com o NextBank foi um motor de pontuação de crédito baseado em IA – um excelente exemplo de FaaS em ação, permitindo a identificação precisa de empréstimos de alto risco utilizando tecnologia de ponta.

Alguns outros exemplos incluem:

• Carteiras Digitais : Pense em serviços como Apple Pay ou Google Wallet. Eles armazenam os detalhes de pagamento dos usuários e permitem transações rápidas e sem contato, todas gerenciadas por software.
• Plataformas de empréstimo ponto a ponto (P2P) : sites ou aplicativos que conectam os mutuários diretamente aos credores, eliminando o intermediário bancário tradicional. Isso agiliza o processo de aprovação de empréstimos e geralmente resulta em melhores taxas.
• Robo-Advisors : Plataformas automatizadas que fornecem planejamento financeiro ou consultoria de investimento com base em algoritmos. Eles fazem uma série de perguntas, analisam os números e pronto – conselhos de investimento sem intervenção humana.
• Serviços de processamento de pagamentos : sistemas como Stripe ou Square que permitem às empresas aceitar pagamentos online. Eles se integram a plataformas de comércio eletrônico e lidam com transações em tempo real.
• Detecção de fraude orientada por IA : software que analisa padrões de transações em tempo real para detectar e sinalizar atividades suspeitas. É como um cão de guarda, sempre atento a travessuras financeiras.

Os modelos tradicionais de fintech são como DVDs estáticos, enquanto o FaaS é o mundo do streaming em evolução, adaptando-se às necessidades do usuário. Os métodos antigos muitas vezes enredam as empresas em infra-estruturas e regulamentações rígidas. No entanto, o FaaS oferece uma abordagem “plug-and-play”, permitindo um caminho mais tranquilo para a inovação e a excelência no atendimento ao cliente.

Por que as empresas adoram Fintech-as-a-Service

1. Economia de custos: FaaS unifica todos os serviços de pagamento, gerenciamento financeiro e movimentação de dinheiro que as empresas modernas exigem em uma API mundial única e escalável. Isso pode levar a uma economia de 40% nos gastos iniciais com tecnologia ao adotar modelos FaaS em vez de soluções fintech tradicionais.
2. Escalabilidade: No cenário em evolução das fintech, a adaptabilidade é vital. O FaaS incorpora esse princípio, oferecendo uma plataforma que permite às empresas ajustar suas operações de acordo com as demandas flutuantes. Quer se trate de uma startup passando por um aumento repentino de crescimento ou se aventurando em territórios desconhecidos, o Fintech-as-a-Service permite que as empresas decolem.
3. Tempo de lançamento no mercado mais rápido: De acordo com a McKinsey, as empresas que adotam plataformas em nuvem podem trazer novos recursos ao mercado mais rapidamente, inovar com mais facilidade e escalar com mais eficiência, ao mesmo tempo que reduzem o risco tecnológico. As empresas Fintech que adotaram plataformas em nuvem relatam que podem trazer novas capacidades ao mercado cerca de 20% a 40% mais rápido .
   • Caso em questão : Um estudo recente da East & Partners sublinha o apelo da Fintech como serviço, revelando que notáveis ​​46% das empresas globais estão a adoptar soluções Fintech principalmente para reduzir custos operacionais. A mudança em direção à eficiência e à economia de custos é evidente, com o FaaS no comando.
4. Inovação Contínua: A parceria com fornecedores de FaaS garante às instituições financeiras acesso aos mais recentes avanços em fintech sem grandes investimentos em P&D, economizando potencialmente até 30% em custos relacionados à inovação.

Em essência, os benefícios dos serviços fintech são vastos, sejam eles ganhos económicos ou de eficiência, tornando-os uma escolha estratégica para instituições financeiras modernas e tradicionais.

Quer uma fatia do bolo que vem com a integração do FaaS ao seu negócio? A Miquido é o parceiro ideal para projetar e implementar soluções fintech para empresas com visão de futuro como a sua. Entre em contato hoje.

Que tipo de produtos são mais comuns em empresas Fintech como serviço ?

Mergulhando no essencial, as empresas fintech agora oferecem uma ampla gama de soluções FaaS para aprimorar a tecnologia financeira como um todo.

Gateways de pagamento

Mais do que apenas facilitadores de transações, estes métodos de pagamento são os pilares do florescente setor do comércio eletrónico. Eles lideram os pagamentos digitais, garantindo uma experiência tranquila, refletindo a facilidade das lojas físicas.

Plataformas como Stripe ou PayPal revolucionaram a forma como as empresas gerenciam pagamentos internacionais e locais , fazendo com que as transações internacionais pareçam locais .

Banco como serviço (BaaS)

O sistema bancário como serviço é um setor bancário reimaginado. BaaS é a infraestrutura de tecnologia financeira que permite às empresas fintech implementar serviços bancários, incluindo depósitos ou transferências, sem se transformarem em bancos tradicionais.

Stripe, por exemplo, oferece APIs BaaS , combinando-as com métodos de pagamento versáteis e equipando empresas FaaS com produtos e serviços para projetar e implantar recursos financeiros integrados abrangentes.

Soluções de gerenciamento de risco

Adotando as proezas da IA, estas soluções prevêem ameaças financeiras e recomendam estratégias de mitigação. Gigantes como a Mastercard implantam tecnologia de detecção de fraudes com inteligência artificial , fortalecendo os sistemas de pagamento e ficando um passo à frente das fraudes com cartões de crédito e débito.

Gestão automatizada de patrimônio

É como ter um consultor financeiro 24 horas por dia, 7 dias por semana. Estas plataformas utilizam algoritmos para elaborar planos financeiros personalizados, muitas vezes superando os métodos de pagamento tradicionais em termos de retornos. A Betterment e a Wealthfront utilizam algoritmos para criar planos financeiros individualizados, que frequentemente excedem os métodos tradicionais em termos de retornos.

Plataformas de empréstimo

Já se foram os dias de esperas intermináveis ​​pela aprovação de empréstimos. As plataformas de empréstimo modernas, complementadas por serviços de movimentação de dinheiro, funcionam como casamenteiros digitais, ligando rapidamente os mutuários aos potenciais mutuantes. Os serviços de empréstimo peer-to-peer tornaram-se particularmente inestimáveis ​​para empresas que procuram acesso rápido a fundos.

Exemplos de empresas que integraram com sucesso FinTech-as-a-Service

A transformação das instituições financeiras tradicionais, cortesia das parcerias fintech, é simplesmente notável. Estas alianças, outrora consideradas disruptivas, são agora um testemunho do poder da colaboração.

Os bancos oferecem às fintechs sua vasta infraestrutura, conhecimento do setor e estruturas regulatórias. Em troca, a FinTech concede aos bancos a entrada em novos mercados, acelerando a sua pegada digital e melhorando a experiência do cliente. Esta colaboração promove maior eficiência, tomada de decisões baseada em dados e maior acessibilidade aos serviços bancários.

PS, se você está procurando uma solução FinTech para transformar a forma como sua empresa administra as finanças, entre em contato conosco para uma consulta gratuita . Discutiremos o que está impedindo você, como melhorar seus processos e o software financeiro exato necessário para que isso aconteça.

1. Mercadoria e HSBC

Mudança comercial + HSBC

O HSBC, pioneiro no setor bancário de financiamento comercial, unindo forças com a Tradeshift, a plataforma de comércio empresarial de primeira linha, leva a uma mudança inovadora.

Juntos, eles fornecem serviços com base em uma plataforma abrangente que auxilia as empresas a lidar com as necessidades de capital de giro e as cadeias de suprimentos globais de maneira eficiente.

Estas soluções de terceiros não só incentivam as empresas a automatizar os seus processos para aumentar a eficiência, mas também melhoram as estratégias globais de pagamento e reforçam a gestão de riscos.

2. Citi e IntraFi

Citi e IntraFi

A parceria do Citigroup com a IntraFi introduziu o Yankee Sweep – um serviço que permite que clientes corporativos e institucionais direcionem seus fundos excedentes para filiais americanas de bancos estrangeiros.

Michael Berkowitz, chefe de gestão de liquidez do Citi para a América do Norte, destaca que os clientes que acedem aos serviços financeiros visam os melhores retornos sem sacrificar a liquidez e estão interessados ​​em métodos de pagamento internacionais suaves.

O Yankee Sweep atende a essas necessidades permitindo que a clientela do Citi aceite pagamentos globais por meio de uma conta unificada.

Ampliando o horizonte: além dos bancos

A onda de FaaS não está restrita ao setor bancário. Com a introdução de sistemas de processamento de pagamentos FaaS, o ecossistema mais amplo de startups e negócios pode acessar serviços fintech, capacitando-os a otimizar seu fluxo de pagamentos e fortalecer suas estratégias financeiras.

• Stripe e Shopify : o 'Balance' do Shopify, fortalecido pelo Stripe Treasury, transcende um mero produto financeiro. Integrado com plataformas de pagamento de terceiros e um fluxo de pagamento robusto, destaca-se como uma ferramenta de capacitação do comerciante. Projetado para garantir pagamentos locais contínuos, fornece acesso instantâneo a fundos sem taxas onerosas. Aproveitando a arquitetura e APIs de ponta do Stripe, o Shopify solidificou sua posição na esfera do comércio eletrônico, marcando o registro de impressionantes 100.000 pequenas empresas nos EUA em apenas quatro meses após o lançamento.
• Adyen e Uber : A relação simbiótica da Adyen com a Uber não se limita a uma parceria padrão; é uma prova das capacidades de uma empresa líder em tecnologia financeira na remodelação dos sistemas de pagamento globais . Processando pagamentos em 80 países, a Adyen oferece à Uber um fluxo de pagamento eficiente e adaptável. Isto permite à Uber priorizar as suas principais exigências transacionais, oferecendo interações perfeitas para milhões de passageiros e motoristas diariamente, sem as complexidades de lidar com vários pagamentos locais.
• Roofstock : Em meio a um mar de plataformas imobiliárias, a Roofstock surge como um farol, principalmente devido à sua integração adequada com ferramentas de empresas fintech. Com uma plataforma apoiada por algoritmos que prevêem aquisições lucrativas, modelos inovadores de propriedade fracionada e mecanismos avançados de gestão de propriedades, a Roofstock estabeleceu novos padrões na democratização dos investimentos imobiliários. A sua valorização crescente sublinha a sua capacidade de aproveitar eficazmente as inovações fintech.
• Krea & Klarna : A aliança estratégica da Krea com a filial fintech da Klarna, Klarna Kosma, está revolucionando os empréstimos às PME na Suécia. Integrando-se com organismos nacionais e internacionais através de uma interface digital, garantiram que as PME recebessem veredictos de empréstimos instantâneos, contornando obstáculos burocráticos desatualizados.
• Wish & Klarna : A força colaborativa de Wish e Klarna está redesenhando os limites da adaptabilidade financeira do comércio eletrônico. Ao fundir a solução 'Pay in 4' da Klarna, a Wish garante aos seus clientes nos EUA uma experiência de compra como nenhuma outra, onde os pagamentos são distribuídos sem esforço, sem juros, em parcelas viáveis.

O ano de 2023 marca alianças significativas, como a união de forças da Visa com o Fintech District e a união do Santander com a Salesforce . À medida que startups e empresas fintech buscam colaborações tão dinâmicas, os provedores de pagamento FaaS oferecem suporte crítico.

Enfrentando os desafios que acompanham o FaaS

Abraçar a fintech como empresa de serviços traz alguns desafios. As questões relacionadas com a segurança dos dados, a navegação no labirinto da conformidade regulamentar e legal e o receio de se tornarem demasiado dependentes de terceiros podem fazer com que as instituições financeiras hesitem. No entanto, se tivermos visão de futuro e sermos diligentes, estes obstáculos podem ser ultrapassados.

Segurança de dados

À medida que a vasta extensão de dados financeiros chega à esfera digital, garantir a sua fortificação torna-se uma obrigação. A parceria com fornecedores de FaaS é um passo louvável, mas é essencial que eles não apenas se alinhem com os padrões de segurança internacionais, incluindo os regulamentos estabelecidos pela rede de aplicação de crimes financeiros, mas também empreguem ferramentas avançadas de criptografia. Essas medidas proativas garantem que os clientes possam conceder acesso aos seus dados com confiança, com a certeza do seu status protegido.

Sugestões de especialistas:

• Auditorias regulares: audite continuamente os protocolos de segurança do seu provedor de FaaS para garantir que estejam atualizados e rigorosos.
• Autenticação de dois fatores (2FA): implemente 2FA sempre que possível, adicionando uma camada extra de segurança durante o acesso do usuário.
• Criptografia ponta a ponta: Garanta que os dados, em trânsito ou em repouso, sejam criptografados, tornando-os inacessíveis a entidades não autorizadas.

Conformidade regulatória

A natureza evolutiva das fintech significa que os cenários regulatórios mudam frequentemente. As plataformas que oferecem atualizações regulatórias em tempo real podem ser inestimáveis. Não se trata apenas de conformidade legal, mas de permanecer à frente da curva.

Estudos recentes indicam que manter-se a par das futuras mudanças regulamentares e legislativas é a principal prioridade estratégica para 61% das equipas de compliance das empresas .

Sugestões de especialistas:

• Mantenha-se proativo: dedique uma equipe ou utilize ferramentas automatizadas para monitorar e responder às mudanças regulatórias.
• Colabore com especialistas: envolva consultores regulatórios que possam fornecer insights sobre questões de conformidade globais e regionais.
• Programas de Treinamento: Atualize regularmente o conhecimento de sua equipe com sessões de treinamento de compliance.

Bloqueio do fornecedor

A ansiedade de se tornar demasiado dependente de uma única empresa fintech é legítima. A diversidade é a solução aqui. Em vez de depender apenas de um provedor de FaaS, considere integrar ofertas de diversos fornecedores ou opte por plataformas que valorizem a interoperabilidade e as conexões com redes de pagamento locais.

Sugestões de especialistas:

• Padrões Abertos: Opte por plataformas baseadas em padrões abertos, que garantem maior compatibilidade e transições mais fáceis.
• Cláusulas Contratuais: Garanta flexibilidade contratual, permitindo que você troque de fornecedor sem penalidades pesadas ou processos de saída prolongados.
• Abordagem Híbrida: Use uma combinação de soluções internas e de terceiros, garantindo que você não fique excessivamente dependente de um fornecedor.

Desafios de escalabilidade e infraestrutura

À medida que suas operações financeiras crescem, sua plataforma FaaS deve crescer junto com você. Priorize plataformas conhecidas pela sua escalabilidade.

Sugestões de especialistas:

• Integração na nuvem: plataformas como AWS e Google Cloud oferecem serviços de infraestrutura que podem oferecer suporte à escalabilidade de suas ferramentas fintech como serviço. Além disso, aproveitar os serviços em nuvem oferecidos pela Miquido pode ampliar a segurança e a escalabilidade, garantindo que suas soluções FinTech permaneçam robustas.
• Métricas de desempenho: monitore regularmente as métricas de desempenho da sua plataforma para detectar e resolver problemas de escalabilidade imediatamente.
• Planejamento futuro: envolva-se no planejamento futuro da capacidade, estimando as demandas futuras e garantindo que sua plataforma possa lidar com o crescimento.

Reduzindo a divisão tradicional-moderna: o papel da Fintech-as-a-Service

No cenário financeiro em rápida evolução, surgiu um abismo entre as metodologias da banca tradicional e as aspirações do consumidor moderno. A Fintech-as-a-Service (FaaS) está nesta encruzilhada, preparada para preencher esta lacuna.

A mudança nas expectativas do consumidor:

Os consumidores de hoje, impulsionados pela era digital, procuram gratificação instantânea, experiências personalizadas e interfaces digitais perfeitas. Eles não estão mais satisfeitos com longos processos bancários presenciais ou produtos financeiros que sirvam para todos. Em vez disso, exigem soluções bancárias digitais intuitivas, transações instantâneas, gestão simples de contas bancárias e aconselhamento financeiro personalizado.

O Dilema do Banco Tradicional:

Embora os bancos tradicionais detenham confiança, fiabilidade e uma base de clientes estabelecida, muitas vezes enfrentam infraestruturas desatualizadas, protocolos operacionais rígidos e um ritmo lento de inovação. Isso torna a adaptação à rápida transformação digital bastante desafiadora.

Fintech como serviço para o resgate:

Veja como o FaaS desempenha um papel fundamental na redução da divisão:

1. Agilidade e Velocidade: As plataformas FaaS oferecem soluções “plug-and-play”, permitindo que os bancos integrem rapidamente ferramentas financeiras modernas. Esta agilidade garante que os bancos possam implementar novas funcionalidades ou serviços em resposta às exigências do mercado sem passar por uma revisão completa.
2. Personalização em escala: Com o futuro da IA ​​em fintech e recursos de aprendizado de máquina incorporados em muitas ofertas de FaaS, os bancos agora podem fornecer aconselhamento financeiro personalizado, recomendações de produtos e experiências de cliente em uma escala anteriormente inatingível.
3. Experiência de usuário aprimorada: as soluções FaaS priorizam o design centrado no usuário, garantindo que os aplicativos e plataformas bancárias se alinhem com os hábitos digitais contemporâneos do usuário, desde a integração perfeita até a navegação intuitiva no painel, permitindo transferências bancárias rápidas e rastreamento de cartões de crédito e débito. Isso é algo que sempre temos em mente quando desenvolvemos aplicativos bancários para clientes.
4. Inovação com boa relação custo-benefício: Em vez de investir pesadamente em P&D interna, os bancos podem aproveitar o FaaS para acessar as mais recentes inovações de fintech por uma fração do custo, garantindo que permaneçam competitivos sem sobrecarregar os seus orçamentos.
5. Ecossistemas Colaborativos: O FaaS promove um ambiente colaborativo, onde os bancos tradicionais podem fazer parceria com startups de fintech, gigantes da tecnologia e até mesmo empresas não financeiras para oferecer uma gama holística de serviços, desde integrações de comércio eletrônico até pagamentos digitais baseados em IoT.

Em essência, o Fintech-as-a-Service atua como um catalisador, permitindo que as instituições bancárias tradicionais atendam e superem as expectativas dos consumidores modernos. Ao adotar o FaaS, os bancos não só garantem a sua relevância na era digital, mas também estabelecem as bases para um futuro onde a fintech será mais acessível, eficiente e centrada no cliente do que nunca.

Para onde irá o Fintech-as-a-Service no futuro?

Com impressionantes 82%   de   organizações financeiras tradicionais que se preparam para colaborar com empresas fintech nos próximos anos, o futuro da Fintech-as-a-Service está brilhando. Vamos embarcar em uma jornada pelos avanços e transformações que a FaaS promete:

Inovações baseadas em IA

A ascensão da IA ​​generativa está impulsionando uma produtividade incomparável no setor de serviços financeiros. Além de simplificar as operações, a IA cria caminhos para soluções profundamente personalizadas   soluções de processamento de pagamentos . Por exemplo , as interfaces de programação de aplicativos (APIs) potencializam chatbots automatizados no setor bancário, permitindo-lhes ajudar os clientes incansavelmente.

Profundamente enraizado no cenário fintech há mais de uma década, o Miquido aproveita o poder da IA, integrando-a perfeitamente em várias aplicações de serviços financeiros.

Digitalização Completa

A transição de plataformas nativas da nuvem para soluções digitais completas de marca branca não só acelera a digitalização dos serviços financeiros, mas também sublinha a importância do financiamento sustentável.

Este último vai além de apenas um termo moderno; centra-se em escolhas financeiras ambientalmente conscientes. Além disso, esta abordagem combinada promove a inclusão, garantindo que mesmo os grupos demográficos menos favorecidos não sejam deixados para trás no acesso a serviços fintech para soluções superiores.

Dica profissional: Para os pioneiros em fintech, orquestrar uma transição perfeita de estruturas baseadas em nuvem para plataformas totalmente digitais é de extrema importância. Com a habilidade da Miquido na Transformação Digital , as empresas podem garantir a eficiência digital para tarefas como pagamentos transfronteiriços.

Alcance Financeiro Unificado

Estatísticas recentes mostram que as estratégias de envolvimento do cliente omnicanal apresentam um desempenho impressionante.   Taxa de retenção de clientes de 89% . Essas estratégias, ampliadas pelas ofertas de FaaS, aumentam a visibilidade e o apelo de uma marca financeira.

Esteja um cliente acessando uma carteira eletrônica ou outro serviço financeiro, ele terá uma jornada consistente e cativante. Esta abordagem diversificada não é apenas essencial para atrair novos clientes, mas também crucial para reter os existentes.

Esta experiência contínua é ainda enriquecida pelo conceito de Convergência Imersiva. O objetivo é oferecer uma jornada financeira abrangente, garantindo que os usuários possam aproveitar uma ampla gama de serviços fintech, todos hospedados sob o mesmo teto. Essa inclusão aumenta o envolvimento e a satisfação do usuário, criando um ecossistema financeiro holístico para os clientes.

Segurança de dados em trânsito

Com o aumento da mobilidade dos dados financeiros, garantir a sua segurança durante o trânsito tornou-se fundamental. A Privacy Computing aborda essa preocupação, garantindo a segurança dos dados mesmo durante a circulação e cultivando a confiança entre os usuários. Técnicas como a criptografia homomórfica são empregadas para reforçar essas camadas protetoras.

Complementando este foco na segurança dos dados, surgiram modelos de Governança Dinâmica de Riscos para fortalecer a segurança digital nas operações financeiras. Estes modelos fornecem avaliações de risco em tempo real, permitindo medidas proativas contra ameaças potenciais.

Na verdade, várias empresas fintech estão agora a aproveitar a análise preditiva para avaliar e neutralizar os riscos mesmo antes de se materializarem totalmente, oferecendo uma camada dupla de segurança e garantia aos utilizadores.

Curioso sobre FaaS para sua empresa? Fale com Miquido.

Usar a tecnologia como serviço, especialmente em fintech, está remodelando o cenário financeiro. À medida que nos aprofundamos no Fintech-as-a-Service, fica evidente que esta revolução não se trata apenas de tecnologia, mas de transformação das experiências do usuário e da agilidade dos negócios.

• Principais vantagens:
  • FaaS oferece soluções plug-and-play para serviços financeiros aprimorados.
  • Ele fornece eficiência de custos, escalabilidade e rápida entrada no mercado para as empresas.
  • Colaborações como Stripe + Shopify exemplificam o poder das parcerias fintech.
  • Segurança, escalabilidade e conformidade regulatória continuam sendo os principais desafios.
  • A IA e a digitalização liderarão as futuras inovações em fintech.

À medida que o horizonte das fintech se alarga, as empresas precisam de aliados que compreendam os seus desafios únicos e possam oferecer soluções personalizadas. A Miquido , com seu conjunto de serviços de transformação digital a serviços em nuvem, é um parceiro confiável para serviços de desenvolvimento de aplicativos Fintech.