Como os vendedores da Amazon podem alavancar o financiamento de estoque para expandir seus negócios

Para empresas que fabricam e vendem produtos físicos, existem algumas despesas importantes que afetam a trajetória do negócio. Isso inclui transporte e logística, marketing e estoque. O maior desses centros de custo é frequentemente o estoque. Muitas vezes, 30% da receita de uma empresa é dedicada ao estoque. O financiamento de estoque é uma forma de as empresas desbloquearem esse capital, possibilitando um crescimento acelerado. Abaixo vamos mergulhar em:

O que é financiamento de estoque?

O financiamento de estoque é um empréstimo garantido por ativos feito a uma empresa para que ela possa comprar produtos para venda. Se isso parece simples, você está certo – mas o diabo está nos detalhes. Em teoria, você pode obter qualquer tipo de financiamento e gastá-lo em estoque, mas algumas opções de financiamento são criadas especificamente para estoque.

Como uma hipoteca que usa uma casa como garantia para o empréstimo, certas soluções de financiamento de estoque usam o estoque como garantia. Isso dá ao credor o conforto de que, no pior cenário, em que a empresa não paga o empréstimo, eles terão acesso a algo que lhes permita receber o pagamento.

Por que os vendedores da Amazon precisam de financiamento de estoque?

As empresas geralmente usam o financiamento de estoque devido a duas razões principais:

1. Eles precisam comprar mais estoque.

Muitas empresas enfrentam situações de falta de estoque, pois a demanda por seus produtos superou o que podiam pagar. O financiamento de estoque permite que as empresas façam pedidos maiores para seus fabricantes para que tenham estoque suficiente para eliminar problemas de falta de estoque quando surgirem.

2. Eles precisam desbloquear o capital vinculado ao estoque.

Isso é para empresas que são capazes de fazer um pedido grande o suficiente para não ficar sem estoque, mas precisam usar parte do capital bloqueado em seu estoque atual para usar em outras áreas. Esses incluem:

• Aumento dos gastos com marketing.
• Atender a demanda durante períodos sazonais quando as vendas aumentam (e é necessário mais estoque, mas as empresas também precisam expandir seu orçamento de marketing).
• Investir em P&D.
• Investir em novas linhas de produtos para se manter relevante.

Opções tradicionais de financiamento de estoque

Existem duas opções tradicionais específicas para o financiamento de estoques. Principalmente de bancos, esses empréstimos podem assumir diferentes formas que investigaremos a seguir, juntamente com seus prós e contras.

Financiamento WIP

O financiamento de trabalho em andamento (WIP) é quando um credor financia o processo de fabricação, geralmente pagando seus subfornecedores pelos componentes diretamente.

Prós: É muito útil se você tiver lead times longos e arquitetura de produto complicada.

Contras: Você nem sempre financia o estoque depois que os produtos são produtos acabados (ou seja, você precisa pagar o empréstimo antes de vender o estoque). Muitas vezes, há muitas dores de cabeça operacionais, pois o credor precisa acompanhar de perto as garantias do fabricante.

Financiamento de PO

Uma vez que uma ordem de compra (PO) é recebida (normalmente de um grande varejista), o credor lhe dará dinheiro para que a PO seja cumprida.

Prós: Uma ótima opção se você tiver muitos pedidos grandes de clientes dignos de crédito (pense em varejistas em todo o país). Muitas vezes, você não precisa pagar até que a empresa que cria o pedido realmente pague sua fatura.

Contras: Você precisa ter um PO para alavancar esse tipo de financiamento, o que não é possível para empresas modernas de comércio eletrônico direto ao consumidor que vendem diretamente ao consumidor. Ao obter financiamento tradicional, pode ser um fardo apresentar os documentos necessários, incluindo:

• Planilhas de balanço.
• Previsões de vendas para mais de 2 anos (ou a duração do empréstimo).
• Declarações de imposto para 2+ anos.
• Listas de inventário (pode ser necessário atualizar mensalmente).
• Demonstrações de lucros/prejuízos por mais de 2 anos.

Alternativas modernas para financiamento de estoque

Neste ponto, você pode estar pensando: “ Gosto do som dos benefícios associados ao financiamento de estoque, mas não gosto do som de todos os aspectos onerosos associados aos empréstimos tradicionais”.

Existem outras opções disponíveis que não têm as mesmas desvantagens? Nos últimos anos, surgiram algumas soluções tecnológicas que podem ser uma boa opção.

Kickpay

Construído especificamente para vendedores de comércio eletrônico, o Kickpay desbloqueia o capital que você atou no estoque ou paga diretamente ao fabricante pelo novo estoque e só é pago quando as mercadorias são enviadas para seus clientes.

Prós

• Nenhuma documentação necessária.
• Nenhum impacto na pontuação de crédito pessoal.
• Só pague o empréstimo quando o estoque for enviado ao cliente.
• Pode se qualificar com apenas 3 meses de histórico de vendas.

Contras

• Não é possível financiar o trabalho em andamento
• Não é bom para auto-realizadores (você precisa usar um terceiro - você pode ver a lista dos centros de atendimento com os quais o Kickpay está integrado aqui.

Financiamento coletivo de inventário

Essa é uma ótima maneira de alavancar a comunidade para financiar o inventário de trabalho em andamento.

Prós:

• Pode financiar o trabalho em andamento.
• Qualificação mais rápida que os empréstimos tradicionais.
• Nenhum impacto na pontuação de crédito pessoal.

Contras

• Não é possível desbloquear valor vinculado ao inventário já em estoque.
• O retorno pode não estar vinculado ao fluxo de caixa.

Adiantamento em dinheiro do comerciante

O financiador faz uma estimativa de quanta receita sua empresa fará nos próximos 3-6 meses e encaminha uma certa porcentagem para você. Em seguida, você paga uma certa porcentagem das vendas em um horário fixo (diário ou semanal).

Prós

• Nenhum impacto na pontuação de crédito pessoal.
• Nenhuma documentação necessária.
• Só pague quando a empresa fizer uma venda.

Contras

• Geralmente, são oferecidos valores de financiamento menores, especialmente se sua empresa tiver vários canais de vendas.

CONCLUSÃO

Financiar o estoque é uma atitude inteligente para empresas que possuem um grande centro de custo associado ao estoque. Isso pode ser especialmente significativo durante o período sazonal, pois maximiza o potencial de vendas do negócio ao liberar capital.

Escolher a opção de financiamento correta agora é mais fácil do que nunca com as soluções mais modernas do mercado. Para escolher o melhor, você deve se fazer algumas perguntas-chave:

• Quando você precisa do dinheiro: no pagamento inicial do estoque, na remessa do fabricante ou depois?
• Para que você precisa usar o dinheiro: pagar pelo estoque ou desbloquear o capital vinculado ao estoque que você já possui para marketing, P&D etc.?
• Quando você quer pagar o financiamento: em uma grande quantia ou em parcelas menores?

Ao responder a essas perguntas com precisão, você indicará a forma de financiamento mais adequada.

Se você estiver interessado em saber mais sobre o financiamento de estoque da Kickpay, clique aqui.