Automação de Marketing de Serviços Financeiros no Reino Unido

As finanças são um grande negócio no Reino Unido. De fato, o setor de serviços financeiros contribui com mais de £ 164,8 bilhões para a economia do Reino Unido, representando 8,6% da produção econômica total. A automação de marketing desempenha um papel fundamental nesse impacto, auxiliando o crescimento de empresas de serviços financeiros, bancos e outras instituições após uma pandemia global que mudou os negócios diários para todos nós. A automação de marketing de serviços financeiros tornou-se um acessório incorporado dos departamentos de marketing em serviços financeiros em todo o mundo, incluindo e especialmente no Reino Unido.

No entanto, muitos profissionais de marketing de serviços financeiros têm uma impressão desalinhada de automação e perdem tempo configurando sistemas técnicos em vez de encontrar novas maneiras criativas de integrar a automação de marketing aos negócios diários. Bem feita, a automação de marketing fornece aos profissionais financeiros as ferramentas para otimizar e medir fluxos de trabalho e tarefas de marketing. Isso permite que você aumente seu ROI e eficiência operacional enquanto melhora a jornada do cliente.

Adotar a automação de marketing de serviços financeiros no Reino Unido requer uma compreensão dos principais regulamentos e como aplicar as ferramentas certas.

Regulamentos-chave para o setor de serviços financeiros do Reino Unido

O setor de serviços financeiros é uma das indústrias mais fortemente regulamentadas do mundo. Isso ocorre porque as empresas de serviços financeiros lidam com o dinheiro das pessoas, o que significa um risco maior de fraude e abuso. Como resultado, a Autoridade de Conduta Financeira (FCA) impõe regras e regulamentos estritos às empresas de serviços financeiros para proteger os consumidores no Reino Unido.

Alguns dos principais regulamentos que as empresas de serviços financeiros no Reino Unido precisam conhecer incluem o Financial Services and Markets Act de 2000, o Financial Services Compensation Scheme e o Financial Promotions Order.

Autoridade de Conduta Financeira (FCA)

A FCA é o regulador independente de serviços financeiros no Reino Unido. Regula as empresas financeiras que prestam serviços aos consumidores e mantém a integridade dos mercados financeiros do Reino Unido.

A FCA é responsável por proteger os consumidores, garantindo que as empresas financeiras lhes forneçam produtos e serviços que sejam justos, transparentes e ofereçam valor ao dinheiro. A FCA também promove a concorrência no interesse dos consumidores, garantindo condições de concorrência equitativas entre as empresas financeiras.

A FCA regula as empresas de serviços financeiros que prestam serviços ao consumidor, incluindo bancos, sociedades de construção, credores e corretores hipotecários, empresas de investimento, corretoras, seguradoras e intermediários, empresas de crédito ao consumidor e empresas de gestão de sinistros. A FCA também regula a conduta de empresas que operam nos mercados financeiros do Reino Unido, incluindo bancos de investimento, gestores de ativos e corretores de títulos e derivativos.

É um órgão independente, responsável perante o Parlamento e financiado por taxas cobradas às empresas.

A FCA tem amplos poderes para fazer cumprir suas regras e regulamentos, incluindo o poder de impor penalidades financeiras a empresas e indivíduos que violam suas regras e proibir indivíduos de trabalhar no setor de serviços financeiros.

Lei de Serviços e Mercados Financeiros de 2000

A Lei de Serviços e Mercados Financeiros de 2000 (FSMA) é a principal legislação que confere à FCA seus poderes e funções. Ele descreve os princípios gerais que a FCA deve ter no desempenho de suas funções.

A lei foi criada na sequência do colapso do Barings Bank, que destaca a importância de uma regulamentação eficaz no setor financeiro. O FSMA foi projetado para ser flexível para se adaptar às mudanças nas circunstâncias e aos novos riscos, garantindo que o setor financeiro permaneça estável e os consumidores sejam protegidos.

Os princípios fundamentais da FCA são:

• Protegendo os consumidores
• Promovendo a competição
• Mantendo a integridade do mercado
• Redução do crime financeiro

A FCA tem uma ampla gama de poderes para desempenhar suas funções, incluindo o poder de impor penalidades financeiras, cancelar autorizações e proibir indivíduos de trabalhar no setor financeiro.

A FSMA é uma importante peça de legislação que fornece à FCA as ferramentas necessárias para regular efetivamente o setor financeiro. Ele foi projetado para proteger os consumidores e promover a concorrência, garantindo ao mesmo tempo que o setor financeiro permaneça estável.

Esquema de Compensação de Serviços Financeiros

A FSMA também criou o Esquema de Compensação de Serviços Financeiros (FSCS), que protege os consumidores se as empresas de serviços financeiros autorizadas falharem.

O FSCS pode pagar uma compensação aos consumidores se uma empresa não puder cumprir suas obrigações financeiras. O esquema cobre depósitos, contratos de seguro e negócios de investimento e pode pagar até £ 85.000 por pessoa por empresa.

Pedido de Promoções Financeiras

A Ordem de Promoções Financeiras (FPO) é um instrumento estatutário que estabelece as regras que regem as promoções financeiras. Promoções financeiras são definidas como qualquer forma de comunicação que possa ser usada para induzir alguém a se envolver em atividade financeira. O FPO é aplicado pela Autoridade de Conduta Financeira (FCA).

O FPO é especialmente importante para os profissionais de marketing, pois proíbe promoções financeiras falsas, enganosas ou enganosas. Também exige que as empresas incluam certas informações em suas promoções financeiras, como o nome da empresa e detalhes de contato, uma descrição do serviço oferecido e quaisquer riscos associados.

Classificações do Escritório de Estatísticas Nacionais (ONS)

O Office for National Statistics (ONS) é o escritório executivo do Reino Unido para estatísticas nacionais e classificações econômicas. O ONS é responsável por produzir estatísticas sobre a economia, população e sociedade do Reino Unido.

O ONS publica uma série de classificações estatísticas, incluindo a Classificação Industrial Padrão (SIC), a Classificação Ocupacional Padrão (SOC) e a Classificação Socioeconômica Estatística Nacional (NS-SEC). Essas classificações são usadas para fornecer uma estrutura consistente para a coleta e análise de dados.

O SIC é uma classificação de atividade econômica. É usado para identificar a principal atividade das empresas no Reino Unido. O SOC é uma classificação de profissões. Ele é usado para identificar as habilidades e requisitos de treinamento de empregos no Reino Unido. O NS-SEC é uma classificação socioeconômica. É usado para identificar a posição social das pessoas em relação às suas ocupações.

Empresas, governos e academia usam as classificações do ONS para diversos fins, como pesquisa de mercado, análise econômica e pesquisa social.

É um requisito legal para o Reino Unido compilar as estatísticas das contas nacionais de acordo com o Sistema Europeu de Contas 2010: ESA 2010, que o ONS faz. As duas principais áreas de classificação em que nos dedicamos são a classificação das unidades institucionais e a classificação das operações.

Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR)

O Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR) é um regulamento da União Europeia (UE). Entrou em vigor em 25 de maio de 2018 e é extremamente importante para a automação de marketing de serviços financeiros no Reino Unido. O GDPR substitui a Diretiva de Proteção de Dados de 1995.

O GDPR estabelece as regras sobre como os dados pessoais devem ser coletados, processados ​​e armazenados por organizações que operam na UE. Também estabelece novos direitos para os indivíduos em relação aos seus dados pessoais.

As organizações que processam dados pessoais de cidadãos da UE devem cumprir o GDPR. A não conformidade pode resultar em multas de até 4% do faturamento global anual ou € 20 milhões (o que for maior). O GDPR se aplica a qualquer organização que processe dados pessoais de cidadãos da UE, independentemente de a organização estar sediada dentro ou fora da UE.

Tipos de instituições financeiras no Reino Unido

Existem vários tipos diferentes de instituições financeiras no Reino Unido. Estes incluem bancos, sociedades de construção, cooperativas de crédito e companhias de seguros.

Corporações Públicas (PCs)

No Reino Unido, uma empresa pública é uma empresa limitada que o governo possui. Existem dois tipos de empresas públicas: indústrias nacionalizadas e fundos comerciais. As indústrias nacionalizadas são empresas que foram nacionalizadas ou adquiridas pelo governo. Os fundos de negociação são empresas de propriedade do governo, mas que operam como empresas comerciais.

Sociedades Não Financeiras Privadas (PNFCs)

Uma sociedade não financeira privada (PNFC) é uma empresa limitada que o governo não possui. As PNFCs são tipicamente grandes empresas que operam no setor privado.

Este setor é diversificado e exemplos de unidades dentro do setor incluem varejistas, fabricantes, contabilidade e escritórios de advocacia, entre muitos outros.

Instituições Financeiras Monetárias (IMFs)

Uma instituição financeira monetária (IMF) é uma organização que presta serviços financeiros aos seus clientes. As instituições financeiras podem ser empresas públicas ou privadas. No Reino Unido, a maioria das instituições financeiras são empresas privadas.

Existem três subsetores dentro do setor de instituições financeiras monetárias no Reino Unido:

• Banco Central
• Corporações de depósitos
• Fundos do mercado monetário

Outras Instituições Financeiras (OFIs)

Outras instituições financeiras (OFIs) são organizações que prestam serviços financeiros que não são classificadas como instituições financeiras monetárias.

Os subsetores dentro do setor OFIs incluem:

• Fundos de investimento: Fundos que investem em diversos ativos, como ações, títulos e imóveis; podem ser abertos ou fechados
• Credores especializados: organizações que concedem empréstimos a setores específicos, como a indústria da construção ou pequenas empresas
• Empresas de leasing financeiro: empresas que alugam equipamentos para outros negócios
• Hedge funds: fundos de investimento privado que utilizam diversas estratégias para gerar retorno; eles geralmente estão disponíveis apenas para investidores ricos

Cenário Técnico do Setor Financeiro do Reino Unido

Um relatório recente sobre os Core Banking Solutions Markets (CBSM) do Reino Unido destaca a aceleração na adoção de tecnologias de plataforma digital no setor financeiro. Por exemplo, a Autoridade de Conduta Financeira do Reino Unido está trabalhando em um projeto para usar a tecnologia blockchain para registrar e rastrear dados de transações financeiras.

As tecnologias digitais também estão sendo usadas para criar novos produtos e serviços financeiros. Por exemplo, os aplicativos móveis permitem que os usuários façam pagamentos peer-to-peer ou moedas digitais como o Bitcoin.

Também houve um aumento na tendência dos serviços Compre-Agora-Pague-Depois no Reino Unido, o que deu uma nova oportunidade ao setor financeiro.

A migração big bang dos antigos sistemas de computador do Banco da Inglaterra para um serviço hospedado de forma privada é um exemplo recente de avanço tecnológico no setor. O Banco da Inglaterra planeja concluir a substituição do sistema central que usa para liquidar pagamentos entre bancos antes de 2025.

Na corrida para se tornar digital, o Banco da Inglaterra também está se preparando para lançar um novo serviço de liquidação bruta em tempo real (RTGS). O RTGS permitirá que os bancos façam pagamentos mais rápidos e estará disponível 24 horas por dia, sete dias por semana.

Entre essas evoluções da tecnologia, há também um impulso incrível em direção à automação e abordagens baseadas em dados em marketing e vendas. Isso porque, à medida que o mundo inteiro se torna digital, as pessoas esperam que sua experiência com qualquer empresa ou banco de serviços financeiros seja personalizada e entregue exatamente no momento certo.

Como as empresas financeiras e bancos do Reino Unido usam a automação de marketing

Se você leu até aqui, sabe que existem várias classificações de negócios, bem como vários regulamentos que normalmente se aplicam a profissionais de marketing de serviços financeiros no Reino Unido. Um dos mais importantes – e comumente encontrados pelos profissionais de marketing – é o GDPR.

Ter a ferramenta certa para ajudar a atender aos princípios do GDPR, como limitação de finalidade e minimização de dados, traz paz à conformidade regulatória. E, com essa tranquilidade, vem a oportunidade de ser criativo e alcançar seus clientes de maneira significativa. Para isso – e para escalar – você precisa de automação de marketing.

Conformidade regulatória

Integrar a automação de marketing nos negócios diários significa estar ciente do tipo de organização em que você está trabalhando e quais regulamentações se aplicam e, em seguida, configurar os sistemas certos para atender efetivamente a esses padrões. Ao mesmo tempo, significa conectar-se com seus clientes e clientes de uma maneira que faça sentido e leve ao crescimento do seu banco ou empresa financeira. No centro de tudo isso estão os dados.

A conformidade com o GDPR e outras regulamentações, como a Ordem de Promoções Financeiras (FPO), depende da coleta e uso adequados de dados. Mas o mesmo acontece com seus programas e comunicações de marketing segmentados e personalizados. O bom da automação de marketing é que, depois de configurar seu sistema da maneira correta e ficar ciente das práticas recomendadas, você fica livre para criar o tipo de experiência do cliente que leva a mais contas abertas, valores mais altos investidos ou mais contratos firmados.

Maturidade de Marketing

A automação de marketing para empresas de serviços financeiros ajuda na geração de leads, na nutrição e no processo de vendas. Com ferramentas como páginas de destino, formulários, e-mail automatizado e um construtor de jornadas, as possibilidades se abrem para o marketing muito além do lote e da explosão. Se você tiver o sistema certo, também estará coletando dados em cada etapa do processo, o que permite ver o que está funcionando e também compartilhar um rico nível de dados com sua equipe de vendas.

Embora as organizações possam atingir diferentes níveis de maturidade de automação de marketing de serviços financeiros ao longo do tempo, os objetivos principais permanecem os mesmos: simplificar e personalizar as experiências do cliente em escala.

Mensagens oportunas

Outro benefício da automação de marketing é que ela pode ajudar provedores de serviços financeiros e bancos a enviar mensagens oportunas e relevantes para seus públicos-alvo. Muitos bancos usam a automação de marketing para cronometrar mensagens em torno da abertura de uma nova conta (como em uma sequência de boas-vindas) ou da conclusão de um empréstimo automático. Existem muitos usos para a automação de marketing quando se trata do momento e da relevância das mensagens.

Por exemplo, se o portfólio de investimentos de um cliente estiver com baixo desempenho, um consultor financeiro pode usar a automação de marketing para enviar um e-mail com informações sobre como reequilibrar seu portfólio e incluir uma oferta para uma chamada gratuita para iniciar um plano.

Construindo confiança

Um dos principais benefícios da automação de marketing é que ela pode ajudar o marketing de serviços financeiros a criar confiança com os clientes. Isso ocorre porque a automação de marketing permite que os provedores de serviços financeiros enviem mensagens oportunas e relevantes para seus públicos-alvo com a quantidade certa de personalização. Na prática, isso significa ter um sistema que possa acionar mensagens transacionais, bem como mensagens de marketing que façam sentido com base nos produtos e serviços nos quais o cliente ou cliente em potencial provavelmente está interessado. Certifique-se de alinhar os e-mails, mensagens SMS ou postagens sociais que você está compartilhando com os dados que você tem sobre indivíduos e grupos em seu funil é essencial para criar confiança.

Gerando Lealdade e Retenção

Outro benefício da automação de marketing para o setor financeiro no Reino Unido é que ela pode ajudar a aumentar a fidelidade e a retenção entre seus clientes ou clientes existentes. Quando implementada corretamente, a automação de marketing pode ajudar com upselling, cross-selling e incentivar os clientes existentes a indicar outras pessoas ou oferecer avaliações que podem ajudar a atrair ainda mais clientes em potencial. Mesmo fora das oportunidades de venda direta, a automação de marketing ajuda você a fornecer informações e anúncios educacionais para mantê-los engajados, o que é um passo importante para a fidelização.

Facilitando o marketing multicanal

A automação é a chave para experimentar mais uma abordagem multicanal. A incorporação de canais como e-mail, mídia social, SMS, webinars, PPC, distribuição de conteúdo e muito mais pode ajudá-lo a expandir sua base de clientes e alcançá-los em canais onde eles estão prontos para receber sua mensagem.

Obtendo insights do cliente

A automação de marketing pode ajudar provedores de serviços financeiros e bancos a obter insights sobre seus públicos-alvo para melhor adequar seus esforços de marketing, baseados em dados.

Ao rastrear as interações de leads e clientes, os provedores de serviços financeiros podem aprender mais sobre seus hábitos de compra, interesses e necessidades. Essas informações podem ser usadas para criar o tipo de campanha segmentada que comprovadamente melhora os resultados de marketing.

A automação de marketing é crucial para a conformidade e o sucesso no setor financeiro

Os benefícios da implementação da automação de marketing para marketing de serviços financeiros no Reino Unido são abundantes. Da conformidade regulatória à personalização aprimorada, é uma ótima ferramenta para bancos, consultores financeiros e todos os tipos de organizações de serviços financeiros. O software de automação de marketing Act-On oferece suporte a bancos, cooperativas de crédito, seguradoras e gerentes de patrimônio em todas as etapas da jornada do cliente.