Pagamentos integrados: um guia

Seja fazendo compras ou apenas navegando, todos estão com pressa online.

Um ' segundo online ' é ainda mais curto do que um ' minuto de Nova York '.

Por exemplo, um estudo descobriu que sites com tempos de carregamento de 1 segundo têm taxas de conversão 3 vezes maiores do que aqueles com 5 segundos (e 10 vezes maiores do que aqueles com 10 segundos).

Os pagamentos são uma parte significativa deste quadro. Segundos e até frações de segundo são importantes quando se trata de aceitação de pagamento.

É por isso que os pagamentos embutidos são essenciais se você deseja que sua empresa prospere online.

O que são pagamentos embutidos?

Os pagamentos incorporados são métodos de pagamento online que – na maioria das vezes* – não exigem mais do que uma verificação em uma etapa por parte do comprador. Eles devem ser eficientes e discretos.

O exemplo mais comum é o recurso de pagamento com um clique em lojas de comércio eletrônico, ou seja, botões 'Comprar agora' que concluem um pagamento.

O oposto dos métodos de pagamento incorporados são métodos que exigem o preenchimento de formulários detalhados e/ou redirecionamentos para páginas separadas.

*Ocasionalmente, ocorrem exceções à verificação em uma etapa. Por exemplo, 3D Secure (3DS) e 3DS 2.0 às vezes solicitam verificação adicional, como senhas únicas ou autenticação biométrica, etc.

Pagamentos sem contato x integrados

A diferença entre pagamentos integrados e sem contato é que o primeiro se refere a um processo físico na loja, enquanto o último se refere a uma experiência online.

Os pagamentos incorporados podem ser vistos como o equivalente online dos pagamentos sem contato em termos de velocidade e conveniência do cliente.

O que são pagamentos sem atrito?

Pagamentos sem atrito referem-se a pagamentos sem contato ou integrados que fornecem uma experiência de pagamento simples e fácil de concluir.

Todos os pagamentos embutidos devem ter como objetivo ser sem atrito. No entanto, nem todos conseguirão isso.

Por exemplo, se alterar os endereços de entrega no checkout online não for fácil, então os serviços de pagamento são incorporados – mas eles não são fáceis para todos os usuários.

Benefícios dos pagamentos embutidos

Existem muitos benefícios dos pagamentos embutidos. Além da experiência aprimorada do cliente, há benefícios claros e tangíveis dos pagamentos integrados para os comerciantes.

1. Aumento das taxas de conversão

As soluções de pagamento incorporadas tornam a compra de você menos demorada. Isso reduz as chances de seus clientes ficarem frustrados, distraídos ou perderem o interesse em uma compra.

Ao contrário das compras na loja, os compradores on-line estão a apenas alguns segundos de distância de seus concorrentes. Como uma boa experiência do usuário de forma mais ampla, os pagamentos incorporados reduzem esse risco de deserção repentina.

2. Aumento da fidelidade do cliente

Os pagamentos incorporados podem aumentar a fidelidade à marca de maneira semelhante à forma como aumentam as taxas de conversão – contribuindo para melhorar a experiência do cliente.

Alguns clientes têm mais de um método de pagamento preferencial. Fornecer todas essas soluções de pagamento incorporadas contribuirá significativamente para manter seus clientes.

3. Melhor análise

Os pagamentos incorporados podem fornecer dados de transação e informações de pagamento que são úteis para melhorar sua compreensão do comportamento do cliente.

Isso, por sua vez, pode ajudar sua estratégia de marketing. Você pode priorizar determinados produtos, criar ofertas personalizadas ou campanhas de marketing e realizar outras atividades que aumentam ainda mais as vendas.

4. Percepção e confiança da marca

A presença de pagamentos embutidos pode contribuir para a construção de uma percepção positiva da sua marca. Ele envia um sinal sobre as capacidades de seus negócios e a atitude inovadora .

Também tranquiliza os clientes e potenciais clientes. Muitos podem confiar e associar serviços financeiros integrados com segurança de pagamento. Todas essas considerações de pagamentos incorporados visam promover a fidelidade à marca.

Escolhendo o provedor de pagamentos incorporados certo

Há uma variedade de potenciais provedores terceirizados, como fintechs, para soluções de pagamentos incorporados.

Encontrar o caminho certo para o seu negócio pode fazer uma grande diferença em que tipo de pagamentos integrados você fornece e quão bem eles são implementados e mantidos.

Os pagamentos incorporados funcionam não apenas como ferramentas de negócios, mas também como um ativo estratégico. Portanto, é importante considerar os serviços de valor agregado que seu provedor de pagamentos oferece.

Isso pode incluir tudo, desde ajudá-lo a obter informações mais profundas sobre seu setor e tendências de pagamento até simplesmente estar disponível para suporte ao cliente quando necessário.

Segurança para pagamentos embutidos

As instituições financeiras precisam aderir aos padrões do setor sobre segurança de transações e gerenciamento de dados confidenciais. A indústria de pagamentos embutidos e as fintechs não são exceção a isso.

Os malfeitores estão constantemente procurando descobrir falhas na movimentação de dinheiro por meio de canais de pagamento. Você precisa estar atento às questões relacionadas a isso, incluindo como você contata seus clientes, valida suas transações, etc.

A importância da integração do ponto de venda (POS)

As soluções integradas de PDV ajudam a manter sua empresa sincronizada e eficiente. E a integração do site com o seu sistema de PDV pode ser uma parte revolucionária disso.

Mas acertar nem sempre é uma certeza...

Vários tipos diferentes de software podem precisar ser integrados. Bem feito, ele elimina a entrada manual de dados, reduz o erro humano e acelera o processamento de transações.

Ele também permite visibilidade de dados financeiros em tempo real, melhor gerenciamento de inventário e reconciliação. Isso pode ajudar a liberar tempo e energia de seus funcionários.

Outras soluções embarcadas

Os pagamentos incorporados podem ser vistos como parte de um conjunto mais amplo de soluções incorporadas. Existem muitas variações e recursos adicionais disponíveis. O mercado de finanças incorporadas está evoluindo em um ritmo rápido.

Coletivamente, essas ofertas incorporadas integradas e sincronizadas podem criar uma experiência perfeita para o cliente e melhorar a satisfação do usuário.

Internamente, também deve manter seu gerente financeiro satisfeito com as receitas adicionais esperadas.

1. Finanças incorporadas

A oferta de soluções financeiras incorporadas tem benefícios semelhantes aos pagamentos integrados. Envolve a integração de serviços de empréstimo diretamente em negócios não financeiros por meio de APIs. Isso também é conhecido como empréstimo embutido.

Isso aprimora a experiência do usuário simplificando as transações em aplicativos ou canais online. Por sua vez, isso pode:

• Aumentar o gasto do cliente
• Melhore a inscrição e a fidelidade
• Aumentar a reputação e a competitividade da marca

Ele também permite coleta e análise de dados aprimoradas, oferecendo atualizações em tempo real, relatórios detalhados e feedback simplificado do consumidor. Isso informa estratégias futuras, permitindo que as empresas entendam melhor os pontos problemáticos do cliente.

Como você oferece opções de financiamento incorporadas?

Para oferecer financiamento aos seus clientes, você pode encontrar um provedor de pagamentos e software.

A maioria dos provedores de pagamento oferece serviços de marca branca com recursos de processamento de pagamentos. Isso permitirá que sua empresa aceite pagamentos por meio de vários canais.

2. Seguro integrado

O seguro incorporado é a integração de produtos de seguros em plataformas ou serviços não relacionados a seguros.

Essa estratégia, muitas vezes desenvolvida em colaboração com seguradoras, permite que as empresas ofereçam apólices contextualmente relevantes no ponto de venda. Ele aumenta a conveniência e a experiência dos usuários da plataforma.

3. Serviços bancários integrados

O banco incorporado é um modelo de negócios em que os principais serviços bancários são integrados perfeitamente em plataformas não financeiras.

Isso inclui serviços como criação de contas, carteiras digitais para guardar fundos, transferências de fundos e emissão de cartões.

Pagamentos integrados B2B e finanças integradas

O campo business-to-business (B2B) é diferente do business-to-consumer (B2C) em alguns aspectos importantes.

Como resultado, incorporar a maioria dos métodos e soluções de pagamento B2B para finanças B2B é consideravelmente mais complexo do que para equivalentes B2C.

Para compradores B2B, é provável que o processo envolva várias partes interessadas, incluindo o comprador, o proprietário do orçamento, o grupo de compras e a equipe de contas a pagar.

A complexidade é aumentada ainda mais por integrações processuais e tecnológicas. Eles são necessários para lidar com prazos líquidos de 30, 60 ou mesmo 90 dias e processos de contas a receber.

Apesar dos processos adicionais especializados e do conhecimento necessário, os pagamentos integrados B2B oferecem benefícios substanciais. Estas são semelhantes às soluções B2C, embora muitas vezes em maior escala. Esses incluem:

• Maior facilidade e comodidade de compra
• Atendendo às expectativas das partes interessadas
• Promovendo relacionamentos mais rígidos com os clientes
• Maior participação na carteira
• Valores vitalícios do cliente aprimorados
• Gerenciamento de fluxo de caixa otimizado e redução de dias de vendas pendentes (DSO)

Soluções de pagamentos integrados B2B da TreviPay

Hoje, os pagamentos incorporados são mais do que apenas permitir compras com alguns cliques. Toda a jornada dos compradores B2B precisa ser considerada.

Na TeviPay oferecemos soluções de pagamento B2B especializadas, incluindo pagamentos embutidos. Isso permite que você – seja uma PME ou uma empresa – ofereça opções de faturamento no checkout com autorização em tempo real em todos os canais de vendas.

Ao usar o crédito comercial, seus compradores podem comprar mais sem usar seu próprio fluxo de caixa valioso.

Nossa solução garante a consistência da marca em toda a jornada do usuário e facilita as compras omnichannel por meio de opções de comércio eletrônico, mercado, off-line e na loja.

Conclusão

Os pagamentos incorporados são métodos de pagamento on-line eficientes e discretos que normalmente exigem apenas uma verificação em uma etapa do comprador. Eles são o equivalente online dos pagamentos sem contato.

Os pagamentos embutidos visam ser 'sem atrito'. Isso significa que eles oferecem aos compradores uma experiência de pagamento simples e fácil de concluir.

Para os vendedores, há muitos benefícios em incorporar pagamentos em seu site, incluindo:

• Maiores taxas de conversão
• Lealdade do consumidor
• Análise aprimorada
• Melhor percepção e confiança da marca

Os pagamentos incorporados devem ser vistos como uma iniciativa estratégica integrada à experiência mais ampla do cliente. Outras soluções incorporadas, incluindo finanças, seguros e serviços bancários integrados, visam igualmente melhorar a experiência e a satisfação do usuário.

Escolher o provedor de pagamentos terceirizado certo não apenas ajudará a garantir que você obtenha a segurança ideal e a integração de PDV mais eficiente. Também o ajudará a fazer com que os pagamentos incorporados funcionem da maneira mais adequada ao seu setor e aos seus clientes.

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