As 11 principais companhias de seguros de automóveis nos EUA em 2022

A política, preço e cobertura da melhor empresa de seguros de automóveis dependem de muitos fatores, bem como o tipo de veículo que você usa e o estado em que reside afetam o valor que você terá que pagar pelo seguro de carro.

A compra de um plano de seguro de carro é muitas vezes um procedimento difícil. Se você deseja garantir as taxas e coberturas mais altas, temos algumas recomendações para os principais provedores de seguros.

Lista de companhias de seguros de automóveis nos EUA

1. GEICO

A GEICO é uma ótima opção para quem deseja encontrar um equilíbrio entre a qualidade do serviço e a acessibilidade. O número de reclamações de clientes é baixo, a satisfação do cliente é maior que a média e as taxas para a empresa são razoáveis. Além disso, você pode reduzir ainda mais as taxas, considerando que a GEICO oferece quase todos os descontos importantes no seguro de carro, incluindo pacotes, descontos em vários veículos, descontos em direção segura, antifurto e direção segura.

A GEICO também oferece a maioria das coberturas de seguro complementares mais populares fornecidas por outras companhias de seguros, incluindo assistência em caso de emergências na estrada, reembolso de veículos e perdão de acidentes. No entanto, ao contrário de outras companhias de seguros, também oferece seguro contra avarias mecânicas. Além disso, a opção de garantia do carro cobre os reparos no seu carro após a expiração da garantia do seu carro.

De fato, a GEICO não é a escolha ideal para quem possui um carro novo. Eles não fornecem seguro de substituição de veículo novo, permitindo que os motoristas com carros novos sejam completamente compensados ​​por um carro novo após um acidente. Se não o fizer, receberá o reembolso do custo depreciado do seu carro.

2. Fazenda Estadual

A State Farm é outra grande seguradora barata com excelente reputação no atendimento ao cliente. Ele tem uma taxa de reclamações menor que o GEICO e talvez seja a opção mais barata, dependendo da sua localização. Agrupar o seguro residencial da State Farm pode economizar ainda mais dinheiro em suas despesas mensais.

A State Farm não oferece coberturas específicas. Em vez disso, você obterá apólices de seguro de carro padrão e complementos comuns, como assistência na estrada e seguro de despesas de aluguel de veículos. Embora não ofereça benefícios especiais, é mais provável que você encontre um ótimo valor na State Farm do que a maioria das outras grandes companhias de seguros. Além disso, a State Farm oferece seguro de carona compartilhada, mas não está disponível para todas as empresas, tornando-se uma excelente opção para quem trabalha com Uber e Lyft.

Como a GEICO, a State Farm não oferece seguro de substituição de carro novo; portanto, não será a melhor escolha para pessoas com veículos novos que estão preocupadas com o valor de sua compra caso venham a se envolver em um acidente logo após a compra de seu veículo.

3. Todos os estados

Allstate É uma companhia de seguros de P&C de linha individual nos EUA, estabelecida em 1931, uma das Sears, Roebuck & Co. Suas ofertas de seguros abrangem residências, carros e condomínios, negócios, vida, barcos, motocicletas e outros veículos usados ​​para fins recreativos . Também fornece serviços financeiros, incluindo poupança universitária, anuidades, aposentadoria e anuidades.

Em 2018, a Allstate ficou em 79º lugar na lista Fortune 500 das maiores empresas dos EUA com base na receita total. Emprega mais de 46.000 funcionários e atende aproximadamente 16,3 milhões de membros da família.

4. Garantia

A Esurance oferece seguro acessível para motoristas que se sentem à vontade para comprar seguro de uma empresa sem agente local. As apólices de seguro para carros da Esurance são oferecidas em 43 estados, incluindo Califórnia, Flórida e Texas. No entanto, as tarifas acessíveis oferecidas pela Esurance não são isentas de desvantagens. Por exemplo, a Esurance tem cerca de três vezes mais reclamações de clientes do que seu rival típico.

5. USAA

Prêmios Emitidos Diretamente: US$ 23,4 bilhões

A USAA é um grupo de empresas que oferece seguros, investimentos, serviços bancários, aposentadoria e outros serviços e produtos financeiros para atuais e ex-militares e suas famílias. serviço dos EUA e seus familiares. Existem mais de 35.000 funcionários e mais de 13 milhões de membros.

Os produtos de seguros oferecidos pela USAA são divididos em quatro grupos: veículos e automóveis, além de seguros patrimoniais, saúde residencial, seguro de vida e outros seguros.

Os produtos de seguro automóvel e automóvel oferecem cobertura para automóveis, autocaravanas, lanchas e automóveis clássicos.

6. Seguro de Viajantes

A Travelers é um provedor de seguro de carro confiável em geral devido à ampla gama de opções de cobertura e descontos que oferece. Por exemplo, os clientes podem economizar dinheiro fazendo um seguro de veículo elétrico, dirigindo com segurança e fazendo um curso de treinamento para motoristas. Além do seguro de carro, a Travellers oferece seguros para locatários, proprietários e proprietários, além de muitos outros.

7. O Hartford

O Hartford é mais conhecido por seus prêmios de desconto oferecidos aos membros da AARP, mas os não membros da AARP também podem adquirir apólices através do The Hartford. Além disso, todos os segurados podem economizar em prêmios aproveitando as ofertas especiais da Hartford, incluindo descontos pagos integralmente e de direção defensiva. Além do seguro para carros, The Hartford também escreve apólices de guarda-chuva, barco e proprietários de imóveis, bem como outros.

8. Seguro Familiar Americano

A American Family Insurance, comumente chamada de AmFam, como o nome sugere, é uma empresa de seguros mútua especializada em P&C, bem como em seguros de automóveis. Seus serviços e produtos são divididos em três categorias: seguro veicular, patrimonial, empresarial e proteção adicional.

O seguro de veículo da AmFam inclui motocicletas, carros, carros clássicos, barcos, trailers, quadriciclos, motos de neve e motos de neve. Além disso, a divisão de negócios e propriedades oferece proteção para proprietários, locatários, condomínios, residências, manufacturados, fazendas, sítios e empresas. A empresa também oferece seguro de vida, seguro de saúde e de viagem, roubo de identidade e monitoramento de crédito.

9. Progressivo

Progressive está entre nossas principais recomendações para seguro de automóvel comercial. Também é a principal recomendação para apólices específicas de caminhões (para obter mais detalhes sobre essas apólices, leia a Revisão Progressive Commercial Truck Insurance Review). A Progressive pode ser flexível e flexível, pois oferece cobertura personalizada e oferece uma variedade de descontos por meio de suas apólices. A Progressive tem a classificação A+ de solidez financeira pela AM Best e uma classificação A+ de satisfação com seus clientes pelo BBB. A Progressive teve um desempenho superior em todos os aspectos que avaliamos. Para mais detalhes, leia nossa análise completa do seguro de automóvel comercial Progressive.

10. Próximo Seguro

O seguro Next é nossa principal opção para pequenas empresas que exigem seguro de veículos comerciais. É uma empresa relativamente nova no mercado de seguros para empresas comerciais, e a Next foi fundada em 2015 para simplificar o processo de compra para empresas de pequeno porte. O site fácil de usar da empresa, combinado com apólices de automóveis acessíveis e personalizadas, faz da Next Insurance uma das principais opções para seguros de automóveis comerciais. Leia nossa análise completa sobre o Next Commercial Auto Insurance aqui.

11. Em todo o país

Nationwide é a nossa segunda escolha no seguro de carro comercial. A política automotiva básica da empresa fornece tudo o que você precisa e vem com várias opções de extensões que você pode escolher. Nationwide é um destaque em termos de satisfação do cliente e solidez das finanças, obtendo quase todos os A+. Para completar, a Nationwide oferece grandes descontos para clientes registrados em seu monitor de dados 24 horas por dia, 7 dias por semana.

A combinação de várias opções de cobertura, as melhores pontuações de satisfação de seus clientes e a sólida estabilidade financeira tornam simples sugerir a Nationwide como uma seguradora comercial. Confira nossa análise completa do seguro de carro comercial da Nationwide para encontrar mais informações.

Como as seguradoras avaliam os carros?

Você pode enviar uma reclamação ao seu provedor de seguros se seu veículo for danificado por uma inundação de acidente. Na maioria dos casos, eles são cobertos quando você tem um seguro abrangente e de colisão. Além disso, você pode fazer uma reclamação contra o seguro de responsabilidade civil do motorista em falta no caso de você não ter essa cobertura. O avaliador do seguro avaliará seu carro e determinará o valor exato do dinheiro se for declarado como perda total. Lembre-se de como o significado de ACV difere dependendo do estado específico.

Qual é o valor real em dinheiro do meu carro?

O valor real do seu carro é o valor que custaria em sua condição atual ou o que você pode razoavelmente conseguir em caso de venda. Inclui também uma redução devido à depreciação. Como os carros apreciam quando saem na estrada, então o valor do seu carro é menor do que o que você gastou nele, mesmo que não seja tão antigo. É obrigatório declarar uma reclamação assim que seu carro for declarado como perda total.

A companhia de seguros irá compensá-lo após a inspeção, menos a sua franquia. Neste caso, digamos que seu carro, que tem cinco anos, foi danificado e você deve apresentar uma reclamação para cobrir os danos. A seguradora pode considerar que o carro vale menos de um terço devido ao desgaste nos últimos cinco anos.

ACV do meu carro totalizado?

• A idade do carro
• O carro está em condição de pré-perda.
• A quilometragem do carro no momento da perda total
• Danos ou acidentes ocorridos no passado
• Depreciação
• E se você fez alguma modificação
• O valor de salvados e revendas do veículo
• O custo de venda de veículos semelhantes em sua região

Fatores que afetam o custo do seguro de carro

Seus custos de seguro de carro serão diferentes com base em uma variedade de aspectos que geralmente incluem:

• Seu registro de condução
• Sua idade e anos de experiência de condução
• O lugar que você mora
• Opções de cobertura de seguro para carros
• Valor da franquia (se você adquirir um seguro de colisão e abrangente)
• Veículo modelo

O histórico de seguro do seu carro inclui se você teve cobertura por um longo tempo ou interrupções.

Como posso aumentar o valor em dinheiro do meu carro?

Manter o seu veículo em boas condições é a forma mais eficaz de aumentar o valor do seu veículo. No entanto, se você acredita que o valor que recebe do seu provedor de seguro é muito inadequado, existem alternativas que você pode fazer.

Uma avaliação pode ajudar a sustentar o argumento de que seu veículo vale mais. Algumas concessionárias oferecem avaliações gratuitamente. Assim, alguns proprietários de carros inteligentes obtêm avaliações de várias concessionárias todos os anos. No caso de se envolver em um acidente e seu veículo for declarado como perda total e tiver uma avaliação atual que possa usar para argumentar contra a seguradora que deve pagar o valor. Em alguns casos, isso pode tornar mais fácil para as seguradoras oferecerem mais dinheiro do que normalmente.

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