8 melhores recursos de aplicativos bancários móveis

Os tempos estão mudando e os bancos não têm escolha a não ser seguir. Neste cenário econômico em evolução dinâmica, novas necessidades surgem e as prioridades se reorganizam. Agora que muitas moedas estão perdendo sua estabilidade, os clientes esperam mais flexibilidade na gestão de seus fundos. A inflação afeta seus orçamentos, então eles colocam mais ênfase do que nunca em recursos que apoiem a poupança. Além disso, o fator ambiental está ganhando importância em todos os setores, incluindo o financeiro.

Todas essas mudanças são refletidas na evolução dos aplicativos bancários móveis. Reunimos os recursos mais interessantes para dar uma dica do rumo que o desenvolvimento de aplicativos bancários pode tomar. Esperamos que nossa lista forneça informações valiosas!

1. Rastreamento avançado de dinheiro

Com as altas taxas de inflação e a recessão batendo à porta, não é de admirar que as funcionalidades de rastreamento de dinheiro se tornem a prioridade dos usuários. As aplicações bancárias mais descarregadas na Europa, como a Revolut ou a Monzo, investem fortemente no desenvolvimento de funcionalidades inteligentes de poupança, permitindo aos utilizadores:

• definir diferentes metas de poupança e diversificar seus limites de gastos
• entenda seus gastos de forma intuitiva através de diagramas e gráficos comparativos.

Além de fornecer aos clientes uma visão geral de seus hábitos financeiros , alguns aplicativos vão além, fornecendo informações semanais sobre os gastos com uma comparação percentual com as semanas anteriores. Na aplicação Revolut, a repartição típica do setor (mercearia/diversão/educação, etc.) é substituída por uma extensa, permitindo vários tipos de categorização (por comerciantes, categorias, países e mais).

O foco nos recursos de rastreamento de dinheiro provavelmente continuará no futuro próximo, principalmente se a tendência econômica atual continuar, transformando aplicativos em consultores financeiros automatizados que ajudam proativamente os usuários a cultivar suas economias. Essa evolução não seria possível se não fosse pela IA, que potencializa a análise avançada e a automação nos melhores recursos de aplicativos bancários móveis. Você pode ler mais sobre IA em fintech em nosso blog.

Entretanto, é importante notar que a crise também fez os bancos repensarem suas estratégias de verificação de empréstimos, a fim de melhorar sua própria estabilidade financeira em tempos incertos. Isso significa que eles estão investindo mais do que nunca em mecanismos de pontuação com aprendizado de máquina que os ajudam a identificar empréstimos de alto risco com base em uma análise aprofundada dos padrões de comportamento do cliente e outros fatores relevantes. Ajudamos a desenvolver esse sistema para o Nextbank. O sistema de pontuação de crédito de IA para o qual contribuímos chegou às finais do Singapore FinTech Awards de 2019, abrindo caminho para o Nextbank conquistar o 2º lugar como melhor startup fintech em 2020.

2. Abra os recursos do aplicativo de banco móvel

Ter algumas contas em bancos diferentes não é incomum hoje em dia. Algumas pessoas os usam porque levam um estilo de vida nômade ou compartilham sua vida entre países, enquanto outros querem aproveitar ao máximo o que determinados bancos oferecem. No entanto, a maioria, na verdade, trata-o como uma medida preventiva, tendo aprendido, muitas vezes da maneira mais difícil, o que pode levar a falta de diversificação financeira em tempos de recessão.

O conceito de open banking , originário da década de 90 na Alemanha, evoluiu após a mais recente crise financeira, que nos mostrou como a baixa competitividade pode ser perigosa para a estabilidade econômica. Implementado com sucesso no Reino Unido, agora está se espalhando globalmente como uma forma de aumentar a concorrência e capacitar empresas e clientes. Instantâneo e contínuo devido à integração da API, ele permite que os bancos processem e transfiram dados do usuário facilmente, desde que os próprios usuários concordem.

Para aqueles que têm várias contas e negócios principais, os recursos de open banking são uma maneira perfeita de obter visibilidade total de suas finanças. Se as instituições financeiras forem afiliadas, os usuários podem ver todas as suas contas em um só lugar sem precisar entrar em outros aplicativos. Além disso, você pode usar análises inteligentes em um modo de banco aberto para obter informações mais profundas sobre suas despesas e hábitos. Não vamos esquecer das transferências facilitadas – com o open banking, o caminho é bem mais curto.

3. Gerenciamento inteligente de assinaturas

Falando sobre integração, há outro recurso simples, mas incrível, que pode ajudar os usuários a voltar aos trilhos com suas finanças. Todos os amantes de cinema, entusiastas de podcast e pessoas que buscam crescimento – prestem atenção!

Como o modelo baseado em assinatura tornou-se dominante online, a lista média de serviços assinados aumentou radicalmente. Isso significa que também ficou muito mais difícil controlar os gastos nessa área. O acesso renova-se automaticamente, e as taxas são debitadas da sua conta bancária, embora se tenha esquecido que o subscreveu. Ou, você lembra, mas perdeu as chaves de acesso e não teve tempo de resolver.

O gerenciamento inteligente de assinaturas é uma solução para esse problema e está se tornando cada vez mais comum que os aplicativos bancários o incluam. O Revolut, que já mencionamos no contexto de outra funcionalidade, pode ser um exemplo. É conveniente para os usuários - em vez de baixar um aplicativo que serve especificamente para gerenciamento de assinaturas, eles podem gerenciar assinaturas diretamente onde todas as suas finanças são tratadas.

4. Pagamentos divididos e outros melhores recursos de aplicativos bancários móveis para grupos

Os melhores recursos de aplicativos bancários móveis facilitam sua vida, e este faz o trabalho particularmente bem, especialmente se você sai com frequência, compartilha apartamento ou viaja em grupos maiores. A funcionalidade de divisão de contas torna rápido e simples contar quanto cada um deve pagar. Você apenas insere o valor final e o aplicativo faz as contas para você, enviando uma solicitação de pagamento automático para usuários selecionados. Alguns aplicativos permitem que você edite os valores que determinadas pessoas devem a você ou adicione suas dívidas a eles para calcular o valor real a pagar.

As solicitações de pagamento automatizadas são incríveis não apenas porque excluem cálculos demorados, mas também porque tornam a divisão de contas menos complicada. É mais fácil enviar uma notificação do que pedir dinheiro diretamente, e você provavelmente o receberá de volta muito mais rápido dessa maneira. Muitos bancos também permitem o pagamento instantâneo ponto a ponto entre os usuários para tornar todo o processo o mais simples e rápido possível.

5. Troca e pagamento de criptomoedas

Os caminhos das criptomoedas e dos bancos convencionais estão começando a se cruzar cada vez mais. Os bancos entenderam que essa fusão é inevitável, pois o número de usuários de criptomoedas cresce exponencialmente ano a ano. Os aplicativos criptográficos permitem que os clientes vinculem suas contas FIAT à carteira criptográfica há muito tempo, mas agora os bancos também estão tomando a iniciativa. Isso não apenas oferece mais flexibilidade a seus clientes, mas também os capacita a diversificar suas carteiras e implementar estratégias de orçamento anti-inflação.

Você pode usar bancos criptográficos, mas as instituições financeiras que são tradicionais em sua essência também estão começando a fundir cripto e FIAT. Além de apresentar suas próprias moedas , eles permitem que você compre diferentes moedas diretamente por meio de seu aplicativo . Exemplo? O Chase Bank (JP Morgan) permite que os usuários comprem e vendam criptomoedas por meio da exchange Coinbase e, com o aplicativo da Revolut, você pode obter alguns Bitcoins. Outros bancos provavelmente aderirão a essa tendência em breve.

Com aplicativos bancários criptográficos adequados, você provavelmente obterá mais flexibilidade, pois pode configurar planos para o algoritmo converter automaticamente suas reservas FIAT para moedas específicas e acessar os melhores recursos de aplicativos bancários projetados especificamente para usuários criptográficos.

6. Transferências seguras de blockchain

Blockchain e criptomoedas estão interligados na teoria e na prática, mas o uso da tecnologia blockchain no desenvolvimento de aplicativos fintech pode ir muito além disso. Blockchain é um livro-razão distribuído que armazena informações de forma descentralizada. Mantidos em blocos imutáveis ​​conectados com cadeias criptografadas, os dados são muito mais imunes a violações de segurança e ataques cibernéticos. Não há uma entidade central para os cibercriminosos atacarem – em vez disso, eles precisam lidar com vários nós distribuídos.

Resultado? O livro razão é praticamente impossível de hackear. Essa arquitetura também evita fraudes, pois, uma vez gravados no bloco, os dados não podem ser alterados ou removidos . A ausência de unidades centrais como intermediários também significa que os dados trafegam mais rapidamente entre as contas.

Mesmo sem saber muito sobre as aplicações práticas do blockchain, você provavelmente já consegue pensar em seus benefícios para bancos e instituições financeiras. Como um setor particularmente exposto a ataques cibernéticos e para o qual esses ataques causam as implicações mais graves, o blockchain traz aos bancos a promessa de um processamento de dados mais seguro. Agora que a frequência dos ataques cibernéticos aumentou significativamente, essa solução é mais necessária do que nunca. Também pode tornar o open banking muito mais seguro.

7. Detecção e segurança de fraude com tecnologia de IA

Os cibercriminosos podem ter como alvo o próprio banco, assumindo os dados do cliente ou desativando os serviços, mas há outra preocupação de segurança que os usuários de aplicativos bancários devem ter em mente. Os fraudadores geralmente visam diretamente a eles, usando estratégias de phishing ou assumindo os detalhes do cartão de crédito por meio de pontos de acesso Wi-Fi falsos ou malware. Quando o ataque é centralizado, o banco pode detectar o problema de forma relativamente rápida, mas é muito mais difícil no nível individual.

Felizmente, graças ao uso avançado de inteligência artificial, atividades fraudulentas podem ser detectadas em um estágio inicial. Se o algoritmo detectar uma mudança nos padrões usuais, ele aciona uma reação automática, evitando danos maiores. O aprendizado de máquina é um método de detecção de fraudes muito mais adequado do que a programação tradicional baseada em regras, pois se adapta às mudanças nas estratégias dos fraudadores (que precisam evoluir para se manterem eficazes) em vez de ter sua lógica constantemente reescrita. Como essas estratégias estão se tornando cada vez mais sofisticadas, muitos bancos mudam para o aprendizado profundo , que lida muito melhor com a descoberta de padrões ocultos em conjuntos de dados extensos.

Os bancos mantêm os usuários seguros por meio da combinação de funcionalidades. Além da detecção de fraudes com IA , os melhores recursos de aplicativos bancários móveis para medidas de segurança incluem:

• autenticação multifator ou de terceiros
• alertas em tempo real (push/SMS/e-mail)
• criptografia de ponta a ponta.

A verificação de identidade avançada baseada em biometria também contribui para a sua segurança como usuário. Neste artigo, resumindo as novas tendências do banco digital, comparamos seus vários tipos (desde a ponta dos dedos até o reconhecimento da íris) em termos de custo, precisão e estabilidade a longo prazo.

8. Movimento verde e seus melhores recursos de aplicativos bancários

A ecologia é um pilar importante da banca de hoje, principalmente devido aos regulamentos, mas também às expectativas dos clientes. Ele encontra reflexo na forma como os bancos desenvolvem seus aplicativos. Muitos estão tentando expandir a forma como visam suas metas ESG (ambientais, sociais e de governança), ajudando seus clientes a causar um impacto positivo e incentivando atividades ecologicamente corretas.

Por enquanto, o recurso bancário verde mais popular é a calculadora de pegada de carbono , que permite aos clientes estimar seu impacto de CO2 com base em suas despesas registradas pelo banco. A MasterCard o introduziu há algum tempo, ao lado do BBVA espanhol ou do Ulster Bank do Reino Unido. Os mais avançados não apenas exibem a pegada de carbono, mas também dão sugestões de mudanças nos hábitos de consumo que podem reduzi-la. Isso fortalece o valor educacional da ferramenta, tornando os bancos contribuintes ativos para a transformação verde.

Além de ajudar os clientes a controlar suas emissões de carbono, os bancos também os incentivam a buscar ofertas de serviços bancários verdes, como empréstimos para carros elétricos a programas de financiamento de energia solar.

Como você pode ver, muita coisa está acontecendo no setor bancário no momento, e este ano provavelmente trará mudanças ainda mais emocionantes neste setor! Como uma empresa com forte vínculo com o setor de fintech, estamos sempre atualizados quando o assunto é bancário e também mantemos nossos clientes atualizados. Se você está procurando um parceiro com experiência neste campo, envie-nos uma mensagem!