10 melhores companhias de seguro de vida atualmente em 2022

Obter seguro de vida é uma obrigação se você é casado e tem filhos ou tem um outro significativo ou membros da família que dependem de seus recursos financeiros financeiramente. O seguro de vida paga o dinheiro, também chamado de benefício por morte, ao beneficiário que você escolher no caso de sua morte. Isso permitirá que aqueles que você aprecia tenham acesso a fundos sempre que precisarem. Selecionamos as 10 melhores companhias de seguro de vida para você

10 melhores seguradoras de vida em 2022

Nacional

A Nationwide obteve a classificação de estabilidade financeira A+ (Superior) da AM Best, recebeu poucas reclamações nos últimos três anos e ficou em segundo lugar entre 21 companhias de seguro de vida em satisfação dos clientes no Estudo de Seguro de Vida Individual da JD Power nos EUA. Além disso, oferece uma ampla variedade de apólices, passageiros e benefícios generosos para a vida. Por exemplo, a maioria das políticas tem três benefícios rápidos para os passageiros da morte sem custo inicial. Além disso, eles permitem que os segurados tenham acesso a alguns de seus benefícios por morte quando ainda estão vivos e diagnosticados com uma doença aguda, crônica ou terminal.

MassMutual

A MassMutual é notável por vários motivos, e é por isso que foi classificada como uma das principais empresas nas avaliações abaixo.

A característica mais impressionante é a pontuação A de ++ pela AM Best. Esta é a classificação mais alta possível de uma organização e significa uma capacidade “superior” de pagar sinistros. O histórico de pagamentos de dividendos da MassMutual aumenta sua credibilidade a cada ano; desde 1869, os segurados elegíveis podem receber o pagamento do seguro de vida. Além disso, a empresa recebeu apenas um punhado de reclamações, de acordo com o índice de reclamações NAIC, nos últimos três anos.

Vida do Pacífico

O seguro de vida com valor em dinheiro pode aumentar a renda de aposentadoria, especificamente para pessoas que atingiram o máximo da contribuição 401(k). Se você está pensando em usar um seguro de vida para planejar a aposentadoria, geralmente está procurando a apólice certa para aumentar o valor do dinheiro. O dinheiro pode ser acessado por meio de empréstimo à apólice ou saque.

Os custos internos também são baixos, pois o valor do seu dinheiro não será corroído pelos custos do seguro.

A Pacific Life oferece uma combinação crucial de preços competitivos e a ilustração confiável de apólices para aumentar o acúmulo de valor em dinheiro para a maioria dos produtos de seguro de vida. A empresa também tem demonstrado excelente desempenho nos ativos de investimento que são o combustível para o crescimento do valor do caixa.

Vida de refúgio

O site da Haven Life é um modelo para o que outros sites que oferecem seguros de vida devem se esforçar para ser. Os processos de solicitação e cotação são fáceis e totalmente online. O processo de inscrição não requer dados pessoais até que você se inscreva. Breves sinopses informativos podem ser usados ​​para responder a quaisquer dúvidas que você possa ter. No entanto, se você precisar de ajuda, um agente está a apenas alguns cliques de distância com o bate-papo ao vivo ou você pode entrar em contato conosco.

Se você procura proteção rápida e acessível, o Haven é uma excelente opção. Ele está vinculado ao menor preço de prazo junto com Protective e Banner. Além disso, se você adquirir uma apólice de seguro sem exame médico, ela poderá ser aprovada no mesmo dia.

Protetora

As apólices de vida universal da Protective oferecem taxas competitivas para apólices internas para a maioria das faixas etárias e problemas de saúde e, portanto, mais do seu prêmio pode ser colocado em valor em dinheiro. A empresa demonstrou melhor desempenho para hipotecas e títulos, que têm valor em dinheiro como ativo subjacente e os exemplos de apólices de seguro universal geralmente são sólidos.

Guardian: Recomendado para quem tem histórico de HIV

Universal, termo e inteiro. A Guardian não está apenas vendendo várias apólices básicas, mas também oferece seguro de vida com prazo ou integral para aqueles que vivem com HIV.

Pode obter um orçamento online, sem introduzir os seus dados de contacto. Você também pode alternar entre vários valores de cobertura para calcular seu prêmio esperado.

AIG

À medida que a legalização se espalha para a maconha nos EUA, um número crescente de consumidores que fumam maconha provavelmente comprarão seguro de vida. Alguns provedores de seguro de vida aceitam usuários de maconha ou oferecem preços acessíveis. No entanto, algumas companhias de seguro de vida fornecem apenas taxas “padrão” na melhor das hipóteses e não oferecem taxas “preferenciais”.

A American General oferece subscrição relativamente amigável para usuários de maconha.

Os compradores de valor em dinheiro ou seguro de vida que usam maconha menos de oito dias por mês podem ser elegíveis para a classe de taxa mais baixa oferecida pela American General.

As pessoas que fumam maconha para vaping podem ser elegíveis para taxas de “tabaco padrão”.

No entanto, os clientes de seguro de vida que usam maconha com frequência (mais de dezesseis dias por mês e mais de 4 dias por semana) podem esperar ser rejeitados a critério do general americano.

AARP : Uma ótima opção para quem deseja evitar o exame médico

Se você é um participante da AARP com idade entre 50-80 a 80 (50 a 70 a 75 em Nova York), você é elegível para a aceitação garantida da empresa de uma apólice de seguro de vida, independentemente da saúde. O valor da cobertura pode chegar a US$ 25.000, e os prêmios são constantes durante toda a vigência da apólice de seguro.

AARP não precisa de um exame médico para ser elegível para um de seus planos de seguro de vida, o que é incomum para uma empresa que oferece seguro de vida integral e de longo prazo. Os planos de seguro de vida oferecidos pela AARP estão disponíveis para maiores de 50 anos. Uma das principais vantagens é o processo de subscrição simples, o que significa que você não precisa passar por um exame médico para ter direito ao seguro de vida. No entanto, a aceitação de certas políticas pode ser baseada nas informações que você fornece sobre sua saúde. A New York Life fornece todas as apólices.

Conceder

O Doar é a melhor opção para quem deseja obter um seguro de vida, mas não quer o incômodo de ter um exame médico. A Bestow vende opções de apólices de seguro de vida (e apenas essas), e você pode se inscrever on-line e comprar a apólice sem ter que visitar um médico ou fazer exames como exames de sangue. Além disso, a apólice pode fornecer até US$ 1,5 milhão de cobertura, o que é mais do que outras apólices de seguro sem exame.

A empresa utiliza as informações que você fornece sobre você e as respostas a perguntas sobre sua formação, saúde, hobbies e atividades para determinar sua cobertura de seguro de vida e as taxas que você paga. A Bestow promete que você pode fazer um orçamento e adquirir uma apólice de seguro em apenas alguns minutos, tudo pela internet.

Tecido: Ótimo para uma experiência online

A Fabric afirma que o processo de inscrição pode ser concluído on-line em menos de 10 minutos. Além disso, o tecido usa algoritmos sofisticados para determinar a elegibilidade e os custos, o que significa que os exames médicos não são necessários para todos os candidatos.

As apólices de seguro de vida para tecidos são oferecidas pela Vantis Life, uma subsidiária da Penn Mutual. As apólices de prazo estão disponíveis por 10 15 20 ou 30 anos. A cobertura pode variar de US $ 1 milhão a cinco milhões.

Por que o seguro de vida é tão importante para você

1. Pode ajudar a proteger financeiramente sua família

O seguro de vida destina-se a salvaguardar a estabilidade financeira da sua família. Mesmo que você tenha economias, é improvável que você tenha dinheiro suficiente para pagar as necessidades de sua família por vários anos ou anos se algo acontecer inesperadamente. Geralmente, você pode pensar em três tipos de seguro de vida: vida a termo, vida plena ou vida universal.

Seguro de vida a termo

O seguro de vida cobre um período acordado, normalmente de 10, 15 ou 20 anos, mas também pode ser de 15, 20, 30 ou mais. Ele expira no final do período.

Seguro de vida inteira

Este tipo de seguro não é uma relíquia desde que você pague os prêmios mensais

Seguro de Vida Universal

O tipo de seguro de vida é comparável a um plano de seguro de vida completo, pois não expira enquanto você pagar o prêmio e inclui um elemento de valor em dinheiro. Quando você compra uma apólice de seguro de vida universal, geralmente tem a opção de ajustar o valor do prêmio e do benefício por morte

2. Pode substituir a renda perdida

Se você trabalha de 9 a 5 empregos, trabalha por conta própria ou administra um negócio empresarial, seus ganhos podem ser suficientes para cobrir uma pequena parte das demandas de toda a família.

O custo de alimentação, moradia, serviços públicos e roupas, bem como cuidados de saúde e manutenção dos prêmios do seu veículo, são provavelmente todas as despesas que você paga em seu orçamento. Mesmo sem renda, sua família terá que arcar com esses custos. O benefício por morte das apólices de seguro de vida ajudará a fornecer os fundos que sua família pode precisar para pagar essas despesas. Ao pesar suas escolhas, você pode estar interessado em usar a ferramenta de cálculo de vida para descobrir quanto será necessário.

3. Pode ajudá-lo a pagar dívidas

Certos tipos de dívida não desaparecem quando você morre e seus entes queridos podem precisar sacar fundos de sua propriedade ou vender outros ativos para pagar essas dívidas. Isso pode deixar menos fundos para cobrir as despesas.

O seguro de vida é uma ótima maneira de ajudar seus entes queridos a pagar quaisquer dívidas que você deixou para trás, incluindo dívidas de cartão de crédito, dívidas comerciais, empréstimos educacionais, pessoais ou profissionais e empréstimos hipotecários. Além disso, quando os membros da família estão lutando com a perda de seus entes queridos e luto, o seguro de vida pode ajudar a aliviar um dos encargos que eles podem enfrentar após sua morte.

4. Pode cobrir despesas de funeral ou casamento

Os funerais podem ser caros. Estressar-se financeiramente pode causar estresse emocional à sua família. No entanto, sua família pode usar uma parte dos benefícios por morte do plano de seguro de vida para pagar esses custos. Para fazer isso, o beneficiário da apólice pode direcionar uma parte do benefício por morte para a funerária ou pagar a funerária do próprio bolso e, em seguida, usar o benefício por morte para fornecer o pagamento para cobrir essas despesas.

5. Pode ajudar a pagar futuras despesas com educação

Se você tem filhos, a apólice de seguro de vida pode ajudar sua família com despesas futuras com cuidados infantis e educação, principalmente para a faculdade. Mesmo que você já tenha começado a contribuir para o plano de poupança da faculdade 529, o benefício por morte da apólice de seguro de vida pode ser usado para financiar a educação de seus filhos no caso de você morrer.

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