O cenário de pagamentos B2B hoje

O cenário de pagamentos business-to-business (B2B) está mudando rapidamente.

Pioneiros em pagamentos, como Amazon e Venmo, estabeleceram o padrão. Agora, os compradores B2B buscam a experiência de compra simples que os pagamentos ao consumidor lhes proporcionam.

Alguns métodos de pagamento tradicionais ainda são populares. Mas a maioria das empresas agora precisa aceitar pagamentos de vários métodos para atender às expectativas dos clientes.

Então, quais tipos de pagamento B2B estão disponíveis hoje? E quais são os mais populares?

Vejamos o estado atual dos modelos de pagamento B2B e o que o futuro provavelmente reserva para esse campo .

Visão geral do cenário de pagamentos B2B

Pagamentos B2B são pagamentos feitos por um comprador corporativo a um comerciante por produtos ou serviços.

Eles têm sido tradicionalmente mais complexos do que os pagamentos business-to-consumer (B2C) ou P2P (peer-to-peer) . Isso ocorre por vários motivos, incluindo:

• Os compradores B2B preferem comprar em termos líquidos. Isso aumenta a carga de trabalho administrativo tanto para comerciantes quanto para compradores.
• As compras B2B transfronteiriças aumentam a complexidade . Várias moedas e regulamentações fiscais estão envolvidas.
• Uso contínuo de verificações em papel e processos manuais. Estas são mais lentas e exigem mais mão-de-obra do que as soluções de pagamento digital.

Reduzindo custos administrativos (e papel)

Nos últimos anos, as empresas aceleraram a sua migração para soluções automatizadas de pagamento B2B para reduzir o trabalho e os custos administrativos.

A empresa média dos EUA que utiliza processos de pagamento baseados em papel poderia ter até 24% do seu capital de giro vinculado em termos líquidos. E quase metade (49%) das faturas geradas pelas empresas dos EUA são pagas com atraso – isto ocupa o tempo do departamento de contas a receber e algumas tornam-se incobráveis.

Usar um sistema de pagamento automatizado pode reduzir processos manuais, custos de mão de obra e desperdício de papel!

Por que as tendências de pagamento B2B estão se tornando digitais?

Eficiência e custo são preocupações perenes para as equipes de AR e finanças, juntamente com os pagamentos B2B. Parte da mudança para o digital é a pressão crescente sobre os departamentos de crédito das organizações empresariais para que emprestem com sabedoria.

Os diretores financeiros (CFOs) e tesoureiros também estão sob pressão para refinar e melhorar as práticas de gestão de fluxo de caixa, reduzir a baixa de faturas não pagas e agilizar os fluxos de trabalho.

Outros fatores também entraram em jogo, incluindo os seguintes:

1. Trabalho remoto

A necessidade de melhorar o desempenho das contas a receber (AR) quando o trabalho é realizado remotamente tem sido um impulsionador significativo da evolução dos pagamentos digitais B2B.

Os processos convencionais de AR e os fluxos de trabalho baseados em papel não são adequados para o trabalho remoto. Como resultado, as organizações que ainda dependem deles podem enfrentar atrasos nos pagamentos, atrasos nos pagamentos e erros.

2. Prevenção de fraudes

Os pagamentos eletrónicos seguros são especialmente importantes nos pagamentos B2B devido às grandes transações envolvidas. Fraude em faturas e pagamentos é outro motivo para as empresas considerarem métodos de pagamento digital B2B.

Eles geralmente possuem proteções de segurança integradas que são continuamente atualizadas para combater o roubo cibernético.

3. Dados financeiros

As soluções de pagamento B2B online muitas vezes podem ajudar a simplificar seus registros digitais e torná-los mais sofisticados. Eles fazem isso centralizando os dados das transações para acesso e análise rápidos e minimizando erros de processamento manual.

Beneficia as empresas de várias maneiras, uma das quais é simplificar a revisão dos dados dos clientes através da formatação de soluções digitais e funções de pesquisa inerentes.

A preparação de impostos também se beneficia dessas plataformas. Freqüentemente, eles fornecem resumos automatizados, facilitando o rastreamento de despesas, a manutenção de faturas digitais e agilizando o processo de auditoria.

Em essência, os sistemas digitais B2B não apenas simplificam as tarefas administrativas, mas também aumentam a precisão e a tomada de decisões estratégicas para as empresas.

4. Vendas aprimoradas de comércio eletrônico B2B

Mais opções de compra geralmente significam mais compras em sites de comércio eletrônico B2B e mercados especializados em B2B.

Quando incorporados aos termos líquidos no momento do pedido, eles também oferecem aos comerciantes a oportunidade de aumentar o tamanho e a frequência dos pedidos, bem como a fidelidade geral do cliente.

Os métodos de pagamento B2B mais comuns em 2023

A maior parte do processamento de pagamentos B2B ainda é feita por métodos convencionais. Mas as tendências de pagamento B2B estão evoluindo constantemente em direção a modelos de pagamento digitais e automatizados. A capacidade de oferecer aos clientes o método de pagamento preferido é essencial.

Que tipo de pagamento eletrônico é normalmente preferido para pagamentos B2B? Os tipos comumente usados ​​de métodos convencionais e eletrônicos incluem o seguinte:

Pagamentos de câmara de compensação automatizada (ACH)

Os pagamentos de câmaras de compensação automatizadas (ACH) permitem que as empresas transfiram fundos eletronicamente para outras empresas usando a rede de câmaras de compensação automatizadas. O mercado para eles cresceu 6,6% em 2022.

É uma tecnologia estabelecida que alguns consideram uma entrada segura em pagamentos eletrónicos B2B para depósitos diretos e débitos diretos. No entanto, requer mais tempo e etapas administrativas do que alguns dos modelos de pagamento em tempo real introduzidos recentemente.

Os fundos transferidos via ACH normalmente não ficam disponíveis por dois a três dias úteis. Portanto, é provável que muitas empresas ignorem o ACH e façam a transição direta para modelos de pagamento B2B mais recentes.

Verificações

Os cheques (geralmente cheques ortográficos fora dos EUA) ainda são populares no mundo B2B. No entanto, tal como acontece com a maioria dos processos baseados em papel, prevê-se que a sua utilização diminua.

73% das empresas entrevistadas num estudo estão em processo de transição de pagamentos B2B de cheques para pagamentos eletrónicos.

Parte do motivo é a despesa. A mesma pesquisa indica que custa às empresas de US$ 1 a US$ 2 para receber um cheque.

E como método de pagamento B2B, os cheques são muito lentos e sujeitos a erros e fraudes para atender às necessidades futuras das organizações empresariais.

Dinheiro

Com exceção de empresas em alguns mercados emergentes selecionados, o dinheiro raramente é mais usado como método de pagamento B2B.

Pode reduzir as taxas de transação, mas acarreta um risco de roubo e uma elevada carga administrativa em termos de manutenção de registos. E os compradores e comerciantes precisam estar próximos para que o dinheiro seja um método de pagamento viável. Isto exclui a maioria dos pagamentos online e transfronteiriços.

Transferências bancárias

Uma transferência bancária é uma transferência de fundos de uma conta bancária para outra, de modo que os fundos ficam disponíveis imediatamente e, muitas vezes, no mesmo dia, mas mediante o pagamento de uma taxa.

Atualmente, representam cerca de 10% dos tipos de pagamento B2B e espera-se que continuem nesse nível durante os próximos anos.

Eles podem ser usados ​​para transações domésticas e globais. Isso os torna ideais para pagamentos B2B transfronteiriços únicos ou pouco frequentes (fazê-los repetidamente pode levar a altos custos de processamento).

Cartões de crédito e cartões virtuais

48% das empresas entrevistadas num estudo recente utilizam pagamentos com cartão de crédito para transações B2B. Eles têm os mesmos motivos que os consumidores. Ou seja, cartões de crédito e débito:

• São convenientes
• Fornecer descontos
• Tenha proteção contra fraude de pagamento
• Não exija pagamento imediato

No entanto, os pagamentos com cartão de crédito geralmente vêm com taxas, especialmente para compras internacionais.

Os cartões virtuais são usados ​​como cartões de crédito, mas só existem online – não existe cartão físico.

O aspecto apenas online é uma barreira para algumas empresas. A incapacidade dos seus sistemas financeiros atuais de lidar com cartões virtuais é um dos principais motivos pelos quais as empresas não os adotam.

O papel do financiamento no cenário atual de pagamentos B2B

Soluções inovadoras para financiamento B2B e pagamentos digitais desempenham agora um papel cada vez mais importante no espaço de pagamentos B2B.

A recente ascensão de instituições financeiras não tradicionais remodelou o cenário de financiamento empresarial. Embora os bancos ainda dominem, o mercado de credores alternativos foi avaliado em 10 mil milhões de dólares em 2022. Estima-se que tenha uma taxa composta de crescimento anual de 15% durante a próxima década.

Os principais benefícios dos credores alternativos em relação aos bancos tradicionais são:

• Acesso : muitas vezes exigem menos documentação e requisitos, resultando em taxas de aprovação mais altas. Em Janeiro de 2022, enquanto os grandes bancos aprovavam 14,5% dos empréstimos e os pequenos bancos 20,3%, os credores alternativos ostentavam uma taxa de aprovação de 26,3%.
• Rapidez : Graças às inovações tecnológicas, as decisões são tomadas rapidamente. Por exemplo, a plataforma de pagamentos B2B da TreviPay pode determinar linhas de crédito de até US$ 250.000 em 30 segundos .
• Flexibilidade : O mercado fintech, com um CAGR previsto de 26,87% até 2026, inova continuamente, levando a condições de pagamento flexíveis e tecnologias aprimoradas.

Vários tipos de financiamento B2B incluem empréstimos comerciais, financiamento de crédito comercial B2B, soluções de financiamento de faturas, dívida de risco para startups de alto crescimento e termos Net 30 e muito mais.

Financiamento incorporado

O financiamento B2B integrado está se tornando cada vez mais popular. Isso ocorre porque ele fornece processos de pagamento contínuos, o que aprimora a experiência do usuário.

Também permite que entidades não financeiras ofereçam financiamento diretamente a entidades empresariais, simplificando o processo de transação para as empresas.

O futuro do processamento de pagamentos B2B

Os métodos convencionais de pagamento B2B, como ACH, cheques e cartões de crédito, provavelmente diminuirão nos próximos anos.

As soluções inovadoras de pagamentos B2B integram cada vez mais o melhor dos modelos de pagamento B2C com as necessidades específicas das transações comerciais B2B, ou seja, pagamentos simples, rápidos e convenientes. Esses incluem:

• Estendendo o crédito comercial B2B
• Diminuição dos dias de vendas pendentes das empresas (DSO)
• Aumentar a eficiência nas compras internacionais

Além disso, o aumento do comércio eletrónico B2B, incluindo o crescimento do mercado B2B, está a tornar o espaço de pagamentos online mais importante. Isto provavelmente acelerará ainda mais o declínio do dinheiro e dos cheques em papel e o crescimento das soluções de pagamento digital.

Algumas empresas já estão a utilizar novos tipos de sistemas de pagamento automatizados B2B para acelerar o crescimento e reduzir custos.

No longo prazo, poderemos eventualmente ver formas unificadas de práticas de pagamento empresarial. No entanto, no curto e médio prazo, novas tendências de pagamentos B2B aparecem continuamente e a necessidade de oferecer vários métodos de pagamento provavelmente também surgirá.

Soluções de pagamentos B2B da TreviPay

Ao oferecer crédito comercial e termos líquidos através da plataforma B2B da TreviPay, os varejistas B2B podem aumentar os gastos e a fidelidade do cliente.

Nossa solução possui fácil integração com suas APIs simples e bem documentadas. Cada um se conecta perfeitamente às suas plataformas de comércio eletrônico, software de contabilidade ou gateways de pagamento.

E oferece suporte a vendas omnicanal, acomodando comércio eletrônico, mercados, vendas off-line e pagamentos móveis na loja.

Ele faz isso ao mesmo tempo em que oferece suporte a uma experiência de compra coesa para compradores empresariais, com recursos como dados em nível de SKU de item de linha e faturamento pai/filho. E ao mesmo tempo mantendo a consistência da marca em toda a jornada do comprador B2B, desde a marca do método de pagamento até todas as comunicações com o cliente.

Conclusão

A evolução do cenário de pagamentos B2B é em grande parte impulsionada pelas expectativas dos consumidores.

Tradicionalmente, os pagamentos B2B eram complexos devido a fatores como complicações transfronteiriças, preferência por termos líquidos e utilização de cheques em papel. Mas, nos últimos anos, uma mudança para múltiplos métodos de pagamento e pagamentos online ganhou impulso.

Os principais impulsionadores desta mudança incluem a procura de adaptabilidade ao trabalho remoto, a necessidade de prevenção de fraudes, a ênfase na análise de dados financeiros e a importância crescente dos canais de comércio eletrónico B2B.

A partir de 2023, embora os métodos convencionais como controlos e ACH continuem a ser dominantes, a sua importância está a diminuir. Muitas empresas estão migrando de cheques para pagamentos eletrônicos, e inovações em soluções de pagamento estão integrando recursos B2C fáceis de usar em B2B.

Além disso, as instituições de crédito alternativas e o financiamento B2B integrado simplificam ainda mais os empréstimos e as transações, integrando perfeitamente o financiamento no processo de pagamento.

No futuro, espera-se que a esfera de pagamentos B2B espelhe cada vez mais a simplicidade, velocidade e conveniência dos modelos B2C. Provavelmente fará isso ao mesmo tempo em que atenderá às necessidades específicas do B2B, marcando uma era transformadora para as empresas em todo o mundo.