Finanças incorporadas B2B

A prestação de serviços de financiamento a clientes business-to-business (B2B) pode fazer uma grande diferença no crescimento de uma empresa.

Fornecê-los de forma integrada e no contexto em que são necessários pode fazer uma diferença ainda maior .

É por isso que, no mundo do comércio eletrónico B2B, o financiamento integrado não é apenas um serviço de valor acrescentado para a maioria das empresas. Também é uma necessidade…

Vejamos mais de perto os serviços financeiros incorporados no mercado B2B.

O que é financiamento incorporado?

Finanças incorporadas referem-se à integração (incorporação) de vários produtos e serviços financeiros nos processos de empresas de serviços não financeiros por meio de APIs (interfaces de programação de aplicativos) .

Esses serviços financeiros incluem serviços bancários (como acesso a contas correntes), empréstimos, seguros, investimentos e muito mais.

Eles permitem que as empresas ofereçam aos clientes diferentes maneiras de financiar suas compras. E eles os fornecem no momento crucial – na finalização da compra – o que pode reduzir significativamente o abandono do carrinho pelas empresas.

Credores alternativos terceirizados geralmente trabalham com instituições financeiras tradicionais para fornecer esses serviços. E plataformas de orquestração de pagamentos especializadas na integração e gestão ponta a ponta de sistemas de pagamento podem ajudar a conseguir isso.

Pagamentos incorporados

Os pagamentos incorporados são sistemas de pagamento on-line e off-line integrados que permitem aos clientes iniciar transações perfeitamente na loja, em sites ou em aplicativos.

Eles são tecnicamente um tipo de financiamento integrado – e também o tipo mais popular. No entanto, são frequentemente discutidos separadamente de outras formas de opções e soluções financeiras integradas.

Isso ocorre porque eles são relativamente simples e amplamente reconhecidos. Eles são adequados para praticamente todos os negócios. Outros serviços financeiros são mais específicos do setor e da empresa.

Por que o financiamento integrado é importante para business-to-business (B2B)

O comércio empresa-consumidor (B2C) adotou serviços e soluções financeiras integradas desde o início.

Inicialmente, esta tendência não era tão popular no mundo B2B. Afinal, há muito tempo existem diferenças significativas entre as culturas de processos de negócios B2C e B2B.

Mas os clientes B2B também são clientes B2C. Eles trazem cada vez mais as suas expectativas do primeiro para o segundo mundo.

Isso não significa que soluções B2C incorporadas possam ser aplicadas diretamente ao B2C. A solução ideal é encontrar produtos e serviços financeiros adaptados às necessidades específicas das empresas.

Semelhanças entre finanças incorporadas B2C e B2B

Assim como os clientes B2C, a maioria dos clientes B2B espera conveniência, múltiplas opções de pagamento e financiamento e muito mais.

Por exemplo, um estudo de pagamentos encomendado pela TreviPay descobriu que mais de 90% dos tomadores de decisão globais entrevistados esperam que oferecer aos clientes B2B melhores opções de pagamento irá:

• Melhorar a satisfação do cliente
• Acelere as transações
• Libere recursos internos
• Aumentar o sucesso do negócio

E à medida que o mercado financeiro integrado B2C muda, o mesmo acontece com o B2B. Este último aprende simultaneamente com o primeiro, ao mesmo tempo que desenvolve soluções específicas para a jornada financeira integrada dos seus utilizadores.

Diferenças entre finanças integradas B2B e B2C

As soluções financeiras integradas B2B geralmente precisam acomodar o setor, o tamanho ou o modelo de negócios específico de seus usuários. Também é provável que assumam riscos com clientes que necessitam de maiores montantes de crédito.

Por outro lado, as soluções B2C são normalmente muito mais propensas a serem modelos de tamanho único. Os fornecedores B2C podem fornecer quantidades semelhantes de produtos e serviços para a maioria dos clientes. Ter um número maior de clientes os torna menos propensos aos efeitos da inadimplência de clientes individuais.

Tipos de financiamento integrado B2B

1. Pagamentos incorporados B2B

A integração de pagamentos B2B é essencial para canais online e offline.

Os pagamentos com um clique (ou cartão) na finalização da compra contribuem significativamente para uma jornada de comprador B2B sem atrito. Isso, por sua vez, aumenta as taxas de conversão e a fidelidade do cliente.

As transações B2B envolvem métodos diferentes das transações B2C. E, ao contrário dos pagamentos B2C, as empresas precisam de considerar questões como o processamento de faturas e as condições de crédito líquido.

2. Financiamento B2B (empréstimos)

Crédito comercial

O crédito comercial é o mais popular e amplamente utilizado para financiamento B2B. Ele permite que os clientes acessem produtos e serviços de fornecedores antes de efetuar pagamentos por eles.

As condições de aprovação dos fornecedores e os cronogramas de pagamento variam de acordo com o setor e os clientes. No entanto, prazos líquidos de 30, 60 ou 90 dias são comuns.

Ao contrário dos empréstimos bancários convencionais, o crédito comercial nem sempre envolve um intermediário. Mas existem especialistas terceirizados com tecnologia e conhecimento avançados que fornecem serviços de marca branca.

Linhas de crédito

As linhas de crédito nas empresas são empréstimos flexíveis para obtenção de crédito até um limite pré-acordado. Eles fornecem uma fonte de fundos que está rapidamente disponível e é útil para ajudar a gerenciar o fluxo de caixa ou cobrir custos inesperados.

Ao contrário do crédito comercial, as linhas de crédito não estão vinculadas a transações ou mercadorias específicas.

Financiamento de fatura

O financiamento por fatura refere-se à venda ou empréstimo de faturas pendentes para obter acesso ao crédito. As empresas terceirizadas de financiamento de faturas permitem isso fornecendo capital antecipadamente.

O financiamento por fatura ocorre em duas formas principais:

• Desconto de faturas: Empresas que utilizam faturas não pagas como garantia ou forma de depósito para obtenção de empréstimos. Ele fornece acesso rápido à maior parte do valor de uma fatura.
• Factoring de faturas: as empresas vendem faturas pendentes a fornecedores terceirizados (fatores). O factor paga à empresa a maior parte do valor da fatura antecipadamente (menos as taxas de serviço) e, em seguida, cobra a fatura diretamente do cliente da empresa na data de pagamento acordada.

Existem várias diferenças entre esses dois tipos de financiamento por fatura, incluindo estrutura de taxas, valor da fatura disponibilizada, cobranças e muito mais. E cada um entra.

Compre agora, pague depois (BNPL)

O BNPL num contexto B2B é o mesmo conceito subjacente orientado por princípios diferentes da sua versão B2C.

Dito de outra forma, o sistema básico é o mesmo: as empresas compram as coisas agora e pagam-nas mais tarde em prestações sem juros. Eles também compartilham os mesmos fundamentos tecnológicos básicos, como sistemas de ponto de venda (POS) e gateways on-line,

No entanto, eles diferem em finalidade, processo e condições de pagamento. Por exemplo, muitas vezes é necessário fornecer prazos de pagamento mais longos em pagamentos B2B e envolver mais tomadores de decisão e diversos métodos de pagamento.

3. Seguro B2B

As transações B2B muitas vezes acarretam riscos devido aos grandes pagamentos envolvidos e às consequências das perdas. E o potencial de perdas costuma ser alto devido a fatores como:

• Logística e cadeias de abastecimento longas e complexas
• Requisitos e mudanças regulatórias
• Produtos ou serviços personalizados (ou seja, produtos com maiores chances de não atender às expectativas dos clientes)

Isso torna o seguro especializado uma precaução necessária para muitos fornecedores e clientes B2B.

Soluções financeiras integradas B2B da TreviPay

A plataforma de pagamentos B2B da TreviPay enfatiza a escalabilidade. Ele permite que os compradores empresariais selecionem o faturamento na finalização da compra em vários canais de vendas.

Também simplifica o processo do pedido ao pagamento para clientes B2B, integrando controles de compra e oferecendo crédito comercial e termos líquidos – recursos que podem aumentar o valor médio do pedido (AOV) e o valor da vida do cliente (LTV) .

A integração da nossa plataforma com APIs para comércio eletrônico, software de contabilidade e outros provedores e gateways de pagamento é perfeita. Ele oferece suporte a recursos de compra sem atrito e branding consistente para empresas de todos os tamanhos, bem como métodos de pagamento e canais de comunicação personalizáveis.

Conclusão

A crescente popularidade das soluções financeiras integradas no comércio B2B está transformando a forma como as empresas gerenciam as transações financeiras.

É impulsionado pelas expectativas dos clientes em termos de conveniência e eficiência, trazidas do domínio B2C, e pela inovação das empresas.

O financiamento integrado B2B requer uma abordagem mais sutil do que a versão B2C. Ele precisa ser adaptado para atender às necessidades específicas das empresas. Isso se aplica a todos os seus aspectos, incluindo:

• Soluções de pagamento perfeitas
• Opções de financiamento flexíveis, como crédito comercial e financiamento de faturas
• Produtos especializados de seguros empresariais

As empresas que adotam essas soluções podem simplificar seus próprios processos e aumentar a satisfação e fidelização dos clientes.

Esta mudança é crucial para as empresas que procuram manter-se competitivas à medida que a crescente digitalização e a proliferação de novas plataformas de software.

À medida que esta tendência continua a desenvolver-se, irá sem dúvida desbloquear novas oportunidades de crescimento, eficiência e inovação no setor B2B. Isto, por sua vez, solidificará o financiamento integrado como um componente-chave no futuro das transações comerciais.