Gestão de Crédito B2B

A gestão de crédito é parte integrante da gestão de contas a receber.

Uma boa gestão de crédito oferece suporte a um fluxo de caixa consistente, cobranças de pagamentos tranquilas, satisfação do cliente e muito mais.

É ainda mais importante para as empresas que trabalham no espaço business-to-business (B2B) . Acertar na gestão de crédito B2B pode fazer uma enorme diferença para o sucesso e crescimento de uma empresa…

O que é gestão de crédito?

Gerenciamento de crédito é um termo comercial que descreve tudo relacionado aos processos envolvidos no gerenciamento de pagamentos, desde o ponto em que você concede crédito e oferece condições de pagamento até a cobrança de pagamentos.

Abrange vários componentes menores diferentes envolvidos na emissão, monitoramento e cobrança de crédito. Cada um deles está vinculado a – e deve ser coordenado com – um todo maior: o processo de gerenciamento de crédito .

Em sua essência, a gestão de crédito é cuidar da saúde financeira de uma empresa. Fazer isso bem pode significar a diferença entre uma empresa sobreviver ou prosperar.

O que é gestão de crédito B2B?

Gestão de crédito Business-to-business (B2B) é um termo que se aplica ao sistema de gestão de crédito ou às práticas realizadas pela maioria das empresas que trabalham principalmente com outras empresas.

A distinção entre negócios e consumidores B2B e business-to-consumer (B2C) é útil em geral porque descreve os recursos gerais de cada categoria. Esses recursos também influenciam a gestão de crédito B2B .

Por exemplo, as empresas B2B geralmente concedem crédito antes do pagamento para vendas de volume relativamente alto com ciclos de pagamento relativamente lentos . Estratégias complexas e confiáveis ​​são necessárias para administrar o crédito nessas condições.

Princípios para um sistema de gerenciamento de crédito B2B bem-sucedido

1. Defina uma política de crédito

Criar uma política de crédito clara e detalhada é o primeiro passo no processo de estabelecer uma base sólida para o seu sistema de gerenciamento de crédito B2B.

Uma política de crédito é uma estrutura ou conjunto de diretrizes e regras que as empresas ou organizações estabelecem para administrar as operações de crédito.

Ele lista os termos e condições para estender linhas de crédito aos clientes. Isso inclui limites de crédito, condições de pagamento, taxas de juros, multas por atraso e muito mais. Ele também descreve o seguinte:

• Como definir limites de crédito (o valor máximo que um cliente pode pedir emprestado)
• Como definir as condições de crédito (quando o pagamento é devido, descontos e multas por atraso)
• Como registrar transações
• Quais ações tomar por falta de pagamento

Mantenha sua apólice atualizada

À medida que novos eventos ocorrem e soluções para verificações de crédito são fornecidas, seu documento de política de crédito deve ser atualizado. Isso garantirá que sua oferta de gerenciamento de crédito B2B esteja sempre em sintonia com as decisões de negócios.

2. Crie uma hierarquia

A criação de um sistema hierárquico em sua equipe de gerenciamento de crédito pode ajudar a resolver problemas bloqueados ou gargalos.

Também ajudará a orientar questões relevantes mais amplas sobre o procedimento, canais de comunicação e delegação.

2. Estabelecer um processo de avaliação de crédito

A quantidade de crédito comercial que você pode oferecer a um cliente depende de sua qualidade de crédito. Para avaliar bem a capacidade de crédito, há vários fatores a serem considerados.

Você pode usar Dun & Bradstreet e/ou Experian para verificar relatórios de crédito e determinar o histórico de pagamentos de muitas empresas.

Você também pode ligar diretamente para as referências e credores de uma empresa ou visualizar suas demonstrações financeiras como parte do aplicativo de crédito.

Fatores para avaliar a qualidade de crédito

A média de dias de vendas pendentes (DSO) precisa ser equilibrada com os termos do fornecedor para que seu fluxo de caixa permaneça estável.

Se as dívidas incobráveis ​​estão aumentando, encontrar sua origem pode revelar problemas em seu processo de aprovação de crédito.

3. Avaliar regularmente as ofertas de crédito

As ofertas de crédito podem ser categorizadas em três grupos principais.

• Extensão de crédito : fornecer crédito para novos clientes ou mais crédito para um já existente
• Redução de crédito : Restrição de crédito de um cliente existente. Isso reduz seu risco se o negócio de um cliente estiver em declínio ou seus pagamentos estiverem atrasados
• Cancelamento de crédito: interromper as ofertas de crédito e transferir os pagamentos de uma empresa para cobranças

Novos clientes

Em geral, novos clientes são de maior risco. Sua credibilidade e histórico de crédito precisam ser determinados remotamente porque você também não tem experiência e conhecimento.

Clientes existentes

É fácil tornar-se complacente e pensar nos clientes existentes como de baixo risco. Você pode até perder sinais de alerta.

Para reduzir o risco de inadimplência dos clientes, os clientes existentes devem passar por uma revisão de crédito periódica e ter seus termos de crédito ajustados de acordo – se necessário.

Comunicação

As razões por trás das decisões sobre taxas de crédito novas ou de ajuste devem ser documentadas e acessíveis aos clientes. A transparência constrói confiança de longo prazo nas relações com os clientes.

4. Otimize (ou terceirizar) coleções B2B

Existem várias práticas recomendadas de cobrança B2B que você pode seguir e fazer referências cruzadas para garantir cobranças de pagamento mais tranquilas.

De qualquer forma, correr atrás de contas e pagamentos atrasados ​​pode esgotar seus recursos. Usar uma agência de cobranças pode ser uma alternativa viável.

5. Forneça um portal do cliente

Se o seu software de contabilidade permitir, pode ser benéfico fornecer um portal de clientes online.

Ele permitirá que os clientes façam login com segurança e visualizem faturas, extratos, crédito disponível, solicitem aumento de crédito e façam pagamentos online.

A solução de gestão de crédito especializada em B2B da TreviPay

Oprimido pela perspectiva de gerenciar o processo de crédito B2B? A TreviPay pode ajudar.

Nossas ferramentas de gerenciamento e processamento de contas a receber permitem terceirizar processos manuais e complicados, desde verificações de crédito até cobranças.

Igualmente importante, a TreviPay também assume toda a responsabilidade pelo risco. Isso permite que você estenda linhas de crédito sem que o risco se reflita em seu balanço.

Saiba mais sobre o TreviPay ou entre em contato com nossos especialistas para se inscrever para uma demonstração hoje!

Resumo

A gestão de crédito B2B envolve muitas partes relacionadas. Reservar um tempo para planejar seu processo enquanto considera o que é certo para sua empresa e clientes ajudará a criar uma política de gerenciamento de crédito bem-sucedida que funcione para todas as partes.

Uma boa gestão de crédito comercial B2B ajuda a criar um fluxo de caixa estável para o seu negócio. Além disso, oferecer aos clientes uma linha de crédito significa que eles podem comprar mais produtos ou serviços de você sem usar seu próprio fluxo de caixa valioso para pagá-lo.

Comece estabelecendo uma base sólida e criando uma política de crédito documentada.

Ao analisar sua gestão de crédito, você precisa considerar tendências de mercado, cobranças e sua definição de condições favoráveis.

Revise sua base de clientes para determinar sua credibilidade, como estender e ajustar linhas de crédito.

Mas não se esqueça que os sistemas de gerenciamento de crédito b2b não são apenas processos de bastidores. Procure maneiras de incorporar o crédito b2b em uma ótima experiência do cliente que pode ser entregue perfeitamente por meio de um portal online.