Financiamento do vendedor: como obter um empréstimo para o seu negócio da Amazon em 2022

Os vendedores da Amazon geralmente precisam de financiamento para expandir seus negócios na Amazon diversificando e adicionando novos produtos. Você pode precisar de fundos adicionais para superar esses tempos difíceis devido à epidemia de coronavírus.

É importante decidir quando e como você deseja obter o financiamento do seu negócio na Amazon. Se você esperar muito tempo para obter financiamento, sua empresa pode estar com sérias dívidas. Esperar muito tempo para obter financiamento também pode prejudicar o seu negócio. Você pode perder oportunidades de crescimento em potencial e perder negócios com fornecedores.

O que é um empréstimo FBA ou Financiamento do Vendedor?

O atendimento pela Amazon é o modelo de negócios mais popular que muitos vendedores on-line usam ao vender pela Amazon. Os empréstimos do Amazon FBA também são conhecidos como empréstimos do vendedor da Amazon. A Amazon oferece esses empréstimos apenas para vendedores qualificados. Esses empréstimos destinam-se a auxiliar os vendedores na expansão de seus negócios e na construção de seus estoques. Abaixo estão informações sobre o Amazon Lending.

Existem muitas opções para financiar seu negócio na Amazon

1. Microcrédito SBA

Para ajudar as pequenas empresas a crescer e começar, a Administração de Pequenas Empresas dos EUA oferece um microcrédito. Os fundos da SBA são fornecidos a credores intermediários qualificados. Em seguida, os candidatos podem obter um empréstimo de até US $ 50.000.

Elegibilidade

• Você deve ser uma pequena empresa com fins lucrativos.
• Os microcréditos podem emprestar para pequenas empresas que não são elegíveis para empréstimos bancários tradicionais.
• Nos últimos um a dois anos, não houve execuções hipotecárias ou falências.
• Muitos microcréditos não exigem uma pontuação de crédito mínima

Cada credor intermediário terá seus próprios requisitos de crédito e empréstimo. Em geral, os intermediários precisam de algum tipo de garantia e da garantia pessoal do empresário.

Prós:

• Isso pode ser usado para comprar estoque, suprimentos, capital de giro, móveis, máquinas ou equipamentos ou manutenção.
• Projetado para empresas sem fins lucrativos, bem como algumas creches.
• Receba até US$ 50.000 (o valor médio do microempréstimo é de US$ 13.000).
• Os proprietários de empresas normalmente não precisam ter uma pontuação de crédito mínima.
• Muitos microcréditos oferecem programas de orientação para empresários

Contras:

• Os recursos de um microcrédito SBA não estão disponíveis para pagar quaisquer dívidas existentes ou para comprar imóveis.
• Dependendo da organização, o processo de inscrição pode levar várias semanas a meses.
• Um plano de negócios escrito é essencial
• Demonstrações financeiras pessoais devem ser fornecidas
• Você precisará fornecer autorizações e licenças comerciais
• Dependendo do credor, podem ser exigidas garantias colaterais ou pessoais.

2.   Empréstimos da Amazônia

O Amazon Lending* (um programa somente para convidados) é oferecido pela Amazon para ajudar proprietários de pequenas e médias empresas com financiamento de negócios da Amazon. Os vendedores qualificados podem escolher entre uma variedade de opções de financiamento de curto prazo que melhor atendem às suas necessidades de negócios.

Elegibilidade

• Manter uma conta de vendedor com métricas de clientes positivas e em situação regular
• Crescimento constante de vendas
• Você deve ser um vendedor da Amazon
• Você poderá ver se é elegível para um empréstimo no painel central do vendedor.

A experiência de cada vendedor com a Amazon varia.   A Amazon não fornece muitas informações sobre empréstimos até que você seja aprovado.

Prós:

• Eles não verificarão seu crédito, mas poderão analisar seu histórico de crédito comercial.
• A aprovação leva, em média, cinco dias. Alguns vendedores alegam que foram notificados em minutos e seus fundos foram desembolsados ​​no dia seguinte.
• Os fundos são transferidos diretamente para o saldo da sua conta de vendedor
• Não há taxas de originação, taxas de inscrição ou multas de pré-pagamento
• Suas métricas e histórico de vendas determinarão o valor e os termos do seu financiamento.
• Os vendedores anteriores dos fóruns relataram taxas baixas.
• Este é um ótimo produto para vendedores que desejam aumentar suas vendas.

Contras:

• O saldo da sua conta de vendedor é debitado dos pagamentos. Mesmo que você tenha vendas baixas no mês, seu pagamento ainda será pago.
• Apenas para Financiamento Empresarial da Amazon
• Esses empréstimos são de curto prazo, portanto, os pagamentos mensais podem ser muito altos.
• Qualificação não é igual a aprovação.
• Você pode ter dificuldade em pagar o empréstimo se suas vendas estagnarem ou começarem a declinar.

3. Linha de Crédito Amazon

É diferente do empréstimo da Amazon A Amazon recentemente fez uma parceria com o Goldman Sachs para oferecer aos vendedores qualificados uma Linha de Crédito Empresarial*, projetada especificamente para os vendedores da Amazon para financiamento de negócios na Amazon. Este não é um empréstimo da Amazon Lending.

Os vendedores da Amazon têm a opção de solicitar fundos conforme necessário, em vez de receber uma grande quantia.

Elegibilidade

• Marcus by Goldman Sachs e Amazon não fornecem muitas informações sobre o programa.
• Este programa somente para convidados também será oferecido.
• Clique no convite para ser levado ao site de Marcus. Lá você pode verificar sua elegibilidade e concluir sua inscrição.
• A Amazon trocará seus dados de comerciante com o Goldman. O Goldman usará os dados de receita do seu negócio para subscrever a linha de crédito.

A experiência de cada vendedor com a Amazon varia.   A Amazon não fornece muitas informações sobre empréstimos até que você seja aprovado.

Prós

• A Amazon e o Goldman criaram outra opção de financiamento especificamente para os vendedores da Amazon.
• É mais flexível do que os empréstimos da Amazon Lending
• Você pode usar os fundos da maneira que precisar
• Os vendedores podem usar os fundos para pagar pessoal e custos operacionais. Compre mais estoque para aumentar a eficiência de custos. Desenvolver e fabricar produtos. Expanda os esforços de marketing para construir e expandir sua base de clientes.
• Todo o processo de inscrição pode ser concluído digitalmente e leva menos de 5 minutos. A maioria dos clientes receberá uma resposta dentro de 24 horas.
• Taxas de juros fixas

Contras:

• As taxas de crédito podem ser extremamente altas
• Se você não usar 30% ou mais de sua linha de crédito, eles cobram uma taxa de manutenção
• Aplicam-se taxas de atraso de pagamento
• Este é um evento somente para convidados
• Amazon não controlará o processo de subscrição

4. Credores Fintech

Pode ser difícil obter um empréstimo de uma fonte tradicional, como um banco ou uma cooperativa de crédito, pois mais e mais transações comerciais estão sendo feitas online.

Os credores fintech oferecem empréstimos e linhas de crédito para empresas de comércio eletrônico como a sua para financiamento de negócios na Amazon. Esses credores oferecem muitos benefícios, incluindo aprovação e financiamento rápidos, bem como a capacidade de fornecer capital de crescimento muito necessário para negócios de estoque.

Exemplos de fornecedores incluem:

Financiamento do vendedor da Amazon AccrueMe

• Empresa fintech exclusiva que oferece capital de crescimento exclusivo para vendedores da Amazon sem pagamentos mensais
• Eles não cobram juros dos vendedores e recebem uma pequena parte de seus lucros, desde que você use o dinheiro.
• Não há verificações de crédito ou garantias pessoais
• Suas vendas na Amazon são a base do financiamento
• Para ajudar os vendedores da Amazon a ter sucesso, eles são apoiados por US$ 100.000.000
• Eles dobrarão seu capital, investirão US $ 5.000 a US $ 5.000.000 nos negócios da Amazon e investirão US $ 5.000 a US $ 5.000.000

Financiamento do vendedor da Amazon com adiantamento de capital

• Em apenas 24 horas, você pode receber até US$ 250.000
• As taxas são geralmente entre 0,5% a 1% por semana. Não há taxa de originação para que você possa pagar seu adiantamento mais cedo e reduzir seus custos.
• O Empréstimo Instantâneo da Payability foi desenvolvido para ajudá-lo a expandir seus negócios por meio de marketing e estoque.
• Você deve ter mantido uma conta de vendedor por pelo menos nove meses com vendas mensais médias de $ 10.000
• Obtenha fundos em apenas um dia útil aplicando-se on-line em suas contas do marketplace.
• É ótimo para muitos mercados online, incluindo Amazon, Shopify e Top Hatter.

Kabbage Amazon Seller Financing

• Esta é uma linha de crédito em mudança. Use o dinheiro quando precisar
• Receba até $ 250.000
• Existem muitos tipos de empréstimos disponíveis para todos os tipos de negócios
• É ótimo para empresas de comércio eletrônico
• Seu volume de vendas determina o valor do seu empréstimo.
• Você não precisa pagar nada até que os fundos sejam usados.
• Conecte sua conta bancária às contas do vendedor

Financiamento de vendedores Amazon Financiamento de vendedores

• Eles oferecem soluções de capital de giro que ajudam os comerciantes de comércio eletrônico a administrar negócios de sucesso.
• Este programa oferece empréstimos a prazo, adiantamentos de receita e linhas de crédito.
• Em 1-2 dias úteis, os fundos são transferidos para sua conta
• Seu desempenho de vendas é um fator chave para sua aprovação
• São necessários pelo menos seis meses de histórico de vendas na Amazon. As vendas devem ter uma média de pelo menos US $ 5.000 por mês. A empresa deve estar em boas condições com a Amazon
• Eles irão inspecionar seu crédito pessoal.

5. Empréstimos pessoais

Os empréstimos pessoais geralmente são empréstimos não garantidos e podem ser usados ​​para financiar uma ampla variedade de coisas, incluindo o financiamento de negócios da Amazon. Muitos bancos e financiadores de fintechs oferecem tanto garantidos (é necessária garantia) quanto não garantidos (não é necessária garantia).

O empréstimo pessoal pode ser uma opção para quem está começando e não tem histórico de vendas.

Elegibilidade

• Sua pontuação de crédito pessoal determinará sua dívida e renda.
• Haverá muitos fornecedores que podem ajudá-lo a encontrar empréstimos pessoais. Certifique-se de comparar as taxas e comprar ao redor.

Prós

• Depois que sua inscrição for aprovada, você geralmente receberá seus fundos em um dia útil.
• Mensalmente, você pagará o mesmo valor.
• É muito conveniente se sua empresa não tiver capital suficiente, mas você não tiver nenhuma dívida existente.
• É ótimo se você não tiver experiência em vendas

Contras

• Empréstimos sem garantia normalmente têm taxas de juros mais altas
• O empréstimo está vinculado ao seu nome e não ao seu negócio
• Os empréstimos pessoais geralmente são usados ​​para consolidar sua dívida. Se você tiver problemas para gerenciar suas finanças, uma hipoteca pessoal pode não ser a melhor opção.
• Não solicite um empréstimo pessoal se já estiver endividado
• As taxas podem ser muito altas porque são baseadas em sua pontuação de crédito

Qual opção é melhor para o financiamento do Amazon Seller?

O dinheiro é essencial para o crescimento de um negócio. Os bancos tradicionais geralmente recusam empréstimos devido a políticas rígidas de empréstimos que dificultam a vida de empreendedores e pequenas empresas com apetite por alto risco. Amazon Lending, Fintech Lenders e Amazon Line of Credit são credores alternativos neste mercado. Eles usam dados de vendas de comércio eletrônico para determinar sua probabilidade de reembolsar seu empréstimo.

Estas são suas vantagens:

• Desembolso rápido
• Os credores não tradicionais não podem verificar sua pontuação de crédito pessoal.
• Seu histórico de vendas online é um fator chave na aprovação
• Termos flexíveis permitem mais opções de financiamento.
• Não é necessário ter garantia física
• Este produto foi projetado especificamente para empresas de comércio eletrônico

Você poderá obter um empréstimo mais rápido usando um credor não tradicional.

E se você for um novo vendedor que não se qualifica para um empréstimo.

Vender na Amazon deve ser considerado um negócio sério. Vender na Amazon requer planejamento e pesquisa cuidadosos, assim como qualquer outro negócio. Pode não ser uma ideia inteligente pedir dinheiro emprestado se você está apenas começando sua jornada de vendas na Amazon. O bootstrapping foi uma maneira de muitos vendedores começarem na Amazon. Você também pode fazê-lo.

Há muitas maneiras de começar, se você não tem dinheiro ou não. Você também pode continuar a reinvestir seus lucros. Vender livros usados ​​é uma das minhas maneiras favoritas de vender na Amazon. Requer pouco ou nenhum investimento inicial. Se o seu negócio está crescendo e você precisa de mais capital, então você pode considerar o financiamento externo.

Conclusão

Um histórico de crédito forte é essencial, mas não é um fator decisivo se sua pontuação de crédito não for estelar. Isso é especialmente verdadeiro para credores online e credores não tradicionais. Você economizará tempo e agilizará o processo de aprovação e financiamento sabendo com antecedência qual tipo de empréstimo é o mais adequado para o seu negócio.

Para manter-se atualizado com as últimas notícias sobre comércio eletrônico e Amazon, assine nossa newsletter em www.cruxfinder.com.