Um guia para pagamentos alternativos

Os métodos de pagamento alternativos estão mudando o setor financeiro e o mundo.

Eles estão melhorando a inclusão financeira, a conveniência, a segurança e a inovação. Prevê-se que o seu valor de mercado atinja mais de 15 biliões de dólares até 2027, com uma CAGR de 16,3% durante o período 2017-2027.

As empresas dispostas a adotá-los na sua estratégia de pagamentos prosperarão neste cenário económico em mudança. Como escreveu o filósofo Eric Hoffer:

“Em tempos de mudança, os alunos herdam a terra, enquanto os eruditos encontram-se maravilhosamente equipados para lidar com um mundo que já não existe.”

Neste blog, exploramos o que são pagamentos alternativos, seus diferentes tipos e por que as empresas deveriam usá-los.

O que são pagamentos alternativos?

Pagamentos alternativos (também chamados de métodos de pagamento não tradicionais ou emergentes) são opções de pagamento sem dinheiro e com cartão de crédito ou débito.

Eles podem ser usados ​​para compras on-line ou na loja física por consumidores e empresas. Eles ganharam popularidade nos últimos anos devido aos avanços na tecnologia e às mudanças nas preferências dos clientes.

O que é financiamento alternativo?

O financiamento alternativo refere-se a métodos não tradicionais de fornecimento ou recebimento de capital ou fundos para necessidades financeiras. As instituições financeiras tradicionais geralmente oferecem uma gama restrita de produtos de financiamento e empréstimo. Os credores alternativos oferecem um conjunto mais diversificado de opções de financiamento ao consumidor e às empresas.

A utilização de financiamento alternativo pode incluir o início de um negócio, a expansão das operações ou o financiamento de projetos específicos. Alguns deles também são específicos para empresas que atuam na área business-to-business (B2B).

Eles não são a mesma coisa que pagamentos alternativos. No entanto, são frequentemente oferecidos pelos mesmos prestadores de serviços de pagamento. Os credores alternativos oferecem mais opções de financiamento do que linhas de crédito e empréstimos bancários tradicionais. Essas opções alternativas de financiamento incluem:

• Financiamento coletivo (por exemplo, Kickstarter, Indiegogo, GoFundMe)
• Empréstimos peer-to-peer (P2P) (por exemplo, LendingClub, Prosper)
• Capital de risco
• Investimento anjo
• Financiamento de faturas (incluindo factoring e desconto de faturas)

Diferentes tipos de métodos de pagamento tradicionais

1. Dinheiro

O dinheiro é uma moeda física, como notas e moedas. É amplamente aceite para transacções presenciais, embora a sua utilização esteja a diminuir rapidamente em favor de métodos electrónicos.

2. Verificações

Os cheques são ordens escritas que instruem um banco tradicional a pagar uma determinada quantia em dinheiro de uma conta para outra. Embora o uso de cheques esteja diminuindo, ainda é um método de pagamento B2B particularmente popular. Na verdade, os cheques em papel ainda são o tipo de método de pagamento sem dinheiro mais comumente usado nos EUA.

3. Cartões de crédito

Cartões de crédito , como Visa, Mastercard e American Express, permitem que os consumidores façam compras a crédito. Os titulares do cartão reembolsam o valor emprestado, muitas vezes com juros, numa data posterior. Os cartões de crédito são amplamente aceitos em todo o mundo.

4. Cartões de débito

Os cartões de débito estão vinculados a uma conta bancária e permitem que os usuários façam pagamentos diretamente do saldo de sua conta. Eles são comumente usados ​​​​para compras presenciais e online.

5. Cartões pré-pagos e vouchers

Cartões pré-pagos e vouchers são cartões de pagamento recarregáveis ​​que os consumidores podem usar para transações. Eles não estão vinculados a uma conta bancária ou linha de crédito, o que os torna uma alternativa útil para orçamentos e transações online.

6. Transferências bancárias

As transferências bancárias envolvem a movimentação de dinheiro de uma conta bancária para outra, seja eletronicamente ou por meio de uma agência bancária. Este método de transferência bancária é frequentemente usado para grandes transações, depósitos de salários e transferências internacionais.

7. Débitos diretos

Os débitos diretos permitem que as empresas retirem fundos diretamente do banco de um cliente. Eles são frequentemente usados ​​para pagar contas recorrentes, como contas de serviços públicos, pagamentos de hipotecas ou assinaturas.

Diferentes tipos de métodos de pagamento alternativos

1. Carteiras digitais ou carteiras móveis

As carteiras digitais (também conhecidas como carteiras eletrônicas ou e-wallets ) permitem que os usuários armazenem informações de cartão de débito ou crédito ou de conta bancária com segurança em um dispositivo móvel. Eles permitem pagamentos rápidos e sem contato em lojas físicas, varejistas on-line e compras no aplicativo.

Exemplos de carteiras digitais conhecidas incluem Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay e WeChat Pay.

2. Aplicativos de pagamento móvel

Os aplicativos de pagamento móvel permitem que os usuários enviem dinheiro para amigos e familiares, dividam contas e façam pagamentos on-line usando contas bancárias ou cartões de crédito vinculados.

Exemplos populares incluem Venmo e PayPal.

3. Criptomoedas

As criptomoedas (frequentemente chamadas de criptografia ) são moedas digitais descentralizadas que operam na tecnologia blockchain.

Eles oferecem uma maneira segura de realizar transações internacionais. Nos últimos anos, eles têm ganhado rapidamente a aceitação geral como forma de pagamento por parte de algumas empresas e comerciantes.

Exemplos famosos de criptomoedas incluem Bitcoin, Ethereum e Litecoin.

4. Pagamentos sem contato

Os pagamentos sem contato envolvem tocar ou agitar um cartão ou dispositivo móvel próximo a um terminal de pagamento equipado com tecnologia de comunicação de campo próximo (NFC). Essa abordagem reduz o contato físico durante as transações e aumenta a velocidade e a segurança.

5. Pagamentos com código QR

Os pagamentos baseados em código QR envolvem a leitura de um código QR exibido no ponto de venda (POS) de um comerciante usando um aplicativo móvel. Este método é predominante na China, onde Alipay e WeChat Pay são os métodos de pagamento mais populares.

6. Pagamentos biométricos

Os métodos de pagamento baseados em biometria dependem das características físicas únicas dos usuários para autenticar as transações. Eles combinam a entrada dos usuários com as informações armazenadas anteriormente.

A biometria, como impressão digital ou reconhecimento facial, é cada vez mais utilizada para efetuar pagamentos seguros e convenientes.

7. Pagamentos ponto a ponto (P2P)

Pagamentos P2P são pagamentos feitos por meio de plataformas que permitem que indivíduos enviem dinheiro diretamente entre si usando endereços de e-mail ou números de telefone celular.

Exemplos bem conhecidos de plataformas P2P incluem Zelle e Wise (anteriormente TransferWise).

8. Pagamentos vestíveis

Pagamentos vestíveis referem-se a pagamentos feitos usando tecnologia incorporada em dispositivos vestíveis, como smartwatches, rastreadores de fitness, joias, bolsas, etc. Eles permitem que os usuários façam pagamentos simplesmente tocando seus dispositivos vestíveis em terminais compatíveis.

Vantagens de pagamentos alternativos

Conveniência do cliente

Quanto mais opções de pagamento locais e métodos de pagamento globais as empresas oferecerem, maior será sua base de clientes em potencial. E os métodos de pagamento alternativos populares geralmente oferecem uma maneira mais conveniente e eficiente de fazer transações do que os métodos tradicionais, como dinheiro ou cheque.

Vantagem competitiva

A adoção de pagamentos alternativos pode diferenciar as empresas dos concorrentes que ainda dependem exclusivamente de métodos de pagamento tradicionais. Isto pode satisfazer alguns clientes hoje e enviar um sinal aos clientes existentes e potenciais sobre os planos futuros de uma empresa.

Alcance global

Alguns métodos de pagamento alternativos podem facilitar as transações internacionais, permitindo às empresas explorar um mercado-alvo no estrangeiro. Isto é especialmente valioso para empresas de comércio eletrônico que buscam expandir sua base de clientes.

Manuseio de dinheiro reduzido

A aceitação de pagamentos digitais reduz a necessidade de manusear dinheiro físico, o que pode ser dispendioso e representar riscos de segurança. E agiliza a contabilidade e reduz o risco de erros.

Transações mais rápidas

Muitos métodos de pagamento alternativos, como pagamentos sem contato e móveis, são mais rápidos do que os métodos tradicionais, como dinheiro ou cheque. Isso pode levar a tempos de espera mais curtos na finalização da compra e processamento mais rápido.

Segurança melhorada

Os métodos de pagamento digital geralmente vêm com recursos de segurança robustos, incluindo criptografia, tokenização e autenticação biométrica. Isso pode reduzir o risco de fraude para empresas e clientes.

Informações de dados

Ao aceitar métodos de pagamento alternativos, as empresas podem gerar mais dados de transações. Isso pode fornecer informações sobre o comportamento, preferências e hábitos de compra do cliente, permitindo marketing e ofertas de produtos mais direcionados.

Muitos também fornecem um histórico de transações claro. Isso torna mais fácil para os usuários monitorarem seus gastos e para as empresas manterem registros financeiros precisos.

Melhor fluxo de caixa

Para empresas que oferecem opções compre agora, pague depois (BNPL) ou recebem pagamentos por meio de faturas digitais, métodos de pagamento alternativos podem ajudar a melhorar o fluxo de caixa, garantindo um recebimento de pagamento mais rápido.

Impacto ambiental

A transição dos pagamentos em papel, como cheques, pode ter um impacto ambiental positivo. Reduz o uso de papel e as pegadas de carbono.

Custos reduzidos

Dependendo do método utilizado, métodos de pagamento alternativos podem ser rentáveis ​​para as empresas, levando potencialmente a taxas de transação mais baixas.

Desvantagens de pagamentos alternativos

Dependência de tecnologia

Os pagamentos alternativos dependem fortemente da tecnologia. Isso significa que são necessários recursos para configuração e manutenção, e problemas ou interrupções podem interromper as transações.

Taxas de transação

Dependendo do método de pagamento específico e do fornecedor, podem existir taxas de transação ou encargos de processamento associados a pagamentos alternativos. Isso pode afetar consumidores e empresas.

Desafios regulatórios

Alguns métodos de pagamento alternativos, especialmente aqueles relacionados com criptomoedas, podem enfrentar desafios regulatórios e incertezas em diferentes regiões.

Soluções de pagamentos B2B da TreviPay

Na TreviPay, fornecemos uma plataforma de pagamento business-to-business (B2B) que ajuda as empresas a processar vários métodos de pagamento diferentes.

Oferece opções de faturamento na finalização da compra, proporcionando autorização em tempo real em todos os canais de vendas. Simplifica o faturamento para atender aos requisitos do comprador, o que reduz disputas por meio de controles de compra integrados e melhora a experiência do cliente.

Também permite que empresas B2B ofereçam crédito comercial e termos líquidos. Isso aumenta os gastos e a fidelidade do cliente e, com APIs simples, é fácil de integrar com plataformas de comércio eletrônico, software de contabilidade ou gateways de pagamento.

Conclusão

Os métodos de pagamento alternativos estão se tornando cada vez mais um recurso de sucesso no cenário financeiro.

As estruturas de pagamento tradicionais, desde dinheiro e cartões de crédito até cheques e débitos diretos, têm oferecido métodos de pagamento fiáveis, embora por vezes complicados.

Com o surgimento da tecnologia, aceitar métodos de pagamento alternativos tornou-se mais fácil. Esses métodos variam de carteiras digitais e criptomoedas a códigos QR e pagamentos biométricos.

Essas abordagens oferecem maior satisfação do cliente, conveniência, segurança e, muitas vezes, aplicabilidade global. Mas não estão isentos de desafios – incluindo taxas de transação, dependências tecnológicas e requisitos regulamentares complexos.

As empresas devem manter um equilíbrio entre a fiabilidade familiar dos métodos tradicionais e o potencial inovador oferecido pelos pagamentos alternativos.

À medida que as transações financeiras se tornam mais digitais e globais, cada método de pagamento alternativo tenta mudar para transações mais fáceis de utilizar.

Desde carteiras digitais até criptomoedas e pagamentos sem contato, as empresas estão adotando a antiga noção de que a adaptabilidade traz grandes recompensas.