Jak otwarta bankowość pomaga podejmować lepsze decyzje kredytowe

Jeśli jesteś klientem Juni lub korzystasz z innych wiodących platform fintechowych, prawdopodobnie spotkałeś się z otwartą bankowością. Ogłoszona przez Financial Times jako „rewolucja”, kiedy weszła w życie w Wielkiej Brytanii w styczniu 2018 r., otwarta bankowość umożliwia korzystanie z danych, które tradycyjnie widziałeś tylko Ty i Twój bank, aby przynieść korzyści Twojej firmie.

Stało się to obowiązkowe w UE we wrześniu 2019 r., ponieważ rządy na całym świecie dostrzegły korzyści płynące z otwartej bankowości dla konsumentów i MŚP.

Więc o co w tym wszystkim chodzi i jak to pomaga w podejmowaniu lepszych decyzji kredytowych? Przyjrzyjmy się, jak ogólnie działa otwarta bankowość i jak jest używana w Juni.

Czym jest otwarta bankowość?

Otwarta bankowość to bezpieczne połączenie między Twoim kontem bankowym a innym kontem, takim jak Twoje konto Juni. To coś, co zlecono wszystkim bankom w UE i największym bankom w Wielkiej Brytanii, aby ich klienci mogli korzystać z aplikacji, produktów i usług finansowych, których nie oferowali.

Według słów BBC, otwarta bankowość pomaga „podważać dominację banków”.

Jak działa otwarta bankowość

Nie będziemy zagłębiać się w szczegóły techniczne, ale otwarta bankowość działa przy użyciu otwartych interfejsów API. Pozwalają one na wyrażenie zgody na wysyłanie danych bankowych do platformy lub oprogramowania, którym chcesz je udostępnić.

Wszystkie uprawnienia przechodzą przez Twoją bankowość internetową, więc zawsze masz pełną kontrolę. Zanim przejdziesz dalej, zobaczysz dokładnie, jakie uprawnienia przyznajesz, a Twój bank również to sprawdzi. Pierwsze połączenie nawiążesz za pośrednictwem swojego banku lub czasami zewnętrznego dostawcy, który nimi zarządza. Musisz odświeżać połączenie co 90 dni, aby ponownie potwierdzić uprawnienia i nadal korzystać z otwartej bankowości.

Otwarta bankowość i ochrona danych

Otwarta bankowość jest niezwykle bezpieczna. Jest tak bezpieczny jak bankowość internetowa. Wszystkie otwarte interfejsy API — połączenie między Twoim bankiem a platformą taką jak Juni — muszą spełniać standardy określone przez Open Banking Implementation Entity w Wielkiej Brytanii oraz wytyczne Europejskiego Urzędu Nadzoru Bankowego (wdrożone przez każde państwo członkowskie) w UE.

API jest tworzone przez Twój bank, aby spełnić te wymagania, więc jest to skuteczne rozszerzenie poziomu bezpieczeństwa i ochrony danych, do których przywykłeś z bankowości internetowej.

Jak już wspomnieliśmy, wszystkie uprawnienia są obsługiwane za pośrednictwem Twojej bankowości internetowej. Oznacza to, że zawsze będziesz w stanie kontrolować i sprawdzać, jakie dane udostępniasz za pośrednictwem otwartego połączenia bankowego.

Wszystkie otwarte usługi bankowe w Wielkiej Brytanii są regulowane przez Financial Conduct Authority — ten sam organ, który reguluje Twój bank, karty kredytowe i ubezpieczycieli — zapewniając surowe zasady ochrony danych. W UE Europejski Urząd Nadzoru Bankowego pełni tę samą rolę, podczas gdy każde państwo członkowskie ma swojego własnego regulatora finansowego, który stoi na straży przepisów.

Jak połączyć Juni z bankiem?

Połączenie danych bankowych z Juni to bardzo prosty, ale bardzo bezpieczny proces:

Rozpocznij proces otwartej bankowości

Proces rozpoczyna się w panelu Juni poprzez zakładkę Integracje. Wybierz bank zewnętrzny, z którym chcesz autoryzować połączenie i dodaj integrację.

Jesteś kierowany do naszego zaufanego zewnętrznego partnera otwartej bankowości

Nasi partnerzy specjalizują się w połączeniach API tylko do odczytu z tysiącami banków na całym świecie. Zamiast tworzyć własne połączenia z każdym bankiem, z którego korzystają nasi klienci, współpracujemy z partnerami, którzy robią to codziennie i mają już połączenia.

Autoryzujesz połączenie API tylko do odczytu z naszymi partnerami

Na tym etapie musisz autoryzować połączenie. W zależności od banku możesz zostać przekierowany do logowania do bankowości internetowej lub poproszony o zeskanowanie kodu QR w celu udzielenia autoryzacji. Pamiętaj, że będziesz zatwierdzać połączenie z naszymi partnerami z powodów wymienionych powyżej. Więc nie zdziw się, gdy widzisz ich imię, a nie Juni.

Twoje dane bankowe pojawiają się na Twoim koncie Juni

To proste, Twoje dane bankowe są przekazywane z Twojego banku, przez naszych partnerów, do Twojego pulpitu nawigacyjnego Juni. Wystarczy odnowić integrację w ciągu 90 dni (wszystkie otwarte połączenia bankowe wygasają automatycznie po 90 dniach jako dodatkowa warstwa bezpieczeństwa).

Zarówno Juni, jak i nasi partnerzy podlegają regulacjom Urzędu Nadzoru Finansowego i Europejskiego Urzędu Nadzoru Bankowego, więc Twoje dane są zawsze zarządzane w ścisłej zgodności z przepisami o ochronie danych.

Teraz wiesz, jak nawiązać połączenie, przyjrzyjmy się, dlaczego jest to dobry pomysł.

Jak Juni wykorzystuje Twoje otwarte dane bankowe

Po utworzeniu otwartego połączenia bankowego z Juni uzyskamy dostęp tylko do odczytu do Twoich danych. Jak wykorzystujemy te dane i dlaczego w pierwszej kolejności prosimy o dostęp? Z kilku powodów:

1. Szybsze wejście na pokład

Połączenie konta bankowego z Juni daje nam odpowiedzi na wiele pytań, które musimy zadać podczas tworzenia konta Juni. Otwarta bankowość umożliwia szybsze wdrażanie, dzięki czemu możemy szybko rozpocząć korzystanie z Juni.

2. Daje Ci wgląd w Twoje finanse w czasie rzeczywistym

Otwarta bankowość dostarcza aktualnych danych o Twojej sytuacji finansowej. Możemy wykorzystać te dane, aby zapewnić Ci wgląd w czasie rzeczywistym na temat poprawy przepływu środków pieniężnych i przeglądu Twoich finansów bez konieczności logowania się na różne konta. Daje to informacje potrzebne do podejmowania lepszych, szybszych i bardziej świadomych decyzji.

3. Zmniejszenie administratora

Łącząc otwarte dane bankowe z innymi danymi w czasie rzeczywistym z kont reklamowych, oprogramowania księgowego i innych platform, możemy zaoszczędzić dużo czasu i zmniejszyć obciążenie administracyjne. Korzystamy z otwartych danych bankowych, aby powiązać transakcje bankowe z zakupami, zautomatyzować uzgodnienia i automatycznie wygenerować pokwitowania Google Ads.

4. Podejmowanie lepszych decyzji kredytowych

Jeśli prowadzisz rozwijającą się firmę e-commerce, czy chcesz, aby Twoje linie kredytowe opierały się na zeszłorocznej sprzedaży, czy na miejscu, w którym jesteś teraz? Konta firmowe mówią nam, co wydarzyło się w zeszłym roku. Oświadczenia mówią nam, co wydarzyło się w zeszłym miesiącu. Otwarta bankowość mówi nam, co się teraz dzieje. To jedna z kluczowych korzyści dla otwartej bankowości: możemy podejmować lepsze decyzje kredytowe w oparciu o „tu i teraz”. Im lepiej rozumiemy Twój biznes, tym łatwiej jest zaoferować odpowiednią dla Ciebie linię kredytową.

5. Gromadzenie danych historycznych

Otwarta bankowość ułatwia przeprowadzenie dokładnej oceny ryzyka przy oferowaniu kredytu. Żaden pożyczkodawca nie poprosiłby o wszystkie wyciągi bankowe z ostatnich pięciu lat. Ale dzięki otwartej bankowości możemy uwzględnić tę ilość danych w naszych procesach decyzyjnych. To wpływa na podejmowanie lepszych decyzji.

6. Szybsze podejmowanie decyzji kredytowych

Mając dostęp do danych historycznych i danych w czasie rzeczywistym, możemy bardzo szybko podejmować decyzje kredytowe. Bez otwartej bankowości musiałbyś zebrać wszystkie potrzebne nam informacje, przesłać je, a następnie poczekać, aż je przeszukamy. Dzięki otwartej bankowości wszystko jest cyfrowe. Mamy już dostęp do danych. Eliminuje się długie oczekiwanie na decyzje kredytowe.

7. Tworzenie płynniejszych wniosków kredytowych

Czy kiedykolwiek ubiegałeś się o kredyt bez otwartej bankowości? Jeśli tak, będziesz wiedział, że starsi pożyczkodawcy chcą zobaczyć dużo papierkowej roboty, zanim zaczną rozważać decyzję. Musisz zebrać je ręcznie i wysłać. Dzięki otwartemu połączeniu bankowemu mamy natychmiastowy dostęp do danych, których potrzebujemy do przetworzenia Twojego wniosku.

8. Przygotowanie do skalowania z tobą

Gdy Twoje konta zostaną połączone z Juni, mamy dostęp w czasie rzeczywistym do takich informacji, jak wykorzystanie Twoich bieżących linii kredytowych, długoterminowe trendy wzrostu i sezonowe szczyty. Możemy bardzo szybko dostosować się do tych rzeczy, takich jak zwiększenie limitu kredytowego przed wydatkami na reklamę w Czarny piątek.

Kluczowe korzyści z otwartej bankowości

Otwarta bankowość naprawdę jest korzystna dla obu stron. Ułatwia nam życie, ale oznacza również, że możemy przekazać te korzyści Tobie. Podsumujmy niektóre z najważniejszych korzyści płynących z korzystania z otwartej bankowości na koncie Juni.

Lepsze stawki i warunki

Ponieważ otwarta bankowość pomaga nam szybciej podejmować lepsze decyzje kredytowe i przy mniejszej liczbie administratorów, jesteśmy w stanie zaoferować lepsze stawki i warunki, jeśli korzystasz z otwartej bankowości.

Łatwiejsze aplikacje

Otwarta bankowość pozwala uniknąć konieczności ściągania ryz rachunków, wyciągów i innych dokumentów podczas ubiegania się o kredyt Juni.

Mniej kłopotów

Jeśli nie łączysz się za pośrednictwem otwartej bankowości, musimy wysłać więcej pytań i próśb w Twój sposób. Spowalnia to i powoduje kłopoty.

Szybsze decyzje

Ponieważ wszystkie dane finansowe są już dostępne, zwykle podejmujemy decyzję w sprawie Twojego wniosku kredytowego w ciągu 48 godzin.

Bardziej wartościowe spostrzeżenia

Uzyskaj szybki przegląd swoich finansów i statystyki z pulpitu Juni na podstawie danych pobranych z Twoich kont.

Połącz się z Juni z otwartą bankowością już dziś

Zacznij od razu korzystać z otwartej bankowości, integrując swoje konta bankowe z Juni za pośrednictwem pulpitu nawigacyjnego.