Co to jest zarządzanie gotówką?

W tradycyjnej myśli chińskiej bardzo popularna jest koncepcja qi (siły życiowej). Prawie dwa i pół tysiąca lat temu filozof Zhuangzi napisał:

Istoty ludzkie rodzą się w wyniku nagromadzenia qi . Kiedy się gromadzi, pojawia się życie. Kiedy się rozproszy, następuje śmierć…

W biznesie przepływ środków pieniężnych jest bardzo podobny do qi . A roztrwonienie ich poprzez złe zarządzanie gotówką może mieć znaczący – a nawet fatalny – wpływ na kondycję finansową firmy.

Zrozumienie, co sprawia, że ​​zarządzanie gotówką jest ważne i jak je ulepszyć, może pomóc w ożywieniu Twojej firmy.

Co to jest zarządzanie gotówką?

Termin zarządzanie środkami pieniężnymi odnosi się do procesu optymalizacji gromadzenia i zarządzania kanałami przepływów pieniężnych. Jest to ważne zarówno dla osób prywatnych, jak i firm.

Proces prawidłowego zarządzania środkami pieniężnymi zapewnia także wystarczającą ilość środków pieniężnych, aby firma lub osoba fizyczna mogła wywiązać się ze swoich zobowiązań finansowych i osiągnąć cele finansowe.

Obejmuje zestaw strategii i praktyk zarządzania środkami pieniężnymi, których jedynym celem jest efektywne zarządzanie wpływami i wypływami środków pieniężnych.

Zarządzanie gotówką a zarządzanie skarbem

Kluczowa różnica między zarządzaniem środkami pieniężnymi a zarządzaniem skarbem polega na tym, że to pierwsze koncentruje się na krótkoterminowych celach związanych z przepływami pieniężnymi, podczas gdy drugie koncentruje się na maksymalizacji długoterminowej rentowności.

Cztery A zarządzania gotówką

Cztery A zarządzania środkami pieniężnymi to ustrukturyzowany schemat, który opiera się na czterech kluczowych krokach skutecznego zarządzania środkami pieniężnymi.

Mają one na celu pomóc organizacji w wypełnianiu obowiązków związanych z zarządzaniem gotówką. Obejmuje to stabilność finansową i zdolność do podejmowania proaktywnych decyzji finansowych w zależności od sytuacji gotówkowej.

Oto zestawienie każdego z czterech A:

1. Rachunkowość

Solidna księgowość jest podstawą zarządzania gotówką. Polega na dokładnym śledzeniu wszystkich wpływów i wypływów środków pieniężnych, prowadzeniu przejrzystej ewidencji transakcji finansowych oraz zapewnianiu aktualności i dokładności wszystkich informacji finansowych.

Ważnym elementem rachunkowości jest rachunek przepływów pieniężnych. Podsumowuje kwotę przychodzących i wychodzących środków pieniężnych i ich ekwiwalentów.

2. Analiza

Po prawidłowym uwzględnieniu danych finansowych kolejnym krokiem jest analiza. Dzięki temu firma może uzyskać istotny wgląd w zarządzanie przepływami pieniężnymi. Mogą one obejmować wzorce, trendy i potencjalne obszary wymagające poprawy.

Analiza pomaga zidentyfikować okresy dodatnich lub ujemnych przepływów pieniężnych i pozwala na świadome podejmowanie decyzji.

3. Przydział

Na podstawie analizy alokacja środków pieniężnych polega na ustaleniu, w jaki sposób środki zostaną rozdzielone na różne cele. Mogą one obejmować takie obszary, jak wydatki operacyjne, spłata zadłużenia, inwestycje i inne cele finansowe.

Efektywna alokacja środków pieniężnych zapewnia optymalne wykorzystanie zasobów i brak wolnych środków w przedsiębiorstwie.

4. Regulacja

Zarządzanie środkami pieniężnymi to proces iteracyjny – menedżerowie biznesowi muszą wprowadzać korekty w miarę zmiany okoliczności. Obejmuje to dostosowywanie się do zmian w przepływach pieniężnych, warunków rynkowych i nieoczekiwanych zdarzeń.

Regularne przeglądanie i dostosowywanie planu zarządzania środkami pieniężnymi pomaga utrzymać jego skuteczność.

Korzyści z zarządzania gotówką

Dobre zarządzanie gotówką ma wiele kluczowych zalet. Wszyscy oni przyczyniają się do sukcesu przedsiębiorstwa.

1. Zarządzanie płynnością

Jest to proaktywny proces mający na celu zapewnienie, że firma ma wystarczającą ilość gotówki, aby spłacić krótkoterminowe zobowiązania. Należą do nich takie obszary, jak płace, czynsze i spłaty zadłużenia, a także zobowiązania płatnicze, takie jak zobowiązania (A/P).

Zarządzanie płynnością pozwala uniknąć potencjalnych kryzysów finansowych i utrzymuje saldo środków pieniężnych. Dzięki temu firmy mogą działać bez zakłóceń.

Jest to kluczowy element wyników finansowych i ma bezpośredni wpływ na kapitał obrotowy – pieniądze dostępne na pokrycie krótkoterminowych zobowiązań.

2. Zoptymalizowane wykorzystanie gotówki

W kontekście zarządzania gotówką zoptymalizowane wykorzystanie gotówki oznacza optymalną strategiczną alokację i zarządzanie dostępnymi zasobami gotówki.

Na przykład firma może skutecznie inwestować nadwyżki środków pieniężnych w możliwości rozwoju lub konto oszczędnościowe. Dzięki temu pieniądze nie pozostają bezczynnie na rachunkach bankowych, a nadwyżka gotówki przyczynia się do rozwoju firmy.

Umożliwia zatem przedsiębiorstwom efektywne inwestowanie nadwyżek środków pieniężnych w możliwości wzrostu lub w oprocentowane rachunki.

Kluczem jest, aby menedżerowie biznesowi znaleźli właściwą równowagę pomiędzy utrzymaniem wystarczającej płynności a przeznaczeniem nadwyżki środków pieniężnych w sposób zgodny z konkretnymi celami i tolerancją ryzyka.

3. Obniżone koszty finansowania zewnętrznego

Obniżenie kosztów finansowania zewnętrznego poprzez efektywne zarządzanie środkami pieniężnymi może obniżyć koszty odsetek, poprawić kondycję finansową i zachować ratingi kredytowe.

Zapewnia także przedsiębiorstwom większą elastyczność, kontrolę i rentowność. Dzieje się tak dlatego, że uwalnia środki pieniężne na inwestycje, co pozwala uniknąć obciążeń związanych z obsługą zadłużenia i minimalizuje ryzyko finansowe.

Ostatecznie, skutecznie zarządzając przepływami pieniężnymi, firmy mogą zmniejszyć zadłużenie. Skutkuje to niższymi kosztami odsetkowymi, zwiększoną rentownością oraz możliwością negocjowania lepszych warunków ze względu na silniejszą pozycję finansową.

4. Ograniczanie ryzyka

Ograniczanie ryzyka w zarządzaniu środkami pieniężnymi oferuje kilka istotnych korzyści, takich jak:

• Utrzymanie stabilności finansowej poprzez niepewność
• Zapewnienie płynności zobowiązań krótkoterminowych
• Ograniczenie zakłóceń operacyjnych.

Zmniejsza także koszty finansowania zewnętrznego, utrzymuje ratingi kredytowe i usprawnia proces podejmowania decyzji inwestycyjnych poprzez minimalizację potencjalnych strat.

Skuteczne praktyki zarządzania środkami pieniężnymi w szerszym ujęciu mogą pomóc firmom przewidzieć potencjalne niedobory środków pieniężnych i podjąć środki zapobiegawcze. To z kolei dodatkowo ogranicza ryzyko związane z pogorszeniem koniunktury na rynku, opóźnionymi należnościami czy nieprzewidzianymi wydatkami.

5. Świadome podejmowanie decyzji

Świadome podejmowanie decyzji w zarządzaniu środkami pieniężnymi oferuje korzyści, które obejmują zoptymalizowaną alokację przepływów pieniężnych, skuteczne zarządzanie płynnością, proaktywne ograniczanie ryzyka i strategiczne wybory inwestycyjne.

Prowadzi to do redukcji kosztów poprzez identyfikację nieefektywności i wspieranie rozwoju firmy poprzez kluczowe możliwości inwestycyjne.

Regularna analiza i prognozowanie przepływów pieniężnych zapewnia kluczowe informacje finansowe. To z kolei umożliwia przedsiębiorstwom podejmowanie świadomych decyzji strategicznych w kwestiach związanych z:

• Rozszerzenia
• Przejęcia
• Nakłady inwestycyjne

Ostatecznie świadome decyzje zapewniają stabilność finansową, zdolność adaptacji i długoterminowy sukces biznesowy.

Przykład zarządzania gotówką – przewidywalne przepływy pieniężne

Odnoszący sukcesy rynek B2C chciał zbudować rynek B2B .

Jest to platforma internetowa, która łączy spedytorów dużych i nieporęcznych przedmiotów (takich jak 18-metrowy i 700-funtowy krasnal ogrodowy!) Wiedział więc, że jego podróż zakupowa B2B musi przekroczyć oczekiwania .

Jednak istniejące rozwiązanie płatnicze akceptowało wyłącznie karty kredytowe. Ograniczało to liczbę nabywców B2B, których chciała przyciągnąć.

W ramach swojej strategii płatności na rynku B2B chcieli oferować warunki netto w czasie rzeczywistym i BNPL specyficzne dla B2B . Ponadto musieli uwzględnić dynamiczne ceny w procesie realizacji transakcji, ponieważ była to kluczowa część ich procesu sprzedaży.

Zdecydowali się na rozwiązanie płatnicze na rynku B2B. Obejmowały one bezproblemową realizację transakcji, natychmiastowe rozwiązania w zakresie kredytów kupieckich, przewidywalny przepływ środków pieniężnych i skalowalność niezbędną do obsługi przyszłego wzrostu.

Czym są usługi zarządzania gotówką?

Usługi zarządzania środkami pieniężnymi obejmują szereg ofert finansowych oferowanych przez banki, instytucje finansowe i wyspecjalizowanych dostawców. Pomagają one firmom efektywnie zarządzać przepływami pieniężnymi i płynnością.

Oto niektóre przykłady usług zarządzania gotówką:

1. Usługi Automatycznej Izby Rozliczeniowej (ACH): Usługi te umożliwiają elektroniczne transfery środków, dokonywanie bezpośrednich depozytów, opłacanie rachunków i efektywne transakcje biznesowe.
2. Rozwiązania zapobiegające oszustwom: stosowane są zaawansowane narzędzia i strategie w celu ochrony przed nieuczciwymi działaniami i zagrożeniami dla cyberbezpieczeństwa.
3. Prognozowanie płynności: wykorzystanie danych historycznych i analiz finansowych do przewidywania przyszłych przepływów pieniężnych, pomagając w podejmowaniu decyzji i planowaniu.
4. Międzynarodowe zarządzanie gotówką: Zarządzanie przepływami pieniężnymi w różnych krajach i walutach, w tym usługami wymiany walut i płatnościami transgranicznymi.
5. Usługi zarządzania skarbem: Kompleksowe rozwiązania w zakresie zarządzania aktywami finansowymi, płynnością i ryzykiem, często wykorzystywane przez większe korporacje.
6. Usługi konsultingowe i doradcze: Zapewnianie eksperckich wskazówek dotyczących strategii zarządzania środkami pieniężnymi, pomaganie przedsiębiorstwom w optymalizacji procesów i podejmowaniu świadomych decyzji.
7. Analiza przepływów pieniężnych: analizowanie wzorców i trendów przepływów pieniężnych w celu uzyskania wglądu w przepływ środków pieniężnych i usprawnienia procesu podejmowania decyzji finansowych.

Usługi zarządzania gotówką TreviPay

Użyj TreviPay, aby zoptymalizować usługi zarządzania gotówką. Automatyzujemy należności i umożliwiamy przedsiębiorstwom B2B i małym i średnim firmom oferowanie klientom elastycznych, markowych linii kredytowych bez zaciągania krytycznego kapitału obrotowego.

Otrzymasz płatność od TreviPay w ciągu zaledwie 48 godzin, co pozwala lepiej zarządzać przepływem środków pieniężnych i zmniejszyć liczbę dni zaległych sprzedaży (DSO) .

Na przykład, zamiast należności oczekujących na windykację na fakturach, możesz wybrać termin rozliczenia finansowania należności wynoszący 2, 7, 14 lub 30 dni i radykalnie zwiększyć przepływ środków pieniężnych, jednocześnie zmniejszając rotację należności .

Co więcej, opłaty transakcyjne TreviPay są o 30% niższe niż w przypadku kart kredytowych.

Wniosek

Zarządzanie gotówką to optymalizacja przepływu środków pieniężnych. Skuteczne praktyki zarządzania środkami pieniężnymi przyczyniają się do poprawy kondycji finansowej, obniżenia kosztów finansowania zewnętrznego oraz zwiększenia możliwości wzrostu i inwestycji.

Praktyka ta różni się od zarządzania skarbem tym, że koncentruje się na krótkoterminowych przepływach pieniężnych, a nie na długoterminowej rentowności.

Ramy czterech A – księgowość, analiza, alokacja i korekty – kierują skutecznym zarządzaniem środkami pieniężnymi. Korzyści obejmują zarządzanie płynnością, zoptymalizowane wykorzystanie środków pieniężnych, obniżone koszty finansowania zewnętrznego, ograniczenie ryzyka i świadome podejmowanie decyzji.

Usługi zarządzania środkami pieniężnymi świadczone przez instytucje finansowe obejmują elektroniczne transfery środków, prognozowanie płynności i zapobieganie oszustwom.

Firmy takie jak TreviPay oferują zautomatyzowane rozwiązania optymalizujące przepływ środków pieniężnych i zmniejszające rotację należności przy niższych opłatach transakcyjnych w porównaniu do kart kredytowych.