6 najlepszych firm oferujących rozwiązania w zakresie technologii finansowych

Od 2010 r. branża technologii finansowych (fintech) odnotowuje ogromny wzrost. Według Statisty inwestycje w tym sektorze w 2021 r. osiągnęły kwotę 247 miliardów dolarów.

Prognozuje się, że do 2027 r. wartość transakcji w tej branży osiągnie na całym świecie blisko 10 bilionów dolarów. Liczba ta pokazuje wpływ, jaki firmy z branży technologii finansowych wywierają na życie klientów, a także ich rosnącą zdolność do kwestionowania dominacji zasiedziałych graczy w branży.

W tym artykule omówiono sześć firm zajmujących się rozwiązaniami fintech, które stoją na czele wstrząsów w branży. Bada także, co fintechy mogą zyskać współpracując z renomowanymi firmami tworzącymi oprogramowanie.

Jak rozwiązania fintech usprawniają tradycyjne systemy finansowe

Zanim Internet stał się powszechny, dominującymi graczami w finansach były tradycyjne systemy finansowe. Niestety, ich procesy nie były zbyt wydajne. Klienci często borykali się z nieefektywnością obsługi klienta, uzyskiwaniem zezwoleń i wygodą.

Firmy oferujące rozwiązania Fintech na różne sposoby poprawiają te niedociągnięcia. Po pierwsze, oferują wygodę zarządzania finansami na żądanie. Klienci nie muszą już jeździć do instytucji finansowej i mogą zarządzać swoimi finansami z dowolnego miejsca i o każdej porze.

Ponadto firmy oferujące rozwiązania w zakresie technologii finansowych ulepszają obsługę klienta, umożliwiając klientom samodzielną obsługę. Samoobsługa prawdopodobnie ulegnie dalszej poprawie wraz z udoskonaleniem technologii GenAI, dzięki rosnącej liczbie start-upów zajmujących się generatywną sztuczną inteligencją.

Firmy oferujące rozwiązania Fintech okazały się również bardziej elastyczne w zakresie zatwierdzania pożyczek, transferów itp., opierając się na sztucznej inteligencji i analizie danych. Te i inne czynniki odpowiadają za rozwój branży fintech.

Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o tym, w jakim kierunku zmierza ta branża, przeczytaj nasz artykuł o przyszłości fintech.

Jak wybraliśmy najlepsze firmy oferujące rozwiązania fintech

Oto czynniki, które uwzględniliśmy podczas tworzenia naszej listy najlepszych firm fintech:

• Innowacyjność: innowacyjność była głównym kryterium, które przyjęliśmy przy umieszczaniu firm na naszej liście. Sprawdziliśmy, w jaki sposób ich rozwiązania znalazły innowacyjne sposoby rozwiązywania problemów klientów.
• Wpływ na rynek: wybraliśmy również spółki na podstawie ich wpływu na rynek, w szczególności wpływu, jaki miały na udział w rynku i modele biznesowe tradycyjnych instytucji finansowych.
• Skalowalność: wiele firm z naszej listy otrzymało dolary inwestorów. Uwzględniliśmy firmy, które potrafiły szybko skalować swoją działalność i powiększać bazę użytkowników.
• Doświadczenie użytkownika: na koniec rozważyliśmy doświadczenia użytkowników tych fintechów i to, czy zapewniały one lepsze doświadczenia użytkownika niż podmioty zasiedziałe w swoich sektorach.

Wszystkie omówione spółki spełniły powyższe kryteria, co uzasadniało ich umieszczenie na tej liście.

Sześć najlepszych firm oferujących rozwiązania w zakresie technologii finansowych

Siedem omówionych poniżej firm oferujących rozwiązania fintech to jedne z najbardziej innowacyjnych alternatyw dla tradycyjnych instytucji finansowych:

1. SoFi

Od momentu założenia w 2011 roku SoFi stało się jednym z największych pożyczkodawców w branży finansowej. Firma udzieliła pożyczek o wartości ponad 6 miliardów dolarów, utrzymując politykę zerowych opłat (z wyłączeniem opłat odsetkowych).

Ten udany model biznesowy w zakresie pożyczek cyfrowych i 19 rund finansowania zakończyły się wejściem spółki na giełdę na początku 2021 r. W chwili pisania tego tekstu kapitalizacja rynkowa SoFi wynosi 7,14 miliarda dolarów.

SoFi oferuje listę usług finansowych obejmujących takie obszary, jak bankowość, kryptowaluta, inwestowanie i pożyczki. Korzysta z najnowocześniejszych technologii, aby zapewniać pożyczki osobiste, studenckie i mieszkaniowe, bezpłatne akcje, handel funduszami ETF i kryptowalutami, konta do zarządzania gotówką i nie tylko.

Dzięki produktom finansowym, takim jak SoFi Money, klienci mogą otwierać rachunki bieżące i oszczędnościowe w firmie. Wydała także SoFi Relay, bezpłatne narzędzie do planowania budżetu i monitorowania zdolności kredytowej. SoFi niewątpliwie ugruntowało swoją pozycję głównego gracza w branży usług finansowych i bankowości.

2. Dopłata

Od 2014 roku australijska firma Afterpay oferuje swoim klientom usługę „kup teraz, zapłać później” (BNPL), która umożliwia płatność za produkty w czterech ratach. Firma jest spółką zależną Block Inc., która została przejęta przez spółkę dominującą za 29 miliardów dolarów na początku 2022 roku.

Dzięki przejęciu innych usług BNPL (na przykład brytyjskiej Clearpay) i innym procesom finansowym Afterpay działa na pięciu głównych rynkach fintech: w USA, Wielkiej Brytanii, Australii, Nowej Zelandii i Kanadzie. Jak podaje firma, jej głównymi klientami są milenialsi i studenci.

Przewagą konkurencyjną Afterpay jest spłata opłat odsetkowych. Gdy użytkownik Afterpay nie dokona płatności, zostanie obciążony opłatą za zwłokę w wysokości 10 USD. Opłaty te stanowią znaczną część przychodów spółki, wynoszącą około 24,4%, a pozostałą część stanowią opłaty handlowe. Ta firma z branży technologii finansowych jest obecnie notowana na giełdzie.

3. Kwadrat

Nawet jeśli nigdy nie słyszałeś o Square, być może znasz dawną firmę jej współzałożyciela Jacka Dorseya, Twitter Inc. (obecnie po prostu „X.com” pod wodzą Elona Muska).

Firma Square weszła do branży finansowej w 2009 roku i nadal obsługuje bazę klientów składającą się głównie z innych firm. Podobnie jak aplikacja Afterpay i Cash (poniżej), Square jest spółką zależną Block Inc.

Square oferuje szeroką gamę cyfrowych produktów finansowych dla firm. Za pośrednictwem Square Capital jej handlowcy mogą otrzymać finansowanie wspierające ich wysiłki w zakresie zarządzania płynnością. Jej spółka zależna Square Financial Services (członek Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów) świadczy usługi bankowe.

Oprócz rozwiązań cyfrowych Square sprzedaje produkty fizyczne, w tym czytnik Square Reader do kart kredytowych, Square Stand, który zmienia iPada w punkt sprzedaży (POS), oraz Square Register, drugi system POS firmy.

4. Aplikacja gotówkowa

Cash App to firma zajmująca się płatnościami typu peer-to-peer, która umożliwia klientom wysyłanie pieniędzy z urządzeń mobilnych. Od premiery w 2013 r. baza użytkowników wzrosła, osiągając kamień milowy w wysokości 70 milionów użytkowników rocznie w 2021 r.

Podobnie jak tradycyjne firmy świadczące usługi finansowe, aplikacja Cash wydaje karty kredytowe i debetowe (znane również jako karta gotówkowa). W 2018 roku zaczął ułatwiać przelewy pieniężne z aplikacji na konta bankowe za pośrednictwem bezpośrednich depozytów automatycznej izby rozliczeniowej (ACH). W tym samym roku Cash App wkroczyła w świat portfeli cyfrowych, umożliwiając swoim użytkownikom handel Bitcoinami.

W 2020 r. w aplikacji Cash App dodano sekcję inwestycyjną. Ta funkcja jest dostępna tylko dla dorosłych mieszkańców Stanów Zjednoczonych i umożliwia im handel ułamkowymi akcjami za pośrednictwem aplikacji. Firma uzyskuje przychody z 1,5% opłaty pobieranej za natychmiastowe przelewy na powiązane konta bankowe. Pożycza również pieniądze zdeponowane przez użytkowników instytucjom zewnętrznym i pobiera odsetki od tych pożyczek.

5. Robinhood

Inwestycyjna firma fintech Robinhood działa w branży usług finansowych od 2013 roku. Firma oferuje swoim klientom możliwość handlu akcjami, walutami cyfrowymi, funduszami ETF i innymi instrumentami rynku finansowego bez prowizji. Do 2017 roku firma przeprowadziła transakcje o wartości 30 miliardów dolarów!

Robinhood wyrobił sobie markę na rynku fintech jako przełomowa firma oparta na technologii. Kiedy firmy brokerskie, takie jak E-Trade, zaczęły oferować swoim użytkownikom bezpłatne transakcje w 2019 r., przypisały swoją decyzję konkurencji z Robinhood. W 2022 roku odnotowywał 15,9 mln aktywnych użytkowników miesięcznie.

Podobnie jak większość firm oferujących rozwiązania w zakresie technologii finansowych, Robinhood podlega przepisom. Jest zarejestrowana w Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) i podlega jurysdykcji Urzędu Regulacji Przemysłu Finansowego (FINRA).

Na początku 2023 r. Robinhood zaczął oferować swoim klientom indywidualne konta emerytalne (IRA), stając się jednym z niewielu rozwiązań w zakresie oprogramowania finansowego, które to robią.

6. Baza monet

Coinbase to jedna z największych giełd kryptowalut w USA. Platforma ułatwia transakcje związane z cyfrowymi aktywami finansowymi (ponad 250 kryptowalut) od 2012 roku. Następnie firma weszła na giełdę w 2021 roku. Obecnie jej kapitalizacja rynkowa wynosi 16,73 miliarda dolarów.

Jako jedna z największych platform handlu online w przestrzeni kryptowalut, Coinbase posiada aktywa o wartości 128 miliardów dolarów i kwartalny wolumen obrotu wynoszący 92 miliardy dolarów. Działa w ponad 100 krajach i zatrudnia ponad 3000 rozproszonych pracowników.

Firma dostarcza swoim klientom szereg produktów, m.in.:

• Portfel Coinbase, za pomocą którego jego klienci mogą uzyskać dostęp do zdecentralizowanych giełd kryptowalut
• USD Coin, stablecoin ułatwiający wymianę dolara amerykańskiego na kryptowaluty o równoważnej wartości; I
• Coinbase Card, która jest kartą debetową do wydawania kryptowalut.

Według badań opublikowanych przez Statista, w trzecim kwartale 2022 roku Coinbase miało 108 milionów użytkowników.

Dlaczego firmy fintech powinny współpracować z firmami tworzącymi oprogramowanie

Posiadanie świetnego pomysłu na start-up fintech to tylko połowa sukcesu. Tak naprawdę największym wyzwaniem jest wdrożenie pomysłu. I oczywiście nie można mówić o udanym rozwiązaniu fintech bez samego oprogramowania i doświadczenia użytkownika.

To jeden z wielu powodów, dla których rozwiązania fintech muszą współpracować z renomowanymi agencjami zajmującymi się tworzeniem oprogramowania. Oto niektóre korzyści, jakich możesz oczekiwać od tej współpracy.

• Bezproblemowe doświadczenia użytkowników: firmy Fintech zajmują się wrażliwymi kwestiami związanymi z finansami swoich klientów. Z tego powodu użyteczność musi być najważniejszym elementem rozwoju rozwiązań w zakresie technologii finansowych. Kiedy fintech pozyskuje usługi tworzenia aplikacji fintech od doświadczonej agencji, duet może zbudować intuicyjny i dobrze zaprojektowany produkt.

Nasza agencja, Miquido, ma doświadczenie w tworzeniu aplikacji fintech zorientowanych na klienta. Pomogliśmy firmom takim jak Aviva, BNP Paribas i SBAB zaprojektować wysokiej jakości doświadczenia klientów w zakresie usług finansowych i aplikacji bankowych.

• Szybsze iteracje oprogramowania: po udostępnieniu aplikacji klientom nieuchronnie otrzymasz opinie klientów. Współpracując z firmą zajmującą się tworzeniem oprogramowania, możesz szybko wdrożyć te opinie, aby spełnić potrzeby klientów.

To wyjaśnia również, dlaczego naprawdę musisz współpracować z dobrą agencją programistyczną, aby osiągnąć długoterminowy sukces. Mając partnera, który rozumie Twój produkt i klientów, wdrażanie aktualizacji staje się znacznie łatwiejsze.

Na przykład od trzech lat współpracujemy z Nextbank (silnikiem scoringowym opartym na sztucznej inteligencji), aby wspierać rozwój aplikacji bankowych. Pomogliśmy im w opracowaniu krytycznych systemów, w tym internetowej bankowości internetowej, bankowości rdzeniowej w chmurze, mobilnej bankowości internetowej i bankowości agencyjnej, żeby wymienić tylko kilka. Aplikację pobrano dziś ponad 2 miliony, a przetworzone transakcje przekraczają 150 milionów dolarów.

Pełne studium przypadku Nextbank można przeczytać tutaj.

W czasach, gdy najważniejsze są doświadczenie użytkownika i szybkie dostosowywanie się do opinii, współpraca z agencją programistyczną to nie tylko opcja. Ma to kluczowe znaczenie dla sukcesu Twojego rozwiązania fintech.

Ożyw swoje rozwiązanie fintech dzięki Miquido

Sześć omawianych przez nas firm rzuciło wyzwanie niegdyś niezłomnym tradycyjnym instytucjom finansowym swoimi innowacyjnymi rozwiązaniami. Twoja potencjalna aplikacja fintech też może — nawiązać współpracę z agencją programistyczną specjalizującą się w tworzeniu aplikacji fintech, aby wcielić w życie Twój wielki pomysł.

Sprawdź nasze portfolio i przekonaj się, jak pomogliśmy Nextbankowi i innym firmom z branży fintech.