Kształtowanie przyszłości FinTech: 7 najlepszych szwedzkich start-upów

Co myślisz, gdy słyszysz „Szwecja” – Abba, hygge , niedrogie meble? Jeszcze jakiś czas temu te skojarzenia jako pierwsze przychodziły nam na myśl, jednak po zbadaniu rynku skandynawskiego musieliśmy zrewidować nasze przekonania! Okazuje się, że szwedzka scena startupowa kwitnie, a ostatnio pojawia się wiele innowacyjnych inicjatyw.

W tym artykule staramy się ogarnąć ewoluujący krajobraz szwedzkich startupów, wychwytując tendencje, które mogą ukształtować jego najbliższą przyszłość oraz pomysły, które mogą rozszerzyć się na skalę światową. Szwedzcy przedsiębiorcy wyraźnie mają słabość do fintechu, co wydaje się dobrą bramą do międzynarodowego sukcesu, biorąc pod uwagę tempo, w jakim sektor finansowy wchłania innowacje. Postanowiliśmy zatem w pełni skupić się na topowych szwedzkich startupach z sektora fintech, wymieniając najbardziej inspirujące inicjatywy w regionie.

Tink

Założona: 2012

Całkowita kwota finansowania: 308,4 mln USD

Branża: Fintech

Zastosowania: Otwarta bankowość

Misja: Wspieranie historii sukcesu otwartej bankowości

Z chwilą nowelizacji dyrektywy PSD2 w 2015 r. przez UE rozpoczął się nowy rozdział w europejskim krajobrazie bankowym. Nowelizacja usankcjonowała koncepcję otwartej bankowości, promując wymianę danych finansowych, biznesowych i inwestycyjnych, ale także nałożyła nowe standardy i wymagania na uczestników rynku, którzy chcą ją obsługiwać. Krok ten zainspirował falę nowych przedsiębiorstw w całej UE (i całej Europie, szczególnie w Wielkiej Brytanii, gdzie sankcje dla otwartej bankowości zrodziły się w różnych okolicznościach), co ułatwiło wdrożenie usług otwartej bankowości.

Szwecja nie była wyjątkiem. Startup Tink ze Sztokholmu jest jednym z udanych przykładów fali otwartej bankowości, ponieważ wszedł na rynek przed nowelizacją w 2015 r., a następnie dostosował się do zmieniającego się otoczenia regulacyjnego. Ich platforma umożliwia instytucjom finansowym każdej wielkości korzystanie z możliwości, jakie zapewnia ta koncepcja, ułatwiając interoperacyjność między ich aplikacjami i narzędziami. A/sa użytkownik Tink, działasz na podstawie licencji PSD2 firmy, co eliminuje wiele problemów prawnych. Integrując się tylko z jednym API Tink, zyskujesz możliwość błyskawicznego wprowadzenia płatności w czasie rzeczywistym, a także różnych decyzji dotyczących ryzyka lub funkcji zarządzania finansami. Tink pełni rolę pomostu łączącego takich gigantów jak PayPal, Nordea czy American Express z firmami z różnych sektorów.

Klarna

Założona: 2005

Całkowita kwota finansowania: 4,5 miliarda dolarów

Branża: Fintech

Aplikacje: Aplikacja płatnicza

Misja: Zapewnienie bardziej elastycznych doświadczeń zakupowych

Uwierzycie, że jeszcze kilka lat temu nikt nie wierzył w potencjał zasady „kup teraz, zapłać później”? Rewolucyjna koncepcja, która zapewniła Klarnie międzynarodowe uznanie, została kiedyś odrzucona w konkursie startupowym, ale jej założyciele wiedzieli, że ma potencjał. Na szczęście wytrwali i powoli wprowadzali swój model transakcyjny, najpierw w Szwecji, a wkrótce potem w innych krajach. Ta odmowa zapoczątkowała historię sukcesu marki, która dziś umożliwia milionom użytkowników z całego świata płacenie w ratach lub opóźnianie płatności za zamówienia.

Po około dwudziestu latach silnej obecności na rynku, Klarna jest obecnie czterokrotnie jednorożcem i nie przestaje się rozwijać, rozszerzając swoje usługi o narzędzie otwartej bankowości Kosma objęte Klarną i porównywarkę cen PriceRunner. Jako jeden z czołowych startupów w Szwecji , zapewniający społeczności internetowej możliwość rozłożenia kosztów swoich zakupów bez płacenia opłat i sięgania po kredyt, firma stała się filarem rewolucji e-commerce, która miała miejsce w zeszłym dwie dekady. Ułatwiając zakupy, Klarna paradoksalnie przyczynia się do świadomych zakupów, umożliwiając użytkownikom dostęp do potrzebnych im artykułów bez żadnych kompromisów.

Ufnie

Założona: 2005

Całkowita kwota finansowania: 23 mln euro

Branża: Fintech

Aplikacje: Aplikacja płatnicza

Misja: Umożliwianie inteligentniejszych i bardziej włączających doświadczeń płatniczych poprzez otwartą bankowość

Kolejny start-up otwartej bankowości w naszym rankingu ma stosunkowo długą historię dla firmy z tej niszy i szerokie grono znanych klientów, takich jak Western Union, Lyft, Dell, GoFundMe i wielu innych. Trustly obsługuje płatności swoich klientów od ich zainicjowania do odbioru, umożliwiając im dostarczanie natychmiastowych wypłat i skrócenie liczby etapów przedpłaty lub czasu realizacji płatności. Ułatwienia te przyczyniają się do lepszego doświadczenia użytkownika, pomagając firmom zwiększyć retencję i zmniejszyć liczbę porzuconych koszyków.

Dzięki płatnościom natychmiastowym ułatwianym przez Trustly firmy mogą również poprawić włączenie finansowe w krajach o wysokim odsetku klientów o niskich dochodach. Oprócz samych płatności użytkownicy Trustly mają również dostęp do danych bankowych w celu uwierzytelnienia konta, weryfikacji własności konta i kompilacji oceny ryzyka. Mówiąc prościej, platforma zapewnia im różne funkcje ograniczające ryzyko związane z płatnościami lub gwarantowaniem emisji.

Zettle

Założona: 2010

Całkowita kwota finansowania: 324,55 mln USD

Branża: Fintech

Zastosowania: Rozwiązania płatnicze

Misja: Ułatwienie płatności kartami dla firm

Brak odpowiedniej opcji płatności jest jedną z najczęstszych przyczyn porzucania transakcji. Ten problem dotyczy również transakcji offline. W dzisiejszych czasach, gdy różnorodność metod płatności i dostawców portfeli jest tak duża, zaspokojenie ich potrzeb jednym rozwiązaniem może być nie lada wyzwaniem. Zettle ułatwia to dzięki wszechstronnemu i przenośnemu czytnikowi kart. W przeciwieństwie do tradycyjnych terminali, urządzenie Zettle obsługuje różne karty i płatności mobilne, a jednocześnie jest lekkie i małe, idealne dla tych, którzy muszą pozostać w ruchu.

Co więcej, firma wspierana przez PayPal poszła o krok dalej i wprowadziła Zettle Terminal, kompleksowe rozwiązanie, które łączy terminal płatniczy z przenośnym punktem sprzedaży z ekranem dotykowym. Rozwiązania Zettle doskonale sprawdzają się w warunkach, z którymi nie radzi sobie większość terminali. Zamiast polegać na Wi-Fi, użytkownicy mogą łączyć się za pomocą przedpłaconej karty SIM. Urządzenie One Zettle może wykonywać czynności, które w przeciwnym razie wymagałyby innego sprzętu, od skanowania kodów kreskowych po fakturowanie, a nawet sprzedaż i realizację kart podarunkowych. Użytkownicy Zettle mogą automatycznie korzystać z konta firmowego PayPal, a nawet zamienić swój telefon w urządzenie płatnicze, zapewniając maksymalną mobilność.

Billogram

Założona: 2010

Całkowita kwota finansowania: 71,3 mln dolarów

Branża: Fintech

Aplikacje: Rozliczenia

Misja: Przekształcenie rozliczeń w interaktywne doświadczenie, które poprawia satysfakcję klientów i otwiera możliwości dla firm

W relacjach B2B faktura jest często najczęstszym punktem kontaktowym. Dlaczego nie użyjemy go do podniesienia komfortu użytkownika? Szwedzka firma Billogram dostrzegła tę straconą szansę i postawiła sobie za misję zmianę sposobu interakcji firm z klientami za pomocą faktur. Zastępując zwykły plik interaktywnym formatem cyfrowym, czynią tę interakcję bezproblemową i znacznie przyjemniejszą, co skutkuje niższym poziomem rezygnacji i większym zadowoleniem klientów.

W dzisiejszych czasach, gdy wahania rynkowe wpływają na płynność finansową firm, co często skutkuje opóźnieniami w płatnościach, taki interaktywny biling może pomóc przedsiębiorstwom w nieinwazyjnym ściąganiu należności. Dzięki Billogramowi zmniejszają się błędy związane z zapłaconymi kwotami i danymi płatności, ponieważ klienci są prowadzeni przez proces płatności. Użytkownicy Billogram zyskują również możliwość dodatkowej sprzedaży poprzez fakturowanie, a Billogram oferuje im funkcje personalizacji. Czy uwierzyłbyś, że tak wiele możliwości kryje się w jednym prostym dokumencie?

Qred

Założona: 2010

Całkowita kwota finansowania: 70,6 mln dolarów

Branża: Fintech

Zastosowania: finansowanie przedsiębiorstw

Misja: Ułatwianie wsparcia finansowego dla małych przedsiębiorstw

Cel Qred jest prosty – wspierać przedsiębiorczość poprzez pakiet usług, które zazwyczaj są świadczone osobno i za które instytucje finansowe pobierają wysokie opłaty. Przedsiębiorcy mogą pożyczyć pieniądze od Qred bez konieczności ich spłacania w określonym terminie i opłacać swoje zakupy biznesowe kartą Qred VISA, uzyskując zwrot gotówki w wysokości 1% od każdej transakcji. Ponadto szwedzka firma świadczy również faktoring, przejmując należne płatności od swoich klientów, aby poprawić ich płynność finansową.

Brzmi zbyt dobrze, aby mogło być prawdziwe? Referencje dowodzą, że model biznesowy Qred działa i faktycznie pomaga firmom utrzymać się na rynku. Wahania rynkowe w ostatnich latach, kiedy rynek nękała pandemia i skutki wojny, pokazują, że takie inicjatywy są nam potrzebne. Qred priorytetowo traktuje małe firmy, co wyróżnia go na bankowej mapie. Większość udanych inicjatyw zaczęła się od osobistych doświadczeń. Założycielowi Qreda odmówiono kiedyś pożyczki na jego firmę, więc udostępnianie sukcesu innym małym firmom wkrótce stało się jego misją. Zgadnijcie, kto się teraz śmieje!

Troisty

Założona: 2015

Całkowita kwota finansowania: 7,4 mln dolarów

Branża: Fintech

Zastosowania: Inwestycje w energię słoneczną

Misja: Zwiększanie liczby projektów energetyki słonecznej poprzez inwestycje

Kolejny start-up na naszej liście również zajmuje się finansami, ale ma misję przekształcenia go w bardziej ekologiczną przyszłość. Mówiąc dokładniej, oferuje platformę do inwestowania w spółki fotowoltaiczne w krajach wschodzących. Trine chroni interesy inwestorów poprzez kompleksowy proces oceny ryzyka. Monitorując na co dzień postępy firm fotowoltaicznych, startup dostarcza inwestorom rzetelnych informacji zwrotnych.

Jest to korzystne dla obu stron – inicjatywy dotyczące odnawialnych źródeł energii na rynkach wschodzących często mają trudności z dostępem do kapitału założycielskiego, a inwestorzy im go zapewniają. Dla samych inwestorów szanse na pomnożenie kapitału są duże, biorąc pod uwagę, że na rynkach wschodzących często brakuje tradycyjnych zasobów energii elektrycznej, a energia słoneczna jest często po prostu jedyną opcją na obszarach odległych lub wykluczonych. Dodatkowo przyczyniają się do rozwoju rynku energii odnawialnej.

Czołowe szwedzkie startupy – w jakim kierunku zmierzają?

Skok w stronę finansów wydaje się naturalnym krokiem dla szwedzkich start-upów, ponieważ kraj ten od dawna znany jest z pionierskiego podejścia do rozwiązywania aspektów finansowych. Szwecja, pierwszy kraj europejski, który wyemitował banknoty, jest dziś na dobrej drodze ku bezgotówkowej przyszłości, rywalizując łeb w łeb ze swoją sąsiadką Norwegią. Nic dziwnego, że czołowe szwedzkie start-upy znają się na rzeczy i wspierają innowacje finansowe w różnych formach.

Najlepsze szwedzkie startupy w otwartej bankowości

Otwarta bankowość wydaje się obecnie najmodniejszym kierunkiem, gdyż regulacje dotyczące tak rozbudowanego ekosystemu wymiany danych są wciąż stosunkowo nowe i dopiero się kształtują, generując dodatkowe potrzeby wśród firm i instytucji finansowych. To doskonała okazja, aby wkroczyć facylitatorzy i szwedzkie firmy zdecydowanie korzystają z tej możliwości.

Choć Europa dała podwaliny pod rozwój koncepcji otwartej bankowości, szybko zaczęła ona rozprzestrzeniać się na cały świat, przyjmując różne podejścia. W Azji wiele krajów zdecydowało się na razie pozwolić, aby ekosystem otwartej bankowości uregulował się sam. Jednak w USA widać oznaki zbliżających się prób stworzenia spójnej polityki federalnej. W październiku 2022 r. CFPB zaproponowała ramy regulacyjne, które do 2024 r. mogą zmienić sposób, w jaki obecnie działają organizacje z sektora.

Czy to mogłoby zmienić niektóre czołowe szwedzkie start-upy w jednorożce? W naszym rankingu wymieniliśmy dwie szwedzkie firmy typu open banking, które odniosły największy sukces rynkowy, ale wciąż pojawiają się nowe inicjatywy, potencjalnie wypełniające międzynarodowe zapotrzebowanie na konkretne wsparcie. Zobaczmy, jak to się rozwinie!

Dlaczego czołowe startupy w Szwecji nie podbijają kryptowalut?

Co ciekawe, przywództwo szwedzkich startupów w fintech nie obejmuje kryptowalut, które zostały ciepło przyjęte w tym regionie Europy. Rzucając okiem na rankingi adopcji kryptowalut, rzuca się w oczy, że region skandynawski zdaje się ignorować potencjał kryptowalut, nie plasując się nawet w pierwszych 25. Chociaż podium należy do Australii, Stanów Zjednoczonych i Brazylii, wiele krajów europejskich – np. Grecja , Hiszpania czy Holandia – pojawiają się w rankingu, więc Europa na pewno nie jest tak kryptosceptyczna jak sama Skandynawia.

Przede wszystkim w całym regionie brakuje ram regulacyjnych, które mogłyby przekonać klientów do inwestycji w kryptowaluty. Żaden z krajów, łącznie ze Szwecją, nie miał własnego banku narodowego, który wprowadziłby własną monetę. Zrozumiałe jest zatem, że startupy również nie są chętne do podboju tej dziedziny. Wydaje się, że zamiast tego skupiają się na usprawnianiu tradycyjnych finansów, opracowywaniu nowych inicjatyw i dostarczaniu oprogramowania dla fintech.

To podsumowanie dzisiejszego dnia! Mamy nadzieję, że masz jasny przegląd szwedzkiej sceny fintech. Śledź nasz blog i biuletyn, aby uzyskać więcej rankingów i spostrzeżeń. Omówiliśmy już najlepsze start-upy w dziedzinie energii odnawialnej lub najlepsze start-upy w Dubaju, a wkrótce będzie ich więcej! Tymczasem, jeśli masz pomysł na biznes fintech – porozmawiajmy o tym, jak możemy ułatwić Ci wejście na rynek dzięki naszym usługom outsourcingu rozwoju oprogramowania!