Strategie generowania przychodów dla banków i SKOK-ów

Świat z dnia na dzień stał się cyfrowy, a jeśli spałeś, prawdopodobnie jesteś świadkiem porwania Twojego rynku przez firmy fintechowe i przełomowe start-upy o zróżnicowanych modelach produktów i usług.

Dlaczego to się dzieje?

Krótko mówiąc, konsumenci nie są już tacy sami jak kiedyś. Ich potrzeby ewoluowały wraz z dostępną technologią i nie mają czasu na stare sposoby „umawiajmy się na spotkanie”. Jedyny sposób, w jaki możesz walczyć o odzyskanie kontroli nad swoim rynkiem, to uzbroić się w najlepszą dostępną technologię chmury i poszerzyć swoją ofertę, aby zaspokoić potrzeby większej liczby klientów — zamiast handlować dolarami i centami.

Pomiń czytanie i zobacz, jak Vendasta może dziś pomóc dostawcom usług finansowych!

Spis treści

Wyzwania stojące przed bankami
Konsumenci się zmieniają
Nadchodzą roboty

Konkurencyjny krajobraz usług finansowych
Startupy finansowe
FinTechy
Wielkie banki i kasy kredytowe, które biją cię do ciosu
Amazon, Facebook i inne duże marki

Strategie wzrostu: banki i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe
1. Wykorzystaj relacje z klientami
2. Dywersyfikacja: zabijanie obrotów
3. Zabierz walkę do chmury

Nowy Świat

Końcowe przemyślenia

Wyzwania stojące przed bankami

Branża finansowa prawie zawsze była bezpieczna i spójna (z wyjątkiem tego jednego razu w 2008 roku). 20 lat temu trudno byłoby wyobrazić sobie branżę finansową jako zagrożoną, ale ten dzień nadszedł i cały sektor jest gotowy do załamania. To był powolny proces, ale lata stagnacji modeli biznesowych doprowadziły konkurentów nowej ery do branży finansowej, a ta zmiana zaczyna stawiać banki i unie kredytowe w obliczu licznych wyzwań.

Konsumenci się zmieniają

Dzisiaj konsumenci oczekują więcej, wymagają tego szybciej i potrzebują lepszych wyników. W rzeczywistości, według corocznej ankiety przeprowadzonej przez The Financial Brand , 61% ekspertów branżowych, bankierów i konsumentów z całego świata zgadza się, że głównym trendem w nadchodzących latach będzie usuwanie tarcia z podróży klienta.

Nadchodzą roboty

Nawet Arnold Schwarzenegger nie był w stanie powstrzymać nadchodzącej fali robotów. Ale mówiąc roboty, nie mam na myśli bandy T-1000, mam na myśli to, że automatyzacja i sztuczna inteligencja na nowo definiują równowagę mocy w całym sektorze B2B — w tym w usługach finansowych.

Przy tak wielu branżach usługowych zmierzających do lepszej obsługi swoich klientów i szybszej obsługi, oczekuje się, że banki pójdą w ich ślady.

Konkurencyjny krajobraz usług finansowych

Banki, spółdzielcze kasy pożyczkowe i inni dostawcy usług finansowych stoją w obliczu licznych zagrożeń w zmieniającym się krajobrazie biznesowym. Dwadzieścia pięć lat temu trudno byłoby sobie wyobrazić, że tak stabilna branża byłaby atakowana przez startupy i sektor technologiczny, ale tak właśnie dzieje się dzisiaj.

Wraz z ewolucją nowej, dostępnej technologii biznesowej i konsumenckiej pojawia się liczba dostawców zorientowanych na cyfryzację, którzy wkraczają na ten udział w rynku.

Startupy finansowe

Pełen serca i pozbawiony strachu startup zaczął rzucać ciosy w większe instytucje finansowe.

Przerażająca część? Lądują.

Lądują, ponieważ te start-upy atakują banki w swoich usługach kredytowych, pożyczkowych, płatniczych i płacowych – i wystrzeliwują 5 strzałów, zanim wiele instytucji finansowych zacznie się bronić. Dzieje się tak, ponieważ tak wiele banków działa wolno i jest sztywnych w porównaniu z ich szybkimi i elastycznymi konkurentami. Banki i spółdzielcze kasy pożyczkowe muszą dokonać pewnych poważnych zmian organizacyjnych, jeśli chcą nadążyć za nowymi konkurentami.

Na przykład, gdy przetworzenie niektórych pożyczek zajmuje większości dużych banków około 3 tygodni, wiele z tych destrukcyjnych startupów jest w stanie ukończyć ten sam proces dla podobnej pożyczki w 7 minut. Mogą nawet uchodzić na sucho z wyższym punktem procentowym tylko dlatego, że mogą udzielić swoim klientom potrzebnej pomocy, gdy tylko jej potrzebują.

Umożliwiają im przetwarzanie w chmurze, są pobożni w kosztowną technologię lokalną i bez trudu przyciągną młode talenty poprzez tętniące życiem kultury krzemu — nie wspominając o tym kliencie, który ma do czynienia z zapałem do przedsiębiorczości, który stoi w ostrym kontraście z podejściem księgowym wielu banków i SKOK-ów.

FinTechy

Według ankiety przeprowadzonej przez PwC ponad 80% instytucji finansowych uważa, że ​​podstawowa działalność jest zagrożona dla innowatorów. FinTechy są tymi innowatorami i mają możliwość całkowitego przekształcenia podróży użytkownika finansowego i całej branży bankowej.

FinTech można luźno zdefiniować jako firmę, która wykorzystuje technologię do poprawy wydajności usług finansowych. Celem tych firm jest zakłócanie porządku, więc wszelkie innowacje w tym sektorze zostały powiązane lub przypisane pracy FinTechów (np. bitcoin). Na dolnym końcu spektrum znajdują się firmy, które wprowadzają innowacje w obszarach takich jak znajomość finansów lub bankowość detaliczna, a na wyższym końcu można znaleźć firmy zajmujące się kojarzeniem pożyczek, takie jak Fundera.

FinTechy stanowią zagrożenie dla tradycyjnych banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych, ponieważ nie są związane z góry wyobrażeniami o tym, co historycznie oznaczało bycie „bankiem”. Niebo jest naprawdę granicą, a zakłócenia, takie jak wprowadzenie bitcoina, mogą zmienić same definicje waluty i wymiany w sektorze finansowym.

Wielkie banki i kasy kredytowe, które biją cię do ciosu

To cyfrowa ewolucja w bankowości. Nadszedł czas, a każda minuta oczekiwania to kolejna okazja dla konkurencji, aby wykonać ruch, o którym myślisz, i zacząć kraść swój udział w rynku.

Według badania przeprowadzonego przez Econsultancy , 33% organizacji usług finansowych planuje w 2019 r. znaczne inwestycje w umiejętności cyfrowe i edukację, a kolejne 50% zamierza nieco zainwestować. A nagroda gwarantuje wysiłek. Według McKinsey banki i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, które już zautomatyzowały procesy i pozostałe operacje, odnotowują poprawę wydajności i efektywności obsługi klienta o ponad 50%.

Amazon, Facebook i inne duże marki

Ponieważ tacy ludzie jak Mark Zuckerberg i Jeff Bezos pozornie starają się być wszystkim dla wszystkich, ważne jest, aby zdać sobie sprawę, że te duże firmy mają realną możliwość dywersyfikacji w sektorze finansowym. Duże marki korporacyjne mają moc, narzędzia i zasoby niezbędne do dywersyfikacji na terytorium bankowe i są wspierane przez ich silną międzynarodową reputację. Stanowi to poważne (choć ciche) zagrożenie dla firm działających w branży usług finansowych, takich jak banki i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe.

Strategie wzrostu: banki i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe

Prawdopodobnie zacząłeś się zastanawiać, czy w tym poście będzie jakieś słońce. Dobra wiadomość, chmury się przejaśniają, a prognoza jest pełna słońca. Stosując się do kilku kluczowych strategii, banki i spółdzielcze kasy pożyczkowe mogą walczyć i utrzymać swoją silną pozycję w sektorze finansowym – a może nawet wkraść się do nowych sektorów z odpowiednią strategią dywersyfikacji.

1. Wykorzystaj relacje z klientami

Banki i dostawcy usług finansowych mają już świetne relacje ze swoimi klientami. Relacja kredytowa opiera się na złożonym zrozumieniu i wysokim stopniu zaufania. Mając to zaufanie, wielu klientów zwraca się do banków o porady i konsultacje wykraczające poza współpracę kredytową.

Wykorzystując tę ​​relację, banki mogą lepiej służyć swoim klientom, dodając do swojej oferty produkty i usługi wykraczające poza te finansowe. Jednym z łatwych sposobów na natychmiastowy rozwój oferty jest współpraca z dostawcami produktów i usług typu white label. Tego typu partnerzy pozwoliliby bankowi na natychmiastowe wejście na nowe rynki lub konkurowanie o nowe akcje portfela bez kosztów ogólnych lub kapitału, które w innym przypadku byłyby wymagane.

Zalecana literatura: Kompletny przewodnik po produktach i rozwiązaniach białej etykiety

2. Dywersyfikacja: zabijanie obrotów

Jeśli jesteś wyłączną firmą świadczącą usługi finansowe, ale niektórzy z Twoich najbliższych konkurentów oferują coaching biznesowy, odsprzedają rozwiązania oparte na chmurze i oferują usługi marketingowe oprócz usług pożyczkowych — jak myślisz, z kim wolisz współpracować? Cyfryzacja zmienia sposób, w jaki banki prowadzą działalność, a oferując klientom bardziej zróżnicowaną ofertę, możesz osiągnąć kilka rzeczy:

1. Chroń przychody , spełniając więcej potrzeb swoich klientów.
2. Zwiększ swoje zyski, zdobywając większy udział w portfelu od wartościowych klientów.
3. Wzmocnij swoją obecną ofertę , dopasowując produkty/usługi i tworząc nowe pakiety, aby zaoferować swoim klientom.
4. Zachowaj konkurencyjność , dając sobie wyjątkową przewagę rozwiązania nad innymi w Twojej branży.
5. Zmniejsz czynniki ryzyka, dając swoim klientom dodatkowe rozwiązania i wskazówki, których potrzebują, aby odnieść sukces, a nie umieszczając wszystkich jajek w jednym koszyku.

3. Zabierz walkę do chmury

Banki i kasy kredytowe będą musiały uciec z chmurą, jeśli jeszcze tego nie zrobiły, albo poniosą konsekwencje. Każda firma, która odniosła ogromny sukces w 2019 roku, jest albo oparta na chmurze, albo jednym z internetowych gigantów powyżej, który posiada chmury.

Ze względu na obawy związane z bezpieczeństwem i niezawodnością dostawcy usług finansowych należą do najwolniejszych branż, które migrują do chmury, ale istnieje kilka kluczowych powodów, dla których banki i spółdzielcze kasy pożyczkowe powinny bardzo poważnie podejść do chmury:

1. Redukcja kosztów. Zamykając centra danych i znacznie zmniejszając kapitał związany z IT, banki i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe mogą stać się coraz bardziej konkurencyjne.
2. Zwinność. Chmura to ta magiczna kraina, w której płacisz tylko za dokładnie wykorzystane zasoby. Daje to bankom możliwość skalowania pamięci, pamięci i mocy obliczeniowej bez obawy o marnowanie niewykorzystanej pojemności.
3. Bezpieczeństwo. Banki są nieustannie atakowane i zostały naruszone. Główni dostawcy usług w chmurze zapewniają najwyższej klasy bezpieczeństwo swoim klientom i ich danym, dlatego zatrudniają tylko najlepszych ludzi i systemy zarządzania dostępem.
4. Prostota. Standardowa architektura chmury publicznej jest znacznie bardziej uproszczona niż często złożone połączenie sprzętu i oprogramowania, które obecnie tworzą lokalną architekturę wielu banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych.
5. Modele sprzedawcy. Wchodząc w sferę chmury, banki mogą dalej rozwijać swoje strategie dywersyfikacji, stając się resellerami najlepszych w swojej klasie rozwiązań chmurowych.

Nowy Świat

Dzięki automatyzacji i zmieniającym się zachowaniom konsumentów, które zmieniają oblicze usług bankowych i pożyczkowych, bitwy z konkurentami nie będą toczone o stopy procentowe i papiery wartościowe. Zamiast tego bitwy będą wygrywane dzięki wyjątkowemu doświadczeniu użytkownika oraz zróżnicowanemu modelowi produktów i usług. Łącząc usługi finansowe z nowymi usługami i rozwiązaniami w chmurze, banki i spółdzielcze kasy pożyczkowe mogą być dobrze przygotowane do radzenia sobie ze zmieniającymi się potrzebami konsumentów.

Czy jesteś gotowy, aby stać się bankiem przyszłości? Czy jesteś gotowy, aby zostać brokerem chmury?

Ale czym jest broker w chmurze?

Końcowe przemyślenia

Jeszcze nie jest za późno, właściwie pojawiłeś się w samą porę. Możesz uzbroić się do walki ze startupami, fintechami i pokroju Bezosa, musisz tylko pamiętać o kilku rzeczach:

1. Wykorzystaj relacje z klientami.
2. Dywersyfikacja jest zabójcą konkurencji.
3. I zabierz walkę do chmury.

Potężna platforma i rozwiązania brokera w chmurze Vendasta zrewolucjonizowały sposób, w jaki banki i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe prowadzą interesy i wspierają relacje z klientami. Dzięki partnerstwu z firmą Vendasta dostawcy usług finansowych zyskują możliwość natychmiastowego zostania odsprzedawcami dziesiątek najlepszych w swojej klasie rozwiązań chmurowych na świecie. Niektórzy z naszych partnerów to: Google, Microsoft, MyCorporation, GoDaddy i wielu innych.

Dzięki Vendasta nasi partnerzy stają się Twoimi partnerami, umożliwiając natychmiastowe rozpoczęcie sprzedaży rozwiązań tych gigantów w chmurze, a także dziesiątek innych. Błyskawicznie rozszerzaj swój zestaw rozwiązań i zaspokajaj nowe potrzeby, od tradycyjnych mediów, przez operacje biznesowe, po marketing.

Dostawca usług finansowych jutra będzie brokerem oferującym pełną obsługę chmury.

Dowiedz się, jak Twój bank lub spółdzielcza kasa pożyczkowa może już dziś zostać brokerem w chmurze.