Ubezpieczenie od odpowiedzialności za produkt: definicja, korzyści i koszt

Prowadzenie działalności polegającej na wytwarzaniu produktów wiąże się z ryzykiem wycofania. Istnieje wiele powodów wycofania produktu, takich jak ingerencja, zanieczyszczenie lub wada projektowa. Zazwyczaj takie wycofanie nie tylko kosztuje cię ogromne pieniądze, ale także negatywnie wpływa na twoją reputację, a tym samym prowadzi do zniszczenia twojego biznesu. Na szczęście ubezpieczenie od odpowiedzialności za produkt, zwane również ubezpieczeniem od wycofania produktu, ma na celu pomóc Ci rozwiązać te problemy. Oferując kilka różnych opcji ochrony i dostępności, ubezpieczenie od odpowiedzialności za produkt daje możliwość współpracy z doświadczonym doradcą ubezpieczeniowym, aby upewnić się, że polisa jest ubezpieczona.

Ten artykuł jest przygotowany, aby wprowadzić ubezpieczenie od odpowiedzialności za produkt: definicja, korzyści i koszt, które pomoże ci dowiedzieć się więcej o jego definicji, klasyfikacji, kosztach, a także o kilku idealnych miejscach do zakupu

Co to jest ubezpieczenie od odpowiedzialności za produkt?

Definicja

Ubezpieczenie od odpowiedzialności za produkt jest wskazane dla każdego, kto zajmuje się głównie produkcją produktów, ponieważ jest ważne dla długoterminowego przetrwania firm. Obejmuje koszt obrony roszczeń z tytułu obrażeń ciała lub szkód majątkowych spowodowanych wadliwymi produktami. Ile to kosztuje, zależy również od rodzaju produktu i Twojej pozycji w łańcuchu dostaw.

Wiele przedsiębiorstw ucierpiało z powodu pozwów za wadliwe produkty lub wycofania wadliwych produktów i trudności finansowych. Niektóre z najczęstszych szkodliwych procesów sądowych przeciwko firmom dotyczą wadliwych produktów. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej za produkt to narzędzie, dzięki któremu firmy lub producenci nie mogą ponosić kosztów obrony pozwu z własnej kieszeni.

Różne rodzaje roszczeń z tytułu odpowiedzialności za produkt

Istnieje wiele różnych roszczeń z tytułu odpowiedzialności za produkt związanych z wycofaniem produktu, o których powinieneś wiedzieć. Poniższa lista zawiera kilka najpopularniejszych przykładów problemów, które mogą się nie udać z Twoimi produktami

• Wada produktu : To roszczenie ma miejsce, gdy Twoje produkty są wadliwe z powodu błędu w produkcji, a nawet złych lub pominiętych testów produktu.

• Wymuszenie : Niektóre produkty mogą zostać celowo uszkodzone przez określone osoby, często pracowników, w celu wyrządzenia szkody komuś lub czemuś w celach finansowych. Gdy produkty opuszczają Twój zakład, nie możesz już nad nimi kontrolować, chyba że zainwestujesz w opakowanie odporne na manipulacje.

• Złośliwe manipulacje : manipulacje w procesie produkcyjnym są szczególnie dużym problemem dla branży gastronomicznej, ponieważ mogą powodować poważne skutki. Bez względu na to, jak bardzo kontrolujesz swoją działalność produkcyjną, nadal nie możesz upewnić się, że Twoi pracownicy są godni zaufania i nie zrobią nic, aby ryzykować Twój wizerunek.

• Zanieczyszczenie : Czasami zanieczyszczenie może nastąpić nieoczekiwanie. Chociaż nie jest to tak powszechne, jak inne twierdzenia, nadal możemy znaleźć kilka przypadków w wiadomościach. Często dzieje się tak z powodu choroby pracownika linii produkcyjnej lub przypadkowego dodania dodatkowego składnika.

• Błędne etykietowanie : wydaje się, że jest to mały błąd, ale niestety w niektórych sytuacjach zamienia się w ogromne roszczenie, ponieważ alergie mogą nawet prowadzić do śmierci. Jeśli wszystkie składniki nie są wymienione na produkcie, konsumenci z alergiami mogą przypadkowo mieć negatywne reakcje. Co więcej, ta sprawa może spowodować mnóstwo pieniędzy na przedruk i wymianę błędnie oznakowanych produktów.

• Wady marketingowe : Niektóre firmy stosują sztuczki marketingowe w celu przyspieszenia procesu sprzedaży produktu. Chociaż Twoja firma produkcyjna tego nie robi, jeden z Twoich dostawców może. W końcu takie produkty należą do Ciebie, zostaniesz pociągnięty do odpowiedzialności, jeśli coś pójdzie nie tak z powodu korzystania z Twojego produktu.

Co obejmuje ubezpieczenie od odpowiedzialności za produkt?

Firma jest często pozywana za błędy produktowe. Reklamujący musi przedstawić dowody, aby udowodnić, że takie wadliwe produkty je uszkodziły. Wada ta może wynikać ze sposobu, w jaki produkt został wyprodukowany, zaprojektowany lub sprzedany. Ubezpieczenie odpowiedzialności za produkt obejmuje zatem roszczenia wynikające z trzech poniższych rodzajów wad.

• Wada produkcyjna: wada w procesie produkcji części, materiałów lub montażu produktu

• Wada projektowa : Wada związana ze sposobem zaprojektowania produktu

• Wada sprzedaży/wada marketingowa : Wada związana z niewystarczającymi ostrzeżeniami, etykietami lub instrukcjami

Niemniej jednak ubezpieczenie od odpowiedzialności za produkt nie może pokryć wszystkiego. Każda polisa zawiera swoje wyłączenia. Dlatego powinieneś uważnie przeczytać swoją politykę, aby uzyskać szczegółowe informacje. Oto kilka przypadków, których ubezpieczenie od odpowiedzialności za produkt nie obejmuje:

• Poślizgnięcie się i upadki na własność firmy
• Urazy pracowników
• Koszt wycofania produktu
• Utracone zapasy
• Zaniedbania zawodowe

W przypadku jakichkolwiek wątpliwości dotyczących tego, czy polisa ubezpieczeniowa obejmuje tego rodzaju obrażenia, czy nie, należy skonsultować się z agentem ubezpieczeniowym lub prawnikiem biznesowym, który może przejrzeć Twoje polisy i wyjaśnić sprawy.

Ile kosztuje Cię ubezpieczenie OC za produkt rocznie?

Cena jest zawsze ważnym czynnikiem, który należy wziąć pod uwagę przed zakupem czegoś. Ile kosztów ubezpieczenia od odpowiedzialności za produkt zależy od wielu czynników. Oto kilka czynników, które firma ubezpieczeniowa weźmie pod uwagę przy wycenie polisy.

• Rodzaj sprzedawanego produktu: Jest to główny czynnik wpływający na koszt premium, przy czym żywność i lekarstwa są bardziej ryzykowne.
• Import lub eksport: Ceny są zwykle wyższe, jeśli importujesz produkty z innych krajów.
• Limity ubezpieczenia, w tym odliczenia
• Historia roszczeń
• Doświadczenie

Ogólnie rzecz biorąc, ubezpieczenie od odpowiedzialności za produkt nie jest tak kosztowne. Ubezpieczenie od odpowiedzialności za produkt jest zawarte w ogólnej polisie odpowiedzialności cywilnej, która wynosi średnio od 500 do 600 USD rocznie. Producenci często wydają więcej niż sprzedawcy, ponieważ są bardziej narażeni na pozwy sądowe dotyczące odpowiedzialności, które są bardziej zagrożone. Jednak taka cena jest nadal przystępna w porównaniu z kwotą, jaką jeden problem z produktem może spowodować w Twojej firmie. Kupując ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej za produkt, istnieje szansa na zniżkę składki, jeśli przez kilka lat częstość występowania szkód będzie niska.

Większość ubezpieczenia od odpowiedzialności za produkt zaczyna się od 1 miliona dolarów ochrony na zdarzenie. Po rozliczeniu kosztów ubezpieczenia od odpowiedzialności za produkt możesz zapłacić około 0,25 USD na ubezpieczenie za każde 100 USD sprzedaży produktu.

Kto będzie potrzebował ubezpieczenia od odpowiedzialności za produkt?

Ogólnie rzecz biorąc, ubezpieczenie od odpowiedzialności za produkt jest koniecznością dla producenta. W ten sposób, jak wspomnieliśmy powyżej, wady można nie tylko wytwarzać, ale także dystrybuować, projektować i sprzedawać. Dlatego ubezpieczenie od odpowiedzialności za produkt jest niezbędne dla każdego w łańcuchu dostaw produktu.

Dopóki klient wskazuje na związek między tym, co sprzedałeś, a poniesionymi obrażeniami lub szkodami, wszystkie firmy są zagrożone roszczeniem, bez względu na to, gdzie Twoja firma znajduje się w łańcuchu dystrybucji produktów. Ze względu na rosnące ceny procesów odpowiedzialności za produkt, każdy z łańcucha dostaw produktu powinien wykupić takie ubezpieczenie, aby uniemożliwić własnym firmom ponoszenie tak wysokich kosztów.

Oto kilka typowych stanowisk w firmach, które potrzebują ubezpieczenia od odpowiedzialności za produkt:

• Producenci
• Dystrybutorzy hurtowi
• Sprzedawcy white label, którzy przepakowują inne produkty pod swoją marką
• Detaliści i dystrybutorzy sprzedający produkty ogółowi społeczeństwa
• Właściciele firm e-commerce i dostawcy usług e-commerce

Gdzie można kupić ubezpieczenie od odpowiedzialności za produkt?

Istnieje wiele miejsc, od których możesz zacząć, gdy jesteś na rynku ubezpieczenia od odpowiedzialności za produkt. Wybór miejsca zakupu takiego ubezpieczenia wymaga wiele rozwagi i ostrożności. Przed podjęciem ostatecznej decyzji należy wziąć pod uwagę polisę OC. W przypadku niektórych bardziej ryzykownych produktów firmy muszą wykupić samodzielne ubezpieczenie za pośrednictwem ubezpieczyciela linii nadwyżkowych lub ubezpieczyciela specjalistycznego.

Należy również rozważyć, czy producenci zapewniają ochronę dostawców, czy nie, ponieważ polityka odpowiedzialności producenta za produkt może zostać przeniesiona, aby chronić hurtowników i sprzedawców detalicznych, którzy sprzedają swoje produkty.

BOPs - polisy właściciela firmy i włączające polisy odpowiedzialności cywilnej to najlepszy wybór dla małych przedsiębiorstw, które mają niskie ryzyko wad produktu. Z drugiej strony, szczególnie w przypadku produktów o wysokim ryzyku, producenci i projektanci muszą współpracować z brokerami linii nadwyżkowych, aby uzyskać samodzielną polisę odpowiedzialności za produkt.

Znając zamieszanie firm przy wyborze odpowiedniego ubezpieczenia od odpowiedzialności za produkt, zalecamy sześciu wymienionych poniżej dostawców, z których wszyscy otrzymują od AM Best ocenę siły finansowej „A” lub wyższą.

Hartfordowie

Hartford jest idealnym dostawcą dla właścicieli małych firm, a każdy inny obniża łańcuch dostaw, który potrzebuje ubezpieczenia od odpowiedzialności za produkt. Ta firma ubezpieczeniowa zdobywa dobre recenzje za obsługę klienta i profesjonalne rozpatrywanie roszczeń. Oferując ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej z indosem na ubezpieczenie od odpowiedzialności za produkt, oferują również indosy Stretch, które dają możliwość połączenia ubezpieczenia ogólnego i ubezpieczenia od odpowiedzialności za produkt z innymi rodzajami ubezpieczeń biznesowych, aby zaoszczędzić na ogólnych kosztach składki.

Cena ubezpieczenia Hartford wynosi około 250 dolarów, czyli nieco ponad 20 dolarów miesięcznie. Aby uzyskać wycenę online, prawdopodobnie możesz wypełnić formularz ze strony internetowej The Hartford. Aby kupić polisę lub uzyskać więcej informacji, możesz skorzystać z pomocy agenta Hartford.

Chubb

Chubb jest ubezpieczycielem dużych nadwyżek linii dla małych firm ze względu na wygodę. Istnieje wiele rodzajów ubezpieczeń oferowanych firmom o mniejszym ryzyku wystąpienia wad produktu. Możesz ubiegać się i wykupić ogólną polisę od odpowiedzialności cywilnej (w tym ubezpieczenie od odpowiedzialności za produkt) oraz kompleksowe ubezpieczenie online i od odpowiedzialności za produkty dla produktów trudnych do umieszczenia.

Jednak najważniejsze jest to, że Chubb pomaga swoim klientom dobrze zarządzać problemami i roszczeniami dotyczącymi produktów. Zajmie się wszystkim, od przyjęcia do rozwiązania, w przypadku gdy zostaniesz pozwany za wadliwe produkty. Ponadto oferuje również usługi doradcze, pomagające poprawić bezpieczeństwo produktów i obniżyć koszty wycofania.

Okładka portfela

Cover Wallet jest najlepszy dla młodych małych firm z nowymi produktami i bez historii narażenia na odpowiedzialność. Jest to porównywarka ubezpieczeń, która pomaga firmom wybrać najlepszych ubezpieczycieli spośród różnych. Wyposażone w forum, na którym można porównać stawki i kupić ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej za produkt, odszkodowanie pracownicze, ubezpieczenie mienia i inne, można uzyskać wycenę ubezpieczenia od odpowiedzialności za produkt od różnych firm ubezpieczeniowych

Klikając na link do tej strony, zostaniesz poproszony o podanie konkretnych informacji o swojej firmie, od nazw produktów, przychodów ze sprzedaży po kwoty płac. Następnie otrzymasz wycenę, która umożliwi Ci wykupienie nadwyżki od ubezpieczyciela, który zapewni najlepszą wartość. W ten sposób młode małe firmy, które nie mają historii sprzedaży produktów, mogą zwrócić się do ubezpieczycieli z najlepszą ceną i jakością. Mają kwestionariusz z prośbą o podanie szczegółowych informacji o produktach Twojej firmy, przychodach ze sprzedaży i kwotach płac. Otrzymasz wtedy wycenę od zespołu CoverWallet i będziesz mógł wykupić ubezpieczenie od ubezpieczyciela, który zapewnia najlepszą wartość. W około 70% przypadków ubezpieczenie można wykupić przez Internet, a po zakupie możesz zarządzać swoją polisą online.

Przy wyborze ubezpieczenia odpowiedzialności za produkt, formularz automatycznie domyślnie wybiera ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej. Dlatego, jeśli potrzebujesz pokrycia nadwyżki lub ubezpieczenia od odpowiedzialności za produkt specjalny, prawdopodobnie powinieneś udać się do innych ubezpieczycieli.

AIG

AIG jest polecana firmom poszukującym ubezpieczenia od odpowiedzialności za produkt i wycofania produktu. AIG wie, jakie jest ryzyko producentów, hurtowników i detalistów. W ten sposób ma potencjał finansowy do ubezpieczenia szerokiej gamy firm oraz dobrze je rozumie i pomaga. Jest to również powód, dla którego jest szczególnie odpowiedni dla firm produkujących lub sprzedających produkty wysokiego ryzyka.

Oferując ubezpieczenie od odpowiedzialności za produkt pod nazwą Lexington Insurance, AIG jest kolejnym wyborem dla zabezpieczenia ubezpieczenia od odpowiedzialności za produkt. AIG koncentruje się na produktach najnowocześniejszych technologii. Podobnie jak Chubb, AIG oferuje również konsultantów, którzy pomogą Ci rozwiązać problemy z produktami w Twojej firmie. Dodatkowo, AIG może skonfigurować dla Ciebie ubezpieczenie produktów zaniechanych, ubezpieczenie produktów skażonych i ubezpieczenie od wycofania produktu.

Ogólnonarodowy

NationWide to najlepszy wybór dla lokalnych sprzedawców, którzy nie wytwarzają towarów, ale sprzedają konsumentom różnorodne produkty. Jest to duży ubezpieczyciel z dużym ubezpieczycielem majątkowym i wypadkowym, który oferuje polisy ubezpieczeniowe zarówno dla osób prywatnych, jak i dla małych firm. Pomimo tego, że nie są zaangażowani w produkcję produktów, sprzedawcy detaliczni nadal muszą chronić się przed wszelkimi roszczeniami lub procesami sądowymi.

Baldachim ubezpieczeniowy

Insurance Canopy jest wyspecjalizowanym ubezpieczycielem, ponieważ może umieścić firmy, które trudno ubezpieczyć u przewoźnika lub ubezpieczyć ich polisy. Firma rozumie rosnące potrzeby rynku w zakresie odpowiedzialności za produkt na wszystkich poziomach łańcucha dostaw. Ma relacje, które zapewniają producentom i detalistom konkurencyjne ceny.

Ubezpieczenie Canopy jest wysoce zalecane dla sprzedawców detalicznych i producentów produktów związanych z konopiami indyjskimi. Firmy te mają znaczną ekspozycję na sprzedaż lub produkcję produktów na bazie konopi i CBD.

Streszczenie

Podsumowując, ubezpieczenie od odpowiedzialności za produkt jest niezbędne dla każdego zaangażowanego w łańcuch dostaw produktu, od produkcji, dystrybucji i sprzedaży po naprawę. Bardzo pomaga w ochronie firm przed roszczeniami i procesami sądowymi oraz opłacaniem kosztów obrony roszczeń, jeśli produkt działa nieprawidłowo lub ma wadę konstrukcyjną.

Cena ubezpieczenia od odpowiedzialności za produkt różni się pod względem wielu czynników. Istnieją również różne możliwości rozważenia, od czego zacząć, decydując się na zakup takiego ubezpieczenia. Ważne jest, aby przeczytać i zrozumieć w pełni swoje firmy i sugerowanych ubezpieczycieli.

Mamy nadzieję, że ten artykuł będzie dla Ciebie pomocny!