Organizacja płatności

Twoja firma prawdopodobnie nie zajmuje się płatnościami. Ale płatności są niezbędne dla Twojej firmy.

A ponieważ płatności stały się prostsze dla klientów, stały się bardziej złożone dla sprzedawców.

Istnieje wiele komponentów, partnerów, walut, oprogramowania i zgodności z przepisami, którymi należy zarządzać.

Rozwiązaniem pozwalającym opanować tę złożoność jest orkiestracja płatności .

Co to jest orkiestracja płatności?

Orkiestracja płatności odnosi się zarówno do integracji, jak i zarządzania wszystkimi aspektami procesu płatności.

Realizowana jest na platformie orkiestracji płatności (POP) ,   to kompleksowe rozwiązanie, które zarządza i optymalizuje operacje płatnicze, łącząc akceptantów, dostawców usług płatniczych (PSP), agentów rozliczeniowych, banki i innych kluczowych interesariuszy za pośrednictwem jednego, ujednoliconego interfejsu.

Orkiestrację płatności często określa się jako „ warstwę orkiestracji płatności” . Dzieje się tak, ponieważ działa jako warstwa między sprzedawcą a jego usługami płatniczymi.

W efekcie orkiestracja płatności oferuje handlowcom to, co handlowcy oferują klientom: uproszczony, kompleksowy proces płatności.

Różne modele orkiestracji płatności

Termin „organizacja płatności” może być używany przez firmy o subtelnie różnych modelach operacyjnych.

W najczystszym tego słowa znaczeniu zwykle odnosi się do firm, które są niezależne od płatności . Oznacza to firmy, które po prostu będą kierować płatności w najbardziej wydajny i opłacalny sposób, niezależnie od dostawcy.

Istnieje jednak prawie hybrydowy model tego. Obejmuje dostawców orkiestracji oferujących rozwiązanie, które faworyzuje ich własne preferowane sieci płatnicze.

Obecnie nie ma wyraźnego rozróżnienia między tymi rodzajami dostawców. Niektórzy w branży uważają, że tak powinno być.

Czy platforma orkiestracji płatności jest produktem czy usługą?

Platforma orkiestracji płatności to przede wszystkim produkt. Jednak w wielu przypadkach jest to również usługa.

Dla wielu MŚP istnieje gotowe rozwiązanie, które można szybko zintegrować. W przypadku innych dostawca platformy może zarządzać bardziej dostosowanym rozwiązaniem do orkiestracji płatności.

Wiele dużych przedsiębiorstw często korzysta z własnych, zaawansowanych wewnętrznych zespołów płatniczych do zarządzania platformą.

Dlaczego nazywa się to orkiestracją płatności?

Orkiestracja płatności to trafna nazwa, ponieważ stanowi odpowiednią metaforę tego, co robi.

Podobnie jak orkiestry, płatności mają wiele różnych stron, które próbują współpracować na koncercie. Obejmują one:

• Posiadacze kart
• Kupcy
• Banki emisyjne
• Wydawanie procesorów
• Bramy płatnicze
• Pozyskiwanie procesorów
• Przejęcie banków

Dla dwóch głównych stron (posiadaczy kart i handlowców) proces płatności wydaje się prosty. W końcu o to w tym wszystkim chodzi.

Ale w rzeczywistości jest to coraz bardziej wyrafinowany i złożony proces. I to coraz częściej: do orkiestry regularnie dołączają nowi gracze i instrumenty (finansowe).

Tak więc bez orkiestracji cały proces płatności będzie coraz bardziej fragmentaryczny, nieuporządkowany i rozstrojony.

Korzyści z orkiestracji płatności

Orkiestracja płatności przynosi kilka natychmiastowych korzyści. Łącznie korzyści te zwiększają również zdolność Twojej firmy do skalowania i wchodzenia na nowe rynki.

1. Zwiększa przychody

Orkiestracja płatności może   zwiększyć przychody na dwa główne sposoby.

Zwiększa stawki autoryzacji poprzez kierowanie przez różnych agentów rozliczeniowych, gdy banki wydające odrzucają transakcje. Poprawia konwersje dzięki temu procesowi kierowania i faktowi, że pomaga udostępnić więcej metod płatności.

2. Zmniejsza koszty przetwarzania płatności

Orkiestracja płatności automatyzuje znajdowanie najbardziej opłacalnej ścieżki transakcji. Oblicza zmienne potrzebne do osiągnięcia niższych kosztów akceptacji i ogólnie lepszych cen.

Jednym ze sposobów na to jest tokenizacja , która jest metodą zastępowania wrażliwych danych, takich jak numery kart kredytowych, unikalnymi identyfikatorami zwanymi „tokenami”.

Obniża to koszty płatności na kilka sposobów, w tym zmniejsza ryzyko naruszenia danych i upraszcza kwestie zgodności.

3. Poprawia analitykę i raportowanie

Orkiestracja płatności pozwala na konsolidację danych i analiz. Obejmuje to informacje o wskaźnikach porzucania koszyka, odrzuceniach 3D Secure (3DS) i nie tylko.

Ten dostęp do kompleksowego i holistycznego widoku danych może pomóc organizacji w podejmowaniu bardziej świadomych decyzji biznesowych i ograniczaniu błędów w raportach.

Pomaga również zautomatyzować i usprawnić procesy raportowania dzięki danym w czasie rzeczywistym na różnych platformach dla wielu członków zespołu i interesariuszy.

4. Zapewnia łatwiejsze integracje płatności

Usługi świadczone za pośrednictwem platformy orkiestracji płatności uwalniają zespół IT od wielu zadań integracyjnych i utrzymaniowych.

Dostawcy orkiestracji płatności wnoszą techniczną wiedzę fachową, doświadczenie i wiedzę branżową. Mogą również zapewnić wgląd w branżę i analizę trendów.

5. Lepsze przestrzeganie przepisów

Jeśli firma chce wejść na nowe rynki, niezbędne jest śledzenie na bieżąco zgodności z przepisami. Platformy do orkiestracji płatności pomagają być na bieżąco.

Robi to, utrzymując standardy bezpieczeństwa danych i lokalne metody płatności w każdym regionie. Obejmuje to dostarczanie automatycznych aktualizacji dotyczących zmian w przepisach.

Upraszcza to ekspansję rynkową, znacznie zmniejszając ciężar związany z przestrzeganiem przepisów.

3 sposoby orkiestracji płatności pomagają w procesie płatności

Wiele z powyższych korzyści osiąga się na trzy następujące sposoby.

1. Zwiększenie zakresu metod płatności, które możesz zaakceptować

Platformy orkiestracji płatności mogą włączać nowych dostawców płatności, metody i waluty do istniejących dostępnych opcji płatności.

Jeśli polegasz na jednym dostawcy usług płatniczych, możesz nie mieć możliwości łatwego dodania innych opcji płatności. Lub może być konieczne zarządzanie nimi na oddzielnych platformach.

Zwiększenie zakresu dostępnych akceptowanych płatności zwiększa zakres klientów, których możesz konwertować.

Zawiera funkcje finansowania, fakturowania i inne funkcje związane z płatnościami

Finansowanie klientów to popularny trend ostatnich lat.

Na przykład możliwość oferowania rozwiązań finansowych specyficznych dla handlu elektronicznego jest coraz ważniejsza dla internetowych sklepów detalicznych.

Orkiestracja płatności umożliwia śledzenie ich wraz z istniejącymi usługami płatniczymi na jednej zintegrowanej platformie.

2. Trasowanie transakcji

Gdy próby transakcji Twoich klientów nie powiodą się, platformy orkiestracji płatności mogą automatycznie kierować te żądania do innego procesora płatności.

Zwiększa to szansę, że transakcja nadal będzie miała miejsce. I zmniejsza liczbę odrzuconych doświadczeń klientów.

Zamiast tego, aby klient musiał znaleźć alternatywną metodę płatności (lub, co gorsza, alternatywnego sprzedawcę), platforma orkiestracji płatności znajduje mu alternatywną ścieżkę płatności.

To pozytywnie wpływa na doświadczenie użytkownika klienta.

Czym jest inteligentny routing w płatnościach?

Inteligentny routing odnosi się do zadania realizowanego przez zautomatyzowaną technologię płatności (w tym platformy orkiestracji płatności). Polega na tym, że inteligentny router automatycznie kieruje transakcje do optymalnego dostawcy płatności.

Oblicza, co jest optymalne, biorąc pod uwagę takie czynniki, jak wskaźniki sukcesu, koszty i regiony. Dzięki temu transakcje automatycznie podążają najskuteczniejszą i najbardziej opłacalną dostępną trasą.

3. Obsługa rozliczeń

W płatnościach rozliczenie odnosi się do procesu transferu środków transakcyjnych z konta kupującego na konto sprzedającego. Następuje po zakończeniu procesów autoryzacji i rozliczeń.

Orkiestracja płatności konsoliduje, w tym rozliczenia, i pomaga śledzić je w czasie rzeczywistym. Ponadto standaryzuje je i automatyzuje.

Dlatego zamiast zarządzać wieloma formatami i procedurami dla różnych bramek lub dostawców, firmy mogą stosować jeden, usprawniony proces rozliczeń.

Wreszcie, usługi orkiestracji wspierają rozliczenia transgraniczne, zarządzając przeliczaniem walut i przestrzegając regionalnych przepisów rozliczeniowych.

Jakie firmy potrzebują orkiestracji płatności?

Wiele różnych firm korzysta z orkiestracji płatności.

Ogólnie rzecz biorąc, duzi handlowcy lub handlowcy, którzy chcą zwiększyć skalę, powinni rozważyć posiadanie więcej niż jednego dostawcy usług płatniczych. To daje im kontrolę i elastyczność.

Oznacza to jednak również, że jest więcej do zarządzania. Tak więc, teoretycznie, jeśli Twoja firma polega na kilku dostawcach usług płatniczych, powinieneś rozważyć orkiestrację płatności.

Obecnie przekłada się to na firmy działające w eCommerce, turystyce i wielu innych branżach transgranicznych. Dotyczy to również firm, które wymagają wielu dostawców płatności.

Orkiestracja płatności a bramka płatności

Bramka płatnicza to technologia zaplecza niezbędna do przetwarzania wszelkich płatności kartą.

Jeśli płatność się nie powiedzie, bramka płatnicza po prostu poinformuje podmiot przetwarzający wystawcę za pomocą kodu odpowiedzi. Jednak platforma orkiestracji płatności przekieruje płatność.

Orkiestracja płatności dla firm B2B

Istnieją różnice między sposobem działania firm typu business-to-consumer (B2C) i business-to-business (B2B), szczególnie w obszarach płatności, marketingu, wielkości i częstotliwości zamówień itp.

Ale orkiestracja płatności jest teraz tak samo istotna dla firm B2B, jak i B2C. Dzieje się tak po prostu dlatego, że zwiększa przychody, zmniejsza koszty i usprawnia proces zakupu dla klientów kupujących B2B.

Rozwiązania płatnicze B2B TreviPay

W TreviPay oferujemy rozwiązania płatnicze B2B, które   pomóc Ci   zwiększyć   współczynniki akceptacji i konwersji.

Nawiązaliśmy współpracę z BlueSnap, aby zaoferować ujednolicone rozwiązanie płatnicze dla handlu elektronicznego B2B, które integruje kredyt handlowy i przetwarzanie płatności kartą.

Ta współpraca ma na celu wyeliminowanie konieczności korzystania z wielu dostawców płatności, uproszczenie uzgadniania i zmniejszenie tarć przy kasie.

Oferuje kompleksowe rozwiązanie dla rzadkich lub mniejszych nabywców, którzy nie kwalifikują się do kredytu kupieckiego. Zintegrowany system umożliwia aktualizację konta w czasie rzeczywistym oraz zapewnia transfer danych przy każdej transakcji.

Wniosek

Orkiestracja płatności stała się kluczowym narzędziem dla firm poruszających się po skomplikowanym krajobrazie dzisiejszych globalnych płatności cyfrowych.

Jego zdolność do integracji różnych metod płatności, usprawnienia operacji i zapewnienia solidnej analizy danych oferuje firmom niezwykłe korzyści.

Obejmują one zwiększanie przychodów, minimalizowanie kosztów przetwarzania, zwiększanie zgodności z przepisami i umożliwianie bezproblemowej integracji płatności.

Niezależnie od tego, czy firma działa w obszarze B2B, czy B2C, platformy orkiestracji płatności zapewniają strategiczną przewagę, zwiększając wydajność operacyjną i poprawiając jakość obsługi klienta.

Ponieważ transakcje cyfrowe nadal ewoluują, firmy, które wykorzystują moc orkiestracji płatności, będą miały dobrą pozycję do adaptacji, innowacji i rozwoju.

Dlatego orkiestracja płatności jest czymś więcej niż koniecznością – jest kluczowym czynnikiem umożliwiającym przyszłościowe przedsiębiorstwa w coraz bardziej złożonym świecie globalnego handlu.