Orkiestracja płatności a bramka płatnicza

Bramki płatnicze od dawna wspomagają świat płatności. Niedawno platformy do orkiestracji płatności szturmem podbiły branżę płatniczą.

Tradycyjnie właściciele firm musieli angażować wielu dostawców usług. Każdy z nich oferował między innymi różne metody płatności, bramki płatnicze, procesory i konta handlowe. Często powodowało to opóźnienia w przetwarzaniu płatności.

Platformy orkiestracji płatności rozwiązały ten problem, tworząc pomost pomiędzy dostawcami usług płatniczych.

Ale czy klienci nadal muszą przechodzić przez bramkę płatniczą, aby dostać się na ten most?

Aby się tego dowiedzieć, przyjrzyjmy się bliżej organizacji płatności i bramkom płatniczym.

Co to jest organizacja płatności?

Orkiestracja płatności to system technologiczny, który koordynuje pracę wielu dostawców usług płatniczych, aby zapewnić klientom wydajne i dostosowane do indywidualnych potrzeb możliwości płatności.

Firmy mogą korzystać z pojedynczej platformy orkiestracji płatności (POP), aby zintegrować wiele bramek płatniczych i procesorów płatności. Muszą także umiejętnie ujednolicić interfejsy programowania aplikacji (API).

Platformy orkiestracji płatności obsługują płatności w różnych regionach. Zazwyczaj oferują alternatywne metody płatności i przestrzegają bezpieczeństwa płatności, zasad i przepisów.

Jak działa organizacja płatności (w 6 krokach)

Poniższe sześć kroków pokazuje, jak zazwyczaj działa organizacja płatności.

1. Klient umieszcza swoje produkty w koszyku. Następnie są kierowani na stronę kasy, gdzie wybierają metodę płatności i podają dane karty.
2. Dane te są przesyłane do bramki płatniczej za pośrednictwem platformy koordynacji płatności.
3. Platforma orkiestracyjna obsługuje gromadzenie szczegółów płatności i proces szyfrowania kart .
4. Koordynator płatności kieruje następnie żądanie płatności do wielu procesorów płatności, aby zmniejszyć liczbę fałszywych odrzuceń.
5. Jeżeli pierwszy podmiot przetwarzający płatności nie może autoryzować płatności, to samo żądanie płatności jest wysyłane do innego podmiotu przetwarzającego płatności.
6. Procesor płatności informuje sprzedawcę o powodzeniu lub niepowodzeniu transakcji.

Rodzaje platform do orkiestracji płatności

Platformy mogą różnić się cechami technologicznymi, akceptowanymi walutami i wyglądem.

Większość koordynatorów akceptuje wiele walut i automatycznie kieruje transakcje w celu wybrania optymalnego kanału płatności. Ich integracja z systemem przedsiębiorstwa uzależniona jest od możliwości technologicznych przedsiębiorstwa.

Istnieją platformy do orkiestracji płatności typu white-label , które można dostosować do preferencji firmy, np. logo, projektu. Istnieją również platformy niezależne od dostawców , tj. umożliwiają właścicielom firm łączenie się z dowolnym dostawcą usług płatniczych i bramką płatniczą, jakiej potrzebują.

Korzyści z orkiestracji płatności

1. Usprawnia operacje i zwiększa bezpieczeństwo

Platforma do organizacji płatności skraca czas przetwarzania płatności i umożliwia klientom wybór preferowanych metod płatności .

Organizacja płatności często obejmuje narzędzia do wykrywania oszustw i zarządzania ryzykiem , które pomagają ograniczyć potencjalne ryzyko i zapewnić bezpieczeństwo transakcji.

2. Wspomaga globalny wzrost i skalowanie

Organizacja płatności pomaga właścicielom zwiększać skalę działalności i rozwijać się globalnie. Orkiestratorzy wspierają transakcje międzynarodowe , obsługując przeliczanie walut i ułatwiając płatności transgraniczne.

Ponadto oferowanie wielu opcji płatności zachęca do sprzedaży i zmniejsza liczbę porzucanych kart .

3. Zapewnia wgląd w dane i spersonalizowaną podróż klienta

Platformy do orkiestracji płatności oferują scentralizowane narzędzia do raportowania i analizy danych . Narzędzia te dostarczają cennych informacji   do   zachowania klientów, przepływy płatności, trendy i wskaźniki wydajności.

Firmy mogą analizować te dane, aby zapewnić klientom bardziej unikalne i spersonalizowane doświadczenia.

Co to jest bramka płatnicza?

Bramka płatnicza to interfejs służący do gromadzenia, weryfikowania i przesyłania informacji o płatnościach od klienta do konta sprzedawcy.

Bramki płatnicze informują również klienta i sprzedawcę o tym, czy transakcja została autoryzowana lub odrzucona.

Wszystkie firmy korzystające z płatności elektronicznych potrzebują bramki płatniczej w celu weryfikacji transakcji. Dotyczy to płatności w sklepach stacjonarnych i internetowych.

Jak działają bramki płatnicze (w 3 krokach)

Poniższe trzy kroki pokazują, jak zazwyczaj działają bramki płatnicze.

1. Klient wprowadza dane dotyczące płatności w kasie witryny eCommerce. Bramka płatnicza następnie bezpiecznie przetwarza te informacje i inicjuje proces szyfrowania.
2. Bramka płatnicza wysyła następnie zaszyfrowane informacje do banku klienta za pośrednictwem procesora płatności i sieci kart.
3. Płatność jest następnie autoryzowana lub odrzucana przez bank klienta. Bramka płatnicza informuje następnie sprzedawcę i klienta o wyniku procesu autoryzacji.

Zalety bramki płatniczej

1. Dbaj o bezpieczeństwo danych

Bramka płatnicza chroni   dane dotyczące płatności klientów poprzez szyfrowanie za pomocą narzędzi szyfrujących SSL i protokołów zgodności, takich jak PCI-DSS („standardy bezpieczeństwa danych branżowych kart płatniczych”).

Protokoły te chronią wrażliwe informacje dotyczące konta posiadacza karty, zanim zostaną one przesłane przez stos płatności do wystawcy karty klienta lub banku.

Przed dalszą transmisją dane są szyfrowane. Oznacza to, że informacje o kartach klientów są kodowane w sposób utrudniający oszustom dostęp do nich.

2. Wygoda

Kiedy firma integruje się z bramką płatniczą, jej klienci mogą dokonywać zakupów online. Może się to odbywać w sklepie lub poza nim.

Zapłata   Bramki umożliwiają także klientom płacenie na miejscu , bez dokonywania dalszych transakcji za pomocą przelewów bankowych lub czeków.

Bramki płatnicze umożliwiają także klientom dokonanie natychmiastowych płatności bez konieczności dokonywania dodatkowych transakcji, takich jak przelewy bankowe czy czeki. Zapewnia to klientom bardziej płynną obsługę płatności.

Rodzaje bramek płatniczych

Istnieją różne rozwiązania i bramki płatnicze, z których każda integruje się w inny sposób ze witryną eCommerce.

Hostowane bramki płatnicze przekierowują klientów na trzecią stronę, na której mogą zapoznać się z nowymi metodami płatności i informacjami.

Samodzielne bramki płatnicze i bramki płatnicze hostowane za pomocą interfejsu API umożliwiają sprzedawcom akceptowanie płatności bezpośrednio w ich witrynie lub aplikacji eCommerce. Te bramki płatnicze wymagają od sprzedawcy bardziej zaawansowanych umiejętności technicznych.

Integracja z lokalnym bankiem przekierowuje klientów ze strony sprzedawcy do portalu bankowości internetowej, gdzie płatność jest autoryzowana.

Organizacja płatności a bramka płatnicza: którą opcję wybrać?

Istnieje kilka sposobów na zwiększenie skali działalności firmy. Obejmują one zarówno oferowanie klientom opcji finansowania, jak i integrację platform orkiestracji płatności.

Platforma do orkiestracji płatności jest niezbędna do obsługi transakcji międzynarodowych oraz akceptowania wielu walut i metod płatności.

Oznacza to, że małe i średnie firmy działające lokalnie lub regionalnie mogą nie potrzebować koordynatora płatności. Może tak być, chociaż mogłoby to być przydatne do usprawnienia operacji przetwarzania płatności i skrócenia czasu oczekiwania klientów.

Z kolei bramka płatnicza jest niezbędna dla wszystkich firm zajmujących się handlem elektronicznym, niezależnie od ich wielkości. Potrzebują bramek płatniczych , aby akceptować szczegóły płatności klientów , realizować transakcje i zapewniać bezpieczeństwo informacji o płatnościach klientów .

Jak wybrać platformę do orkiestracji płatności

1. Określ swoje potrzeby technologiczne

Nawigacja po interfejsach koordynatora płatności może być trudna. Dlatego przedsiębiorstwa powinny ocenić swoje możliwości technologiczne i wybrać platformę, którą można łatwo zintegrować z istniejącymi systemami.

Jeśli firma nie ma wyznaczonego zespołu technicznego, lepszym rozwiązaniem może być wybór platformy, która nie wymaga zaawansowanej wiedzy technicznej do zarządzania.

2. Określ doświadczenie dostawcy

Różni dostawcy orkiestracji płatności mają różne obszary doświadczenia i wiedzy.

Mogą specjalizować się w konkretnych branżach. Lub klienci korporacyjni na różnym poziomie, tj. firmy międzynarodowe kontra mniejsze firmy chcące zwiększyć skalę. Mogą również wiedzieć, rozumieć obszary geograficzne i obsługiwać (lub nie) określoną walutę lub preferowaną metodę płatności.

3. Porównaj modele cenowe i opłaty

Platformy orkiestracji płatności oferują różne modele cenowe, aby zaspokoić różnorodne potrzeby przedsiębiorstw. Mogą one obejmować subskrypcje miesięczne lub opłaty transakcyjne. Zwykle w cenę wliczona jest także opłata instalacyjna.

Jak wybrać bramkę płatniczą

1. Określ swoje możliwości technologiczne

Bramki płatnicze są najczęściej wykorzystywane do akceptowania płatności kartami kredytowymi lub debetowymi za towary i usługi w drodze transakcji elektronicznych.

Jednak nowoczesna technologia bramek rozszerzyła się na wiele kanałów sprzedaży i urządzeń. Oprócz kart kredytowych i debetowych do płatności kartami bramka może również przetwarzać płatności w systemie POS (na przykład za pomocą kodów QR) lub na urządzeniu mobilnym.

2. Wybierz niezawodnego dostawcę bramek płatniczych

Dostawcy bram płatniczych muszą być niezawodni i przestrzegać wymaganych protokołów PCI i szyfrowania .

Małe i średnie firmy mogą również wybrać tego samego dostawcę usług płatniczych dla konta sprzedawcy i bramki.   Większe firmy mogą zdecydować się na oddzielnego usługodawcę do obsługi bramki płatniczej i konta sprzedawcy.

3. Przeanalizuj różne opcje cenowe

Nie ma jednej, uniwersalnej opłaty za bramki płatnicze. Usługę tę oferuje wielu dostawców usług płatniczych, a każdy z nich pobiera inne ceny. Zwykle składają się z:

• Początkowe opłaty instalacyjne.
• Stała opłata miesięczna.
• Niewielka opłata za każdą transakcję.

Niektórzy mogą również pobierać ułamek każdego zakupu.

Wniosek

Organizacja płatności i bramki płatnicze odgrywają kluczową rolę we współczesnym handlu.

Orkiestracja płatności skutecznie zarządza transakcjami międzynarodowymi, kierując żądania płatności przez różne bramki i procesory, zwiększając bezpieczeństwo i zapobiegając opóźnieniom.

Jest to szczególnie korzystne dla przedsiębiorstw globalnych i przedsiębiorstw dążących do skalowania. Podmioty te często współpracują z wieloma dostawcami usług płatniczych, co sprawia, że ​​integracja orkiestracji płatności jest nieoceniona.

Bramki płatnicze są natomiast niezbędne do gromadzenia i zabezpieczania informacji o płatnościach w handlu elektronicznym, niezależnie od wielkości przedsiębiorstwa. Stanowią podstawowy element transakcji internetowych, gwarantujący bezpieczeństwo i efektywność płatności.

Wybierając platformy i bramki do organizacji płatności, sprzedawcy powinni wziąć pod uwagę ich specyficzne wymagania biznesowe, możliwości technologiczne, doświadczenie klienta i modele cenowe.

Dokładne zrozumienie tych czynników umożliwia sprzedawcom podejmowanie świadomych decyzji zgodnych z ich celami rozwojowymi i biznesowymi.