Konto sprzedawcy: kompletny przewodnik dla małych firm

Jeśli zakładasz i prowadzisz własną małą firmę, kilka razy słusznie powiedziano Ci, że będziesz potrzebować kont handlowych. Jednak bardzo niewiele osób może poświęcić swój czas na wyjaśnianie, czym dokładnie są konta handlowe, zanim spróbują sprzedać je mniejszym właścicielom firm. Co to jest konto handlowe? A czy są one niezbędne dla wielu małych firm?

Świat usług handlowych dla małych firm jest przepełniony argonem, nieprecyzyjny i trudny do złamania. Co więcej, dyskurs dotyczący rachunków handlowych nie jest wyjątkowy. Aby zdecydować, czy Twoja własna mała firma potrzebuje konta handlowego , najpierw musisz dokładnie zrozumieć, czym dokładnie jest konto handlowe.

W tym artykule pokażemy Ci najlepszy przewodnik dla małych firm na kontach handlowych .

Przegląd Konta Sprzedawcy

Definicja konta sprzedawcy

Konto handlowe jest znane jako rodzaj biznesowego konta bankowego, które umożliwia firmom akceptowanie i wdrażanie elektronicznych transakcji płatniczych. Ponadto konta handlowe mogą wymagać, aby każda firma została partnerem banku handlowca, który może stworzyć korzystne warunki w każdej elektronicznej transakcji płatniczej.

Relacje z kontami handlowymi odgrywają ważną rolę w każdym biznesie internetowym. Relacje te angażują się w ponoszenie kosztów, których niektóre zakłady murarskie i murarskie mogą zdecydować się nie płacić, po prostu wybierając gotówkę na depozyty na standardowych kontach depozytowych firm. Zwróć uwagę, że konta handlowe należą do komercyjnego konta bankowego.

Jest kilka myśli przewodnich. Po pierwsze, konto handlowe jest uważane za konto bankowe, które jest zwykle tworzone dla każdej firmy, która akceptuje i dokonuje płatności. Po drugie, konta handlowe pozwalają firmom akceptować karty kredytowe lub inne formy płatności elektronicznych. Wreszcie, usługi kont handlowców mogą być objęte dodatkowymi opłatami, a także wieloma usługami.

Internetowe konto sprzedawcy

Konto handlowca internetowego to konkretnie konto handlowca. Jest specjalnie dostosowany, aby pomóc zatrzymać wpływy z procesu płatności online kartami kredytowymi. Jeśli masz własne konto handlowe, możesz wziąć pod uwagę, że różnice między nimi są bezpłatne. Więcej szczegółów, opłaty za konta internetowe są znacznie wyższe ze względu na większe ryzyko przelewania płatności online.

Należy pamiętać, że przyjmowanie płatności kartami kredytowymi przez Internet wymaga bramki płatniczej, która może uwierzytelnić przesłane dane karty kredytowej. Bramka płatności może przesyłać żądania transakcji do wystawców kart kredytowych w celu autoryzacji płatności. Istnieje kilku dostawców kont handlowych, takich jak Shopify, którzy zapewniają kompleksowe rozwiązanie, które nie wymaga oddzielnych bramek płatności.

Możesz uzyskać internetowe konta handlowe we własnym banku. Ponieważ potrzebujesz oddzielnych internetowych kont handlowców dla każdego rodzaju karty, którą chcesz akceptować płatności online, może być łatwiej kupić własne konto za pośrednictwem innych zewnętrznych dostawców kont handlowców, takich jak Beanstream, Merchant Accounts, Moneris, InternetSecure lub PSigate .

Dowiedz się, jak działa konto sprzedawcy

Konta handlowców są kluczem do każdej operacji biznesowej dla wszystkich handlowców. Są one wyposażone w różne opcje, takie jak wybór dostawców usług kont handlowców z opłatami transakcyjnymi, co staje się czynnikiem przyczyniającym się do każdej decyzji. Poza tym rachunki akceptantów oferują banki akceptantów, których partner idzie z akceptantami w celu ułatwienia płatności elektronicznych.

W przypadku, gdy firma zaprawowa lub murowana nie zdecyduje się akceptować płatności elektronicznych, ale akceptuje tylko gotówkę, może nie musieć tworzyć konta handlowego i będzie zależeć od podstawowego rachunku depozytowego. Jednak firmy internetowe będą musiały generować partnerstwa kont handlowców w ramach operacji biznesowych, ponieważ płatności elektroniczne są jedynym wyborem dla klientów dokonujących zakupów.

Po tym, jak klient zapłaci za Twoje usługi lub towary swoją kartą, szczegóły transakcji zostaną przesłane na Twoje konto sprzedawcy przez procesory kart. Twój dostawca konta handlowego prześle te dane za pośrednictwem procesorów kart, a następnie do wydawców kart klientów. Zaraz po tym, jak wystawca karty klienta skontaktuje się z podmiotami przetwarzającymi, konto sprzedawcy zostanie połączone w celu zatwierdzenia. Niektóre sieci kart kredytowych, w tym Mastercard czy Visa, nadzorują proces wymiany danych zwany wymianą. Po tym wszystkim, Twoje własne konto handlowe zaczyna wspierać Twoją firmę w procesie transakcji kartowych i pomniejsza wszystkie opłaty, które możemy pokryć w ciągu sekundy na firmowe konto bankowe sprzedawcy.

Jakie opłaty należy wziąć pod uwagę, inwestując w usługi rachunku handlowego?

Szczerze mówiąc, rozwiązania kont handlowców nie mogą być tanie. Płatności kartą przechodzą przez wiele podmiotów, a każda ze stron pośredniczących chce mieć swoją część transakcji. Ponadto dostawca konta handlowego zamierza pobierać opłaty za instalację i konserwację firmy.

Poniżej znajdują się szczegółowe informacje o niektórych opłatach, które chciałbyś poznać na wypadek, gdybyś podjął ostateczną decyzję o zainwestowaniu w usługi rachunku handlowego dla własnej firmy.

Opłaty instalacyjne

Klienci często są obciążani opłatą z góry za założenie własnych kont handlowych przez dostawców kont handlowych. Niestety, wielu dostawców oferuje za tę opłatę cenę opartą na ofercie. Dlatego być może będziesz musiał poprosić o wycenę, aby otrzymać informację, ile będzie kosztować Twoje konto handlowe. Bezpłatna instalacja będzie w dużym stopniu zależeć od sprzedaży własnej wizytówki. Jeśli Twój własny dostawca konta również ustawi sprzęt POS, ten koszt konfiguracji zostanie skoordynowany z tą opłatą, chociaż koszt sprzętu będzie stanowić inne wydatki.

Opłaty transakcyjne

Każda opłata transakcyjna, którą musisz zapłacić za własne konto handlowe, jest znana jako najbardziej skomplikowany aspekt tego, ile to konto handlowe będzie kosztować Twoją firmę online. Gdy otrzymujesz pieniądze z transakcji kartą, wiele razy w tę i z powrotem się zmniejszy, aby to się stało.

Istnieje wiele podmiotów, które oznaczają, że płatności kartą stają się możliwe, w tym sieci kart, procesory kart i wydawcy kart, którzy chcieliby odciąć każdą transakcję. Poza tym nie wspominając o tym, że twoje konto handlowe zostanie zachowane dla siebie.

Miej na uwadze, że opłata kwotowa, którą zapewni Ci Twoje własne konto handlowe za każdą transakcję, nie będzie pełną transakcją. Każda opłata transakcyjna pobierana przez dostawców kont handlowych stanie się opłatami przez pominięcie. Mogą podać kwotę transakcji i pomniejszyć o to, co pośrednicy będą żądać w ramach twojego procesu.

Te opłaty za konto handlowe zostaną zrekonstruowane na trzy różne sposoby.

Zryczałtowane opłaty transakcyjne mogą pobierać podobną stawkę za każdy rodzaj transakcji kartą, którą przetwarzasz, bez względu na rodzaj używanej karty, w tym wystawców kart lub sieci kart. Jak widać, opłaty ryczałtowe mogą wynosić 2,75% lub 2,4% + 0,10 USD i są zupełnie inne w zależności od tego, w jaki sposób prowadzisz transakcję. Jednak opłaty ryczałtowe są takie same na całym świecie i zależą od tego, jak możesz zainicjować transakcję.

Opłaty transakcyjne Interchange-plus należą do najbardziej przejrzystych opcji opłat za prowadzenie rachunku handlowca. Są one wypełnione kwotą, którą musi kosztować, aby płatność została przetworzona, oraz opłatą, którą obciąży Cię konto sprzedawcy. Jeśli chodzi o ceny interchange-plus, możesz dokładnie zobaczyć, ile każda transakcja będzie kosztować Twój biznes online na miesięcznym wyciągu. Ponadto dostawca Twojego konta sprzedawcy nie będzie ryczałtowo ustalał cen ani nie obciążał Twoich płatności, które są przystępne do przetworzenia, takich jak regulowane transakcje kartą debetową.

Wielopoziomowe opłaty transakcyjne mogą pomóc w klasyfikacji transakcji kartowych na trzy poziomy, składające się z kwalifikowanych, średnio kwalifikowanych i niekwalifikowanych, które są oparte na stwarzanym ryzyku. Opłaty transakcyjne staną się wówczas najniższymi kwalifikowanymi transakcjami, które mogą obejmować płatność osobistą, kartę fizyczną i rozliczenie wsadowe tego samego dnia.

Opłaty za utrzymanie

Oprócz opłat instalacyjnych i opłat transakcyjnych, większość dostawców pobiera stałą opłatę za usługi konta handlowego. Będzie to stała opłata od 10 do 30 USD, którą można nazwać opłatą za konto, opłatą za wyciąg lub miesięczną opłatą za utrzymanie.

Z drugiej strony transakcja jest wpisana i posiada opóźnienie w rozliczeniu; w związku z tym można go obniżyć do średnio kwalifikowanego lub niekwalifikowanego ze względu na ryzyko nierozliczenia stanowiącego dla dostawcy rachunku handlowego. Ta cena transakcji na koncie handlowym jest znana jako ezoteryczna, a także niezwykle trudna do rozszyfrowania. Dlatego właścicielom małych firm zdecydowanie zaleca się rozważenie bardziej przejrzystych opcji opłat przed nałożeniem obowiązkowych opłat.

Różnica między kontem handlowym a dostawcą usług płatniczych (PSP)

Do tej pory mogliśmy dojść do wniosku, że konta handlowe są bardziej skomplikowane i droższe. Dlatego nie jest to wcale łatwe. Z potencjalnymi problemami i pułapkami, z którymi muszą sobie radzić konta handlowe, branża cierpi z powodu zakłóceń. Ostatnio niektóre firmy wprowadziły usługi, które zapewniają możliwość akceptowania kart kredytowych i debetowych bez konieczności posiadania kont handlowców z pełną obsługą. W tej sytuacji korzystamy z dostawców usług płatniczych (PSP) w celu wyjaśnienia ich od niektórych tradycyjnych dostawców akceptantów.

Nawet ty nie słyszałeś wcześniej o PSP, oto duża szansa dla ciebie. Dla wielu sprzedawców detalicznych Square jest najpopularniejszym systemem PSP. Ogólnie rzecz biorąc, wymyślają te kategorie, gdy wprowadzili swój system przetwarzania urządzeń mobilnych w 2019 roku. Opierając się na witrynie eCommerce, PayPal jest znany jako najbardziej znany PSP wraz ze Stripe.

Dostawcy usług płatniczych działają dobrze, łącząc swoich użytkowników w coś, co jest podobne do pojedynczych, a nawet dużych kont handlowców. Jeśli zarejestrujesz się w ich usłudze, nie będziesz przetwarzać pełnego i prawdziwego konta sprzedawcy z numerami identyfikacyjnymi sprzedawcy. Ta opcja pozwala obniżyć koszty i usunąć rodzaje opłat rocznych lub miesięcznych, które często stosuje się na tradycyjnych kontach handlowych.

Dodatkowo ceny przerobu są uproszczone poprzez zastosowanie cen ryczałtowych. Chociaż stawki te są wyższe niż te, które możesz otrzymać w przypadku kont sprzedawców oferujących pełną obsługę, będziesz miał dobrą okazję do zaoszczędzenia pieniędzy jak małe firmy, ponieważ nie musisz płacić dodatkowych opłat. Dostawcy usług płatniczych oferują prawdziwe ceny zgodnie z rzeczywistym użyciem, co czyni je niesamowitymi zarówno dla firm sezonowych, jak i małych. Nie musisz się martwić długoterminowymi umowami ani opłatami za wcześniejsze rozwiązanie. Ponadto rozliczanie odbywa się z miesiąca na miesiąc, a konto można zamknąć w dowolnym momencie bez kary.

Brzmi świetnie, prawda? Możesz się zastanawiać, dlaczego większość ludzi chciałaby mieć tradycyjne konto handlowe. Tymczasem dostawcy usług płatniczych mają tak wiele wyraźnych korzyści. Zasadniczo istnieją wspaniałe kompromisy, o których musisz wiedzieć przed zarejestrowaniem się. Największym kompromisem są rachunki stabilne. Konto PSP może zostać zamknięte bez pozostawiania żadnego powiadomienia dla użytkowników. Wystarczy pojedyncza i duża transakcja, aby zamrozić konto lub całkowicie je zamknąć. Dostawcy usług płatniczych są również znani z tego, że udzielają klientom niewielkiego lub żadnego wsparcia.

Dla rozwoju Twojej firmy opłaty za prowadzenie konta handlowca będą mniej ważne; tymczasem znacznie ważniejsze będą niskie szybkości przetwarzania. Zdecydowanie zalecamy dostawców usług płatniczych wszystkim sprzedawcom internetowym, którzy przetwarzają tylko mniej niż 5000 USD miesięcznie. Powyżej tej kwoty zaoszczędzisz pieniądze, korzystając z kont z pełną obsługą od renomowanego dostawcy.

Jak uzyskać konto handlowca?

Określ swoje potrzeby

O jakie rozwiązania poprosisz więc swoich własnych dostawców kont handlowych? Jak widać, wszystkie najlepsze konta handlowe zapewniają wiele rzeczy na koncie. Jeśli chcesz mieć możliwość dostępu do sprzętu w punkcie sprzedaży, który ostatecznie i automatycznie zostanie połączony z Twoim własnym kontem handlowca, musisz określić, czego naprawdę potrzebujesz z konta handlowca. Musisz najpierw zadać sobie pytania, zanim zaczniesz szukać najlepszych kont handlowych dla Twojej firmy online.

Na przykład, czy chcesz, aby sprzęt był tradycyjnym POS na blacie, czy po prostu chcesz mieć wtyczkę czytnika kart dla inteligentnych urządzeń? A może będziesz potrzebować dostępu do bramek płatności do użytku w handlu elektronicznym?

Wybierz odpowiednie konto sprzedawcy

Teraz, gdy już wiesz, czego naprawdę potrzebujesz ze swojego konta handlowego, lepiej zacznij kupować wybrane przedmioty. Mając na uwadze wszystkie funkcje, możesz szybko i zdecydowanie ustalić, które konta handlowe nie spełniają Twoich celów.

Uporządkuj swoje dane uwierzytelniające do firmy

Musisz wierzyć, że wielu dostawców kont handlowych w większości będzie gwarantować własne decyzje, aby dać ci konto handlowe. Po raz kolejny podejmą ryzyko, kierując Twoją firmę na przychody z własnych transakcji kartowych; dlatego szczególnie poważnie traktują tę decyzję. Większość dostawców najpierw poprosi o Twój czas i branżę w biznesie, miesięczne przychody z kart i roczne przychody.

Tymczasem inni mogą złożyć wizytę w Twojej firmie przed podjęciem decyzji, czy chcą rozszerzyć Twoje konta handlowe. Dlatego uważa się, że uporządkowanie wszystkich poświadczeń biznesowych jest kluczowe.

Złóż wniosek o konto sprzedawcy

Obecnie masz wszystkie swoje poświadczenia biznesowe; w związku z tym możesz zdecydować się na wybrane konto handlowe. Jeśli pracujesz w czymś, co wiele kont handlowców uważa za „branżę wysokiego ryzyka”, taką jak biznes eCommerce, istnieje prawdopodobieństwo, że masz wysoki wskaźnik obciążenia zwrotnego lub oszustw w przypadku transakcji kartą.

Następnie możesz rozważyć wybranie opcji oznaczających się jako „konto sprzedawcy wysokiego ryzyka”. Te konta handlowe będą znacznie łatwiejsze do zakwalifikowania się, jeśli Twoja firma znajduje się w grupie wysokiego ryzyka, ale w tym czasie będą one kosztować jeszcze więcej.

Uzyskaj konfigurację konta

Po złożeniu wniosku i zatwierdzeniu konta handlowego, co musisz zrobić dalej, to założyć konto. Jeśli akceptujesz płatności kartą za pośrednictwem bramek płatniczych, innych tradycyjnych czytników kart, Twój dostawca powinien lepiej zaproponować usługi łączenia Twojego konta handlowego z tymi technologiami przetwarzania płatności.

Co ważniejsze, dostawca konta handlowca może zapewnić Ci zastrzeżone technologie przetwarzania płatności, które automatycznie łączą się z Twoim kontem handlowca.

Zacznij akceptować płatności kartą

Jesteśmy pewni, że wykonałeś powyższe kroki. Czas zacząć akceptować płatności kartą. Twoi klienci mogą płacić kartami debetowymi i kredytowymi z lekką myślą, że wcześniej zobaczysz przychody z własnej karty, co jest lepsze niż później.

Dlaczego konto sprzedawcy jest ważne dla małych firm?

Posiadanie kont handlowców dla małych firm przeniesie ryzyko Twoich finansów na dostawcę konta handlowca. Jeśli chodzi o każdą transakcję kartą, być może będziesz musiał zmierzyć się z niewielkim ryzykiem, że klienci mogą nigdy nie zapłacić. Być może nie płacą własnych rachunków kartą kredytową lub mogą przekroczyć własne rachunki czekowe.

Niezależnie od przypadku, jeśli nie posiadasz żadnego konta handlowego lub kilku alternatywnych rozwiązań, przy każdej realizowanej płatności kartą istnieje prawdopodobieństwo, że nie sprawdzisz środków. Co więcej, będzie większa szansa, że ​​będziesz musiał poczekać, aby zobaczyć znaleziska na wypadek, gdyby się pojawiły.

Zdecydowanie korzyści płynące z posiadania kont handlowych dla własnych małych firm przynoszą pewne koszty. Dostawcy kont handlowców muszą zabezpieczyć się przed ryzykiem, które mogą podjąć, kierując biznesem na własne dochody; w związku z tym mogą pobierać opłaty za konto handlowe znajdujące się nad opłatami hurtowymi, które sieci, procesory lub wydawcy będą pobierać za procesy wymiany.

Końcowa myśl

Bardzo się cieszymy, że powyższe informacje są dla Ciebie pomocne. Dzięki tej pełnej instrukcji dotyczącej konta handlowca będziesz mieć pewność i przygotować się do rozpoczęcia wyszukiwania najlepszych dostawców kont handlowców dla Twojej firmy. Musisz pamiętać o dokładnej definicji konta handlowca, ponieważ podejmujesz kluczowe decyzje dotyczące kont handlowców, a także przetwarzania płatności kartą.

Czytaj więcej:

• Jak zostać sprzedawcą internetowym?
• Audyt marki: Przewodnik krok po kroku, jak przeprowadzić go dla Twojej firmy
• 13 najlepszych BEZPŁATNYCH witryn reklamowych, które wzmocnią Twój biznes