Jak radzić sobie ze starszymi systemami finansowymi: praktyczny przewodnik po skutecznej modernizacji

Wiele tradycyjnych banków zareagowało na cyfryzację. Technologia rozwija się w zawrotnym tempie, a wiele osób w sektorze bankowym nie wie, jakie rozwiązania cyfrowe zastosować. Ponieważ istniejące platformy nadal służą swojemu pierwotnemu celowi, firmy te nadal korzystają ze starszego oprogramowania.

Problem w tym, że rewolucja technologiczna wprowadziła nie tylko nowe narzędzia do codziennego życia. Zmieniło to zachowania i oczekiwania konsumentów. Współczesny klient wymaga wygodnego i natychmiastowego dostępu, którego stare platformy bankowe z trudem zapewniają.

Wcześniej czy później banki będą musiały zmierzyć się z tym, w jaki sposób (a nie czy) powinny zaktualizować swoje systemy. Według przewidywań IDC inwestycje w bezpośrednią transformację cyfrową osiągną 7,1 biliona dolarów, gdy organizacje staną się przedsiębiorstwami cyfrowymi.

Ten artykuł poprowadzi Cię przez strategie modernizacji podstawowych platform bankowych. Pomoże Ci zidentyfikować oznaki konieczności modernizacji systemu, nakreślić cele i procesy strategii modernizacji, omówić różne podejścia i podkreślić ryzyko, które należy złagodzić.

Czym są starsze systemy finansowe?

Starszy system to przestarzała infrastruktura technologiczna, z której organizacja nadal korzysta. W sektorze finansowym jest to przestarzały sprzęt i oprogramowanie, które wspierają podstawowe operacje bankowe, takie jak otwieranie rachunków, przetwarzanie transakcji i inne.

40% banków używa COBOL, języka programowania opracowanego w 1959 roku, jako podstawy swoich systemów.

Jeśli nadal działa, po co to naprawiać? Prawidłowy?

Wiele starszych platform to rozwiązania budowane na zamówienie, a koszt i złożoność aktualizacji obecnych systemów może być wygórowana.

Problem z korzystaniem ze starszych systemów finansowych polega na tym, że ograniczają one zdolność banku do rozwoju. Ograniczona integracja, luki w zabezpieczeniach i nieefektywność operacyjna zmniejszają zdolność organizacji do dostarczania nowych produktów, usług i doświadczeń klientów. W rezultacie nie mogą konkurować z nowoczesnymi rozwiązaniami fintech.

Co więcej, eksperci zaznajomieni ze starszymi systemami bankowymi wycofują się z rynku i nie ma ich kto zastąpić.

Rewolucja cyfrowa na nikogo nie czeka. Prędzej czy później trzeba dokonać modernizacji.

Znaki, że musisz zmodernizować swój dotychczasowy system finansowy

Jeśli nie masz pewności, czy aktualizować starsze systemy podstawowe, poniższe powody modernizacji starszych aplikacji mogą pomóc w podjęciu decyzji.

1. Ograniczona integracja

W porównaniu z rozwiązaniami SaaS, które współpracują z narzędziami innych firm, starsze systemy bankowości podstawowej nie są przystosowane do komunikacji z innymi aplikacjami. W związku z tym nie są one kompatybilne z innym nowym oprogramowaniem, co utrudnia integrację z aplikacjami mobilnymi i innymi innowacyjnymi aplikacjami.

2. Silosy danych

Ponieważ starsze narzędzia nie integrują się, tworzą silosy, które wymagają obejść, aby przekazywać dane przez ekosystem, np. transakcje w kanale cyfrowym do bankowości podstawowej.

Źródło

Przeciętna organizacja używa w samym marketingu od 11 do 20 różnych narzędzi z własnymi dashboardami, analizami i zbiorami danych.

Silosy danych prowadzą do nieefektywnych procesów i utrudniają świadczenie szybkich i dokładnych usług. Stwarzają także możliwości dla cyberprzestępczości.

3. Kwestie bezpieczeństwa i zgodności

Silosy danych utrudniają identyfikację zagrożeń bezpieczeństwa i reagowanie na nie. Wiele punktów wprowadzania danych zwiększa możliwości hakerów w celu uzyskania dostępu do Twojego systemu.

Co więcej, złożoność istniejących systemów, ciągły rozwój i liczne bazy danych, utrudnia zlokalizowanie danych osobowych, które zgodnie z przepisami takimi jak RODO (ogólne rozporządzenie o ochronie danych) powinny być szyfrowane i bezpiecznie przechowywane.

4. Ograniczona automatyzacja

Jak dotąd starsze systemy mogą wykorzystywać automatyzację do optymalizacji wydajności i wydajności. Kolejnym krokiem w automatyzacji jest sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe. Niestety starsze systemy nie są w stanie w pełni wykorzystać potencjału tych technologii.

Na przykład duża ilość scentralizowanych danych wymaganych do uczenia maszynowego spowalnia starsze systemy.

5. Wysokie koszty

Trzymanie się przestarzałych systemów bankowych wiąże się z widocznymi i ukrytymi kosztami. Studium przypadku dotyczące kosztów starszych systemów pokazuje, że banki i firmy ubezpieczeniowe wydają do 75% swojego budżetu IT na utrzymanie starszych systemów.

To nie wszystko.

Źródło

Powyższy wykres pokazuje, że średni godzinowy koszt przestojów serwerów dla 25% ankietowanych respondentów wynosi od 300 000 do 400 000 dolarów.

Ukryte koszty tych systemów obejmują:

• Utracone możliwości biznesowe : starsze systemy nie integrują się z nowym oprogramowaniem, co ogranicza rozwój.
• Luki w zabezpieczeniach : starsze systemy nie są w stanie poradzić sobie z nowoczesnymi cyberatakami, co naraża instytuty na naruszenia przepisów i kary.
• Nieefektywność operacyjna : starsze systemy wymagają ręcznych aktualizacji i konserwacji, co zmniejsza produktywność pracowników.
• Zła obsługa klienta : starsze systemy nie są w stanie spełnić oczekiwań klientów w zakresie szybkich, wygodnych i przyjaznych dla użytkownika procesów, co zmniejsza Twoją przewagę konkurencyjną.

Tak więc, chociaż myślisz, że oszczędzasz pieniądze, utrzymując starsze systemy, w rzeczywistości tracisz więcej.

Wyznaczanie celów procesu modernizacji dotychczasowego systemu finansowego

Zanim przystąpisz do modernizacji dotychczasowego systemu bankowego, musisz nakreślić cele tego projektu. Wyznaczanie celów pozwala przekazać cel zadania, poznać swoje możliwości, odpowiednio się przygotować, śledzić postępy i oceniać wydajność.

Przykładowe cele, jakie należy wyznaczyć w przypadku aktualizacji starych systemów bankowych, obejmują:

• Poprawiona wydajność
• Rozszerzona ochrona
• Obniżone koszty
• Zwiększona skalowalność

Upewnij się, że Twoje cele są zgodne z ogólną strategią biznesową. Pomyśl o tym.

Dobrze zdefiniowane cele pomogły Atom Bankowi zidentyfikować zapotrzebowanie na system bankowy oparty na chmurze. W miarę jak bank zaczął się skalować, przerósł swoje dotychczasowe oprogramowanie. Wymagała podstawowej platformy bankowej, która wspierałaby jej przewidywany rozwój i wizję bankowości transformacyjnej, którą zapewniają technologie oparte na chmurze.

Dwanaście miesięcy po uruchomieniu swojego podstawowego systemu bankowego w Google Cloud Atom Bank odnotował znaczny wzrost pozytywnych recenzji klientów dzięki większym prędkościom i płynniejszemu działaniu aplikacji.

Jak stworzyć starą strategię modernizacji systemu finansowego

Zidentyfikowałeś potrzebę modernizacji swoich dotychczasowych narzędzi w swojej organizacji oraz cele, które masz nadzieję osiągnąć w ramach projektu. Przyjrzyjmy się teraz krokom zapewniającym pomyślną transformację cyfrową.

1. Przeanalizuj swój dotychczasowy system

Pierwszym krokiem jest analiza niedociągnięć systemu. Oto kilka pytań, które pomogą Ci ocenić:

• W jaki sposób system ogranicza możliwości biznesowe i jakie są to możliwości?
• Gdzie biznes traci na wartości?
• Które części systemu są elastyczne (a które nie)?
• Jakie są koszty utrzymania starszego systemu?
• Czy obecne utrzymanie jest zrównoważone i skalowalne?
• Jakie są luki w zabezpieczeniach i zgodności?

Pamiętaj, aby uzyskać uwagi od kluczowych decydentów i interesariuszy korzystających z podstawowych usług systemu.

2. Zrozum swoje procesy biznesowe

Nie należy realizować projektów digitalizacyjnych w izolacji. Musisz zrozumieć, w jaki sposób organizacje wykonują pracę, aby zoptymalizować proces modernizacji. Dopasowanie możliwości IT do procesów biznesowych gwarantuje osiągnięcie ogólnych celów biznesowych.

W tym celu przeprowadź analizę procesów i zobacz, jak dane przemieszczają się w ekosystemie Twojego banku. Jakie są punkty podejmowania decyzji? W jaki sposób różne działy wchodzą w interakcję z danymi i między sobą? Jak klienci korzystają z usług banku?

Ukończenie analizy procesu pozwala wiedzieć, czy należy zoptymalizować, zaktualizować, czy wymienić dotychczasowy system.

3. Oceń możliwości modernizacji

Teraz, gdy znasz już stan techniczny systemu i wymagania biznesowe, możesz dokonać świadomego wyboru scenariusza modernizacji, który najlepiej odpowiada Twoim potrzebom.

Istnieją dwa sposoby radzenia sobie z problemami dziedzictwa: rewolucyjny i ewolucyjny.

Rewolucyjna modernizacja polega na wyłączeniu starych systemów i rozpoczęciu od zera nowych. Modernizacja ewolucyjna modyfikuje krok po kroku dotychczasowy system i koncentruje się na rozwiązywaniu konkretnych problemów.

Jak można sobie wyobrazić, rewolucyjna metoda jest droższa i bardziej ryzykowna niż metoda ewolucyjna i wiąże się ze znacznymi zakłóceniami procesów biznesowych. Jednak to drugie nie uwzględnia podstawowych czynników powodujących problemy systemowe. Musisz zdecydować, czy koszt przeglądu przewyższa koszt naruszenia bezpieczeństwa lub przestoju systemu.

4. Zaangażuj kluczowych interesariuszy

Modernizacja starszej wersji wymaga wysiłku zespołowego i współpracy pomiędzy kluczowymi interesariuszami, takimi jak kierownictwo, zespoły IT i użytkownicy końcowi.

Każda ze stron wnosi specjalistyczną wiedzę i spostrzeżenia, aby mieć pewność, że projekt spełnia swoje cele. Frakcja zarządzająca zapewnia zgodność projektu z ogólnymi celami biznesowymi, personel IT przeprowadza transformację cyfrową, a użytkownicy końcowi przekazują informacje zwrotne na temat wydajności systemu.

Wczesne zaangażowanie interesariuszy gwarantuje, że otrzymasz wszystkie wymagania dotyczące projektu. Zmniejsza także opory na etapie wdrażania i przygotowuje pracowników na nadchodzące zmiany.

5. Wybierz odpowiednie rozwiązanie

Mając wszystkie powyższe informacje, możesz teraz wybrać odpowiednie rozwiązanie dla swojego projektu. Wybierz opcję, która zapewnia najwyższy efekt i wartość, mapując każde podejście pod kątem funkcjonalności, ryzyka i kosztów.

Jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś, skonsultuj się z ekspertami w zakresie modernizacji starszych aplikacji. Miquido może pomóc Ci ustalić priorytety Twoich celów, wybrać najbardziej odpowiednią architekturę i najnowocześniejszy stos technologii, a także doradzić w różnych pojawiających się kwestiach. Mamy doświadczenie w modernizacji aplikacji mobilnych i webowych, od doradztwa w zakresie strategii produktu po rozwój frontu i backendu.

Podejścia modernizacyjne

Istnieje kilka technik modernizacji, a każda z nich inaczej obsługuje kod i starszą infrastrukturę. Oprócz technicznych aspektów projektu, budżet i harmonogram projektu będą również decydować o tym, jakie podejście zastosujesz. Im łatwiejsza metoda, tym mniejsze ryzyko, koszty i zakłócenia procesów biznesowych.

Kapsułkowanie

Enkapsulacja wydłuża żywotność starszych systemów, udostępniając ich funkcje i dane za pośrednictwem interfejsu API. Starszy kod jest opakowany w nowy kod, umożliwiając jego integrację z nowoczesnym oprogramowaniem. Dzięki temu dziedzictwo zyskuje odświeżony wygląd, zachowując jednocześnie oryginalny kod.

Ta metoda najlepiej nadaje się do starszych systemów z kodem wysokiej jakości. Niesie ze sobą minimalne ryzyko, jest tanim i szybkim rozwiązaniem modernizacyjnym. Niestety, rozwiązuje jedynie powierzchowne problemy ze starszym oprogramowaniem. Poważniejsze kwestie, takie jak konserwacja, będą kontynuowane.

Rehosting

Rehosting polega na przeniesieniu systemu bankowego do innego środowiska (np. na nowy serwer) bez zmiany kodu. Daje Twojemu oprogramowaniu wzrost wydajności, zwiększając efektywność.

Ta metoda wiąże się z najniższym ryzykiem i kosztami. Jest to także najszybsze rozwiązanie modernizacyjne, przy minimalnym wpływie na procesy biznesowe, gdyż system działa normalnie. Oznacza to również, że zachowujesz ograniczenia oryginalnego kodu.

Replatformowanie

Replatforming przenosi Twoje systemy bankowe z przestarzałej platformy na nową. Umożliwia wykorzystanie najnowszych technologii, które poprawiają wydajność, zmniejszają koszty konserwacji, zwiększają bezpieczeństwo i zwiększają skalowalność.

Ta metoda najlepiej sprawdza się w przypadku banków, których obecne platformy nie są skalowalne. Aby móc działać w nowym programie, wymagane są zmiany w oryginalnym kodzie. Wiąże się to również z ryzykiem związanym z utratą danych, przestojami systemu, problemami ze zgodnością i zakłóceniami procesów biznesowych.

Refaktoryzacja

Refaktoryzacja polega na zmianie struktury istniejącego kodu w celu usunięcia leżących u jego podstaw nieefektywności i poprawy wydajności. Tej metody użyłbyś w przypadku źle napisanego kodu, który jest trudny w utrzymaniu.

Zaletą tej metody jest możliwość dostosowania kodu. Ponieważ optymalizujesz tylko kod, nie musisz ponownie szkolić użytkowników w zakresie korzystania z oprogramowania. Wadą jest to, że wiąże się to z większym ryzykiem i kosztami. Aby zmniejszyć dług techniczny, potrzebny jest zespół wykwalifikowanych programistów, a cykl rozwoju jest dłuższy niż w przypadku rozwiązań wymienionych powyżej.

Rearchitektura

Rearchitektura obejmuje istotne zmiany w kodzie w celu dostosowania go do nowej architektury, na przykład przejście z architektury monolitycznej na architekturę mikrousług. Umożliwia starszym systemom wykorzystanie możliwości nowych środowisk i integrację z zaawansowanymi technologiami.

Metoda ta zwiększa ryzyko i koszty, w tym zakłócenia w działalności biznesowej i utratę danych. Proces ten zajmuje miesiące i jest kosztowny, a nad starą i nową architekturą pracują dwa zespoły, aby zapewnić ciągłość działania.

Odbudowa

Przebudowa polega na przepisaniu kodu od zera bez zmiany jego zakresu i specyfikacji. Różnica między rearchitekturą a refaktoryzacją kodu a przepisywaniem to różnica między renowacją a przebudową domu.

Korzyści wynikają z usunięcia zbędnych elementów i dodania nowych funkcji. Jednak ta metoda modernizacji może być trudna do sprzedania dużym starym bankom. To rozległy projekt, którego realizacja może zająć miesiące, a nawet lata.

Wymiana

Wymiana przenosi przebudowę na wyższy poziom – nowy zakres i specyfikacje. Zasadniczo jest to inna aplikacja bankowa. Można skorzystać z tej opcji, jeśli ryzyko bezpieczeństwa jest niedopuszczalne, koszty utrzymania przekraczają koszty wymiany, wsparcie dostawcy już nie istnieje lub system nie jest zgodny z długoterminowymi celami organizacji.

Nowoczesne technologie wspierające modernizację dotychczasowych systemów bankowych

Bez względu na to, jaką metodę modernizacji wybierzesz, istnieją technologie, które musisz zastosować, aby ułatwić ten proces.

• API umożliwia integrację systemów podstawowych z aplikacjami innych firm, takimi jak cyfrowe systemy płatności.
• Przetwarzanie w chmurze umożliwia instytucjom outsourcing infrastruktury IT, obniżając koszty jej posiadania, a jednocześnie zapewniając szybsze i skalowalne usługi.
• Mikrousługi dzielą systemy na niezależne usługi, umożliwiając szybsze modyfikacje bez wpływu na całą aplikację.
• Praktyki DevOps pomagają instytucji szybciej dostarczać nowe funkcje i aktualizacje, zapewniając zgodność z przepisami i przewagę konkurencyjną.

Potencjalne ryzyka związane z modernizacją

Modernizacja dotychczasowych systemów bankowych to właściwy krok w kierunku całkowitej transformacji cyfrowej. Istnieją jednak potencjalne wyzwania, na które należy się przygotować, aby zapewnić pomyślne przejście.

• Utrata danych : starsze systemy gromadzą wiele cennych danych, które zostaną przeniesione ze starej aplikacji do nowej. Utrata danych podczas procesu migracji jest wyniszczającą rzeczywistością. Aby złagodzić ten scenariusz, wykonaj kopię zapasową danych w wielu lokalizacjach, takich jak pamięć w chmurze lub zewnętrzne dyski twarde.
• Bezpieczeństwo danych : Dane są również podatne na cyberataki podczas procesu migracji. Zmiany w kodzie i środowisku stwarzają możliwości nieuprawnionego dostępu i wycieków danych. Aby zmniejszyć ryzyko bezpieczeństwa, stosuj najlepsze praktyki w zakresie bezpieczeństwa danych i korzystaj z narzędzi do przesyłania baz danych z funkcjami ochrony danych.
• Problemy z integracją : Większość starszych systemów finansowych jest niekompatybilna z nowymi technologiami. Można zatem spodziewać się niespójności danych lub zakłóceń procesów. Można je złagodzić, przeprowadzając testy integracyjne, aby wcześnie wykryć i rozwiązać problemy ze zgodnością.
• Zakłócenia w działalności biznesowej : wszelkie zmiany w kodeksie bankowym lub środowisku zakłócają działalność biznesową, utrudniając produktywność i obsługę klienta. Opracuj plan ciągłości, aby zminimalizować wpływ tych zakłóceń, w tym podejście do wdrażania etapowego.

Nie pozwól, aby te wyzwania odstraszyły Cię od modernizacji dotychczasowych systemów bankowych. Większość z nich można pokonać dzięki starannemu planowaniu i współpracy z odpowiednią agencją tworzenia oprogramowania bankowego.

Na przykład Royal Bank of Scotland pomyślnie zmienił platformę swojego starszego systemu z serwerów fizycznych na chmurę. W rezultacie dwa lata po wdrożeniu zaoszczędzono 9 milionów dolarów na ręcznych procesach serwerowych.

Dlaczego warto współpracować z agencją programistyczną przy projektach modernizacyjnych

Modernizacja starszych banków może być przytłaczająca, począwszy od prawidłowej analizy aplikacji bankowych po wybór najlepszego podejścia do modernizacji i wdrożenia. Proces jest złożony i obarczony ryzykiem.

Na szczęście odpowiednia agencja modernizacji cyfrowej może poprowadzić Cię przez Twój projekt. Idealnym wyborem jest firma oferująca pełen zakres usług z ponad dziesięcioletnim doświadczeniem i najwyższą weryfikacją Pangea wynoszącą 7% w zakresie tworzenia oprogramowania.

Miquido spełnia te wymagania i w ten sposób konsekwentnie dostarcza wyjątkowe produkty dla firm fintechowych, takich jak Nextbank i BNP Paribas. Sprawdź nasze portfolio obejmujące migrację do chmury, refaktoryzację kodu, usługi audytu oprogramowania i nie tylko.