Jaka jest różnica między dyskontowaniem faktur a faktoringiem faktur?

Łatwo jest pomylić dyskontowanie faktury z faktoringiem faktur .

Oba są podobnymi – ale różnymi – rodzajami finansowania faktur .

Przyjrzyjmy się bliżej każdemu z nich, jego zaletom, wadom i różnicom oraz temu, jak możesz zdecydować, który jest dla Ciebie odpowiedni…

Co to jest finansowanie faktur?

Finansowanie faktur ( /financing ) to termin ogólny określający metody finansowania przedsiębiorstw, które wykorzystują zaległe faktury do szybkiego dostępu do przepływów pieniężnych.

Przekazujesz swoje faktury dostawcy finansowania faktur, który następnie natychmiast pożycza Ci większość ich wartości w zamian za opłatę.

Nie ma to bezpośredniego wpływu na Twojego klienta, który nadal powinien zapłacić tę samą kwotę w tym samym dniu. Może jednak w pewien sposób wpłynąć na pobieranie płatności. Więcej na ten temat wyjaśnimy później.

Ile jest rodzajów finansowania faktur?

Istnieją dwa, pięć lub nawet więcej rodzajów finansowania faktur , w zależności od tego, jak dokładnie zdefiniowane są różnice.

Dwa główne rodzaje finansowania faktur to dyskontowanie faktur i faktoring faktur .

Ponadto czasami wymienia się również:

• Aukcje faktur (faktury umieszczane są na platformie, na której licytują je pożyczkodawcy)
• Selektywny faktoring faktur (gdy wybierasz dokładnie, które faktury do faktorowania, a nie tylko faktoring wszystkich)
• Faktoring spot (faktoring indywidualny)

Możesz również dalej podzielić finansowanie faktury na opcje z regresem/bez regresu i powiadomienia/brak powiadomienia .

Niektórzy twierdzą jednak, że są to po prostu odmiany dwóch głównych rodzajów finansowania faktur (faktoring fakturowy i dyskontowanie faktury).

Przyjrzyjmy się dwóm głównym rodzajom.

Co to jest dyskontowanie faktury?

Dyskontowanie faktur polega na wykorzystaniu niezapłaconych faktur jako zabezpieczenia pożyczek.

Efektywnie wykorzystujesz zaległe faktury jako depozyty, aby uzyskać pożyczki od zewnętrznych dostawców finansowania faktur. Dzięki temu zyskujesz natychmiastowy (w ciągu 24 – 48 godzin ) dostęp do większości – ale nie wszystkich – wartości faktur.

Gdy faktury zostaną ostatecznie opłacone przez Twoich klientów, otrzymasz pozostałą część ich wartości (pomniejszoną o opłatę dyskontową).

Czym jest faktoring faktur?

Faktoring faktur ma miejsce, gdy zasadniczo sprzedajesz zaległe faktury zewnętrznemu dostawcy faktoringu faktur (znanemu również jako faktor).

Faktor przekazuje następnie większość wartości natychmiast (ponownie w ciągu 24 – 48 godzin ).

Twój klient płaci fakturę bezpośrednio faktorowi zgodnie z pierwotnymi warunkami płatności. Faktor następnie przesyła Ci pozostałą wartość faktury, pomniejszoną o swoje opłaty.

Jakie są różnice między dyskontowaniem faktur a faktoringiem faktur?

Istnieje kilka kluczowych różnic między dyskontowaniem faktur a faktoringiem faktur. Niektóre mogą być postrzegane jako zaleta lub wada, w zależności od konkretnych okoliczności Twojej firmy.

1. Struktura opłat

Koszty dyskonta faktury 0,75 – 2,5% całkowitej wartości faktury. Faktoring fakturowy wymaga podobnej opłaty (opłaty serwisowej) plus opłaty administracyjnej (od 1,5 do 5% sumy faktury).

2. Kwota udostępnionej faktury

Dyskontowanie faktury polega na podstawowym sprawdzeniu istniejącej księgi sprzedaży w celu określenia zmiennego procentu sumy faktur, na który ma zostać udzielona pożyczka.

Faktoring fakturowy zazwyczaj udostępnia od 75 do 85% wartości Twoich faktur (pod warunkiem, że Twoi klienci spełniają wymagania faktora).

3. Weryfikacja kredytu klienta

Obniżanie faktur często wymaga minimalnej kontroli kredytowej klientów. Faktoring faktur wymaga bardziej szczegółowej kontroli księgi kredytowej i sprzedaży.

4. Depozyt a sprzedaż

Dyskontowanie faktur jest bardziej jak używanie faktur jako depozytu w celu uzyskania pożyczki krótkoterminowej, podczas gdy faktoring faktur jest bardziej jak sprzedaż faktur.

5. Kolekcje AR i odpowiedzialność za administrację sprzedaży

Windykacja należności (lub A/R) to proces odzyskiwania należnych Ci długów. Administracja księgą sprzedaży obejmuje nadzorowanie należności: sprawdzanie zdolności kredytowej klientów, wystawianie faktur, rejestrowanie sprzedaży itp.

Rabat na fakturę ma tylko niewielki wpływ na proces windykacji i administrację sprzedaży. Płatności faktury trafiają bezpośrednio od klienta do Ciebie lub na konto kontrolowane przez dostawcę. Tak czy inaczej, nadal Twoim obowiązkiem jest upewnienie się, że klient zapłaci.

Faktoring faktur zazwyczaj wymaga od dostawcy wzięcia odpowiedzialności za oba te elementy. Powiadamiają o tym Twojego klienta, a następnie przejmują wszystkie aspekty, w tym prowadzenie księgi sprzedaży.

6. Świadomość klienta w zakresie finansowania faktur

Twoi klienci nie wiedzą, kiedy ma miejsce rabatowanie na fakturze . Jeśli chodzi o nich, płacą ci bezpośrednio.

Odwrotnie jest w przypadku faktoringu faktur . Dostawca faktoringu poinformuje Twoich klientów o tym, że przejmują proces windykacji i przez cały czas będzie się komunikował.

7. Ryzyko i odpowiedzialność za płatności faktur

Jeśli korzystasz z dyskontowania faktur , a Twoi klienci nie płacą, nadal odpowiadasz za wartość faktury. Będziesz musiał upewnić się, że klienci płacą, lub będziesz musiał sam spłacić dostawcę rabatów fakturowych.

Faktoring faktur jest zwykle bez regresu (upewnij się, że przeczytałeś drobny druk wszystkiego, co musisz podpisać z dostawcą faktoringu, aby upewnić się, że tak jest). Oznacza to, że nie będziesz musiał płacić firmie faktoringowej faktury, jeśli klient nie zapłaci Ci.

Dyskontowanie faktury a faktoring: która opcja jest lepsza?

Odpowiedź na to bardzo brzmi: „To zależy…”

Obniżanie faktur i usługi faktoringowe są zwykle potrzebne z tego samego powodu: potrzebujesz kapitału obrotowego .

Może to być spowodowane trudnościami finansowymi lub możliwością rozwoju.

Tak czy inaczej, to, czy należy wybrać dyskontowanie faktury, czy finansowanie faktury, w dużej mierze zależy od:

• Twój proces windykacji: jeśli proces windykacji jest wydajny i będzie nadal przebiegał w przewidywalnej przyszłości, wówczas rabaty na faktury są prawdopodobnie lepszą opcją dla Ciebie. Jeśli nie, lepszym wyborem jest faktoring faktur.
• Twój budżet: Jeśli Twoje marże muszą być jak najniższe, lepszym rozwiązaniem jest dyskontowanie faktur (zakładając, że proces windykacji jest również dobrze prowadzony i zrównoważony).

Jeśli powyższe punkty nadal nie pomogą ci określić, którą opcję wybrać, rozważ następujące punkty.

Zalety dyskontowania faktur vs faktoring faktur

Dyskontowanie faktur jest prostsze i tańsze niż faktoring faktury i nie wpływa na Twoją reputację ani relacje z klientami . Łatwiej jest również uzyskać zgodę , a ponieważ jest to zazwyczaj usługa bez możliwości odwołania, jest mniej prawdopodobne, że wpłynie to na to, z kim możesz, a z kim nie możesz pracować.

Wady dyskontowania faktur vs faktoring faktur

Dyskontowanie faktury często zapewnia mniejszą wartość faktury z góry niż faktoring faktury. Nie obejmuje również usług o wartości dodanej, takich jak kontrola kredytu i windykacja.

Zalety faktoringu faktur vs dyskontowanie faktur

Faktoring faktur obejmuje usługi o wartości dodanej, które uwalniają Twoje zasoby : usługi kontroli kredytowej i windykacji. W niektórych przypadkach może to spowodować, że klienci będą płacić bardziej punktualnie.

Dzieje się tak dlatego, że dostawcy faktoringu specjalizują się w windykacjach, a także dlatego, że klienci obawiają się, że na ich zdolność kredytową wpłyną opóźnienia w płatnościach na rzecz firmy finansowej.

Wady faktoringu faktur vs dyskontowanie faktur

Koszty faktoringu faktury są bardziej skomplikowane do obliczenia i droższe.

Jeśli któryś z Twoich klientów nie spełnia ich wymagań, czynniki nie będą uwzględniać tych faktur za Ciebie. Ponadto proces windykacji faktora może potencjalnie zaszkodzić Twoim relacjom z klientem, jeśli nie zostanie przeprowadzony w sposób regularny.

Wniosek

Na pierwszy rzut oka faktoring i dyskontowanie mogą wyglądać mniej więcej tak samo. W końcu oba rodzaje finansowania faktur zapewniają szybki dostęp do gotówki.

Jednak użycie niewłaściwego może mieć negatywny wpływ na Twój biznes.

Dyskontowanie faktury jest prostszą i tańszą opcją. Nie koliduje to z twoją kontrolą kredytową i windykacją. Klienci nie będą świadomi, że z niego korzystasz, więc nie ma ryzyka dla Twojej reputacji ani relacji biznesowych.

Faktoring faktury jest droższy niż dyskont, ale wiąże się również z usługą windykacji. To prawdopodobnie zwolni Twoje zasoby i spędzi więcej czasu na innych zadaniach. Może to również prowadzić do szybszego napływu każdej płatności.

Wybór odpowiedniej opcji u odpowiedniego dostawcy zmaksymalizuje przepływ gotówki w najbardziej efektywny sposób.