Wyjaśnienie finansowania faktur a faktoring

Dostępnych jest wiele metod finansowania B2B.

Niektóre z nich znane są pod więcej niż jednym nazwiskiem. Lub ich nazwa jest często mylona z innym terminem finansowania.

Dwie z najczęściej używanych i mylących metod to finansowanie faktur i faktoring faktur .

Przyjrzyjmy się podobieństwom i różnicom między nimi, ich względnym zaletom i wadom, a przy okazji wyjaśnijmy kilka innych istotnych terminów.

Co to jest finansowanie faktur?

Finansowanie faktur to metoda finansowania biznesu polegająca na wykorzystaniu istniejących otwartych faktur w celu uzyskania pożyczki na 75 – 90% ich wartości z góry.

Dokładna kwota, którą otrzymasz z góry, zależy od konkretnego dostawcy i uzgodnionych warunków. Obliczają to, patrząc na szereg czynników ryzyka związanych z:

• Twoja branża
• Twoja firma
• Twoi klienci

Jaka jest różnica między „finansowaniem faktur” a „finansowaniem faktur”?

Finansowanie faktur to ogólny termin obejmujący kilka rodzajów finansowania, w tym finansowanie faktur i faktoring faktur.

Podobieństwo między tymi dwoma terminami często prowadzi do ich pomieszania.

Jaka jest różnica między finansowaniem faktur a dyskontowaniem faktur?

Finansowanie faktury i dyskonto faktury to po prostu różne warunki tej samej rzeczy.

Finansowanie faktur to termin, który jest zwykle używany zarówno w Ameryce Północnej, jak iw Wielkiej Brytanii. Podczas gdy dyskontowanie faktur jest zwykle stosowane w Wielkiej Brytanii, ale rzadziej w Ameryce Północnej.

Jaka jest różnica między dyskontem faktury a rabatem?

Dyskonto faktury to rodzaj finansowania faktury, podczas gdy dyskontowanie to inny układ finansowy, w którym dłużnik opóźnia spłatę zadłużenia w zamian za opłatę.

Na czym polega faktoring faktur?

Faktoring faktur to popularny rodzaj finansowania faktur , w ramach którego sprzedajesz zaległe faktury zewnętrznej firmie faktoringowej (często nazywanej faktorem ).

Faktor zapewnia od 75 do 90% wartości faktury z góry. Następnie zbiera faktury w Twoim imieniu od klientów, gdy płatność jest należna.

Wreszcie, faktor płaci ci pozostałe saldo (pomniejszone o opłaty faktoringowe za faktury).

Różne rodzaje faktoringu faktur

Istnieje kilka odmian faktoringu faktur. Obejmują one:

• Faktoring selektywny (znany również jako faktoring punktowy ): wybierasz dokładnie, które faktury kupuje firma faktoringowa
• Faktoring z regresem: Firma faktoringowa przejmuje pełną odpowiedzialność za faktury, w tym niezapłacone lub sporne
• Faktoring bez regresu: Ty   wziąć na siebie odpowiedzialność za wszystkie faktury
• Powiadomienie faktoringowe: Twoi klienci są powiadamiani, że w windykację zaangażowana jest strona trzecia
• Brak powiadomienia: Twoi klienci nie są informowani o zaangażowaniu strony trzeciej (faktoring faktury odbywa się pod nazwą Twojej firmy)

Jaki jest najpopularniejszy rodzaj faktoringu faktur?

Różne branże i dostawcy mają różne normy. Jednak ogólnie rzecz biorąc, najczęstszym faktoringiem faktur jest: faktoring nieselektywny (tj. cała księga sprzedaży), faktoring bez regresu.

Podobieństwa między finansowaniem faktur a faktoringiem faktur

1. Zwiększony przepływ gotówki

Finansowanie faktur i faktoring faktur to różne rodzaje finansowania faktur.

Ich główna zaleta jest taka sama: pomagają wykorzystać istniejące faktury do zwiększenia przepływów pieniężnych .

2. Szybkie i wygodne wdrożenie

Oba są również stosunkowo szybkie do wdrożenia . Onboarding wymaga mniejszej liczby kontroli kredytowych i innych wymagań finansowych niż tradycyjna pożyczka bankowa.

Dostawcy są zazwyczaj bardziej zainteresowani wiarygodnością i sytuacją finansową Twoich klientów niż Twoją.

3. Buduj długoterminową gotowość i pewność siebie

Korzyści płynące z poprawy przepływu środków pieniężnych i szybkiego wdrożenia wykraczają poza krótkoterminowe…

Łącznie te korzyści oznaczają, że jesteś gotowy na możliwości , takie jak duże zamówienia lub duży kontrakt. Lub pomagają przetrwać trudne okresy finansowe, w których niezbędny jest kapitał obrotowy.

4. Relatywnie drogie formy finansowania

Wadą tych udogodnień jest to, że zarówno finansowanie faktur, jak i faktoring są stosunkowo kosztownymi formami finansowania . Długoterminowe korzystanie z nich często nie jest efektywnym sposobem finansowania działalności.

5. Ryzyko

Oba wiążą się też z pewnym ryzykiem. Jeśli Twoi klienci zapłacą z opóźnieniem lub nie zapłacą, Twoja firma może zostać obciążona za opóźnienia w płatnościach i/lub zobowiązana do spłaty płatności za faktury na rzecz dostawcy finansowania.

W niektórych przypadkach może być konieczne zapłacenie za zerwanie umowy .

6. Przekazanie pełnej księgi sprzedaży

Oba rozwiązania zwykle wymagają od Twojej firmy sfinansowania wszystkich faktur, a nie tylko wybranych.

Istnieją wyjątki, takie jak faktoring selektywny. Ale mogą one wymagać droższych stawek lub wyższych kryteriów kwalifikacyjnych.

Różnice między finansowaniem faktur a faktoringiem faktur

1. Kredyt a sprzedaż

Finansowanie faktur jest zasadniczo rodzajem pożyczki, która wykorzystuje twoje faktury jako zabezpieczenie, podczas gdy faktoring faktur jest bardziej jak sprzedaż, która wykorzystuje twoje faktury jako produkt.

Zrozumienie tej różnicy pojęciowej jest przydatne. Pomaga lepiej docenić następujące różnice…

2. Liczba kroków

Finansowanie faktur obejmuje mniej czynności niż faktoring faktur. Z punktu widzenia dostawcy finansowanie jest prostszym procesem, ponieważ nie pobiera on płatności w Twoim imieniu.

Ale to, czy finansowanie lub faktoring jest dla Ciebie prostszą opcją, zależy od okoliczności Twojej firmy.

3. Zbiory

Większość form faktoringu obejmuje usługę windykacyjną. Gdy czynniki kupią Twoje faktury, zajmą się Twoją komunikacją i płatnościami.

Ściganie płatności i przetwarzanie płatności za faktury jest ważne, ale czasochłonne.

Możesz tworzyć najlepsze praktyki wokół swoich kolekcji, ale w niektórych momentach nadal może brakować zasobów.

Firmy faktoringowe mogą odciążyć Twój zespół z konieczności zbierania płatności od klientów. Faktor może nawet okazać się skuteczniejszy w windykacji, nawet do tego stopnia, że ​​zapobiega spóźnionym lub niezapłaconym fakturom.

Z tego punktu widzenia faktoring faktur może uprościć pracę Twojego zespołu.

4. Ryzyko utraty reputacji

Zaletą finansowania faktur w porównaniu z faktoringiem jest to, że Twoi klienci nie muszą wiedzieć, że korzystasz z usługi finansowania.

W końcu zawsze istnieje ryzyko, że niektórzy zinterpretują kontakt firmy faktoringowej w Twoim imieniu jako negatywny znak dla stabilności Twojego biznesu.

5. Relacje z klientami

Kolekcje wymagają dużo komunikacji. Firma finansująca faktury nie angażuje się w to, ale zazwyczaj robi to firma faktoringowa.

Nie możesz zachować kontroli nad metodami lub sposobem ścigania płatności przez faktora. Jeśli znacznie różni się od Twojego, może to zaszkodzić Twoim stosunkom z klientami.

6. Alokacje zasobów wewnętrznych

Outsourcing kolekcji do czynnika może być premią. Niezależnie od tego, czy znajdujesz się w okresie wysokiego wzrostu, czy trudności finansowych, prawdopodobnie będziesz potrzebować wszystkich zasobów pracowniczych.

Dobra firma faktoringowa może zasadniczo służyć jako doświadczona i skuteczna obsługa należności.

Finansowanie faktur a faktoring: Skąd wiesz, który wybrać?

Istnieje wiele różnych czynników – i dostawców – do rozważenia przed podjęciem decyzji o skorzystaniu z finansowania faktur lub faktoringu faktur.

Oto kilka ogólnych zasad, które mogą pomóc w podjęciu decyzji.

Jeśli nie masz wielu faktur

Jeśli nie masz wielu klientów, nie będziesz też mieć wielu faktur. Może to dotyczyć Ciebie, jeśli jesteś startupem lub po prostu masz niewielką pulę klientów.

Finansowanie faktur lub faktoring mogą nadal poprawiać przepływy pieniężne, ale może to nie robić znacząco. Może nie warto ryzykować utraty reputacji i relacji z obecnymi klientami.

Jeśli masz dużo faktur

Przetwarzanie płatności za faktury może pochłaniać wiele zasobów.

Jeśli zapewniasz swoim klientom długie terminy płatności, rozwiązanie w zakresie finansowania faktur lub faktoringu może pomóc w zapanowaniu nad należnościami.

Może tak być w przypadku firmy o ugruntowanej pozycji, działającej w branży, w której normą są dłuższe terminy płatności, lub jeśli po prostu masz dużo faktur.

Jeśli Twoje zasoby wewnętrzne są napięte i/lub masz dużo niezapłaconych faktur, faktoring będzie prawdopodobnie lepszym wyborem.

Alternatywy dla finansowania faktur i faktoringu

Istnieje kilka alternatyw do rozważenia w celu zabezpieczenia kapitału obrotowego dla Twojej firmy.

Tradycyjny kredyt na działalność gospodarczą jest chyba najbardziej opłacalny, ale czasochłonny.

W przypadku start-upów lub firm na wczesnym etapie rozwoju finansowanie społecznościowe i finansowanie kapitałowe stanowią alternatywę. Jednak ich ukończenie może zająć miesiące.

Zapewnienie finansowania faktur lub faktoringu dla Twoich klientów

Przekazanie klientom korzyści płynących z rozwiązania do finansowania faktur może zwiększyć wydatki i lojalność klientów oraz skrócić czas sprzedaży.

Korzystanie z usług zaufanego dostawcy zewnętrznego, takiego jak TreviPay, umożliwia niezawodne i szybkie wdrażanie rozwiązań w zakresie kredytu kupieckiego.

Nasza platforma może podejmować decyzje dotyczące wdrożenia w mniej niż 30 sekund i zapewnia automatyczną zgodność z przepisami oraz monitorowanie oszustw w czasie rzeczywistym.

Wniosek

Finansowanie faktur i faktoring to szybkie i wygodne formy pożyczki krótkoterminowej.

Oba są formą finansowania faktur. W przeciwieństwie do wielu innych form finansowania, pomaga to wykorzystać własną księgę sprzedaży w celu zwiększenia przepływów pieniężnych.

Mają wiele podobieństw. Należą do nich ich wygoda i koszt.

Mają też kilka kluczowych różnic. Finansowanie faktur nie obejmuje inkasów, podczas gdy większość form faktoringu faktur będzie.

Może to być zaletą lub wadą, w zależności od punktu widzenia. Outsourcing kolekcji może zwiększyć jego efektywność. Pamiętaj jednak, że może to również zaszkodzić Twojej reputacji i zakłócić relacje z klientami.

Możliwość zaoferowania dowolnej usługi swoim klientom może zwiększyć ich wydatki i zaoferować cenne rozwiązanie problemów z przepływem środków pieniężnych.