Faktoring faktur: zalety i wady

Faktoring fakturowy ma swoich zwolenników i przeciwników.

To, czy jest to odpowiednie dla Twojej firmy, czy nie, zależy od zbyt wielu elementów, aby uzyskać jeden uniwersalny wniosek.

Ostatecznie tylko Ty możesz zdecydować, czy i kiedy z niego korzystasz.

Rozumiejąc zalety i wady faktoringu faktur , możesz zyskać szerszą perspektywę i podjąć właściwą decyzję dla swojego biznesu.

Kluczowe względy przed wyborem faktoringu faktury

Wcześniej mówiliśmy bardziej szczegółowo o tym, czym dokładnie jest faktoring faktur.

Zanim dogłębnie zrozumiemy jego zalety i wady (poniżej), należy rozważyć dwie kluczowe kwestie początkowe.

1. Czas

Dobrze i we właściwym czasie faktoring faktur jest potężnym narzędziem. Jest lewarowany przez szereg firm w różnych scenariuszach, od tych w trudnej sytuacji finansowej po te, które doświadczają wysokiego wzrostu.

Ale potrzeby i okoliczności mogą się często zmieniać – i nagle. Jeśli zdecydujesz się skorzystać z faktoringu faktur, powinieneś mieć mapę drogową, jak długo będziesz z niej korzystać.

Ostatecznie powinieneś dążyć do ustrukturyzowania swojej firmy w sposób, który zwiększy przepływ gotówki do niezbędnego poziomu. Lub przejść na tańszą formę finansowania.

2. Jak wybrać firmę faktoringową?

Istnieje wielu dostawców faktoringu faktur. Podobnie jak w wielu branżach, istnieje również szeroka gama jakości.

Z tego powodu często zdarza się, że niektórzy użytkownicy (lub byli użytkownicy) usług faktoringowych entuzjastycznie je chwalą lub są bardzo krytyczni.

Uważaj na złych aktorów

Chociaż nie jest to powszechne, w branży faktoringu faktur są źli aktorzy.

Mogą one na przykład zawierać klauzulę na ich wniosku , która przekazuje im prawa do windykacji. Lub mogą nakłonić Cię do podpisania nierozsądnie długiej umowy. Mogą one zaszkodzić Twojej reputacji wśród klientów agresywną taktyką windykacyjną. Więcej o reputacji porozmawiamy później.

Te nikczemne firmy nie mają na uwadze twojego najlepszego interesu, ale z pewnością nie przyznają się wcześniej do swoich złych intencji. Nie są zainteresowani przekazaniem Ci korzyści z faktoringu , ale raczej uzyskaniem korzyści z Twojego faktoringu dla siebie (i na Twój koszt).

Znajdź najlepsze stawki i najlepszą wiedzę specjalistyczną

Nie zawsze wystarczy aktywne unikanie złej firmy faktoringowej. Rozważenie zalet i wad każdej dobrej firmy faktoringowej wpływa również na to, jak dobrze działa dla Ciebie usługa.

Najbardziej oczywistym punktem wyjścia są różne dostępne stawki. Ale są też inne, mniej oczywiste korzyści płynące ze współpracy z odpowiednim partnerem. Należą do nich takie rzeczy, jak ich wiedza, porady, sieć partnerów i inne.

Podsumowanie: wybierz ostrożnie

Najgorszy scenariusz jest taki, że korzystasz z faktoringu w niewłaściwym czasie, z niewłaściwym dostawcą.

Podjęcie następujących kroków powinno chronić Twoją firmę:

• Zawsze czytaj drobnym drukiem wszelkie dokumenty, które chcesz podpisać (w tym linki w dokumentach online)
• Przeczytaj opinie klientów z wielu źródeł
• Zapytaj o referencje od poprzednich lub obecnych klientów (zwłaszcza z Twojej branży)

Zalety faktoringu faktur

Poniżej znajduje się lista czterech głównych korzyści, jakie może zaoferować faktoring. Możesz znaleźć inne artykuły, które zawierają więcej punktów, ale zwykle są to tylko odmiany następujących rzeczy:

1. Dostępność (szybki i prosty proces zatwierdzania)

Prosty proces niekoniecznie musi być szybki. I odwrotnie. Jednak faktoring faktury zrobione dobrze to jedno i drugie.

Faktoring fakturowy jest zwykle oferowany przez alternatywnych pożyczkodawców, których wskaźniki akceptacji kredytów biznesowych są ogólnie znacznie wyższe i szybsze niż w dużych bankach (11,8% wyższe według raportu z lutego 2022 r.).

Krótki czas zatwierdzenia

Aby uzyskać tradycyjną pożyczkę biznesową, wiele firm musi przejść przez szczegółowy proces aplikacyjny, wymagający złożenia biznesplanów, prognoz przepływów pieniężnych i nie tylko.

Po jej zakończeniu zatwierdzenie pożyczki może potrwać tygodnie, a nawet miesiące.

Z drugiej strony faktoring faktury jest zwykle procesem składania wniosku całkowicie online. Większość gotówki za faktury możesz uzyskać w ciągu 24-48 godzin od pomyślnego złożenia wniosku.

Potrzebne kontrole przeszłości i zabezpieczenia

Tradycyjni kredytodawcy biznesowi zazwyczaj wymagają szczegółowej kontroli kredytowej, historii pożyczki i zabezpieczenia w celu zmniejszenia własnego ryzyka.

Z drugiej strony firmy faktoringowe nie wymagają tego samego szczegółowego sprawdzenia przeszłości. Chcą przede wszystkim sprawdzić księgę sprzedaży każdego klienta.

To ogromna zaleta dla firm, które mają problem ze złych długów lub nie mają długiej historii kredytowej.

2. Przepływy pieniężne

To najpopularniejszy powód, dla którego firmy decydują się na faktoring faktur.

Brak wystarczającego kapitału obrotowego może utrudnić, a nawet zaszkodzić działalności przedsiębiorstw. Dodatkowy przepływ środków pieniężnych stwarza możliwości, pomagając w utrzymaniu, ulepszaniu, a nawet skalowaniu firmy.

Nie trzeba dodawać, że mogą mieć kluczowe znaczenie na różnych etapach lub okolicznościach rozwoju Twojej firmy.

3. Zwolnij zasoby

Firmy faktoringowe zazwyczaj przejmują również windykację. Wykorzystują swoje doświadczenie do kontrolowania i zarządzania wszystkimi aspektami procesu płatności.

To dobry sposób na uwolnienie wewnętrznych zasobów. Zamiast tego Twoi pracownicy mogą skoncentrować się na zapewnieniu wsparcia dla innych kluczowych funkcji biznesowych.

Niektórzy uważają nawet, że bardziej efektywne jest zlecanie zbiórki osobom trzecim. Często klienci, którzy wolą płacić, płacą współczynnik szybciej niż płacą Tobie. Może to wynikać z wiedzy faktora w zakresie windykacji lub z powodu wpływu na zdolność kredytową klienta (ponieważ firma faktoringowa jest również firmą świadczącą usługi finansowe).

4. Być przygotowanym na nowe możliwości

Nagła zmiana – zarówno dobra, jak i zła – jest nieodłączną częścią prowadzenia firmy.

Nieopłacone faktury są ze swej natury czymś, z czego zwykle nie zdasz sobie sprawy dopiero w ostatniej chwili. Może to pozostawić Twój kapitał obrotowy w nieładzie, zwłaszcza jeśli jest to znaczące źródło przychodów potrzebnych do pokrycia kosztów operacyjnych.

Nagła zmiana może być również pozytywna, na przykład nieoczekiwane możliwości. Wysoki poziom sprzedaży może oznaczać, że będziesz musiał szybko kupić więcej zapasów. Lub potencjalny klient może poprosić o dłuższe terminy płatności niż zazwyczaj oferujesz, więc faktoring faktury pozwoli Ci to dostosować.

5. Korzyści dla Twoich klientów

Posiadanie większego kapitału obrotowego pozwala przekazywać więcej korzyści swoim klientom.

Może to oznaczać, że musisz zwiększyć dla nich zapasy lub częstotliwość zamówień. Możesz też zaoferować wydłużone terminy płatności, linie kredytowe lub inne usługi o wartości dodanej.

Tak czy inaczej, dostosowanie się do potrzeb Twojego klienta jest niezbędnym elementem biznesu i budowania relacji.

Wady faktoringu faktur

Wiele firm faktoringowych tylko podkreśla zalety faktoringu fakturowego.

Jednak podobnie jak w przypadku większości rozwiązań finansowych, istnieją również wady i zagrożenia.

Oto nasza lista głównych wad.

1. Koszt

Wcześniej przyjrzeliśmy się bardziej szczegółowo kosztom faktoringu faktur. Zwróciliśmy uwagę na rodzaje opłat i wpływ na nie, w tym branżę, wielkość, częstotliwość, historię klientów i inne.

Jak zauważyliśmy, oprócz opłaty rabatowej i opłaty serwisowej często występują również opłaty rejestracyjne , opłaty za sprawdzenie zdolności kredytowej , opłaty za opóźnienia w płatnościach i/lub opłaty za rozwiązanie umowy .

Wszystkie te kwestie należy wziąć pod uwagę, zanim przejdziesz (lub nie) do konkretnego dostawcy faktoringu, a nawet samej usługi.

2. Reputacja

Istnieją dwa główne sposoby, w jakie faktoring może zaszkodzić reputacji Twojej firmy. Podkreślamy „może”, ponieważ nie jest to przesądzone.

Pierwszą z nich jest możliwa reakcja Twoich klientów na informacje, które faktorujesz. Często są o tym uświadamiani, bo to firmie faktoringowej muszą płacić faktury (poza wyjątkowymi przypadkami).

Niektórzy klienci mogą postrzegać faktoring jako znak, że Twoja firma ma kłopoty finansowe. Możesz w pewnym stopniu na to wpłynąć, wyjaśniając, dlaczego korzystasz z faktoringu, chociaż nie jest to powszechna praktyka.

Innym sposobem, w jaki Twoja reputacja może ucierpieć, jest nadgorliwość firmy faktoringowej w podejmowaniu działań windykacyjnych. Może to zniechęcić niektórych klientów do współpracy z Tobą.

3. Maskowanie głębszych problemów z płynnością finansową

W wielu przypadkach faktoring faktur zapewnia wytchnienie lub zastrzyk gotówki, umożliwiając firmom usprawnienie lub zwiększenie skali działalności.

Jeśli jednak będzie utrzymywany przez dłuższy czas, koszty będą się sumować. W tym momencie należy zastanowić się, czy faktoring nie maskuje chronicznego problemu z przepływami pieniężnymi.

Cokolwiek dojdziesz do wniosku, powinieneś przynajmniej rozważyć przejście na alternatywne rozwiązania finansowe dla biznesu w dłuższej perspektywie. Często są znacznie tańsze, a zatem zrównoważone.

Alternatywy dla faktoringu faktur

Istnieje wiele alternatyw dla faktoringu faktur, choć nie mają one tych samych korzyści (lub wad).

Finansowanie należności (często znane jako należności, AR lub finansowanie faktur ) jest podobne, ale nie to samo, co faktoring faktur. Podobnie jest z dyskontowaniem faktur (lub selektywnym dyskontowaniem faktur – gdzie zachowujesz kontrolę nad tym, które faktury są dyskontowane).

Oprócz tego warto rozważyć tradycyjne pożyczki biznesowe , linie kredytowe i inne formy finansowania działalności.

Wniosek

Faktoring faktur nie jest dla każdego. A dla niektórych z tych, którzy z niego korzystają, nie zawsze jest to idealne rozwiązanie.

Rozważając zalety i wady faktoringu, należy najpierw zastanowić się, w jakim momencie ma to miejsce dla Twojej firmy. Następnie należy podjąć kroki w celu oceny dostawców i wybrania właściwego.

Główne zalety faktoringu są jasne i natychmiastowe: zwiększony przepływ gotówki i zadbanie o proces windykacji. Umożliwiają one wykorzystanie nowych możliwości i skoncentrowanie zasobów na bardziej krytycznych zadaniach biznesowych.

Wady faktoringu są również oczywiste: jest to stosunkowo droga forma finansowania działalności, która może (ale nie nieuchronnie) narazić reputację Twojej firmy na ryzyko.