Jak założyć firmę Fintech online w 2023 r

Chcesz założyć internetowy biznes fintech.

Czemu nie?

W końcu jest to jedna znajbardziej dochodowych branż w dzisiejszym cyfrowym świecie

Wykorzystanie tej możliwości w branży finansowej wydaje się najbardziej naturalnym wyborem.

Niezależnie od tego, czy jesteś doświadczonym finansistą, czy też przedsiębiorcą obeznanym z technologią, stworzenie udanego internetowego biznesu fintech wymaga starannego planowania i innowacyjnych pomysłów.

W tym poście na blogu zbadamy wszystkie istotne aspekty związane ze start-upem fintech, w tym identyfikację rynku docelowego, wybór odpowiedniej technologii itp.

Tak więc, jeśli jesteś gotów wstrząsnąć branżą finansową i założyć udane przedsięwzięcie fintech online, zaczynajmy!

Czego nie robić

1. NIE lekceważ zgodności z przepisami

Obszary fintech i bankowość podlegają obszernym regulacjom.

Dlatego z oczywistych powodów niezbędne jest dogłębne zrozumienie tej zawiłej sfery.

Obejmuje organy regulacyjne, prawa, ograniczenia prawne i obowiązkowe wymagania. Wraz z wdrożeniem RODO w Europie czy nadchodzącą ustawą o ochronie danych w Indiach, aspekty te nabrały jeszcze większego znaczenia.

Przepisy Fintech mogą obejmować zasady przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) lub wymagania dotyczące zgodności z zasadą „Poznaj swojego klienta” (KYC).

Ponadto konieczne mogą być również certyfikaty cyfrowe i mechanizmy uwierzytelniania Adhaar.

Należy wziąć pod uwagę, że prawo może się różnić w zależności od kraju. Każdy region rządzi się własnym, unikalnym zestawem praw.

Dlatego umiejętność poruszania się po niuansach różnych systemów prawnych powinna być Twoim głównym celem.

Na przykład kraje takie jak Meksyk i Zjednoczone Emiraty Arabskie wymagają od firm uzyskania określonych regulacji rynkowych dotyczących licencji fintech, podczas gdy Wielka Brytania wymaga licencji standardowych.

2. Subdomeny Fintech są ważne

Istnieje wiele subdomen, które możesz eksplorować, a niektóre z nich wymieniono poniżej:

1. Analiza danych i podejmowanie decyzji finansowych
2. Finansowanie społecznościowe
3. Insuretech
4. Pożyczanie
5. Płatności i międzynarodowe przelewy pieniężne
6. Produkty finansowe
7. Kryptowaluty i rozwiązania oparte na blockchainie
8. Handel i inwestycje
9. Zarządzanie finansami osobistymi
10. Bankowość mobilna

Twój produkt fintech powinien również być przeznaczony dla określonej grupy odbiorców, na przykład określonego kraju lub grupy demograficznej.

Pro Tip:Nie wkładaj wszystkich jajek do jednego koszyka na raz.Okres.Jako przedsiębiorca skoncentruj się na uruchomieniu fintechuna rynku lokalnym, a następnie rozszerz na rynek globalny na późniejszym etapie, jeśli uznasz to za konieczne.

3. Ignorowanie konkurencji jest nierozsądne

Po wybraniu niszy absolutnie ważne jest zbadanie konkurencji.

Pozwoli to określić konkurencyjną wartość, która wyróżnia Twój produkt.

W fintech istnieje wiele możliwości biznesowych, takich jak stworzenie nowego produktu lub ulepszenie istniejącej usługi.

Postępuj zgodnie z ugruntowaną procedurą tego samego.

1. Oceń wrażenia użytkownika.
2. Podziel się swoimi pomysłami z jak największą liczbą potencjalnych klientów
3. Odnoszące sukcesy firmy fintech, takie jak Mint, traktowały priorytetowo tworzenie wysoce spersonalizowanych interfejsów użytkownika/UX, które we właściwy sposób trafiają do docelowych odbiorców.

4. Brak koncentracji na swoim zespole

Właściwi ludzie przyniosą właściwe rezultaty.

Brak skupienia się na stworzeniu odpowiedniego zespołu może być jednym z największych błędów, jakie popełnisz.

Jednak przyciągnięcie najlepszych programistów aplikacji finansowych i zbudowanie zespołu na miejscu może być trudne.

Ponadto doświadczeni inżynierowie w Twoim kraju mogą być kosztowni.

Dlatego startupy powinny rozważyć zatrudnienie zespołu programistów za granicą, na przykład w Europie Wschodniej, Azji, a konkretnie w Indiach.

Mogą one zapewnić dostęp do wykwalifikowanych specjalistów w określonej dziedzinie za rozsądną cenę.

5. Stos technologii to WSZYSTKO

Aby opracować złożone produkty fintech, absolutnie niezbędne jest tworzenie oprogramowania na zamówienie.

Systemy CMS lub frameworki innych firm nie są w stanie obsłużyć wszystkich niezbędnych transakcji.

Stos technologiczny używany przez większość dostawców oprogramowania do tworzenia aplikacji fintech zazwyczaj obejmuje:

Bazy danych:

• Redis
• MySQL
• MongoDB
• PostgreSQL

Języki programowania:

• C/C++,
• Pyton,
• Jawa
• JavaScript
• Rubin.

Frameworki:

• Wiosna.
• Node.js,
• Django
• Reagować,

6. Brak priorytetowego traktowania ochrony danych

Kiedy w grę wchodzą pieniądze, bezpieczeństwo i prywatność są najważniejsze.

Bez względu na to, jak dobry lub zły jest Twój produkt, jedyną rzeczą, której aplikacja fintech nie może ryzykować, są naruszenia bezpieczeństwa.

Oznacza to, że szyfrowanie i bezpieczne przechowywanie poufnych danych w chmurze powinno być priorytetem nr 1 Twojej firmy.

Aby to zapewnić, przeprowadź dokładne testy kodu źródłowego, aby zidentyfikować i wyeliminować wszelkie luki w zabezpieczeniach.

Dodatkowo skup się na następujących kwestiach: -

1. Używaj zabezpieczeń warstwy transportowej (TLS) do połączeń sieciowych, zapobiegaj nieautoryzowanym połączeniom API,
2. Chroń informacje o kliencie za pomocą certyfikatów HTTPS SSL.
3. Wybierz bezpieczną platformę chmurową, taką jak AWS, aby chronić się przed atakami DDoS
4. Tworzenie kopii zapasowych danych w przypadku zakłóceń w sieci.
5. Zaimplementuj uwierzytelnianie wieloetapowe, które wymaga od klientów używania silnych haseł.
6. Zintegruj metody uwierzytelniania biometrycznego, takie jak rozpoznawanie twarzy i skanowanie linii papilarnych, aby zapewnić zaawansowaną ochronę danych.

7. Skoncentruj się na finansowaniu

Może to być bootstrapping lub zaciąganie pożyczek bankowych lub crowdsourcing i venture capital – istnieje wiele sposobów na pozyskanie finansowania dla Twojej usługi fintech.

Możesz także wziąć udział w konkursie dla startupów lub poprosić o wsparcie finansowe od rodziny i przyjaciół.

Niezależnie od wybranej opcji finansowania konieczne jest posiadanie gotowego prototypu dla potencjalnych inwestorów.

To automatycznie pomoże ci opracować wizualny prototyp, który pomoże ci stworzyć imponującą prezentację.

Jak rozpocząć biznes Fintech online

Zapotrzebowanie na technologię zarządzania pieniędzmi tylko rośnie. Ten rok był trudny dla firm z różnych branż. Podczas gdy niektórzy przedsiębiorcy decydują się poczekać z rozpoczęciem nowych przedsięwzięć, ta strategia może nie być odpowiednia dla sektora finansowego.

1. Sprawdź popyt

Branża fintech oferuje szereg rozwiązań. Od aplikacji do zarządzania osobistego po technologię ubezpieczeniową i łatwe opcje inwestycyjne, fintech pokrył każdą możliwą niszę.

Konsumenci poszukują kompleksowego i przyjaznego dla użytkownika interfejsu, który pozwoli im kontrolować swoje finanse w biegu.

Uruchamiając teraz start-up fintech, przedsiębiorcy mogą wykorzystać rosnący popyt i przyciągnąć uwagę na rynku, na którym startupy często mają trudności z wyróżnieniem się.

2. Skoncentruj się na wiedzy specjalistycznej

W dzisiejszych czasach tworzenie aplikacji fintech stało się bardziej wykonalne.

Ponadto programiści mogą szukać wskazówek w usługach konsultingowych fintech, aby uzyskać wgląd w zawiłości systemów finansowych.

Ponadto większość banków i instytucji rządowych przyjęła cyfryzację branży finansowej. Stopniowo dostosowują także swoje usługi i działania, aby wspierać rozwój firm fintech.

3. Insurtech

Technologia ubezpieczeniowa lub Insurtech zyskuje znaczną uwagę w branży fintech ze względu na jej możliwości oparte na danych.Narzędzia AI są wszystkim, jeśli chodzi o fintech.

Wykorzystuje sztuczną inteligencję do analizy

• rejestry karne
• dokumentacja medyczna
• Historia kredytowa,
• informacje z mediów społecznościowych,

Czynniki te pomagają firmom ograniczać ryzyko, zapewniając jednocześnie klientom najbardziej przystępną cenowo opcję.

4. Rachunkowość przedsiębiorstwa

Stworzenie start-upu fintech, który obsługuje firmy, może być bardzo opłacalne. W związku z pandemią COVID-19 wiele firm przestawiło się na działalność online.

Neobanki lub usługi bankowości internetowej, takie jak Karbon Business , Razorpay i Kodo, zrewolucjonizowały branżę fintech w niedawnej przeszłości. Opierają się one na najnowszych technologiach w celu usprawnienia swoich procesów.

Dziedzina oprogramowania fintech dla przedsiębiorstw jest czymś, na co należy zwrócić uwagę, ponieważ jest bardzo satysfakcjonująca.

5. Kryptowaluty

Zdecentralizowane aplikacje cieszą się coraz większym zaufaniem do zarządzania pieniędzmi ludzi.

Użytkownicy szukają niezawodnych platform do zarządzania walutami cyfrowymi. Pomimo wielu aplikacji handlowych i inwestycyjnych dostępnych na rynku kryptowalut, żadna nie osiągnęła 100% satysfakcji użytkownika.

Konkurowanie z gigantami branżowymi, takimi jak Coinbase , może być trudne dla startupu fintech , ale stworzenie dobrze zaprojektowanej, taniej i bezpiecznej aplikacji może przyciągnąć użytkowników i zbudować lojalność klientów.

Kilka udanych przykładów

1. Pasek

Nisza : Płatności online

Finansowanie : 479 mln USD

Stripe to dobrze znana bramka płatności online używana przez firmy eCommerce na całym świecie. W przeciwieństwie do PayPal, Stripe koncentruje się na firmach cyfrowych, a nie na konsumentach.

To, co wyróżnia Stripe, to łatwa integracja, która została stworzona, aby rozwiązać problem twórców stron internetowych, którzy mają problem z dodaniem systemu płatności do swoich witryn. Współzałożyciele, Patrick i John Collison, rozpoznali ten problem i maksymalnie uprościli konfigurację Stripe, czyniąc go gigantem fintech o wartości 36 miliardów dolarów.

2. Mięta

Nisza : zarządzanie finansami

Finansowanie : 31 mln USD

Mint to aplikacja do zarządzania finansami osobistymi oferowana przez firmę Intuit. Aplikacja łączy w sobie kilka usług, takich jak zarządzanie kontem, śledzenie wydatków i budżetowanie , w jednej, łatwej w użyciu aplikacji, eliminując potrzebę korzystania z wielu aplikacji.

Sukces Mint przypisuje się szczegółowemu planowaniu, szeroko zakrojonym badaniom rynku i skutecznemu marketingowi treści.

W przeciwieństwie do aplikacji społecznościowych, które często stają się wirusowe, Mint nie stosował iteracyjnego podejścia do rozwoju.Zamiast tego założyciel, Aaron Patzer, przed uruchomieniem aplikacji skupiał się na jej doskonaleniu.

Firma zainwestowała również znaczne środki w tworzenie wiarygodnych i przydatnych treści, takich jak artykuły i infografiki, oraz podkreśliła funkcje bezpieczeństwa aplikacji, aby uspokoić użytkowników.

3. Robinhood

Nisza : handel i inwestycje

Finansowanie : 539 mln USD

Robinhood to popularna aplikacja inwestycyjna, która oferuje handel akcjami bez prowizji. Aplikacja zarabia dzięki odsetkom z akcji i posiadanych środków pieniężnych. Dodatkowo ich konto premium jest dobrym źródłem dochodu.

Jest szczególnie popularny wśród millenialsów ze względu na spersonalizowane funkcje i strategie marketingowe, które odpowiadają ich potrzebom i wartościom.

Dzięki przyjaznemu interfejsowi i brakowi prowizji Robinhood stał się jedną z najlepszych aplikacji fintech na rynku.

4. Zdrowie Oskara

Nisza : Ubezpieczenia

Finansowanie : 892,5 mln USD

Oscar Health jest wybitnym przykładem rynku ubezpieczeniowego – technologii ubezpieczeniowej.

W przeciwieństwie do tradycyjnych rozwiązań w zakresie ubezpieczeń zdrowotnych, jest to nowy typ towarzystwa ubezpieczeń zdrowotnych, które jest zorientowane na klienta, proste i niedrogie.

Dla startupu fintech stworzenie aplikacji dla służby zdrowia, która przemawia do użytkowników, może być wyzwaniem. Większość podobnych usług koncentruje się na sprzedaży najdroższych planów i ogranicza informacje o kliencie. Takie podejście może sprawić, że elektroniczna opieka zdrowotna będzie wyglądać na zło konieczne.

Oscar Health jest inny, z silnym podejściem zorientowanym na użytkownika. Firma zapewnia zespoły doradców zdrowotnych, którzy pomagają klientom wybrać najkorzystniejsze opcje ubezpieczenia.

Aplikacja pozwala użytkownikom przechowywać dokumentację medyczną i raporty laboratoryjne, umawiać się na wizyty i uzyskiwać wirtualne porady zdrowotne.

5. Baza monet

Nisza : cyfrowa wymiana walut

Finansowanie : 225 mln USD w 8 rundach

Coinbase to popularna platforma do kupowania i sprzedawania walut cyfrowych, takich jak Bitcoin, Ethereum i Litecoin online.

Dla firmy fintech, która zajmuje się transakcjami kryptowalutowymi, niezbędna jest przejrzystość, dostępność i przystępność cenowa. Coinbase spełnia wszystkie trzy kryteria.

Działając płynnie w 102 krajach z szybkim i bezproblemowym procesem rejestracji, użytkownicy mogą również cieszyć się wysokim poziomem bezpieczeństwa i wyraźnym przestrzeganiem przez platformę zasad zgodności z prawem.

Ostatnia myśl: jak rozpocząć biznes Fintech online

Pamiętaj: zrób to raz, a dobrze!

Aby rozpocząć rozwój startupu fintech, kluczowe jest posiadanie wszystkich niezbędnych aspektów. Jednak zdecydowanie zaleca się, aby najpierw zacząć od minimalnego opłacalnego produktu (MVP).

Ważne jest również unikanie typowych pułapek podczas tworzenia MVP.

Obejmuje to zbudowanie minimalnego zakresu funkcji do przetestowania pomysłu. Zbieranie opinii użytkowników w celu wprowadzania ulepszeń to kolejny ważny krok.

Rozpoczęcie od małego i stopniowe rozwijanie produktu jest mądrym podejściem, szczególnie na wysoce konkurencyjnym rynku fintech.

Szczęśliwe finansowanie!

To jest post gościnny napisany przez Ramithę Ramesh

Ramitha Ramesh jest redaktorem w Karbon Business , znanym ze swojej wiedzy w zakresie strategii marketingu treści SEO dla zróżnicowanej klienteli w Stanach Zjednoczonych, Wielkiej Brytanii i Indiach. Z zamiłowaniem do odkrywania szybko rozwijającej się dziedziny finansów, biznesu i bankowości, jej blog jest skarbnicą spostrzeżeń, które oferują wyjątkowe spojrzenie na najnowsze trendy i zmiany w branży. Znajdując nirwanę w jedzeniu, zabawie i podróżach, jej misją jest przeciwdziałanie infodemii cyfrowego świata.

Możesz połączyć się z nią na LinkedIn .

Jeśli chcesz przesłać posty gościnne do Inuidea, zapoznaj się zwytycznymi dotyczącymi postów gościnnych na stronie Inuidea.com.

Jeśli masz jakieś pytania lub chcesz ze mną pracować,skontaktuj się ze mną. Zawsze jestem dostępny, aby pomóc młodym naciągaczom takim jak ty!