Bezpieczna aplikacja do bankowości mobilnej: kompleksowy przewodnik

Trudna rzeczywistość jest taka, że ​​problemy związane z bezpieczeństwem bankowości mobilnej nigdy się nie skończą.

Powód jest całkiem prosty. Coraz więcej transakcji bankowych odbywa się w Internecie, a nieuczciwi aktorzy zawsze będą szukać luk w zabezpieczeniach, które można wykorzystać. Na przykład w latach 2022–2023 liczba ataków opartych na oszustwach mobilnych wzrosła z 47% do 61%.

Ale jest dobra wiadomość: większości tych ataków możesz zapobiec, jeśli naprawdę poważnie potraktujesz bezpieczeństwo aplikacji bankowości mobilnej.

Jak, pytasz? Cóż, ten artykuł jest dla Ciebie dobrym początkiem. Omówimy wszystko, co musisz wiedzieć o bezpieczeństwie aplikacji bankowości mobilnej, w tym, jak zabezpieczyć aplikację bankowości mobilnej.

Ale zacznijmy od podstaw.

Wprowadzenie do bezpieczeństwa aplikacji bankowości mobilnej

Średnio 80% użytkowników bankowości mobilnej ma obawy związane z bezpieczeństwem:

Oznacza to, że firmy bankowe i fintech wchodzące na rynek aplikacji bankowości mobilnej mają wiele do zrobienia, aby zdobyć zaufanie swoich użytkowników.

Ale to nie jest nawet powód, dla którego bezpieczeństwo jest tak ważne. Naruszenia bezpieczeństwa mogą również wymagać bardzo dużych zasobów. Być może będziesz musiał poświęcić dużo czasu i pieniędzy na dochodzenie w sprawie incydentów, środki zaradcze, kary pieniężne, a nawet opłaty prawne. Wydatki te mogą sięgać milionów dolarów, nie wspominając o uszczerbku na reputacji.

Na przykład wszyscy widzieliśmy, jak Capital One zapłacił karę w wysokości 80 milionów dolarów w związku z naruszeniem danych w 2019 r. Koszty te mogą poważnie wpłynąć na Twoją rentowność.

Typowe zagrożenia bezpieczeństwa aplikacji bankowości mobilnej

Zanim przejdziemy dalej, zapoznajmy się z niektórymi z najczęstszych ataków na bankowość mobilną.

• Hakowanie : hakerzy nieustannie szukają luk w zabezpieczeniach kodu aplikacji lub działań użytkowników, aby uzyskać nieautoryzowany dostęp. Na przykład, jeśli Twojej aplikacji brakuje odpowiedniego szyfrowania, mogą przedostać się przez niezabezpieczone połączenia, takie jak publiczne sieci Wi-Fi, czyli ataki typu man-in-the-middle.

Jeśli się powiedzie, mogą bezpośrednio zmodyfikować Twój kod, aby przeprowadzić niechciane transakcje lub narazić dane Twoich klientów.

• Naruszenia danych : Naruszenie danych ma miejsce, gdy złe podmioty uzyskują nielegalnie dostęp do wrażliwych danych klientów. Dane te mogą obejmować historię transakcji, PIN i numer ubezpieczenia społecznego.

Cyberprzestępcy mogą wykorzystać dane do dalszych oszustw finansowych, takich jak zaciągnięcie pożyczki w imieniu klientów. Mogą także sprzedawać dane na czarnym rynku.

Nie zakładaj, że włamanie się do aplikacji to jedyny sposób na naruszenie bezpieczeństwa danych. Niezałatane luki w integracji stron trzecich mogą być również przyczyną. Na przykład Flagstar Bank doświadczył naruszenia bezpieczeństwa danych ze względu na lukę w zabezpieczeniach MoveIt, rozwiązania używanego do przesyłania plików.

• Oszustwo : Ostatnim zagrożeniem jest oszustwo. Wspomnieliśmy o jednym ze sposobów, w jaki może się to zdarzyć, tj. za pośrednictwem danych klientów. Ale są też inne sposoby.

Na przykład źli aktorzy mogą tworzyć fałszywe aplikacje bankowe imitujące Twoje. Użytkownicy mogą pobrać te wersje na swoje urządzenia mobilne i nieświadomie wprowadzić swoje dane logowania. Otwiera to drogę do przejęć kont.

Najlepsze praktyki w zakresie bezpieczeństwa aplikacji bankowości mobilnej

Przyjrzyjmy się teraz, jak zabezpieczyć aplikacje bankowości mobilnej przed różnego rodzaju zagrożeniami bezpieczeństwa.

1. Postępuj zgodnie z zasadami bezpiecznego kodowania

Aby aplikacja była bezpieczna, fundamenty Twojej aplikacji muszą być solidne. Kod jest podstawą Twojej aplikacji bankowości mobilnej.

Utrzymując praktyki bezpiecznego kodowania w procesie tworzenia aplikacji FinTech, zminimalizujesz luki w kodzie i sprawisz, że Twoja aplikacja będzie odporna na ataki.

Istnieje wiele powszechnie uznawanych standardów bezpiecznego kodowania, z którymi warto się zapoznać. Na przykład sprawdź poniższy standard OWASP (Open Web Application Security Project). Oferuje różne sposoby zapewnienia bezpieczeństwa kodu, od sprawdzania poprawności danych wejściowych po uwierzytelnianie i zarządzanie sesją:

Inne organizacje, takie jak NIST (Krajowy Instytut Standardów i Technologii) i ISO (Międzynarodowa Organizacja Normalizacyjna) również mają wytyczne dotyczące bezpiecznego kodowania. Można nawet połączyć więcej niż jeden standard, aby uzyskać wszechstronne podejście.

2. Skoncentruj się na szyfrowaniu danych

Szyfrowanie danych polega na użyciu algorytmów kryptograficznych w celu przekształcenia czytelnych danych w nieczytelną formę. Załóżmy, że haker uzyskuje dostęp do poświadczeń użytkownika. Bez klucza deszyfrującego nie będą w stanie tego zrozumieć.

Aby uzyskać najlepsze wyniki, zawsze wybieraj uznane standardy szyfrowania, takie jak AES i RSA. Powinieneś także chronić swój klucz odszyfrowywania, zaleca się, korzystając z najlepszych rozwiązań do zarządzania kluczami, takich jak Azure Key Vault lub Oracle Cloud Infrastructure Vault.

3. Przeprowadzaj regularne audyty

Zagrożenia bezpieczeństwa ewoluują. Zatem nawet najbezpieczniejszy kod może zawierać pewne ukryte słabości. Regularne audyty pomagają szybko zidentyfikować i wyeliminować te wady, zanim zaszkodzą Twojej aplikacji.

Najlepiej byłoby przeprowadzać takie audyty dwa razy w roku. Ale jeszcze lepiej, jeśli można to robić częściej, powiedzmy raz na kwartał. Powinieneś to również zrobić po każdej większej zmianie lub aktualizacji kodu.

4. Skorzystaj z uwierzytelniania i autoryzacji

Uwierzytelnianie i autoryzacja to dwa kluczowe elementy bezpieczeństwa każdej aplikacji bankowości mobilnej.

Uwierzytelnianie polega na potwierdzeniu tożsamości użytkownika przed udzieleniem mu dostępu do aplikacji. Zapobiega to niepożądanemu dostępowi.

Uwierzytelnianie często wymaga hasła. Jednak ta metoda uwierzytelniania okazała się mniej bezpieczna. Dlatego należy połączyć uwierzytelnianie hasłem z innymi metodami weryfikacji, aby stworzyć uwierzytelnianie wieloskładnikowe.

Na przykład możesz używać uwierzytelniania hasłem obok metod uwierzytelniania biometrycznego (takich jak identyfikacja twarzy) lub jednorazowego potwierdzenia hasła. Załóżmy więc, że ktoś znający dane logowania użytkownika próbuje zalogować się na jego konto. Nadal nie będą mogli korzystać z aplikacji ze względu na dodatkową warstwę zabezpieczeń.

Porozmawiajmy teraz o autoryzacji. Autoryzacja polega na decydowaniu, co użytkownicy mogą zrobić z Twoją aplikacją. W idealnym przypadku podczas wdrażania autoryzacji należy przestrzegać zasady najmniejszych uprawnień. Oznacza to przyznanie jedynie minimalnych uprawnień niezbędnych użytkownikowi do wykonywania jego ról.

Na przykład chcesz ograniczyć dostęp użytkownika końcowego do poufnych danych, takich jak backend kodu. Podobnie agenci obsługi klienta nie powinni mieć dostępu do inicjowania przelewów z kont finansowych użytkowników.

5. Wykorzystaj uczenie maszynowe (ML) do wykrywania oszustw

Uczenie maszynowe może być cenne dla arsenału zabezpieczeń aplikacji bankowości mobilnej. Badanie wykazało, że ML zapewnia do 96% dokładności w przewidywaniu oszukańczych transakcji.

Oto jak dzieje się magia:

Najpierw musisz wytrenować algorytm ML z dużą ilością zbiorów danych. Obejmuje to transakcje historyczne, zarówno oszukańcze, jak i legalne. Na tej podstawie mogą nauczyć się identyfikować anomalie i wzorce, które mogą wskazywać na złośliwą aktywność.

Po przeszkoleniu modelu może on teraz pomóc Ci analizować każdą transakcję w czasie rzeczywistym. W ten sposób może zidentyfikować wzorce wskazujące, że ma miejsce oszukańcza aktywność. Na przykład transakcja, która nie jest zgodna ze zwykłym trendem wydatków użytkownika. Następnie automatycznie powiadamia Ciebie i użytkownika o tej podejrzanej aktywności.

To tylko ogólny przegląd działania tego systemu. Aby lepiej zrozumieć, zapoznaj się z naszym przewodnikiem na temat uczenia maszynowego w celu wykrywania oszustw.

6. Postępuj zgodnie ze standardami regulacyjnymi

Standardy finansowe i regulacyjne dotyczące danych zawierają bardzo rygorystyczne wytyczne dotyczące gromadzenia, zabezpieczania i wykorzystywania danych klientów. Przestrzeganie tych zasad pomoże Ci zminimalizować ryzyko wystąpienia problemów związanych z bezpieczeństwem.

Co więcej, nieprzestrzeganie przepisów może skutkować wysokimi karami finansowymi. Załóżmy na przykład, że Twoja aplikacja bankowa działa w UE lub obsługuje klientów bankowości mobilnej w UE. Nieprzestrzeganie RODO może skutkować karami finansowymi w wysokości do 20 milionów euro lub 4% rocznych przychodów. Do tego dochodzi ból głowy związany z sporami prawnymi.

Poświęć więc czas na zapoznanie się z normami regulacyjnymi dotyczącymi danych, które mają zastosowanie w jurysdykcjach, w których prowadzisz działalność, i ściśle ich przestrzegaj. Na przykład, jeśli Twoi klienci banku mobilnego znajdują się w UE, chcesz nadać priorytet standardom takim jak RODO i PSD2.

7. Nadaj priorytet edukacji i świadomości użytkowników

Nie wszystkie skuteczne zagrożenia cybernetyczne znajdują się w zespole programistów. Użytkownicy również odgrywają ważną rolę. Na przykład użytkownicy mogą dać złym aktorom bezpłatną przepustkę, jeśli nie zabezpieczą swoich haseł. Luki po stronie użytkownika można zminimalizować jedynie poprzez edukację użytkowników bankowości internetowej.

Zasadniczo powinieneś poinformować ich o taktykach stosowanych przez cyberprzestępców w celu uzyskania dostępu do kont użytkowników oraz o tym, jak ich unikać.

Możesz zwiększać świadomość za pomocą różnych kanałów, takich jak powiadomienia e-mail i aplikacje.

Pojawiające się trendy w bezpieczeństwie aplikacji bankowości mobilnej

Cyberprzestępcy stale wymyślają nowe sposoby atakowania aplikacji bankowych. Jeśli nie chcesz nadrabiać zaległości, musisz być na bieżąco z pojawiającymi się trendami w zakresie bezpieczeństwa bankowości cyfrowej. Oto kilka trendów, które musisz zbadać:

Środki bezpieczeństwa oparte na sztucznej inteligencji

Oprócz wykrywania oszustw sztuczna inteligencja może również pomóc w uwierzytelnianiu adaptacyjnym. Może uczyć się zachowań użytkowników i odpowiednio dostosowywać wymagania dotyczące uwierzytelniania.

Na przykład, jeśli użytkownik zaloguje się z nietypowej lokalizacji lub spróbuje dokonać przelewu o dużej wartości, system może poprosić o dodatkową weryfikację. Ale w przypadku rutynowych czynności może przechowywać hasła. Pomaga to zachować bezpieczeństwo bez poświęcania wygody użytkownika.

Kryptografia odporna na kwanty

Już wkrótce zastosowanie komputerów kwantowych stanie się powszechne. Komputery te mogą używać specjalnych algorytmów do łamania większości najlepszych standardów szyfrowania, jakie mamy dzisiaj. Na przykład algorytmy Shora mogą złamać szyfrowanie RSA.

Właśnie dlatego kryptografia kwantowa (QRC) szybko staje się istotnym trendem w zakresie bezpieczeństwa. Dzięki algorytmom odpornym na działanie kwantowe, takim jak Kyber i Classic McEliece, możesz zabezpieczyć swoją aplikację na przyszłość przed zagrożeniami ze strony komputerów kwantowych.

Blockchain

Blockchain może pomóc poprawić bezpieczeństwo na wiele sposobów, szczególnie w przypadku transakcji i przechowywania danych.

Technologia ta może oferować ulepszone funkcje bezpieczeństwa transakcji i przechowywania danych, szczególnie poprzez kryptografię i decentralizację. Jednak nie jest on z natury odporny na manipulacje i ma swoje własne luki w zabezpieczeniach.

Przed wdrożeniem rozwiązań typu blockchain oceń jego konkretny przypadek użycia i wymagania bezpieczeństwa.

Studia przypadków dotyczące bezpieczeństwa aplikacji bankowości mobilnej

Po sprawdzeniu, jak zabezpieczyć aplikację bankowości mobilnej, zobaczmy, jak pomogliśmy niektórym instytucjom finansowym w dopracowaniu ich gry w zakresie bezpieczeństwa.

Następnybank

W 2020 roku NextBank potrzebował unowocześnionej aplikacji bankowości mobilnej, aby poszerzyć swoją ofertę. Aby to osiągnąć, potrzebowali partnera, który potrafiłby zrównoważyć innowacyjne funkcje aplikacji bankowości mobilnej ze skalowalnością i bezpieczeństwem. Przyszli do nas, a my im pomogliśmy:

• Wdrażaj niezawodne funkcje szyfrowania danych i uwierzytelniania wieloskładnikowego
• Postępuj zgodnie ze standardami bezpieczeństwa OWASP
• Przeprowadzanie testów penetracyjnych i audytów zewnętrznych

Wynik? Nextbank regularnie przeprowadza audyty zewnętrzne, takie jak testy bezpieczeństwa aplikacji i testy penetracyjne. Testy te konsekwentnie potwierdzają zgodność aplikacji z odpowiednimi standardami bezpieczeństwa.

GOMobile BNP Paribas

BNP Paribas zależało na bardziej intuicyjnej bankowości mobilnej dla użytkowników mobilnych. W tym celu musieli całkowicie przeprojektować swoje kanały mobilne. Wiedzieli, że bezpieczeństwo jest kluczowym czynnikiem w tym projekcie. Nawiązaliśmy z nimi współpracę przy tym projekcie.

Przy pomocy innych rozwiązań bezpieczeństwa, takich jak Autenti i IDENTT, pomogliśmy BNP Paribas w:

• Niezawodne rozwiązania uwierzytelniające
• Weryfikacja tożsamości cyfrowej
• Wczesne wykrywanie i eliminowanie potencjalnych luk w zabezpieczeniach.

Podobnie jak Nextbank, bezpieczeństwo GOMobile również jest solidne.

Na zakończenie: Jak zabezpieczyć aplikację bankowości mobilnej

W tym artykule opisano, jak zabezpieczyć aplikację bankowości mobilnej za pomocą kilku praktycznych praktyk. Należą do nich uwierzytelnianie i autoryzacja, uczenie maszynowe, praktyki bezpiecznego kodowania, szyfrowanie oraz uwierzytelnianie dwuskładnikowe lub uwierzytelnianie wieloskładnikowe.

Pamiętaj też, że cyberprzestępcy nie robią sobie przerwy i Ty też nie powinieneś. Zachowaj czujność i dostosuj się do pojawiających się nowych zagrożeń.

Na koniec skontaktuj się z naszą firmą zajmującą się tworzeniem aplikacji bankowych, jeśli potrzebujesz pomocy w tworzeniu naprawdę bezpiecznej aplikacji bankowości mobilnej dla swoich usług finansowych. Będziemy współpracować i opracowywać skuteczne rozwiązania bezpieczeństwa, nie zaniedbując doświadczenia klienta.