Jak zapewnić klientom opcje finansowania handlu elektronicznego?

W handlu wygoda klienta ma kluczowe znaczenie.

eCommerce był wielkim krokiem w tym kierunku. Klienci nie musieli już nawet wychodzić z domu, aby zrobić zakupy.

Ta mieszanka nowych technologii i bezprecedensowej wygody klienta od tego czasu zapewnia stały rozwój branży. Sprzedaż e-commerce na całym świecie ma osiągnąć do 2025 roku 4,8 biliona USD.

Ponieważ zachowania konsumentów zmieniły się na zawsze, sprzedawcy e-commerce chcą się rozwijać i zdobywać większą część rynku internetowego.

Podczas gdy wielu handlowców pożycza fundusze, aby sfinansować własne potrzeby związane z wydatkami, niektórzy chcą oferować finansowanie, aby ich klienci mogli wydawać z nimi więcej.

Opcje finansowania eCommerce dla klientów lub, jak wiadomo, finansowanie klientów eCommerce to rosnący trend.

Ale co to jest i jak Twoja firma eCommerce może skutecznie dostarczać to klientom?

Czym jest handel elektroniczny?

Handel elektroniczny to termin ogólny, który odnosi się do kupowania i sprzedawania towarów i usług online.

Kluczowym czynnikiem umożliwiającym handel elektroniczny są płatności online. Możliwość szybkiego i bezpiecznego dokonywania zakupów oraz zwrotu pieniędzy, rabatów itp. online ma kluczowe znaczenie dla sukcesu sprzedawców eCommerce.

Słowo „e-handel” powszechnie odnosi się do sprzedaży detalicznej między przedsiębiorstwami (B2C) , ale odnosi się również do sprzedaży między przedsiębiorstwami (B2B) .

Platformy takie jak Shopify ułatwiają proces sprzedaży, szczególnie dla mniejszych sprzedawców. Zaawansowane procesory płatności i opcje finansowania handlu elektronicznego umożliwiają również dostęp do firm dowolnej wielkości i branż.

Co to jest finansowanie klienta eCommerce?

Finansowanie klientów w handlu elektronicznym to termin, który obejmuje różne opcje płatności dla klientów. Są one zwykle dostarczane w punktach sprzedaży (POS) , więc są powszechnie znane jako finansowanie POS .

Kup teraz, zapłać później (BNPL) jest prawdopodobnie najbardziej znanym rodzajem finansowania klientów eCommerce. Pozwala klientom płacić za zakupy w niskooprocentowanych lub nieoprocentowanych ratach. Terminy płatności BNPL są zazwyczaj krótkoterminowe – zazwyczaj trwają tygodnie lub miesiące.

Większość form finansowania klienta to odmiany tego. Największe różnice dotyczą oferowanych przez nie warunków płatności, w tym oprocentowania (niektórzy oferują rozwiązania nieoprocentowane).

Niektóre finansowanie klientów eCommerce odbywa się w okresach promocyjnych. Dla innych dostępna jest po prostu oferta całoroczna, która jest oferowana na różnych etapach podróży klientów online.

Czy klient eCommerce finansuje nową kartę kredytową?

W pewnym sensie finansowanie klientów jest naturalną ewolucją płatności po debetach i kartach kredytowych. Dzieje się tak, ponieważ usuwa kolejną barierę między produktem a klientem – i to w jeszcze bardziej zindywidualizowany i bezpośredni sposób.

Klient może szybciej stać się właścicielem swojego produktu bez konieczności odraczania lub polegania na pożyczkodawcy będącego stroną trzecią lub korzystania z salda karty kredytowej. A warunki są specyficzne – a przez to bardziej atrakcyjne – dla tego konkretnego zakupu.

Przejrzystość warunków płatności jest mocnym punktem sprzedaży w szczególności dla użytkowników z pokolenia millenialsów, którzy są bardziej niechętni do zaciągania kredytów niż starsi konsumenci, a zatem mogą czuć się uspokojeni prostymi i jasno określonymi planami spłat.

Czy finansowanie klienta eCommerce jest odpowiednie dla Twojej firmy?

Aby na to odpowiedzieć, powinieneś najpierw rozważyć plusy i minusy oferowania finansowania w sposób bardziej ogólny, które wymieniliśmy poniżej.

Gdy już to zrobisz, rozważenie szczegółów w odniesieniu do Twojej firmy będzie wymagało dalszych badań i dyskusji z potencjalnymi dostawcami finansowania dla klientów.

Zalety finansowania klienta eCommerce

Oprócz wygody, jaką zapewnia Twoim klientom, istnieje wiele korzyści związanych z oferowaniem opcji finansowania dla Twojej firmy eCommerce. Oto cztery z najbardziej znanych.

1. Zwiększ konwersje i powtarzaj zakupy

Ostatecznie główną korzyścią finansowania klientów jest zwiększona sprzedaż eCommerce.

Średnie branżowe mogą się różnić, ale niektóre ostatnie badania wskazują, że BNPL może ogólnie zwiększyć współczynniki konwersji detalicznych o 20–30% i zwiększyć rozmiar biletu o 30–50%.

2. Przyciągnij szerszą publiczność

Opcje finansowania sprawiają, że Twoje produkty eCommerce są bardziej dostępne dla szerszego grona odbiorców. To z kolei może otworzyć nowe możliwości eksploracji w zakresie sprzedaży, marketingu i zapasów.

3. Popraw lojalność klientów

Finansowanie klienta może być silnym motorem długoterminowej lojalności klienta. Będąc bardziej elastycznym dla swoich klientów i oferując dedykowane źródło kredytu, dajesz im więcej powodów, by pozostać przy Twojej marce eCommerce.

Oferowanie finansowania może być potężnym źródłem przewagi konkurencyjnej Twojej firmy, w zależności od tego, czy konkurenci oferują podobne opcje płatności finansowania.

Wady finansowania klientów eCommerce

1. Koszt

Niezależnie od tego, czy oferujesz finansowanie we własnym zakresie, czy zlecasz to stronie trzeciej, oczywiście nadal będziesz musiał pokryć pewne podstawowe koszty, aby móc świadczyć tę usługę.

Ustalenie, czy jest to warte zwrotu z inwestycji, ma kluczowe znaczenie dla wcześniejszej analizy – choć oczywiście jest to trudne do wykonania z pełną dokładnością bez danych. Outsourcing finansowania klienta może być bardziej opłacalnym modelem.

2. Brak kontroli nad warunkami

Dotyczy to korzystania z usług dostawców zewnętrznych. Chociaż zakupy dostawców i negocjacje są możliwe, firma zapewniająca finansowanie nadal będzie ostatecznie odpowiadać za warunki, a często także windykację.

3. Ryzyko

Chcesz, aby rejestracja w Twoim rozwiązaniu finansowym była łatwa, ale nie za łatwa.

Zawsze istnieje możliwość, że klienci mogą nie wywiązać się ze swoich płatności, co może doprowadzić do tego, że zewnętrzny dostawca finansowania zakończy Twoje usługi.

Byłoby to oczywiście szkodliwe dla reputacji Twojej firmy i frustrować klientów, którzy przyzwyczaili się do usługi.

Finansowanie klientów B2B eCommerce

Pole B2B bardzo różni się od B2C. Potencjalna pula klientów jest znacznie mniejsza, a średnie wielkości i wartość zamówień są większe, ale rzadsze.

W rezultacie opcje finansowania, takie jak oferowanie linii kredytowych, finansowanie należności i inne, są popularne ze względu na ich zdolność do poprawy przepływów pieniężnych.

Pomimo tych różnic, nabywcy B2B coraz częściej oczekują poziomów B2C bezproblemowych procesów i wygody.

Zapewnienie klientom opcji finansowych, które są wbudowane w procesy biznesowe, jest logicznym kolejnym krokiem dla dostawców B2B, którzy chcą zwiększyć sprzedaż swoich towarów lub usług.

Jak oferować finansowanie klientom eCommerce?

Twoja droga do wdrożenia finansowania klienta dla biznesu eCommerce będzie się różnić w zależności od dostawcy. Poniżej znajduje się jednak kilka przydatnych punktów, które pomogą Ci zrozumieć tę podróż.

1. Wewnętrzna, biała etykieta lub dostawca zewnętrzny

Jeśli zdecydujesz się zaoferować opcję finansowania, pierwszą poważną decyzją powinno być to, czy zapewnić ją we własnym zakresie, czy za pośrednictwem strony trzeciej.

Termin „wewnętrzny” może wprowadzać w błąd, ponieważ czasami jest mylony z białymi etykietami . Aby rozwiązanie było naprawdę wewnętrzne, wymagałoby:

• Zgodność z przepisami

• Oceny ryzyka (w tym bieżące sprawdzanie zdolności kredytowej)
• Decydowanie optymalnych planów płatności i stóp procentowych
• Procesy windykacyjne

Wdrożenie finansowania spełniającego te kryteria byłoby bardzo czasochłonne, wymagające dodatkowych zespołów do zarządzania procesami, dodatkowej powierzchni biurowej i nie tylko. Dlatego też opcja wewnętrzna prawie nigdy nie jest opłacalna dla małych firm handlu elektronicznego.

Najprostszym i często najskuteczniejszym sposobem zapewnienia opcji finansowania jest skorzystanie z pomocy strony trzeciej. Dostawcy w tej przestrzeni mogą specjalizować się w różnych dziedzinach.

Znalezienie osób z doświadczeniem w eCommerce nie powinno być trudne. Często będą w stanie zapłacić z góry całkowity koszt zakupu eCommerce (pomniejszony o opłatę).

Wiele z nich oferuje również usługę „białej etykiety” . Dla Ciebie i Twoich klientów cały proces ubiegania się o finansowanie i korzystania z niego będzie bezproblemowy.

Popularną opcją jest współpraca z zewnętrznym dostawcą, takim jak Affirm lub Klarna. Te ostatnie mają już około 400 000 partnerów detalicznych i są zaufaną marką na wielu rynkach.

2. Zintegruj oferty finansowania z UX swojej witryny eCommerce

UX (user experience) jest często używany zamiennie z CX (customer experience) . Mogą istnieć subtelne różnice między nimi, ale nie zawsze są one istotne dla handlu elektronicznego ze względu na jego internetowy charakter.

Gdzie, kiedy i jak oferować opcje finansowania za pośrednictwem witryny eCommerce, jest zarówno sztuką, jak i nauką.

Finansowanie powinno być oczywiście oferowane w punkcie sprzedaży . Jednak wielu użytkowników (zwłaszcza nowych) może nie dotrzeć do tego punktu, jeśli nie będzie wiedziało, że będzie on dostępny.

Dlatego oferowanie opcji w wielu i odpowiednich punktach w witrynie eCommerce jest niezbędne, aby osiągnąć pełny potencjał. Oferty te zwykle mają formę opcji na paskach bocznych, przyciskach lub wyskakujących okienkach na stronach produktów.

Ważne jest, aby zachowały równowagę między byciem widocznym a nieinwazyjnym. Nie powinny zakłócać istniejącej ścieżki użytkownika. A używany w nich język powinien wzbudzać zaufanie, a jednocześnie jasno określać warunki płatności.

3. Zintegruj się z punktem sprzedaży (POS)

Bezproblemowa integracja opcji finansowania handlu elektronicznego z Twoim POS jest niezbędna.

Twój POS powinien być w stanie podejmować szybkie i trafne decyzje kredytowe na podstawie danych klientów. To z kolei powinno przekazywać dane do Twojego CRM i innego oprogramowania.

Należy zwrócić szczególną uwagę, jeśli oprócz sklepu eCommerce prowadzisz również fizyczny sklep stacjonarny, aby śledzenie kredytów konsumenckich i promocji było spójne.

Wniosek

Decyzja, czy finansowanie klientów eCommerce jest odpowiednie dla Twojej firmy, zależy od wielu czynników.

Ale jednym kluczowym czynnikiem, którego nie możesz kontrolować, jest to, co robią Twoi konkurenci. Klienci eCommerce coraz częściej oczekują opcji finansowania płatności, zarówno w B2C, jak i B2B.

Finansowanie klienta może przynieść duże korzyści, gdy jest skuteczne, w tym zwiększenie konwersji, lojalność klientów i kontakt z nowymi rodzajami klientów. Oczywiście wiążą się z tym koszty i ryzyko, ale oba te czynniki można ograniczyć.

Aby zaoferować taką usługę, niezbędne jest znalezienie dostawców finansowania posiadających wiedzę i doświadczenie w eCommerce. Powinny one pomóc w podstawach wdrożenia: integracji POS , przetwarzaniu płatności i windykacjach .

Poza tym powinieneś również popracować nad integracją ofert finansowania z UX swojej witryny eCommerce. Jeśli nie zrobisz tego dobrze, użytkownicy nie zobaczą Twojej oferty kredytowej we właściwym momencie lub nie będą jej ufać, gdy to zrobią.