Topowe źródła finansowania startupów

Q4 zbliża się wielkimi krokami. Zbliża się sezon świąteczno-wyprzedażowy. Czy stoisz przed dylematem finansowania znanym wielu startupom?

Chcesz wykorzystać ten pracowity okres do budowania sprzedaży i zwiększania przychodów. Ale żeby to zrobić, potrzebujesz rezerw gotówkowych. Musisz uzupełnić zapasy. Musisz zapłacić swoim dostawcom na długo przed przybyciem przychodów ze sprzedaży świątecznej. Należy wziąć pod uwagę koszty przechowywania i rosnące ceny wysyłki. Musisz także zwiększyć wydatki na reklamę i działania marketingowe, aby zostać zauważonym i zwiększyć sprzedaż.

Dla startupu, który czeka na nadejście sezonu świątecznego, te rezerwy gotówki mogą nie być tak duże, jak byś chciał. Jeśli tak jest w przypadku Twojej firmy, być może będziesz musiał przyjrzeć się opcjom finansowania, które pomogą Ci konkurować w sezonie sprzedaży.

Najtańszym i najłatwiejszym sposobem uzyskania dostępu do dodatkowych środków jest wykorzystanie dźwigni efektywności operacyjnej, aby uwolnić gotówkę w firmie. Jeśli wykorzystałeś wszystkie te dźwignie i nadal potrzebujesz dodatkowej gotówki, być może będziesz musiał zbadać niektóre z tych najlepszych opcji finansowania, aby zwiększyć swoje sezonowe rezerwy gotówkowe.

Przekroczenie konta bankowego

Szybkim sposobem na zasilenie konta jest wyjście na minus na firmowe konto bankowe z zaaranżowanym debetem. Twój bank zna Twoją sytuację finansową i historię Twojej firmy, więc powinien być w stanie szybko udzielić Ci odpowiedzi, ile możesz pożyczyć.

Jeśli nie otrzymasz odpowiedzi, której potrzebujesz, możesz rozejrzeć się, aby sprawdzić, czy inne banki nie byłyby bardziej hojne w swoich debetach. Oprocentowanie kredytów w rachunku bieżącym jest zwykle wyższe niż kredytów, ale ich zaletą jest elastyczność, ponieważ nie trzeba wykorzystywać całej oferowanej kwoty.

Plusy

• Szybka odpowiedź na krótkoterminowe problemy z płynnością finansową
• Elastyczna kwota — zapłacisz odsetki tylko od tego, z czego korzystasz

Cons

• Wysokie stopy procentowe
• Często niskie limity, które mogą nie skalować się tak szybko, jak Twoja firma

Uzyskaj dostęp do finansowania,… rozmawiając ze swoim bankiem (lub innym bankiem) o opcjach kredytu w rachunku bieżącym. Możesz złożyć wniosek za pośrednictwem bankowości internetowej.

Kapitał wysokiego ryzyka

Archetypowe źródło finansowania startupów, o którym akurat trochę wiemy. Venture capital pozwala inwestorom na alokację gotówki potrzebnej do kapitału obrotowego i wzrostu, zwykle w zamian za udział w kapitale spółki.

W zależności od etapu, na którym znajduje się Twój startup i poziomu zaangażowanego finansowania, może to mieć formę finansowania zalążkowego lub bardziej tradycyjnej inwestycji VC.

Plusy

• Daje dostęp do dużej ilości środków i otwiera więcej możliwości inwestycyjnych
• Zazwyczaj wolne od zadłużenia i elastyczne umowy

Cons

• Zwykle wiąże się z rezygnacją ze znacznego udziału w firmie
• Potrzebuje wyceny firmy i wykazanego potencjału wzrostu

Uzyskaj dostęp do finansowania poprzez… pokazanie potencjalnym inwestorom wysokiej wydajności sprzedaży, solidnej ekonomiki jednostek oraz sposobu, w jaki planujesz rozwijać się w sposób efektywny kapitałowo.

Dług wysokiego ryzyka

Zadłużenie venture jest podobne do venture capital. W obu przypadkach inwestorzy narażają swoje finanse na wsparcie startupu o dużym potencjale wzrostu. Główna różnica polega na tym, że zwykle nie wiąże się to z przekazaniem dużego udziału. Zamiast tego zazwyczaj spłacasz dług powiększony o ustaloną z góry stopę procentową.

Plusy

• Uzyskaj dostęp do finansowania o wysokiej wartości
• Unikaj rozwadniania kapitału

Cons

• Brak elastyczności spłaty
• Zwykle wymaga dużej poduszki kapitałowej (takiej jak istniejące finansowanie kapitału podwyższonego ryzyka)

Uzyskaj dostęp do finansowania poprzez… możliwość przedstawienia inwestorom jasnego planu dalszego szybkiego wzrostu, jak w przypadku finansowania typu venture capital.

Finansowanie społecznościowe

Korzystając z platform takich jak Kickstarter, Indiegogo i Patreon, możesz być w stanie zapewnić finansowanie od klientów i fanów. To świetna opcja, jeśli wprowadzasz na rynek nowy produkt lub masz jasną wizję, którą chcesz zrealizować. Udane kampanie crowdfundingowe zwykle mają za sobą aktywną społeczność lub wprowadzają nowy, innowacyjny produkt do sektora z aktywną społecznością. Jeśli to nie brzmi jak Twoja firma, trudno jest zostać zauważonym przez crowdfunding.

Plusy

• Zbieraj fundusze podczas przenoszenia produktów
• Może pomóc w zwiększeniu świadomości marki

Cons

• Często wymaga dużej społeczności społecznościowej, aby zwiększyć świadomość kampanii
• Platformy crowdfundingowe mają cięcie

Uzyskaj dostęp do finansowania,… tworząc kampanię na preferowanej platformie. Zwróć uwagę na różne opłaty i zasady dotyczące częściowo finansowanych kampanii.

Pożyczka biznesowa

Kredyt biznesowy terminowy to coś, co przychodzi na myśl, gdy myślisz o typowym kredycie bankowym. Nazywa się to pożyczką terminową, ponieważ spłacasz ją przez uzgodniony okres. Twoja pożyczka będzie oprocentowana według ustalonej stawki.

Podobnie jak w przypadku kredytów w rachunku bieżącym, pożyczka terminowa to coś, na co powinieneś być w stanie uzyskać szybką odpowiedź od swojego banku. Ponownie, zawsze możesz również spojrzeć na inne banki. Na nieszczęście dla startupów, firmy o niskich obrotach i bez historii handlowej mogą spotkać się z wyższymi stopami procentowymi i mniej korzystnymi warunkami (lub nie będą kwalifikować się do pożyczki).

Plusy

• Stosunkowo łatwy dostęp
• Ustalony z góry termin spłaty

Cons

• Nieelastyczne warunki i zazwyczaj opłata za wcześniejszą spłatę
• Możesz stracić kapitał, aktywa, a nawet aktywa osobiste, w zależności od wymogów bezpieczeństwa

Uzyskaj dostęp do finansowania… składając wniosek do swojego banku lub innego banku. Może to być możliwe w Twojej bankowości internetowej.

Finansowanie oparte na przychodach

Dzięki finansowaniu opartemu na przychodach możesz finansować swój startup na podstawie przyszłych zarobków. Nadchodzące opłaty za subskrypcję, przewidywane zarobki oparte na wcześniejszych wynikach i zaległe faktury to przykłady rzeczy, które można wykorzystać do zabezpieczenia finansowania.

Pożyczkodawcy bazujący na przychodach zapewnią Ci wcześniejszy dostęp do tych środków w zamian za miesięczną spłatę w oparciu o procent przychodów.

Plusy

• Warunki kredytowania są oparte na funduszach, o których wiesz, że wchodzą do firmy
• Niskie ryzyko braku spłaty, ponieważ są one ograniczone do procentu miesięcznych przychodów

Cons

• Twoje przyszłe zyski zostaną uderzone
• Finansowanie ograniczone do bieżących poziomów przychodów

Uzyskaj dostęp do finansowania poprzez… złożenie wniosku do firmy finansującej opartej na przychodach, takiej jak Wayflyer lub Pipe.

Karty kredytowe

Niewiele opcji finansowania jest wygodniejszych niż umieszczenie dodatkowych wydatków na karcie. Ale nie wszystkie karty są sobie równe. Rzeczy takie jak stopy procentowe, warunki płatności i limity wydatków będą decydować o tym, jak przydatna jest linia kredytowa dla Twojej firmy.

Rodzaj kredytu, który uzyskasz, określi, ile finansowania kosztuje Cię oprocentowanie, jak dobrze zwiększy Twoje rezerwy gotówkowe i czy złagodzi obawy o przepływy pieniężne.

Plusy

• Konsoliduje się w jeden rachunek z minimalnymi spłatami
• Może poprawić Twoją zdolność kredytową dla przyszłych pożyczek

Cons

• Wysokie oprocentowanie niektórych kredytów
• Często nieelastyczne warunki płatności

Uzyskaj dostęp do finansowania poprzez… złożenie wniosku bezpośrednio w banku lub firmie obsługującej karty kredytowe.

Wybór odpowiedniego źródła finansowania dla Twojego startupu

Nie brakuje opcji na zwiększenie twoich rezerw gotówkowych przed czwartym kwartałem. O ile pożyczkodawca lub inwestor nie określi inaczej, każdą z przedstawionych przez nas opcji można wykorzystać do inwestowania w zapasy, zakup mediów lub koszty ogólne.

Twoja zdolność do uzyskania dostępu do poszczególnych opcji finansowania musi być kierowana przez:

• Twoje aktualne poziomy przychodów
• Twoja historia handlowa
• Twoje prognozy finansowe
• Twój potencjał wzrostu
• Twoja społeczność marki

Na tej podstawie możesz znaleźć najlepszą opcję finansowania dla swojej firmy.

Jeśli nadal nie możesz znaleźć odpowiedniej opcji finansowania, dlaczego nie wrócić do wspomnianych wcześniej dźwigni operacyjnych — tym razem wyposażonych w kartę Juni — aby uwolnić więcej gotówki w firmie? Karta Juni zapewnia dodatkowe dźwignie finansowe, które pomogą Ci działać bardziej efektywnie.

Dźwignie te obejmują zwrot gotówki za wszystkie kwalifikujące się wydatki, wysokie limity wydatków oraz konta IBAN w wielu walutach. To wszystko są świetne sposoby na zwiększenie przepływu środków pieniężnych, a dla klientów z Wielkiej Brytanii oferujemy również elastyczne linie kredytowe oprocentowania 0% od 10 000 GBP do 2 mln GBP *, w zależności od kwalifikacji. Tutaj znajdziesz wszystkie szczegóły.

* Kredyt dostępny tylko dla firm z Wielkiej Brytanii, po zakwalifikowaniu się. Akceptacja regulaminu i warunków. W przypadku klientów, którzy zalegają z płatnościami, mogą zostać naliczone kary i odsetki. Zobacz stronę internetową, aby uzyskać szczegółowe informacje.